ทำให้ความรู้สึกของแผน 401 (K) - คู่มือผู้เชี่ยวชาญ

หากคุณมีแผน 401 (k) ในที่ทำงานแผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมนี้เป็นโอกาสในการวางแผนการเกษียณอายุอันทรงคุณค่าที่สุดของคุณ จากการลดหย่อนภาษีและการหักภาษีล่วงหน้าเพื่อประโยชน์จากการออมอัตโนมัติแผนการ 401 (k) ของคุณเป็นองค์ประกอบสำคัญในการแสวงหาความเป็นอิสระทางการเงินของคุณ ข้อพิจารณาสำหรับแผน 401 (k) ได้แก่ :

ทำไมต้องลงทะเบียนเรียนในแผน 401 (k)

แผน 401 (k) ช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากการเติบโตที่รอการตัดบัญชีโดยอัตโนมัติ

การวางแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการกำหนดไว้อย่างสม่ำเสมอและความไม่แน่นอนอันมากมายเกี่ยวกับ Social Security จะช่วยให้คุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุด้วยตัวคุณเองได้อย่างมีความสำคัญมากขึ้น

การลงทะเบียนเรียนในแผน 401 (k)

แม้ว่าบาง บริษัท จะลงทะเบียนพนักงานโดยอัตโนมัติในแผน 401 (k) ของพวกเขาคุณอาจจำเป็นต้องกรอกแบบฟอร์มง่ายๆเพื่อเข้าร่วมในแผนของคุณ คุณจะกำหนดจำนวนเงินที่จะบันทึกและเลือกตัวเลือกการลงทุนของคุณ ไม่ต้องกังวล! จำนวนเงินที่คุณประหยัดวิธีการลงทุนและการมีส่วนร่วมอย่างต่อเนื่องในแผน 401 (k) คือการตัดสินใจทั้งหมดที่คุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา

แผน 401 (k) เป็นเรื่องเกี่ยวกับการจ้างงาน

คุณสามารถเข้าร่วมแผน 401 (k) ได้เฉพาะในกรณีที่นายจ้างอนุญาตให้คุณทำเช่นนั้น นายจ้างของคุณต้องเสนอแผนและคุณต้องมีสิทธิ์เข้าร่วม ดังนั้นคุณไม่สามารถตั้งค่าแผน 401 (k) ด้วยตัวคุณเอง ( แต่ถ้าคุณทำงานคุณสามารถสร้างบัญชีเพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) เอกชน.

หากคุณทำธุรกิจของตนเองคุณจะมีตัวเลือกในการวางแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ เช่นกัน.) ที่สำคัญคือการหลีกเลี่ยงการหายออกไปจาก นี่เป็นโอกาสที่สำคัญสำหรับการเกษียณอายุ หากพลาดข้อดีด้านภาษีของแผน 401 (k) และการมีส่วนร่วมที่ตรงกันก็เป็นข้อผิดพลาดที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่ผู้คนทำเมื่อเริ่มงานใหม่

คุณสามารถร่วมให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ในแผน 401 (k) ได้หรือไม่?

จำนวนเงินที่คุณบันทึกในแผน 401 (k) มักจะเรียกว่าเปอร์เซ็นต์การบริจาคของคุณ ถ้าค่าจ้างขั้นต้นของคุณคือ 3,000 บาทและคุณต้องการจ่ายเงิน 300 เหรียญต่อเดือนลงในแผน 401 (k) คุณจะต้องระบุสัดส่วนการบริจาค 10% เนื่องจาก 10% ของ 3,000 บาทเป็น 300 เหรียญ

401 (k) การกำหนดวงเงินการบริจาคขั้นต่ำ

สำหรับปี 2017 จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถบริจาคให้ 401 (k) คือ 18,000 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณอาจบริจาคเงินรวมกันเป็นจำนวน 24,000 เหรียญ นายจ้างของคุณอาจ จำกัด จำนวนเงินที่คุณมีสิทธิ์ร่วม โปรดทราบว่าข้อ จำกัด การบริจาคของ IRA แยกออกจากกันหมด

401 (k) กำหนดการสมทบทุน

ไม่เหมือน IRA ไม่มีกำหนดเวลาสำหรับการบริจาค อย่างไรก็ตามหากคุณลงทะเบียนเรียนในเร็ว ๆ นี้คุณจะสามารถเริ่มบันทึกเงินออมเพื่อการเกษียณอายุได้เร็วขึ้น

401 (k) การหักภาษีตามแผน

การสนับสนุนปกติ 401 (k) ทุกๆครั้งจะลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณตัวอย่างเช่นบุคคลในวงเล็บภาษี 25% ที่ทำเงินบริจาค 100 บาทในแผน 401 (k) ของเธอจะสามารถประหยัดภาษีได้ทันที 25 เหรียญ (25% x 100 เหรียญ) แม้ว่าความสมดุลของเธอจะเพิ่มขึ้น 401 (k) ด้วยผลงานเต็มจำนวนเงิน 1001 เหรียญ (k) ของเธอเงินชดเชยของเธอจะลดลงเพียง 75 เหรียญเท่านั้น! แต่น่าเสียดายที่การบริจาค 401 (k) ไม่ได้ลดจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายในภาษีของ FICA และ Medicare

แผน 401 (k) มีการเติบโตทางภาษีรอการตัดบัญชี

เนื่องจากเงินในแผน 401 (k) ของคุณเติบโตขึ้นรอการตัดบัญชีทางภาษีคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับรายได้ในบัญชี ในความเป็นจริงคุณไม่ได้รายงานรายได้ให้ IRS มันไม่ได้จนกว่าคุณจะเอาเงินของคุณออกจากแผน 401 (k) ในช่วงเกษียณอายุที่คุณเป็นหนี้ภาษี

การลงทุนเงิน 401 (k)

การลงทุนเงิน 401 (k) เป็นสิ่งสำคัญต่อการเติบโตในระยะยาว กลยุทธ์การลงทุนของคุณควรเปลี่ยนไปตามช่วงเวลา ยิ่งคุณอายุน้อยเท่าใดการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณจะก้าวร้าวมากขึ้นหมายถึงความเป็นเจ้าของหุ้นที่มากขึ้น เมื่อใกล้หรือเข้าสู่วัยเกษียณความสมดุล 401 (k) ของคุณควรเริ่มสะท้อนความเป็นจริงว่าการกระจายไม่ไกลเกินไปและคุณควรมีส่วนแบ่งการลงทุนในหุ้นที่มีอยู่น้อยลง

ไม่มีข้อ จำกัด ด้านรายได้ที่จะเข้าร่วมในแผน 401 (k)

ไม่เหมือนกับการหักภาษีและเครดิตจำนวนมากการมีสิทธิ์เข้าร่วมแผน 401 (k) ไม่ได้ถูก จำกัด โดยรายได้สูงสุด

นายจ้างที่จับคู่ 401 (k) แผนโครงการ

นายจ้างจำนวนมากมีส่วนร่วมในแผนการทำงาน 401 (k) ของพนักงาน ในโปรแกรมการจับคู่นายจ้าง บริษัท ใส่เงินในแผน 401 (k) ของแต่ละบุคคลที่ยังก่อให้เกิดแผน 401 (k) ของพวกเขา หากคุณเลือกที่จะไม่เข้าร่วมแผน 401 (k) ของคุณคุณจะสูญเสียการบริจาคที่ตรงกันนี้ นั่นเป็นเหตุผลที่ไม่เข้าร่วมในแผน 401 (k) ขึ้นระดับนายจ้างที่ตรงกับมักจะเรียกว่าการเปลี่ยนเงินฟรี

การเพิ่มผลงาน 401 (k) ของคุณเมื่อเวลาผ่านไป

แผน 401 (k) จำนวนมากเสนอคุณสมบัติการเพิ่มอัตราค่าโดยอัตโนมัติซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถเพิ่มการสนับสนุนได้เป็นระยะ ๆ ด้วยการเพิ่มอัตราการบริจาคคุณจะสามารถควบคุมจำนวนเงินและระยะเวลาในการเพิ่มผลงานในอนาคตได้ บาง บริษัท เลือกที่จะลงทะเบียนเรียนโดยอัตโนมัติในแผนการเกษียณอายุโดยอัตโนมัติและสามารถเลือกที่จะไม่เพิ่มอัตราการบริจาค วิธีการ "ตั้งค่าและลืม" นี้จะช่วยเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุโดยรวมได้อย่างมาก

การแจกจ่ายที่จำเป็นจาก 401 (k) Plans

ในกรณีส่วนใหญ่คุณต้องเริ่มต้นใช้เงินจากแผน 401 (k) ของคุณโดยเริ่มต้นปีหลังจากคุณมาถึง 70 1/2 ยอดการแจกจ่ายขั้นต่ำที่กำหนดจะถูกกำหนดโดย Internal Revenue Service และขึ้นอยู่กับอายุขัยของคุณ

อัปเดตโดย Scott Spann