คุณเพิ่งตระหนักว่าเช็คได้เด้งและคุณสงสัยว่าเกิดอะไรขึ้นต่อไป คุณอาจผิดหวังหรืออายและอาจกังวลเกี่ยวกับปัญหาทางกฎหมายและความเสียหายกับเครดิตของคุณ แต่มีข่าวดี: ตราบเท่าที่คุณไม่ได้สร้างนิสัยจากมันและคุณทำดีในการชำระเงินได้อย่างรวดเร็วคุณอาจไม่ได้มองที่สถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดกรณี
เหตุใดเช็คเด้ง?
เช็ค "ตีกลับ" เมื่อมีเงินไม่เพียงพอในบัญชีการตรวจสอบเพื่อให้ครอบคลุมการชำระเงิน
สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ อาจมีการหักชำระเงินอัตโนมัติจากบัญชีของคุณก่อนที่คุณจะคาดหวังนายจ้างของคุณช้าที่จะฝากเงินหรือบัญชีของคุณถูกล็อคไม่กี่วันหลังจากใช้บัตรเดบิตของคุณ
การตรวจสอบกระดาษมักจะเปลี่ยนเป็นเช็คอิเล็กทรอนิกส์หรือเช็คแทน (ใช้เวลาทั้งหมดคือโทรศัพท์มือถือหรือสแกนเนอร์ที่ตรวจสอบ) และพวกเขาก็จะย้ายผ่าน ระบบธนาคารได้อย่างรวดเร็ว ไม่ว่าด้วยเหตุผลใด ๆ หากธนาคารของคุณระบุว่าคุณมีเงินไม่เพียงพอในบัญชีเช็คจะได้รับเงินคืนเวลายัง?
หากคุณตระหนักว่าเช็คกำลังจะตีกลับ แต่ก็ยังไม่เกิดขึ้นคุณอาจสามารถป้องกันไม่ให้เกิดขึ้นได้ รับเงินเข้าบัญชีของคุณทันที อาจใช้เวลาหลายวันในการตรวจสอบที่คุณเขียนเพื่อเข้าสู่บัญชีของคุณ - หรือนานกว่าถ้าผู้รับเงินของคุณชะลอการฝากเงิน วิธีที่รวดเร็วที่สุดในการรับเงินเข้าบัญชีของคุณคือการนำเงินสดไปให้สาขา
Reach Out
ทันทีที่คุณตระหนักว่าเกิดปัญหาติดต่อกับใครก็ตามที่คุณเขียนเช็คเอาไว้ พวกเขาอาจไม่สนใจที่จะลงโทษคุณ พวกเขาต้องการเงินของพวกเขา
เป็นเชิงรุก - ติดต่อกับพ่อค้าหรือผู้ให้บริการแทนที่จะรอให้พวกเขาดำเนินการ - แสดงให้เห็นว่าคุณตั้งใจจะจ่ายเงินและอาจทำให้ไม่เลวร้ายลง คุณจะทำเช่นนี้ก่อนที่จะมีใครรู้ว่าคุณเขียนเช็คที่ไม่ถูกต้อง แต่ก็ยังคุ้มค่าที่จะได้รับหลังจากที่เช็คเข้าชมบัญชีของคุณ
ค่าที่คาดหวัง
ถ้าเช็คของคุณได้รับเงินและตีกลับก็จะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย สำหรับผู้เริ่มต้นคุณจะต้องชำระค่าธรรมเนียมให้กับธนาคารของคุณ: ค่าใช้จ่ายเบิกเงินเกินบัญชีหรือค่าธรรมเนียมที่ไม่เพียงพอ (NSF) อาจมีมูลค่าถึง 35 เหรียญ คุณอาจจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมให้คนที่คุณเขียนเช็คเอาไว้ พวกเขาได้รับค่าเสียหายจากการฝากเช็คที่ไม่ถูกต้องและพวกเขาจะส่งต่อค่าใช้จ่ายเหล่านั้นให้กับคุณ
หลังจากเช็คคืนหนึ่งครั้งผู้รับเงินของคุณอาจลองฝากเช็คเพิ่มเติมเพื่อดูว่าคุณได้รับเงินทุนจากบัญชีแล้วหรือไม่ ถ้าไม่คุณควรจ่ายค่าธรรมเนียมอื่นอีก
ในที่สุดคุณอาจได้รับโทษปรับและบทลงโทษหลังการพิจารณาตามกฎหมาย (ดูด้านล่าง)
รายงานเครดิตของคุณ
เช็คที่ไม่ถูกต้องไม่จำเป็นต้องปรากฏในรายงานเครดิตของคุณหรือลดคะแนนเครดิตของคุณ แต่สามารถทำได้ นอกจากนี้ฐานข้อมูลหลายแห่งยังติดตามการตรวจสอบการเด้ง (เช่น Telecheck หรือ Chexsystems) หากคุณมีบันทึกที่ไม่ดีในฐานข้อมูลเหล่านั้นคุณอาจประสบปัญหาในการเขียนเช็คที่อื่น (เช็คอาจถูกปฏิเสธหลังจากแคชเชียร์สแกนที่ร้านขายของชำตัวอย่างเช่น) และคุณอาจไม่สามารถหาธนาคารที่จะ ให้คุณเปิดบัญชีเช็ค
หลังจากตรวจสอบไม่ถูกต้องมากเกินไปธนาคารของคุณอาจปิดบัญชีเช็คที่มีอยู่ของคุณ
ฐานข้อมูลเหล่านี้ไม่ใช่ส่วนหนึ่งของคะแนนเครดิต FICO ซึ่งเป็นคะแนนที่ใช้สำหรับเงินกู้ขนาดใหญ่ที่สุดเช่นสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อที่อยู่อาศัย แต่คะแนนเครดิต "ทางเลือก" อาจใช้ข้อมูลดังกล่าว
ถ้าเช็คถูกใช้สำหรับการชำระคืนเงินกู้เครดิตของคุณมีแนวโน้มที่จะประสบปัญหามากขึ้น เนื่องจากเช็คถูกเด้งแล้วการชำระเงินไม่ได้เกิดขึ้นและคุณอาจสิ้นสุดการชำระเงินเป็นรายเดือน (หรือล่าช้า) การชำระเงินล่าช้าและที่ข้ามไปจะลดคะแนนเครดิต FICO ของคุณลงอย่างแน่นอน
ไม่ว่าคุณจะเขียนเช็คเป็นใครสิ่งสำคัญคือต้องชำระเงินให้ดี หากไม่ทำเช่นนี้ยอดคงเหลือที่ค้างชำระอาจถูกโอนไปยังเอเจนซี่เรียกเก็บเงินและหน่วยงานดังกล่าวอาจรายงานหนี้ค้างชำระของคุณไปยังทบวงเครดิตซึ่งส่งผลให้คะแนนเครดิตลดลง หน่วยงานจัดเก็บข้อมูล (หรือแม้แต่พ่อค้าที่คุณเขียนเช็คก่อน) อาจนำการดำเนินการทางกฎหมายออกไปและคำตัดสินของคุณจะส่งผลต่อเครดิตของคุณ
ปัญหาทางกฎหมาย
ผลกระทบทางกฎหมายของการเด้งเช็คคืออะไร? การเขียนเช็คเป็นเรื่องผิดกฎหมายเมื่อคุณรู้ว่าจะไม่ชัดเจน (แม้ว่าสิ่งที่ได้รับจะเลือนไปจากการตรวจสอบ postdated) ถ้าคุณไม่ได้เคลียร์สิ่งต่างๆได้อย่างรวดเร็วคุณอาจต้องเผชิญกับการถูกลงโทษ
พลเมือง (คุณต้องจ่ายค่าปรับ) หรือการลงโทษทางอาญา (ต้องรับโทษในคุก) ผลทางกฎหมายในการเขียนเช็คที่ไม่ดีแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐและขึ้นอยู่กับสถานการณ์ หากคุณบังเอิญโดนเช็คตอนนี้ค่าคอมมิชชั่น (หรือไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ ) น่าจะเป็นไปได้มากที่สุด หากคุณจงใจหรือมักผ่านการตรวจสอบที่ไม่ดี (โดยเฉพาะอย่างยิ่งใหญ่) คุณอาจต้องหาทางอาญา ในบางรัฐคุณมีโอกาสที่จะชำระเงินได้ดีก่อนที่จะสามารถเรียกเก็บเงินได้ (คุณอาจมีหน้าต่าง 30 วันเป็นต้นไป)
ค่าใช้จ่ายทางแพ่ง
ส่งผลให้เกิดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและคุณอาจไม่มีเงินเป็นพิเศษ - เพราะเหตุนี้การตรวจสอบจึงดีดตัวขึ้นก่อน - ดังนั้นควรดำเนินการอย่างรวดเร็ว สื่อสารกับผู้รับเงินของคุณ (หรือหน่วยงานที่เรียกเก็บเงินในนามของพวกเขา) หากพวกเขาประสบความสำเร็จในการฟ้องร้องคุณคุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมตามกฎหมายค่าบริการหรือการลงโทษตามจำนวนเช็คเดิม (เช่นสองหรือสามเท่าของจำนวนเช็ค) ค่าใช้จ่ายทางอาญา
มีผลร้ายแรงต่อประวัติอาชญากรรมของคุณอาจส่งผลให้เกิดเวลาถูกจำคุกและมีแนวโน้มที่จะมาพร้อมกับค่าปรับที่สูงขึ้น อย่างไรก็ตามเพียงเพราะคุณถูกข่มขู่ด้วยข้อหาอาชญากรรมไม่ได้หมายความว่าพวกเขาสามารถประสบความสำเร็จในการดำเนินคดีกับคุณได้ติดต่อกับทนายความท้องถิ่นทันทีหากใครกล่าวถึงการเรียกเก็บเงินตามความผิด เจ้าหนี้จะต้องพิสูจน์ว่าหนี้นั้นเป็นของคุณ (ซึ่งพวกเขาไม่สามารถทำได้) และพวกเขาจะต้องดำเนินการก่อนที่ข้อบังคับจะมีขึ้น นักสะสมหนี้และทนายความอำเภอ
ธุรกิจส่วนใหญ่ไม่มีแหล่งเก็บรวบรวมเช็คที่ไม่ถูกต้อง ยิ่งไปกว่านั้นหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายส่วนใหญ่ไม่มีทรัพยากรในการติดตามผู้บริโภคซึ่งบางครั้งก็เด้งเช็คขนาดเล็ก เป็นผลให้หน่วยงานจัดเก็บหนี้ภาคเอกชนสิ้นสุดการทำงานมากที่สุดของงานนี้
ในบางพื้นที่นักสะสมหนี้ร่วมกับหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายในท้องถิ่น: ทนายความเขต (DAs) จัดหาหัวจดหมายและให้สิทธิ์ผู้เก็บหนี้เพื่อใช้โลโก้ของ DA ผู้รวบรวมหนี้สามารถจัดการกับโลจิสติกส์ในการค้นหาและติดต่อผู้บริโภคและแบ่งรายได้ ( ค่าธรรมเนียมและบทลงโทษ) กับสำนักงานของ DA
น่าเสียดาย "โปรแกรมตรวจสอบการจ่ายเงินไม่ถูกต้อง" บางส่วนทำให้ผู้บริโภคเกิดความสับสนซึ่งเชื่อว่าพวกเขาได้รับการติดต่อจากทางราชการอย่างเป็นทางการ ผู้บริโภคอาจจะเชื่อได้ว่า DA ตั้งใจที่จะฟ้องร้องคดีอาญา (ซึ่งอาจจะหรืออาจจะไม่ถูกต้อง) และพวกเขาไม่อนุญาตให้ผู้บริโภคสู้คดีของตน - อันที่จริงไม่มีใครที่สำนักงานของ DA ได้ตรวจสอบกรณีดังกล่าว ผู้รับมักจะถูกข่มขู่และสับสนและพวกเขาได้รับคำสั่งให้จ่ายเงินตามจำนวนที่กำหนด (รวมค่าธรรมเนียม) และลงทะเบียนเรียนชั้นความรับผิดชอบทางการเงินด้วยค่าใช้จ่ายของตนเอง
หากคุณเด้งเช็คและได้รับการติดต่อจากผู้เก็บหนี้โปรดตรวจสอบว่าคุณได้รับการปฏิบัติอย่างเป็นธรรม นักสะสมหนี้แม้ในความร่วมมือกับหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายต้องปฏิบัติตามกฎที่กำหนดโดยรัฐของคุณและพวกเขาอาจจำเป็นต้องปฏิบัติตามบทบัญญัติของ Fair Practices Act (FDCPA) ติดต่อทนายความท้องถิ่นหากคุณกำลังถูกคุกคาม
ป้องกันการตรวจสอบที่ถูกเด้ง
คุณอาจไม่สามารถทำอะไรเกี่ยวกับเช็คที่ได้รับการตีกลับ แต่คุณสามารถป้องกันไม่ให้เกิดขึ้นในอนาคต ต่อไปนี้เป็นวิธีหลีกเลี่ยงการตรวจสอบบัญชีของคุณในขณะที่คุณหมดเงิน
ยอดคงเหลือในบัญชี:
สิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้ก็คือการติดตามยอดคงเหลือในบัญชีของคุณ นั่นหมายความว่าคุณจำเป็นต้องรู้จำนวนเงินที่คุณมีและจำนวนเงินที่จะออกจากบัญชีของคุณตลอดเวลา คำนึงถึงการชำระเงินที่รอดำเนินการเช็คที่ค้างชำระและการโอนเงินอัตโนมัติออกจากบัญชีของคุณ เรียนรู้วิธีทำให้บัญชีของคุณมีความสมดุลด้วยเครื่องมือที่หลากหลาย เก็บเบาะ:
แม้จะมีการวางแผนที่ดีข้อผิดพลาด (และการตรวจสอบการเด้ง) เกิดขึ้น เก็บเงินสดไว้ในบัญชีของคุณเพื่อช่วยปกปิดความประหลาดใจต่างๆ หากนายจ้างของคุณจ่ายเงินให้กับคุณช้าหรือคุณลืมเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินโดยอัตโนมัติบัฟเฟอร์ด้านความปลอดภัยจะทำให้สิ่งต่างๆไม่เลวร้าย ดูยอดเงินของคุณ:
เป็นการยากที่จะติดตามทุกอย่าง ยิ่งไปกว่านั้นยอดคงเหลือในบัญชีของคุณอาจถูกแช่แข็งในรูปแบบที่คุณไม่คาดหมาย (เช่นถ้าคุณใช้บัตรเดบิตของคุณที่ปั๊มแก๊สหรือฝากเงิน) ดูวิธีตรวจสอบยอดเงินในบัญชีของคุณได้ง่ายเพื่อให้คุณทราบถึงปัญหาก่อนที่จะสายเกินไปลงชื่อสมัครใช้การแจ้งเตือนเพื่อไม่ให้คุณประหลาดใจเมื่อยอดเงินในบัญชีของคุณลดน้อยลง พิจารณาการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี:
การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีอาจมีราคาแพง แต่ก็ไม่จำเป็นต้องเป็น หากคุณใช้เป็นเงินประกัน (ในทางตรงกันข้ามการพึ่งพากระแสเงินสด) คุณจะไม่ค่อยจ่ายค่าเบิกเงินเกินบัญชี เมื่อธนาคารของคุณครอบคลุมการตรวจสอบที่ไม่ดีค่าใช้จ่ายควรน้อยกว่าค่าธรรมเนียมการตรวจสอบการตีกลับ (แก่ผู้ค้าปลีก) และค่าธรรมเนียม NSF (ที่ธนาคารของคุณ) คุณอาจจะสามารถลดค่าธรรมเนียมได้หากคุณใช้วงเงินเบิกเกินบัญชีหรือสั่งให้ธนาคารของคุณดึงเงินจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณเมื่อบัญชีการตรวจสอบของคุณมีเงินไม่เพียงพอ การชำระเงินด้วยบัตรเดบิต:
หากคุณเก็บเช็คเอาไว้ให้ซื้อด้วยบัตรเดบิตแทน (เมื่อทำได้) คุณจะรู้ได้ทันทีหากคุณสามารถทำธุรกรรมได้ ตราบเท่าที่คุณยังไม่ได้รับอนุญาตจากธนาคารเพื่อดำเนินการเรียกเก็บเงินดังกล่าวบัตรของคุณจะถูกปฏิเสธ