5 เกษียณอายุรายรับรายรับและข้อเสียและข้อเสียของ

มีหลายวิธีในการลงทุนในรูปแบบต่างๆเพื่อสร้างรายได้หรือกระแสเงินสดที่คุณต้องการเมื่อเกษียณอายุ การเลือกสิ่งที่ดีที่สุดอาจทำให้เกิดความสับสน แต่จริงๆแล้วไม่ใช่ทางเลือกที่สมบูรณ์แบบ แต่ละคนมีข้อดีและข้อเสียและความเหมาะสมของมันจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณเอง แต่ห้าวิธีการได้พบกับการทดสอบสำหรับผู้เกษียณหลายคน

รับประกันผลลัพธ์

หากคุณต้องการที่จะสามารถนับผลการเกษียณอายุบางอย่างได้คุณสามารถมีได้ แต่อาจจะเสียค่าใช้จ่ายมากกว่ากลยุทธ์ที่มาพร้อมกับการรับประกันน้อยกว่า

การสร้างผลลัพธ์ที่แน่นอนหมายถึงการใช้การลงทุนที่ปลอดภัยเพียงอย่างเดียวเพื่อจัดหาเงินทุนให้กับความต้องการรายได้สำหรับการเกษียณอายุของคุณ คุณอาจใช้บันไดพันธบัตรซึ่งหมายความว่าคุณจะซื้อพันธบัตรที่จะครบกำหนดในปีนั้นสำหรับแต่ละปีของการเกษียณอายุ คุณจะใช้ทั้งดอกเบี้ยและเงินต้นในปีที่พันธบัตรครบกำหนด

วิธีนี้มีหลายรูปแบบ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถใช้พันธบัตรคูปองเป็นศูนย์ซึ่งไม่มีดอกเบี้ยจนกว่าจะครบกำหนด คุณจะซื้อได้ในราคาส่วนลดและรับดอกเบี้ยและผลตอบแทนของเงินต้นเมื่อครบกำหนด คุณสามารถใช้หลักทรัพย์ที่คุ้มครองเงินเฟ้อในคลังหรือแม้กระทั่งแผ่นซีดีเพื่อผลลัพธ์ที่เหมือนกันหรือคุณสามารถประกันผลลัพธ์ด้วยการใช้เงินรายปี

ข้อดีของวิธีนี้ ได้แก่

• ความเครียดต่ำ
• การบำรุงรักษาต่ำ
• ข้อเสียบางอย่างรวมถึง:

รายได้อาจไม่ได้รับการปรับค่าเงินเฟ้อ

• ความยืดหยุ่นน้อยกว่า
• คุณใช้จ่ายเงินต้นเป็น การลงทุนที่ปลอดภัยจะใช้เป็นเงินต้นหรือใช้เงินต้นในการซื้อเงินรายปีเพื่อให้กลยุทธ์นี้อาจไม่เหลือมากเท่าไรสำหรับทายาทของคุณ
• อาจต้องใช้เงินทุนมากกว่าวิธีอื่น ๆ
• การลงทุนจำนวนมากที่ได้รับการค้ำประกันก็มีสภาพคล่องน้อยลง เกิดอะไรขึ้นถ้าคู่สมรสคนหนึ่งผ่านวัยหนุ่มสาวหรือถ้าคุณต้องการที่จะ splurge ในวันหยุดครั้งหนึ่งในชีวิต - เนื่องจากเหตุการณ์สุขภาพที่คุกคามชีวิต? ทราบว่าผลบางอย่างสามารถล็อคทุนของคุณทำให้ยากที่จะเปลี่ยนหลักสูตรเป็นชีวิตที่เกิดขึ้น

ผลตอบแทนรวม

ด้วยพอร์ตผลตอบแทนการลงทุนทั้งหมดคุณกำลังลงทุนโดยทำตามแนวทางที่หลากหลายพร้อมกับผลตอบแทนระยะยาวที่คาดว่าจะขึ้นอยู่กับอัตราส่วนหุ้นของคุณกับหุ้นกู้ การใช้ผลตอบแทนทางประวัติศาสตร์เป็นพร็อกซีคุณสามารถกำหนดความคาดหวังเกี่ยวกับผลตอบแทนในอนาคตด้วยพอร์ตหุ้นของดัชนีหุ้นและดัชนีพันธบัตร

หุ้นมีการเฉลี่ยประมาณ 9 เปอร์เซ็นต์เมื่อวัดจากดัชนี S & P 500 พันธบัตรมีค่าเฉลี่ยประมาณ 8 เปอร์เซ็นต์ตามดัชนี Barclays US Aggregate Bond Index การใช้แนวทางพอร์ตโฟลิโอแบบดั้งเดิมด้วยการจัดสรรหุ้น 60 เปอร์เซ็นต์และพันธบัตร 40 เปอร์เซ็นต์จะช่วยให้คุณสามารถกำหนดอัตราผลตอบแทนขั้นต้นในระยะยาวที่ 8 เปอร์เซ็นต์ได้ ซึ่งส่งผลให้เกิดผลตอบแทนสุทธิ 7 เปอร์เซ็นต์จากค่าประมาณซึ่งน่าจะประมาณ 15 เปอร์เซ็นต์ต่อปี

หากคุณคาดหวังว่าผลงานของคุณจะได้รับผลตอบแทนเฉลี่ย 7% คุณอาจประมาณการว่าคุณสามารถถอนเงินออกได้ 5% ต่อปีและยังคงมองเห็นผลงานของคุณต่อไป คุณจะถอนเงินร้อยละ 5 ของมูลค่าพอร์ตเริ่มต้นในแต่ละปีแม้ว่าบัญชีจะไม่ได้รับ 5 เปอร์เซ็นต์ในปีนั้นก็ตาม

คุณควรคาดหวังความผันผวนรายเดือนรายไตรมาสและรายปีดังนั้นจะมีช่วงเวลาที่เงินลงทุนของคุณมีค่าน้อยกว่าปีก่อน แต่ความผันผวนนี้เป็นส่วนหนึ่งของแผนถ้าคุณกำลังลงทุนอยู่กับผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้ในระยะยาว

หากผลงานภายใต้มีผลตอบแทนตามเป้าหมายเป็นระยะเวลานานคุณจะต้องเริ่มถอนตัวน้อยลง

ข้อดีของวิธีนี้ ได้แก่ :

กลยุทธ์นี้ใช้งานได้ในอดีตถ้าคุณยึดมั่นกับแผนงานที่มีระเบียบวินัย

• ความยืดหยุ่น - คุณสามารถปรับการเบิกจ่ายหรือใช้เงินทุนบางส่วนได้หากจำเป็น
• ต้องการเงินทุนน้อยลงหากผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับ มีข้อเสียคือ
• ไม่มีหลักประกันว่าวิธีนี้จะส่งผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับ

คุณอาจต้องละเว้นเงินเฟ้อเพิ่มหรือลดการถอนเงิน

• ต้องมีมากกว่า การจัดการมากกว่าแนวทางอื่น ๆ
• ดอกเบี้ยเพียง
• หลายคนคิดว่าแผนรายได้เกษียณอายุของพวกเขาควรให้ผลตอบแทนจากการลงทุนที่เกิดขึ้น แต่อาจเป็นเรื่องยากในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ

หากซีดีจ่ายเงินเพียง 2 ถึง 3 เปอร์เซ็นต์คุณจะเห็นรายได้ของคุณจากทรัพย์สินที่ลดลงจาก 6,000 เหรียญต่อปีเหลือ 2,000 เหรียญต่อปีหากคุณลงทุน $ 100,000

การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ได้แก่ เงินทุนพันธบัตรรัฐบาลตราสารหนี้ในประเทศและต่างประเทศที่ได้รับการจัดอันดับเป็นสองเท่าหรือสูงกว่าและการจ่ายเงินปันผลจากหุ้นปันผลสีฟ้า

ถ้าคุณละทิ้งการลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อยกว่าสำหรับการลงทุนที่ให้ผลผลิตสูงกว่าคุณจะเสี่ยงต่อการลดเงินปันผล นี้จะนำไปสู่การลดลงในมูลค่าหลักของการลงทุนการผลิตรายได้และมันสามารถเกิดขึ้นได้ทันทีที่คุณมีเวลาน้อยในการวางแผน

ข้อดีของวิธีนี้ ได้แก่ :

หลักยังคงเหมือนเดิมหากใช้การลงทุนที่ปลอดภัย

อาจทำให้ผลผลิตเริ่มแรกสูงกว่าวิธีอื่น ๆ

• ข้อเสียบางประการ ได้แก่
• รายได้ที่ได้รับอาจแตกต่างกันไป

ต้องมีความรู้เกี่ยวกับหลักทรัพย์อ้างอิงและปัจจัยที่มีผลกระทบต่อรายได้ที่จ่าย

• เงินต้นสามารถเปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับประเภทของการลงทุนที่เลือก
• การแบ่งกลุ่มเวลา
• วิธีนี้เกี่ยวข้องกับการเลือกการลงทุนตามจุดในขณะที่ คุณจะต้องการพวกเขา บางครั้งเรียกว่าวิธีการเก็บรักษา

เงินลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำใช้สำหรับเงินที่คุณอาจต้องใช้ในช่วงห้าปีแรกหลังเกษียณ ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับการลงทุนที่คุณต้องใช้สำหรับปีที่หกถึงสิบปีจะน้อยมากและการลงทุนที่มีความเสี่ยงจะใช้เฉพาะส่วนของผลงานของคุณที่คุณคาดว่าจะต้องไม่เกินปีที่ 11 เป็นต้นไป

ข้อดีของวิธีการนี้ ได้แก่ :

การลงทุนถูกจับคู่กับงานที่พวกเขาตั้งใจจะทำ

เป็นเรื่องที่น่าพอใจทางด้านจิตใจ คุณรู้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องมีเงินลงทุนที่มีความเสี่ยงมากขึ้นในเร็ว ๆ นี้ดังนั้นความผันผวนใด ๆ อาจทำให้คุณต้องเสียน้อยลง

• ข้อเสียบางประการ ได้แก่
• ไม่มีการรับประกันว่าเงินลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงกว่าจะได้รับผลตอบแทนที่จำเป็นในช่วงเวลาที่กำหนด

คุณต้องเลือกเวลาที่จะขายเงินลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงและเติมเต็มส่วนของช่วงเวลาที่สั้นกว่าตามที่ใช้

• The Combo Approach
• คุณจะเลือกกลยุทธ์จากตัวเลือกอื่น ๆ เหล่านี้หากใช้วิธีผสม คุณอาจใช้เงินต้นและดอกเบี้ยจากการลงทุนที่ปลอดภัยในช่วง 10 ปีแรกซึ่งจะเป็นการรวมกันของ "รับประกันผลลัพธ์" และ "การแบ่งกลุ่มเวลา" จากนั้นคุณจะลงทุนระยะยาวใน "Total Return Portfolio" หากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นในบางช่วงเวลาในอนาคตคุณอาจเปลี่ยนไปเป็นซีดีและพันธบัตรรัฐบาลและใช้ชีวิตอยู่นอกความสนใจได้

วิธีการทั้งหมดเหล่านี้ทำงานได้ แต่ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจสิ่งที่คุณเลือกและยินดีที่จะยึดมั่นในสิ่งนั้น นอกจากนี้ยังช่วยให้มีแนวทางที่กำหนดไว้ล่วงหน้าเกี่ยวกับเงื่อนไขที่จะรับประกันการเปลี่ยนแปลง