อัตราใดบ้างที่สามารถขอรับเครดิตธุรกิจ?

บรรทัดเครดิตเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์สำหรับการจัดการกระแสเงินสด คุณสามารถซื้อพื้นที่โฆษณาและจ่ายค่าใช้จ่ายก่อนที่รายได้จะเข้ามาและคุณสามารถลดค่าใช้จ่ายโดยใช้สิ่งที่คุณต้องการเท่านั้น แต่การคาดการณ์ต้นทุนการยืมของคุณเป็นเรื่องยาก ดังที่คุณจะเห็นด้านล่างอัตราดอกเบี้ยสำหรับเครดิตธุรกิจจะอยู่ที่ใดก็ได้ตั้งแต่ 5 เปอร์เซ็นต์ถึงมากกว่า 20 เปอร์เซ็นต์ อัตราโฆษณาที่ต่ำ แต่ลักษณะธุรกิจของคุณ - รวมถึงประเภทของผู้ให้กู้ที่คุณใช้ - กำหนดจำนวนเงินที่คุณจ่ายจริง

ข้อดีและข้อเสียของวงเงินเครดิตธุรกิจ

วงเงินเป็นสระว่ายน้ำที่คุณสามารถวาดได้ตามความจำเป็น คุณจะได้รับวงเงินเครดิตสูงสุดและคุณสามารถใช้วงเงินเครดิตได้เกือบทุกวงเงิน วงเงินคือสินเชื่อหมุนเวียนดังนั้นคุณจึงมีความยืดหยุ่นในการชำระหนี้ของคุณปล่อยให้บัญชีเปิดและยืมเพิ่มเติมในอนาคตหากจำเป็นต้องเกิดขึ้น

เนื่องจากคุณสามารถรักษายอดคงเหลือเป็นศูนย์โดยไม่ จำกัด วงเงินกู้เครดิตจะช่วยลดต้นทุนดอกเบี้ย ตัวอย่างเช่นคุณอาจใช้เงินในการซื้อพื้นที่โฆษณาเพิ่มเติมหรือจ้างความช่วยเหลือเพิ่มเติมก่อนเทศกาลวันหยุดที่ยุ่งโดยเฉพาะ ชำระคืนเงินกู้ได้อย่างรวดเร็วและคุณจะหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยในช่วงที่เหลือของปี

ความเสี่ยงหลักของสินเชื่อประเภทนี้คือศักยภาพของผู้ให้กู้ของคุณในการปิดหรือยกเลิกสายการผลิตของคุณได้ตลอดเวลา ผู้ให้กู้มักจะสงวนสิทธิ์ในการลดวงเงินเครดิตของคุณและจะทำให้เกิดปัญหาหากคุณกำลังพึ่งพาสิ่งที่หายไปเมื่อคุณต้องการ

อะไรกำหนดราคา?

ปัจจัยหลายอย่างมีผลต่ออัตราดอกเบี้ยของวงเงินเครดิตทางธุรกิจ:

1. ประวัติเครดิตของคุณ: ผู้ให้กู้ต้องการดูประวัติการกู้ยืมและการชำระคืนเงินกู้ที่มั่นคง สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและธุรกิจใหม่ ๆ ผู้ให้กู้ใช้คะแนนเครดิตส่วนบุคคลของเจ้าของและต้องได้รับการรับประกันส่วนบุคคล เมื่อเวลาผ่านไป บริษัท ของคุณสามารถสร้างเครดิตธุรกิจเฉพาะได้
2. คุณสมบัติของเงินกู้: เงินกู้ที่มีความเสี่ยงต่ำกว่ามีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า ระดับความเสี่ยงขึ้นอยู่กับสิ่งต่างๆเช่นจำนวนเงินกู้และหลักประกันใด ๆ ที่คุณจำนำไว้เพื่อค้ำประกันเงินกู้
3. ลักษณะธุรกิจของคุณ: การเริ่มต้นมีความเสี่ยงที่จะให้ยืม แต่ถ้าคุณมีรายได้มากหรือคุณทำธุรกิจมาหลายปีแล้วคุณเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงน้อยกว่า
4. อัตราดอกเบี้ยในระบบเศรษฐกิจในวงกว้าง: อัตราดอกเบี้ยมักกำหนดไว้ที่ "spread" สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยในตลาด ตัวอย่างเช่นอัตราของคุณอาจสูงกว่าร้อยละ 3 ของอัตราการเสนอซื้อระหว่างธนาคารในลอนดอน (LIBOR) เนื่องจากอัตราแลกเปลี่ยนในตลาดมีการเปลี่ยนแปลงอัตราของคุณอาจเปลี่ยนแปลง

ผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันมีอัตราที่แตกต่างกันแม้ว่าทุกสิ่งทุกอย่างข้างต้นจะเหมือนกัน แต่ก็เป็นประโยชน์ที่จะสอบถามกับผู้ให้กู้หลาย ๆ คน

การรับวงเงินกู้

สถาบันการเงินหลายแห่งให้วงเงินกู้แก่ธุรกิจ

ผู้ให้บริการออนไลน์เป็น t ตัวเลือกล่าสุดสำหรับผู้ยืม บริการเหล่านี้ได้รับเงินทุนจากธนาคารนักลงทุนบุคคลและแหล่งข้อมูลอื่น ๆ และพวกเขามีแนวโน้มที่จะเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับวงเงินธุรกิจ หมวดหมู่นี้รวมถึงเว็บไซต์การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ตลอดจนผู้ให้กู้ตลาดที่เน้นการให้สินเชื่อธุรกิจ

ธนาคารแบบดั้งเดิมและสหภาพเครดิต มีประวัติอันยาวนานในการให้บริการธุรกิจด้วยวงเงินเครดิต

พวกเขายังคงเป็นตัวเลือกที่ดีโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับสถาบันการเงิน การใช้ธนาคารเพื่อตรวจสอบบัญชีและบัญชีผู้ขายของธุรกิจของคุณอาจช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติและได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดี สหภาพเครดิตในท้องถิ่นมักจะรู้จักคุณและธุรกิจของคุณซึ่งอาจช่วยให้คุณสามารถพิสูจน์เครดิตได้

บัตรเครดิต เป็นเครดิตที่ใช้ในทางเทคนิคและมักง่ายสำหรับการได้รับการอนุมัติ อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเกี่ยวกับบัตรเครดิตมีแนวโน้มที่จะสูงมาก แต่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับข้อเสนอพิเศษและอัตราทีเซอร์เพียงอย่าตกอยู่ในกับดักของการเรียกใช้ยอดดุลและจ่ายดอกเบี้ยในอัตราเลขสองหลัก

อัตราเงินกู้ SBA

เงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจาก U. S. Small Business Administration (SBA) เป็นตัวเลือกที่ดีถ้าคุณรู้สึกไวต่อค่าดอกเบี้ย

เงินกู้เหล่านี้ออกโดย บริษัท เอกชนเช่นธนาคารสหภาพเครดิตและผู้ให้กู้ออนไลน์ แต่รัฐบาลสหพันธรัฐสปป. จะค้ำประกันเงินกู้บางส่วน เป็นผลให้ผู้ให้กู้มีความเสี่ยงน้อยเมื่อพวกเขาอนุมัติเงินกู้

อัตราดอกเบี้ยสำหรับวงเงินกู้ SBA แตกต่างกันไปจากผู้ให้กู้กับผู้ให้กู้และขึ้นอยู่กับเกณฑ์ที่ระบุข้างต้น อย่างไรก็ตาม SBA กำหนดวงเงินสูงสุดในการแพร่กระจายที่ผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บเงินได้ ตัวอย่างเช่นสำหรับเงินกู้ SBAExpress ผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บเงินจาก 4 ถึง 5 เปอร์เซ็นต์เป็น 6 5 เปอร์เซ็นต์มากกว่า LIBOR เปรียบเทียบกับอัตราบัตรเครดิตที่ 20 เปอร์เซ็นต์หรือมากกว่าและการเพิ่มความพร้อมในการขอสินเชื่อ SBA จะกลายเป็นที่น่าสนใจยิ่งขึ้น

ตัวอย่างราคาจากผู้ให้กู้ที่เลือก

กำลังมองหาแนวคิดที่หยาบคายเกี่ยวกับสิ่งที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บเงิน? คุณจะเห็นข้อเสนอพิเศษหลายรายการที่แสดงด้านล่าง แต่อาจไม่เหมาะกับความต้องการของคุณมากนัก เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ให้เลือกซื้อสินค้าจากผู้ให้กู้หลายรายรวมถึงสถาบันการเงินขนาดเล็กในพื้นที่ของคุณ โปรดจำไว้ว่าอัตราที่โฆษณาต่ำสุดจะใช้ได้เฉพาะกับผู้กู้ในอุดมคติและคำจำกัดความของ "อุดมคติ" แตกต่างกันไปจากผู้ให้กู้กับผู้ให้กู้

ในขณะที่คุณประเมินผู้ให้กู้ให้มองหาผู้ที่ชอบผู้ยืมที่เหมาะสมกับโปรไฟล์ของคุณเช่นรายได้รวมระยะเวลาในธุรกิจและคะแนนเครดิต นอกจากนี้ให้ความสนใจกับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมซึ่งจะเพิ่มต้นทุนการยืมของคุณ ผู้ให้กู้บางรายเรียกเก็บเงินค่าเบิกจ่ายทุกครั้งขณะที่บางคนเรียกเก็บค่าบำรุงรักษารายเดือนหรือไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

• คลับให้ยืม เป็นหนึ่งในเว็บไซต์ให้ยืมแบบ P2P เดิมและมีสินเชื่อธุรกิจรวมทั้งสินเชื่อส่วนบุคคล อัตราดอกเบี้ยสำหรับวงเงินเครดิตมีตั้งแต่ 7 ถึง 22.60 เปอร์เซ็นต์
• Fundera เป็นบริการออนไลน์ที่เชื่อมโยงธุรกิจขนาดเล็กกับผู้ให้กู้หลากหลายประเภทอัตราสำหรับเครดิตมีตั้งแต่ 7 ถึง 25 เปอร์เซ็นต์
• Kabbage เป็นผู้ให้บริการด้านเทคโนโลยีที่ให้เครดิตระยะสั้น "อัตราค่าบริการรายเดือน" จาก 1. ร้อยละ 5 ถึงร้อยละ 10 ในการประมาณอัตรารายปีคุณจะต้องดูค่าธรรมเนียมรวมตลอดปี
• ธนาคารแห่งอเมริกา เป็นธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ซึ่งให้บริการสินเชื่อธุรกิจรวมทั้งเงินกู้ SBA และสินเชื่อแบบเดิม ในอัตราดอกเบี้ยที่ไม่มีหลักประกันอัตราดอกเบี้ยที่โฆษณาจะอยู่ในระดับ "ต่ำสุด" 5. 75 เปอร์เซ็นต์ ด้วยหลักประกันอัตราอาจจะต่ำเป็น 4 75 เปอร์เซ็นต์สำหรับ prime borrowers