อะไรคือข้อดีของ Roth 401 (k)?

Roth 401 (k) เป็นทางเลือกใหม่ที่หลาย บริษัท กำลังเสนอพนักงานของตน Roth 401 (k) มีความคล้ายคลึงกับ 401 (k) เนื่องจากใช้วิธีการและเครื่องมือในการลงทุนแบบเดียวกัน คุณจะมีบัญชีประเภทเดียวกันเพื่อเลือกและสามารถเลือกได้หากต้องการลงทุนในเชิงรุกหรืออนุรักษ์นิยม คุณจะต้องเลือกจากตัวเลือกที่เสนอผ่านนายจ้างของคุณ แต่คุณจะสามารถเลือกได้ว่าต้องการลงทุนที่ก้าวร้าวหรือลงทุนที่ปลอดภัยมากขึ้นหรือไม่

มีการลงโทษเช่นเดียวกันสำหรับการถอนเงินก่อนเวลาที่คุณจะได้พบกับ IRA แบบเดิม

ผลประโยชน์ทางภาษีของ Roth 401 (k) คืออะไร?

เงินลงทุน Roth 401 (k) เป็นเงินลงทุนหลังหักภาษี ซึ่งหมายความว่าการสมทบใด ๆ จะออกมาจาก paycheck ของคุณหลังจากที่คุณได้จ่ายภาษีเงินได้แล้ว คุณจะไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีหรือลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณเมื่อคุณเลือกที่จะลงทุนใน Roth 401 (k) อย่างไรก็ตามการถอนเงิน Roth 401 (k) ไม่มีภาษีในขณะที่คุณจะต้องเสียภาษีเมื่อถอนเงินแบบเดิม 401 (k)

อาจมีข้อดีทางภาษีที่แน่นอนสำหรับ Roth 401 (k) คุณอาจต้องการพูดคุยกับ CPA หรือผู้วางแผนทางการเงินของคุณและตัดสินใจว่านี่จะเป็นประโยชน์กับคุณอย่างไร คุณยังคงมีข้อ จำกัด การบริจาคประจำปีที่มาพร้อมกับแบบดั้งเดิม 401 (k) แม้ว่าคุณจะมีทั้งแบบดั้งเดิมและแบบ Roth 401 (k) วงเงินการบริจาครายปีทั้งหมดจะยังคงเท่าเดิม แต่ก็จะไม่เพิ่มเป็นสองเท่าถ้าคุณมีบัญชีสองบัญชี นักวางแผนทางการเงินของคุณสามารถช่วยคุณในการพัฒนากลยุทธ์การลงทุนโดยรวมซึ่งจะช่วยให้คุณสร้างความมั่งคั่งได้ตลอดเวลา

คุณสามารถเริ่มลงทุนได้โดยไม่ต้องลงทุนในปริมาณที่มากพอสมควรหากคุณจะบริจาครายเดือน ใช้เวลาในการสร้างแผนการเงินที่มั่นคงสำหรับอนาคตของคุณ

ฉันควรเลือกแบบดั้งเดิมหรือ Roth 401 (k) หรือไม่?

ขณะที่คุณเลือกระหว่าง 401 (k) กับ Roth 401 (k) คุณควรพิจารณาหลายสิ่งหลายอย่าง

คุณอาจต้องการประมาณวงเล็บภาษีที่คุณจะทำเมื่อคุณถอนเงินเนื่องจากจะมีผลต่อจำนวนภาษีที่คุณอาจต้องเสีย นอกจากนี้คุณจำเป็นต้องพิจารณาจำนวนเงินที่คุณจะต้องเสียภาษี หากคุณจ่ายภาษีจากการบริจาคของคุณคุณจะต้องจ่ายภาษีให้น้อยลงหากคุณจ่ายเงินตามจำนวนที่คุณได้รับจาก 401 (k) ถ้าคุณมองจากมุมมองด้านภาษี Roth 401 (k) มีความหมายมากกว่า นอกจากนี้คุณอาจอยู่ในสถานการณ์ที่เอื้อต่อการแบบดั้งเดิม 401 (k) จะทำให้คุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า นี่อาจเป็นสิ่งที่ช่วยให้คุณสามารถประหยัดเงินได้ในขณะนี้ อย่างไรก็ตามนายจ้างบางรายไม่ได้เสนอทางเลือกนี้และควรลงทุนในแบบดั้งเดิม 401 (k) ไม่ใช่การลงทุนเลย

ทำไมฉันควรจะลงทุนใน 401 (k)?

Roth 401 (k) อาจเป็นเครื่องมือการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุของคุณเนื่องจากเกิดขึ้นโดยอัตโนมัตินอกจากนี้คุณยังสามารถจับคู่การทำงานของนายจ้างเข้าสู่บัญชีนี้ 401 (k) ช่วยให้เลือกประเภทการลงทุนได้ง่ายขึ้นเนื่องจากนายจ้างของคุณจะให้ทางเลือกแก่คุณ ตัวเลือกจะมุ่งเน้นไปที่ความเสี่ยงต่ำและการเติบโตที่ต่ำลงหรือความเสี่ยงที่สูงขึ้นด้วยตัวเลือกการเติบโตที่สูงขึ้น

ฉันควรจะมีส่วนร่วมในการเกษียณอายุเท่าไร?

คุณต้องทำงานเพื่อการลงทุน 15% ของรายได้ให้กับการเกษียณอายุในแต่ละปีซึ่งหมายความว่าคุณอาจต้องการเปิด Roth IRA และมีส่วนร่วมในบัญชีดังกล่าว

เมื่อทำเช่นนี้คุณควรเลือกไออาร์เอที่ช่วยให้คุณลงทุนในกองทุนรวมแทนที่จะเป็นกองทุนที่มีเพียงซีดีที่คุณสามารถหาได้จากธนาคารของคุณ นี่จะทำให้คุณมีอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นและช่วยให้คุณวางแผนที่จะเกษียณอายุได้ดีขึ้น

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันเปลี่ยนงาน?

ถ้าคุณเปลี่ยนงานคุณสามารถหมุน 401 (k) ของคุณลงใน IRA ได้ เมื่อทำเช่นนี้ควรทำเป็นไออาร์เอประเภทเดียวกัน ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมี Roth 401 (k) คุณจะต้องม้วนลงใน Roth IRA หรือคุณจะต้องเสียภาษีในการบริจาคและการถอนเงินของคุณ คุณสามารถหมุนแบบดั้งเดิม 401 (k) เป็น Roth 401 (k) แต่คุณจะต้องจ่ายภาษีเป็นจำนวนเงินเมื่อคุณทำแบบโรลโอเวอร์ ถ้าคุณไม่มีเงินให้เลือกที่ดีที่สุดคือม้วนเป็น IRA แบบเดิมแทน