Roth IRA คืออะไร?

คำนิยาม:

Roth IRA เป็นหนึ่งในยานพาหนะที่ดีที่สุดที่สามารถช่วยคุณประหยัดเพื่อการเกษียณ แต่มันคืออะไร? คุณจะกำหนดได้อย่างไร? และสิ่งที่ทำให้ Roth IRA แตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิม?

ขั้นแรกข้อมูลพื้นฐาน: IRA ย่อมาจาก "บัญชีเกษียณส่วนบุคคล" นั่นหมายถึงสิ่งที่ชื่อนัย - บัญชีเกษียณสำหรับแต่ละบุคคล (คุณ)

IRA ถูกตั้งขึ้นโดยเจ้าของบัญชี นั่นหมายความว่าคุณมากกว่านายจ้างของคุณต้องริเริ่มสร้าง IRA

คุณทำแบบนั้นได้อย่างไร? ติดต่อบริการนายหน้ารายใหญ่เช่นทัพหน้า, Schwab, T. Rowe Price หรือ Fidelity แต่ละ บริษัท เหล่านี้มีแบบฟอร์มใบสมัครแบบออนไลน์ที่คุณสามารถกรอกเพื่อสร้าง IRA

ดังนั้น Roth IRA คืออะไร? เพื่อตอบคำถามนี้ฉันจะต้องอธิบายว่าเงินใน IRA ของคุณถูกหักภาษีอย่างไร

วิธีการทำงานของภาษีภายในแบบดั้งเดิม IRA

ตามเนื้อผ้าคนสามารถเลื่อนการจ่ายภาษีให้กับเงินที่ใส่ภายใน IRA ได้ สมมติว่าคุณมีรายได้ 50,000 เหรียญและคุณใส่เหรียญ 5,000 เหรียญเป็น IRA แบบดั้งเดิมของคุณ คุณจะจ่ายภาษีเฉพาะรายได้ 45,000 ดอลลาร์เท่านั้น (เพื่อประโยชน์ในการรักษาแบบอย่างนี้ให้เรียบง่ายเราสมมติว่าคุณไม่มีการหักภาษีอื่น ๆ )

$ 5,000 ภายใน IRA แบบดั้งเดิมของคุณเติบโตปลอดภาษีตลอดหลายปี นั่นหมายถึงกำไรจากการลงทุนและเงินปันผลจะสามารถรวมตัวกันได้โดยไม่ต้องเสียภาษีเป็นครั้งแรก ช่วยให้คุณได้กำไรสูงสุด

ในที่สุดเมื่อคุณเกษียณอายุและถอนเงินจาก IRA แบบดั้งเดิมคุณจะต้องจ่ายค่าภาษีทั้งหมด: คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้และเงินภาษีกำไรระยะยาว

Roth IRA แตกต่างกับภาษี

Roth IRA จะถูกเก็บภาษีแตกต่างกัน หากคุณมีรายได้ 50,000 เหรียญและคุณใส่เงิน 5,000 เหรียญเป็น Roth IRA ของคุณคุณจะยังคงต้องเสียภาษีทั้งหมด 50,000 ดอลลาร์ของรายได้

บนพื้นผิวอาจฟังดูแย่กว่านี้ ทำไมต้องเสียภาษีในวันนี้เมื่อคุณสามารถเลื่อนภาษีเหล่านั้นแทน?

นี่เป็นเหตุผลที่น่าสนใจว่าทำไม Roth IRA ถึงเยี่ยมยอดมาก: คุณไม่ต้องจ่ายภาษีให้กับเงินนั้นอีกต่อไป แม้จะไม่ใช่กำไรจากเงินทุนและเงินปันผลก็ตาม

กล่าวอีกนัยหนึ่งเงินที่ได้รับอนุญาตให้เติบโตและปลอดภาษีรวมและเมื่อคุณถอนเงินออกจากการเกษียณอายุคุณจะไม่เสียค่าภาษีเป็นจำนวนมากแม้แต่น้อยจากผลกำไรเหล่านั้น

ฉันควรเลือก IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA หรือไม่?

พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเกี่ยวกับบัญชีใดที่เหมาะสมกับคุณ ในฐานะกฎทั่วไปของ ทั่วไป Roth IRA เหมาะสำหรับผู้ที่มีอายุ 20 ปี, 30 ปีและ 40 ปีที่ยังคงมีเวลาหลายทศวรรษมาจนถึงเกษียณอายุ

กลุ่มอายุนี้มีแนวโน้มที่จะเห็นผลกำไรที่ใหญ่ที่สุดในพอร์ตโฟลิโอของพวกเขาดังนั้นพวกเขาจะได้รับประโยชน์สูงสุดจากการได้รับการยกเว้นจากการจ่ายภาษีให้กับผลกำไรเหล่านั้น

นอกจากนี้ถ้าคุณคิดว่าคุณอยู่ในวงเล็บภาษีตอนล่างกว่าที่คุณจะมีในอนาคต Roth IRA โดยทั่วไปคือทางเลือกที่ดีที่สุด สมมติว่าคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 20 เปอร์เซ็นต์หรือ 25 เปอร์เซ็นต์และคุณสงสัยว่าในอนาคตคุณจะอยู่ในวงเล็บภาษี 30 เปอร์เซ็นต์หรือ 35 เปอร์เซ็นต์ ในสถานการณ์เช่นนี้คุณควรลงทุนใน Roth IRA มากขึ้น

กล่าวได้ว่าเป็นไปไม่ได้เลยที่จะคาดการณ์อัตราภาษีในอนาคตเนื่องจากไม่มีใครรู้ว่ากฎหมายรัฐสภาจะผ่านได้อย่างไร

หลายคนยังพบตัวเองในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าเมื่อเกษียณเนื่องจากพวกเขาได้รับรายได้น้อย อีกครั้งคุณจะต้องพบกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่ผ่านการรับรองเพื่อตัดสินใจว่าควรใช้แนวทางใดในการดำเนินการใด

ฉันมีสิทธิ์ที่จะลงทุนใน Roth IRA หรือไม่?

ทุกคนไม่สามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA ได้

ก่อนอื่นคุณสามารถมีส่วนร่วมในการรับค่าชดเชยที่ต้องเสียภาษีเท่านั้น นั่นหมายความว่าถ้าคุณไม่ได้รับเงินในปีนี้คุณจะไม่สามารถบริจาค Roth IRA ได้

ในขณะที่เราพูดคุยกันคนที่อายุน้อยกว่าคือยิ่งมีโอกาสที่จะได้รับประโยชน์จาก Roth IRA มากขึ้น เป็นผลให้พ่อแม่หลายคนพยายามที่จะตั้งค่า Roth IRAs สำหรับเด็กของพวกเขา

อย่างไรก็ตามพ่อแม่พบว่าพวกเขาไม่สามารถตั้งค่า Roth IRA ให้ลูกได้เว้นแต่เด็กนั้นจะมีรายได้ที่ต้องเสียภาษี

ประการที่สองรายได้ของคุณต้องอยู่ภายใต้เกณฑ์ที่กำหนด

บทความนี้อธิบายถึงขีด จำกัด สิทธิ์และการมีส่วนร่วม

ถ้าเราแต่งงานแล้วมีรายได้ครัวเรือนหนึ่ง?

หากคุณและคู่สมรสของคุณยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกันทั้งสองท่านแต่ละคนจะสามารถบริจาค IRA ได้แม้ว่าจะมีเพียงคนเดียวเท่านั้นที่มีค่าชดเชยที่ต้องเสียภาษี

พูดง่ายๆก็คือถ้าครัวเรือนของคุณประกอบด้วยแม่ทำงานและพ่อที่อยู่บ้านหรือในทางกลับกัน ทั้ง พ่อแม่สามารถ แต่ละ บริจาคเงินให้กับ IRA ของตัวเอง . ไม่ว่าคู่สมรสจะได้รับค่าชดเชยอะไร การสมทบร่วมกันของคุณ - ในฐานะคู่สมรส - ต้องไม่เกินจำนวนที่ต้องเสียภาษีที่รายงานเกี่ยวกับการคืนภาษีร่วมกันของคุณ