การประกันค่าชดเชยคนงานมีผลบังคับใช้ในหลายรัฐ อย่างไรก็ตามนายจ้างบางรายไม่สามารถซื้อความคุ้มครองนี้จาก บริษัท ประกันภัยมาตรฐานได้ พวกเขาส่งใบสมัครหนึ่งใบหลังจากที่อื่น แต่ไม่มีผู้ประกันตนจะออกนโยบาย พวกเขาสามารถทำอะไร? โชคดีที่นายจ้างส่วนใหญ่มีทางเลือกอื่น พวกเขาสามารถซื้อนโยบายจากแผนการบริหารความเสี่ยงที่ ของรัฐ
ทำไมความครอบคลุมอาจเป็นเรื่องยากที่จะได้รับ
เมื่อนายจ้างมีปัญหาในการได้รับนโยบายค่าชดเชยคนงานโดยทั่วไปจะมีลักษณะดังต่อไปนี้อย่างน้อยหนึ่งข้อ
- ประวัติความสูญเสียที่น่าสงสาร บริษัท ได้รับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจำนวนมากหรือไม่มากนัก การเป็นผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์ประวัติการสูญเสียที่ไม่ดีเป็นสัญญาณว่านายจ้างขาดโปรแกรมความปลอดภัยที่เพียงพอ
- ผู้ประกอบการใหม่ ผู้ประกันตนพึ่งพาประวัติความสูญเสียเพื่อคาดการณ์ประสบการณ์การสูญเสียในอนาคต เพื่อประกัน บริษัท ใหม่ซึ่งไม่มีประวัติการสูญเสีย บริษัท ประกันต้องเล่นการพนันซึ่งประสบการณ์การสูญเสียจะดี บริษัท ประกันบางรายไม่ต้องการรับโอกาสดังกล่าว
- ธุรกิจขนาดเล็กมาก บริษัท ขนาดเล็กมากอาจจ้างแรงงานเพียงไม่กี่คน แรงงานเล็ก ๆ มีแนวโน้มที่จะสร้างค่าชดเชยค่าแรงคนงานขนาดเล็ก บริษัท ประกันภัยอาจพิจารณาพรีเมี่ยมที่มีขนาดเล็กเกินไปเมื่อเทียบกับความเสี่ยงของการเรียกร้อง
- การประกอบอาชีพที่เป็นอันตราย การดำเนินธุรกิจบางอย่างเป็นอันตรายต่อตนเองสำหรับพนักงาน ตัวอย่าง ได้แก่ การทำหลังคาการตัดแต่งต้นไม้การทาสีสะพานและการขึ้นรูปเหล็ก เมื่อพนักงานทำกิจกรรมดังกล่าวได้รับบาดเจ็บผู้บาดเจ็บมักจะรุนแรง การบาดเจ็บที่รุนแรงทำให้เกิดการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนสำหรับแรงงานจำนวนมาก ดังนั้น บริษัท ประกันจำนวนมากจะไม่ให้การชดเชยค่าแรงแก่นายจ้างในการประกอบอาชีพที่มีความเสี่ยง
Assigned Risk Plan
เนื่องจากนายจ้างบางรายไม่สามารถรับความคุ้มครองค่าแรงได้ในตลาดอาสาสมัครแต่ละรัฐได้จัดทำแผนความเสี่ยงที่ได้รับมอบหมาย แผนความเสี่ยงที่ได้รับมอบหมายคือตลาดสุดท้าย เป็นแหล่งความคุ้มครองสำหรับนายจ้างที่ไม่มีทางเลือก แผนความเสี่ยงที่ได้รับมอบหมายเรียกอีกอย่างว่า ตลาดที่เหลือ
แผนความเสี่ยงที่ได้รับมอบหมายแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ ในบางรัฐแผนความเสี่ยงที่ได้รับมอบหมายบริหารโดย NCCI ในรัฐอื่น ๆ แผนอาจจะบริหารโดย บริษัท ประกันภัยที่กำหนดกองทุนประกันของรัฐหรือสำนักการให้คะแนนของรัฐ
รัฐส่วนใหญ่กำหนดให้ บริษัท ประกันที่ให้ความคุ้มครองค่าตอบแทนแรงงานในตลาดอาสาสมัครเพื่อเข้าร่วมในตลาดที่เหลือเช่นกัน ผู้ประกันตนอาจจำเป็นต้องเข้าร่วมสระว่ายน้ำเพื่อการประกันภัยต่อของรัฐหรือเพื่อประกันอัตราร้อยละของผู้ถือกรมธรรม์ที่ได้รับมอบหมาย ผู้เอาประกันภัยในเบี้ยประกันภัยต่อในรูปของเบี้ยประกันภัยต่อและการสูญเสียที่เกิดขึ้นโดยผู้ถือกรมธรรม์ในแผนความเสี่ยงที่กำหนดไว้
การขอรับความคุ้มครอง
แจ้งตัวแทนประกันภัยของคุณหากคุณไม่สามารถขอความคุ้มครองค่าแรงได้เขาหรือเธออาจยื่นใบสมัครในนามของคุณเพื่อวางแผนความเสี่ยงของรัฐที่ได้รับมอบหมาย หากคุณไม่มีตัวแทนคุณสามารถขอรับข้อมูลเกี่ยวกับแผนความเสี่ยงที่ได้รับมอบหมายของรัฐได้โดยติดต่อแผนกประกันของรัฐหรือสำนักประเมินการชดเชยค่าแรงของรัฐ
โปรดทราบว่าแผนความเสี่ยงที่กำหนดจะไม่ยอมรับใบสมัครของคุณหากคุณเป็นหนี้เบี้ยประกันภัยที่โดดเด่นแก่ บริษัท ประกันชดเชยการทำงาน นอกจากนี้คุณต้องยื่นขอความคุ้มครองและถูกปฏิเสธโดย บริษัท ประกันภัยรายหนึ่งหรือหลายราย (หมายเลขนี้แตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ)
ข้อเสีย
สำหรับผู้ถือกรมธรรม์รัฐที่ได้รับมอบหมายแผนความเสี่ยงมีข้อเสียหลายประการ
- ค่าใช้จ่าย นายจ้างที่ประกันโดยแผนความเสี่ยงที่ได้รับมอบหมายจะต้องเสียค่าใช้จ่ายสูงกว่าผู้ประกันตนในตลาดอาสาสมัคร ผู้มีประกันที่มีประสบการณ์ในการปรับปรุงมากกว่า 1. 0 อาจต้องเสียค่าธรรมเนียม นอกจากนี้แผนความเสี่ยงที่ได้รับมอบหมายส่วนใหญ่ยังไม่ได้มอบส่วนลดพิเศษ (ส่วนลดประเภทที่มีให้กับเบี้ยประกันขนาดใหญ่)
- ไม่มีทางเลือกของผู้ประกันตน ผู้ถือกรมธรรม์ในแผนความเสี่ยงที่ได้รับมอบหมายไม่สามารถเลือก บริษัท ประกันภัยของตนได้ แทนพวกเขาจะได้รับมอบหมายให้เป็นผู้ประกันตนที่ออกและให้บริการนโยบายของพวกเขา
- ไม่มีแผนชำระเงิน แผนความเสี่ยงที่ได้รับมอบหมายจะไม่เสนอแผนการชำระเงินตามปกติ ผู้ถือกรมธรรม์จะต้องชำระเบี้ยประกันภัยล่วงหน้า
- ความคุ้มครองน้อยกว่า แผนความเสี่ยงที่กำหนดอาจใช้แบบฟอร์มนโยบายที่ไม่กว้างเท่ากับแบบมาตรฐานที่ใช้ในตลาดอาสาสมัคร โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อนโยบายออกโดยกองทุนประกันของรัฐ นโยบายดังกล่าวมักจะจำกัดความคุ้มครองต่อการบาดเจ็บที่เกิดขึ้นในรัฐนั้น พวกเขาอาจให้ความคุ้มครองสำหรับการบาดเจ็บที่เกิดขึ้นที่อื่น