ทำไม Robo-Advisors ชนะสำหรับอุตสาหกรรมและสำหรับคุณ

ในขณะที่การเพิ่มขึ้นของที่ปรึกษา robo ยังคงเป็นอย่างต่อเนื่องบริการการลงทุนอัตโนมัติแบบใหม่ที่มีต้นทุนต่ำเหล่านี้กำลังเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ของการลงทุนส่วนบุคคล Robo-advisors กำลังทำให้บริการการลงทุนสามารถเข้าถึงบุคคลทั้งหมดไม่ว่าอายุหรือระดับความมั่งคั่ง เมื่อไม่นานมานี้ผมได้เข้าร่วมการประชุม Q & A กับ Matt Reiner ซึ่งเป็นหุ้นส่วนผู้ร่วมก่อตั้ง Wela ซึ่งเป็นที่ปรึกษาด้านดิจิทัลเพื่อพูดคุยถึงความสำคัญของ Robbo-dorner ที่มีความหมายในพื้นที่การให้คำปรึกษาด้านการลงทุน

1) ความสนใจในการลงทุนได้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมา ทำไมคุณคิดว่า?

ความสามารถในการเข้าถึงตัวเลือกการลงทุนได้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงหลายปีที่ผ่านมา กับการเกิดขึ้นของ robo ที่ปรึกษาความสามารถในการลงทุนขณะนี้มีอยู่ในวิธีการที่เรามักจะมีชีวิตอยู่ของเรา Robo- ที่ปรึกษาได้ตัดความจำเป็นสำหรับบุคคลที่จะต้องไปที่ชั้น 17 ของอาคารสูงที่จะได้รับคำแนะนำทางการเงิน - วิธีการที่พ่อแม่และปู่ย่าตายายของเราได้ ตอนนี้พวกเขาสามารถเริ่มลงทุนได้ทุกที่และสามารถทำได้ด้วยต้นทุนที่ต่ำมากโดยใช้แอปและเว็บไซต์ที่ได้รับการออกแบบมาอย่างดีจากโทรศัพท์ของพวกเขา Robo-advisors ได้เพิ่มวงเงินลงทุน - ทำให้กลุ่มใหม่สามารถเข้าถึงการลงทุนต้นทุนต่ำได้

ตัวเลือกใหม่เหล่านี้น่าสนใจอย่างยิ่งสำหรับคนนับพันปี Millennials มีส่วนร่วมอย่างเต็มที่กับเทคโนโลยีและพวกเขาเข้าใจ พวกเขาใช้เทคโนโลยีในทุกด้านของชีวิต … เพื่อสื่อสารกับเพื่อนอยู่ในข่าวและตอนนี้พวกเขาก็สามารถใช้เทคโนโลยีเพื่อเริ่มต้นการลงทุนได้

2) อะไรคือที่ปรึกษาของ Robo และพวกเขาเปลี่ยนอุตสาหกรรมการลงทุนอย่างไร?

Robo-advisors คือบริการจัดการความมั่งคั่งที่ใช้อัลกอริทึมที่ได้รับการพัฒนาเพื่อการซื้อและขายเงินลงทุนให้กับบุคคลได้อย่างมีประสิทธิภาพด้วยต้นทุนที่ต่ำ เราทุกคนรู้เกี่ยวกับกองทุนรวม - ตะกร้าหลักทรัพย์ที่นักลงทุนมักจะซื้อทั้งในแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานหรือภายในบัญชีการลงทุนนอกที่ทำงาน

กองทุนรวมสามารถถือครองหุ้นได้หลายร้อยหุ้นในคราวเดียวและกองทุนรวมมีผู้จัดการที่กำหนดเวลาที่เหมาะสมในการซื้อและขายหลักทรัพย์แต่ละประเภทที่มีอยู่ในกองทุน กองทุนรวมพยายามที่จะแซงหน้ามาตรฐานที่เฉพาะเจาะจงเช่น Standard & Poors (S & P) 500 สิ่งที่ Robo-advisors ได้กระทำคือสร้างเทคโนโลยีที่สำคัญซึ่งแทนที่ผู้จัดการกองทุนนั้น ดังนั้นผมจึงมีแนวโน้มที่จะอธิบายแนวความคิดของ robo-advisor เป็นกองทุนรวมดิจิทัล Robo-advisors สามารถลดค่าใช้จ่ายในการลงทุนประเภทนี้ได้ ในกรณีที่กองทุนรวมสามารถมีต้นทุนเพิ่มขึ้น 1 หรือ 2% ที่ปรึกษา robo สามารถมีต้นทุนต่ำกว่า 0 20%

ในขณะที่ฉันคิดว่าที่ปรึกษา robo ได้เพิ่มตัวเลือกที่มีอยู่และลดค่าใช้จ่ายสำหรับผู้ที่ต้องการเริ่มต้นการลงทุนพวกเขายังไม่ได้แก้ปัญหาที่สำคัญภายในพื้นที่ที่ปรึกษาการลงทุน: เราจะทำอย่างไร ใช้เทคโนโลยีเพื่อให้บริการที่คาดหวังของคำแนะนำทางการเงิน?เรากำลังพูดถึงเรื่องการประหยัดเงินและชีวิตของผู้คน การลงทุนยังคงมีลักษณะทางจิตวิทยา / อารมณ์ที่เกี่ยวข้องกับเรื่องนี้มากและหลายคนยังคงต้องมีปฏิสัมพันธ์กับมนุษย์อยู่ ฉันคิดว่านั่นเป็นเหตุผลที่ที่ปรึกษาด้านดิจิทัลได้เกิดขึ้น พวกเขากำลังมองหาการผสมผสานเทคโนโลยีกับองค์ประกอบของมนุษย์เพื่อให้คำแนะนำเป็นรายบุคคล

3) คุณคิดว่านายโรโบผู้ให้คำปรึกษามีบทบาทอย่างไรในการทำให้การลงทุนเป็นแบบอย่างสำหรับพลเมืองโดยเฉลี่ย?

Robo-advisors ประสบความสำเร็จในการสร้างเทคโนโลยีที่ยอดเยี่ยมและดึงดูดความสนใจในสายตาและน่าสนใจทางสังคม ความสามารถในการมีผู้จัดการลงทุนในกระเป๋าของคุณอยู่ตลอดเวลามีความน่าสนใจในโลกที่กำลังเคลื่อนไหวอยู่ตลอดเวลา พวกเขาได้ใช้รูปแบบดั้งเดิมของการลงทุน - ซื้อคุณภาพการลงทุนต้นทุนต่ำและถือครองพวกเขา - และทำให้เซ็กซี่และค่าใช้จ่ายที่ต่ำลง สิ่งเหล่านี้ทำงานร่วมกันเพื่อให้การลงทุนเป็นแบบเรียบง่ายและเป็นที่นิยม

4) คุณกล่าวถึงที่ปรึกษาด้านดิจิทัลในคำตอบก่อนหน้านี้ ความแตกต่างระหว่าง robo-advisor กับที่ปรึกษาดิจิตอลคืออะไร?

Exchange-Traded Funds (ETFs) ช่วยให้นักลงทุนสามารถลงทุนในรูปแบบต่างๆได้ง่ายและราคาไม่แพง

กุญแจสู่ความสำเร็จในการลงทุนไม่ได้เปลี่ยนไป การซื้อและการถือครองกองทุนดัชนีได้พิสูจน์แล้วว่าประสบความสำเร็จเป็นอย่างมาก แต่ฉันคิดว่าความแตกต่างหลักระหว่างที่ปรึกษา robo กับที่ปรึกษาด้านดิจิทัลเป็นองค์ประกอบของมนุษย์ ที่ปรึกษาด้านดิจิตอลใช้เทคโนโลยีร่วมกับที่ปรึกษาด้านการมีชีวิตที่ปรึกษาด้านการหายใจเพื่อให้คำแนะนำด้านการเงินมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ปัญหาเกี่ยวกับการลงทุนยังคงเหมือนปีแล้วปีเล่า: นักลงทุนเป็นมนุษย์และมนุษย์มีอารมณ์ที่แข็งแกร่งเมื่อพูดถึงเรื่องเงิน คนที่สูญเสียเงินในปี 2008 ไม่ได้ลงทุนอย่างไม่ถูกต้อง; พวกเขาเสียเงินเพราะพวกเขา overreacted และซื้อและขายในเวลาที่ผิด ถ้ามองย้อนกลับไปในช่วง 90 ปีที่ผ่านมาระยะเวลาห้าปีที่แย่ที่สุดที่นักลงทุนจะมีประสบการณ์กับพอร์ตการลงทุนที่สมดุล (หุ้น 50% และพันธบัตร 50%) จะส่งผลให้พอร์ตการลงทุนลดลงเพียง 8.9% เท่านั้น โปรดระลึกถึงช่วงเวลานี้รวมทั้งภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่และภาวะถดถอยครั้งใหญ่ แต่เนื่องจากความรู้สึกนักลงทุนส่วนใหญ่ไม่สามารถเรียกร้องความสำเร็จอย่างยั่งยืนนี้ได้

ที่ปรึกษาด้านดิจิทัลให้องค์ประกอบมนุษย์ที่เป็นไปตามวัตถุประสงค์ที่จำเป็นเพื่อไม่ให้ผู้คนตัดสินใจลงทุนอย่างไม่สมเหตุผล และด้วยเทคโนโลยีที่ปรึกษาด้านดิจิทัลจะสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกและมุมมองที่จำเป็นสำหรับแต่ละบุคคลในการตัดสินใจทางการเงินที่ดี เช่นเดียวกับที่ปรึกษา robo นักลงทุนสามารถเข้าถึงที่ปรึกษาดิจิทัลในเวลาของตนเองได้ทุกที่และทุกเวลาที่ต้องการ เทคโนโลยีช่วยให้มีประสิทธิภาพและประสิทธิผลในการส่งมอบข้อมูลที่จำเป็นและให้คำแนะนำในแบบของคุณ

5) คนร่ำรวยมักจะรู้เรื่องเงินและการลงทุนว่าคนทั่วไปไม่ทำอะไร?

นักลงทุนที่ร่ำรวยมักจะมีความอดทนทางอารมณ์มากขึ้นเมื่อสิ่งต่างๆขรุขระในตลาดWarren Buffett ทำเงินเป็นจำนวนมากโดยการซื้อ บริษัท และถือครองไว้เป็นเวลานาน แน่นอนว่ามันง่ายมากสำหรับผมที่จะนั่งและพูดแบบนั้น แต่เวลาและเวลาอีกครั้งก็พิสูจน์ให้เป็นกุญแจสำคัญในการลงทุนในความสำเร็จ สิ่งที่ผู้คนมักจะมองไม่เห็นคือเวลาที่ดีที่สุดในการเปลี่ยนแปลงพอร์ตโฟลิโอหรือกลยุทธ์การลงทุนคือเวลาที่ดี อย่างไรก็ตามนั่นคือช่วงเวลาที่ผู้คนมักจะผลักดันการตัดสินใจลงทุนและกลยุทธ์ให้กับเตาเผาหลัง เวลาที่ดีที่สุดในการทิ้งการลงทุนของคุณเพียงอย่างเดียวก็คือเมื่อสิ่งต่างๆกำลังยุ่งเหยิงและพาดหัวทุกครั้งน่ากลัว ในช่วงเวลาที่ไม่ดีกุญแจสำคัญคือการนั่งรอการฟื้นตัวและปรับกลยุทธ์การลงทุนของคุณเพื่อจัดการกับสิ่งที่คุณรู้สึกในช่วงเวลาที่ยากลำบากในตลาด

6) คุณคิดว่าเหล่าที่ปรึกษา robo และดิจิทัลเหล่านี้ได้ปรับระดับการเล่นสำหรับพลเมืองโดยเฉลี่ยหรือไม่?

ฉันไม่คิดว่ามันเคยเกี่ยวกับการปรับระดับสนามเด็กเล่น แต่ฉันคิดว่ามันเป็นเรื่องของการเปิดตัวเลือกการลงทุนให้กับทุกคนที่ต้องการคำแนะนำ ดังนั้นในสาระสำคัญ robo และที่ปรึกษาดิจิตอลได้ขยายวงกลมการลงทุนเพียง ที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมยังคงมีลูกค้าหลายล้านดอลลาร์และมีค่าแรงขั้นต่ำและพวกเขาก็จะทำเช่นนั้นต่อไป นักลงทุนที่เลือก robo หรือที่ปรึกษาด้านดิจิทัลกำลังมองหาบางสิ่งที่แตกต่างออกไป มวลที่ร่ำรวย - คนที่คิดว่าได้รับคำแนะนำในการลงทุนเป็นเพียงสำหรับคนรวยที่รวย - ขณะนี้สามารถเข้าถึงคำแนะนำในการลงทุนที่มีคุณภาพสูงเช่นเดียวกัน เทคโนโลยีช่วยให้ที่ปรึกษาด้านการลงทุนมีโอกาสในการจัดการลูกค้าและเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นกว่าเดิมและทำให้ต้นทุนการให้บริการลดลง Robo และที่ปรึกษาด้านดิจิทัลได้นำคำแนะนำทางการเงินและการลงทุนไปสู่ฝูง คำแนะนำทางการเงินไม่ควรถือเป็น 'มลทินอุดอู้' และฉันคิดว่า robo และที่ปรึกษาด้านดิจิทัลได้กำจัดความอับอายในที่สุด

7) อุตสาหกรรมการลงทุนในช่วงวัยเด็กสร้างขึ้นเพื่อคนรวยที่ร่ำรวย ทำไมอุตสาหกรรมจึงเปลี่ยนแปลงไปอย่างช้าๆ?

ในอดีตอุตสาหกรรมการบริการทางการเงินมีพัฒนาการช้า บางคนอาจจะบอกว่ามันเป็นเพราะกฎระเบียบและอื่น ๆ อาจกล่าวได้ว่าผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพียงไม่ชอบการเปลี่ยนแปลง ฉันคิดว่าเหตุผลหนึ่งที่ทำให้อุตสาหกรรมมีการคิดค้นอย่างช้าๆคืออุตสาหกรรมการเงินประสบความสำเร็จทางการเงินอย่างมากในรูปแบบปัจจุบัน ขณะที่เกิดขึ้นบ่อยครั้งเมื่อ บริษัท ได้รับ "ไขมันและมีความสุข" พวกเขาไม่รู้สึกว่าต้องมีนวัตกรรมหรือการเปลี่ยนแปลง แต่ตอนนี้ได้รับการเปลี่ยนแปลงค่านิยมและนิสัยของคนรุ่นใหม่อุตสาหกรรมได้ถูกบังคับให้เปลี่ยนเพื่อให้ตำแหน่งสำหรับความสำเร็จในอนาคต นวัตกรรมได้รับการกระตุ้นขึ้นอยู่กับสิ่งที่ลูกค้าและกลุ่มเป้าหมายของเรากำลังเรียกร้องคือความสามารถในการจ่ายชำระความเรียบง่ายนวัตกรรมที่ทันสมัยและมีความยืดหยุ่นมากขึ้น วิธีเดียวที่จะทำคือการดูอย่างหนักว่าเราได้ทำอะไรและทำอะไรให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น

8) อุตสาหกรรมการลงทุนส่วนบุคคลจะขึ้นอยู่กับความสัมพันธ์ - เผชิญหน้ากับการประชุมและการโทรศัพท์กับที่ปรึกษาหรือ CFPsคุณคิดว่าในระยะยาวนักลงทุนแบบดั้งเดิมจะใช้เทคโนโลยีนี้หรือไม่?

ฉันไม่คิดว่าจะมีผู้ชนะหรือผู้แพ้คนใดคนหนึ่งในอุตสาหกรรมนี้ หลายคนคงอยากมีที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมและพวกเขาไม่ต้องการจัดการกับเทคโนโลยี คนอื่น ๆ ต้องการจัดการกับเทคโนโลยีอย่างเดียว แล้วคนอื่น ๆ จะต้องการไฮบริดของทั้งสอง ผมคิดว่าเมื่อเวลาผ่านไปพื้นที่ที่ปรึกษาทางการเงินจะโง่เขลาที่จะไม่นำเทคโนโลยีไปใช้ในทางใดทางหนึ่งเพราะไม่ว่าจะเป็นแบบอัตโนมัติหรือแบบไฮบริดความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีจะทำให้อัตรากำไรลดลงและ บริษัท ต่างๆจะต้องทำอะไรบางอย่าง อยู่ที่การแข่งขัน ลูกค้าในอนาคตน่าจะสนใจส่วนประกอบเทคโนโลยีในความสัมพันธ์กับที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขา

9) รายละเอียดของผู้ใช้ robo หรือ digital advisor คืออะไร?

ไม่มีผู้ใช้ทั่วไป ผู้ใช้แสดงถึงความหลากหลายของข้อมูลประชากรทั้งในด้านอายุและความมั่งคั่ง เรามีลูกค้านับพันปีที่รักเทคโนโลยีความเรียบง่ายในการดูภาพทางการเงินทั้งหมดในที่เดียวและเข้าถึงคำแนะนำส่วนบุคคลที่ปลายนิ้วของพวกเขา ในตอนท้ายของสเปกตรัมเรามีผู้เกษียณอายุที่ยอมรับและยอมรับเทคโนโลยีและพวกเขาชอบตัวเลือกการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำและมีตารางค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าที่ปรึกษาแบบเดิม

หัวข้อทั่วไปในหมู่ผู้ใช้ robo และที่ปรึกษาดิจิทัลทั้งหมดคือความสามารถในการเข้าถึงข้อมูลที่เป็นเป้าหมายและดำเนินการเมื่อใดก็ตามที่พวกเขาต้องการและที่ใดก็ตามที่พวกเขาอยู่ ผู้ใช้จำนวนมากมุ่งเน้นเป้าหมายและเทคโนโลยีสนับสนุนปรัชญานี้ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้ตั้งค่าคะแนนเฉพาะและเสนอกลยุทธ์เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย ไม่ว่าจะเป็นผู้ใช้ที่ต้องการซื้อบ้านหลังแรกของพวกเขาเพียงแค่มีลูกคนแรกของพวกเขาหรือเพิ่งเข้าชมงานครบรอบปีที่สำคัญและกำลังจดจ่ออยู่กับการเกษียณอายุผู้ใช้ทุกคนต้องการคำแนะนำ ผู้ใช้ทุกคนอยู่ในช่วงชีวิตที่ต้องการความช่วยเหลือในการวางแผนการเงินและกลยุทธ์การลงทุนเพื่อก้าวไปข้างหน้า

10) คนสามารถใช้ประโยชน์ robo และที่ปรึกษาด้านดิจิทัลในการลงทุนเงินของพวกเขาเช่นเลือดสีน้ำเงินที่ได้รับการศึกษาจาก Harvard ได้อย่างไร?

ฉันคิดว่าคำตอบที่ง่ายที่สุดคือพวกเขาสามารถใช้ประโยชน์ robo และที่ปรึกษาด้านดิจิทัลได้โดยใช้ต้นทุนต่ำ นี้พร้อมกับการรักษาความรู้สึกของคุณในบรรทัดเป็นกุญแจสำคัญในการเป็นนักลงทุนที่ประสบความสำเร็จ เราชอบที่จะพูดบ่อยๆว่าไม่ใช่เรื่องของ "การกำหนดเวลาของตลาด" แต่ก็เป็นเรื่อง "เวลาในตลาด "ผมคิดว่าความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีได้รับอนุญาตสำหรับเกือบทุกคน - ในที่สุด - เพื่อเข้าถึงวิธีการลงทุนแบบนั้น

Matt Reiner เป็น CFA, CFP และเป็นหุ้นส่วนผู้ก่อตั้งของ Wela ซึ่งเป็นที่ปรึกษาด้านดิจิทัล ในฐานะผู้จัดการด้านการลงทุนของ Wela Matt ประสานงานคณะกรรมการการลงทุนและแปลการตัดสินใจเข้าสู่ธุรกิจการค้าและการปรับการจัดสรรภายในโมเดล Wela เชื่อมต่อกับ Matt บน Twitter, Facebook และที่ www yourwela ดอทคอม

สำหรับเครื่องมือทางการเงินที่มีค่าและข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการตั้งค่าตัวคุณเองเพื่อการเกษียณอายุที่มีความสุขโปรดตรวจสอบดังนี้

เครื่องคิดเลขเกษียณอายุ 401k Allocator ฉันจะเก็บข้อมูลแบบทดสอบตอบคำถามเงินและความสุขได้อย่างไรและคุณสามารถเกษียณอายุเร็ว ๆ นี้ได้ กว่าที่คุณคิดว่า

การเปิดเผยข้อมูล:

Wes Moss เป็นพาร์ทเนอร์ที่ Wela ของ บริษัท ที่ปรึกษาด้านดิจิทัลในแอตแลนตาข้อมูลนี้มีให้กับคุณเพื่อเป็นข้อมูลเพื่อจุดประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้น จะนำเสนอโดยไม่คำนึงถึงวัตถุประสงค์ในการลงทุนความเสี่ยงหรือสถานการณ์ทางการเงินของนักลงทุนรายใดรายหนึ่งและอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกราย ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาไม่ได้บ่งบอกถึงผลการดำเนินงานในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยงรวมถึงผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นจากเงินต้น ข้อมูลนี้ไม่ได้ตั้งใจและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการตัดสินใจลงทุนใด ๆ ที่คุณอาจทำ ปรึกษากับที่ปรึกษาทางกฎหมายภาษีหรือที่ปรึกษาด้านการลงทุนของคุณก่อนที่จะทำการพิจารณาหรือตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทุน / ภาษี / ที่ดิน / การวางแผนทางการเงิน