ผู้ที่ไม่ควรเปลี่ยนเป็น Roth IRA?

หากคุณมีบัญชีการเกษียณอายุแบบบุคคลธรรมดาหรือ IRA แบบเดิมคุณอาจพิจารณาแปลงเป็น Roth IRA แล้ว ด้วยการแปลงนักลงทุนสามารถเคลื่อนย้ายเงินออกจาก IRA แบบดั้งเดิมจ่ายภาษีเงินในอัตราปกติของรัฐบาลกลางและรัฐและย้ายไปอยู่ใน Roth ซึ่งจะเติบโตปลอดภาษี คุณสามารถถอนเงินในอนาคตได้จาก Roth IRA ฟรีตราบเท่าที่คุณมีคุณสมบัติครบถ้วน

เพื่อให้การแจกแจง Roth IRA ทำบนพื้นฐานปลอดภาษีต้องทำหลังจากระยะเวลาการมีส่วนร่วมในการเสียภาษี 5 ปีและเกิดขึ้นในหรือหลังถึง 59 ½ปี ในกรณีของการแปลง 5 ปีต้องผ่านตั้งแต่แปลง

การแปลง Roth IRA สามารถสร้างความรู้สึกให้กับบางคน ในทางตรงกันข้ามมีบางกรณีที่ไม่มีความหมายเลย ก่อนที่คุณจะเปลี่ยนเป็น Roth ให้ถามคำถามเหล่านี้ด้วยตัวคุณเอง

ฉันอยู่ใกล้เกษียณอายุและต้องการรายได้ IRA หรือไม่?

ถ้าคุณเข้าใกล้เกษียณอายุหรือต้องการเงิน IRA ที่จะใช้ชีวิตอยู่ก็ไม่ฉลาดที่จะเปลี่ยนเป็น Roth เนื่องจากคุณจ่ายภาษีให้กับเงินของคุณโดยแปลงเป็นเงินค่าใช้จ่ายของ Roth ต้องใช้เวลาหลายปีก่อนที่เงินที่คุณจ่ายล่วงหน้าจะเป็นตัวกลางโดยการประหยัดภาษี หากคุณใช้รายได้เพื่อการเกษียณอายุคุณจะเพิ่มระยะเวลาดังกล่าว เพื่อให้ทราบว่าคุณจะดีกว่าการแปลงเครื่องคิดเลขแปลง Roth สามารถช่วย

คุณสามารถหาเครื่องคิดเลขในเว็บไซต์นายหน้าซื้อขายเครื่องคำนวณพื้นฐาน Roth Conversion Calculator นี้ได้จาก TIAA-CREF)

ทรัพยากรที่มีศักยภาพอื่น ๆ สำหรับเครื่องคิดเลข Conversion Roth IRA ได้แก่ :

Charles เครื่องคิดเลขแปลง Roth Roth ของ Schwab

• Bankrate เปลี่ยนเป็นเครื่องคำนวณ Roth
• ฉันควรเปลี่ยนเป็น Roth IRA หรือไม่? (CalcXML)
• ความท้าทายด้วยการพึ่งพาเครื่องคิดเลขแปลง Roth IRA เพียงอย่างเดียวก็คือสมมติฐานนี้อิงกับความคาดหวังด้านภาษีเงินได้ในอนาคต ยากที่จะคาดเดาได้ว่าอัตราภาษีรายได้จะมีขึ้นใน 1-2 ปีข้างหน้า นึกว่าท้าทายความสามารถในการทำนายอัตราภาษี 10, 20 หรือ 30 ปีนับจากวันนี้เมื่อคุณจะใช้ Roth IRA ของคุณ

อย่าลืมทบทวนวงเล็บภาษีเงินได้ในปัจจุบันและที่คาดการณ์ของคุณก่อนที่จะแปลง IRA แบบเดิมเป็น Roth IRA คุณสามารถใช้คู่มือภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางนี้หรือข้อมูลจากการคืนภาษีล่าสุดของคุณเพื่อพิจารณาวงเล็บภาษีของคุณ จากนั้นให้ทำแผนงบประมาณสำหรับการเกษียณอายุเพื่อประมาณวงเล็บภาษีที่คาดว่าจะอยู่บนพื้นฐานของแผนรายได้เกษียณที่คาดการณ์ไว้ของคุณ

ฉันสามารถจ่ายภาษีได้หรือไม่?

การแปลง Roth IRA อาจมีราคาแพงเพราะคุณต้องเสียภาษีใน IRA ที่มีอยู่ของคุณ เงินไม่ควรออกมาจากเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ ถ้าคุณต้องใช้เงินจาก IRA แบบเดิมเพื่อจ่ายภาษีคุณจะเสียค่าใช้จ่ายเพื่อเปลี่ยนเป็น Roth คุณจะดีกว่าที่ปล่อยให้เงินทุนนั่งแน่น

เทคนิคหนึ่งที่ควรพิจารณาคือการกระจายต้นทุนของ Conversion ในช่วง 2-3 ปี นอกจากนี้ยังอาจทำให้คุณไม่สามารถผลักดันตัวเองเข้าสู่วงเล็บภาษีได้สูงขึ้น

ฉันต้องการจ่ายภาษีหรือไม่?

บางครั้งการย้ายทางการเงินที่ดีอาจเป็นเรื่องยากที่จะทำ นั่นเป็นความรู้สึกที่หลายเจ้าของไออาร์เอแบบดั้งเดิมได้รับเมื่อพิจารณาการแปลง Roth IRA คุณสามารถจินตนาการว่าใครบางคนมีเงิน 300,000 เหรียญใน IRA และล่วงหน้าได้อย่างไรพวกเขาให้เงินจำนวน 75,000 เหรียญที่ IRA? การแปลง Roth IRA อาจดูดีบนกระดาษ แต่ในโลกแห่งความเป็นจริงอาจซับซ้อนกว่า

คุณสามารถใช้การบริจาคเพื่อการกุศลเพื่อชดเชยภาษีสำหรับการแปลง Roth การหักภาษีอาจเป็นกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพในการลดต้นทุนทางภาษีของการแปลง Roth IRA แน่นอนว่าคุณต้องมีทรัพยากรทางการเงินและต้องการมอบของขวัญให้กับองค์กรการกุศลเพื่อใช้กลยุทธ์นี้ก่อน

ฉันจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าในอนาคตหรือไม่?

ถ้าคุณคิดว่าคุณจะเกษียณในวงเล็บภาษีเงินได้ที่ต่ำกว่าที่คุณอยู่ในตอนนี้ก็ไม่ได้มีเหตุผลที่จะแปลง

คุณจะต้องจ่ายภาษีที่สูงขึ้นในการแปลงมากกว่าที่คุณต้องการหากคุณต้องการถอนเงินจาก IRA แบบเดิมเมื่อเกษียณอายุ

การแปลง Roth IRA อาจเป็นแนวคิดที่ดีสำหรับนักลงทุน IRA บางราย แต่ไม่ทั้งหมด พิจารณาการแปลงศักยภาพของคุณอย่างรอบคอบก่อนดำเนินการใด ๆ เพื่อแปลงเงินออมของคุณ