หากคุณกำลังมองหารายได้ที่สม่ำเสมอในการเกษียณอายุคุณอาจฉลาดในการลงทุนในเงินรายปีเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การเกษียณอายุของคุณ เงินงวดเป็นผลิตภัณฑ์ประกันที่ผูกมัดผู้ซื้อและ บริษัท ประกันไว้ในสัญญา โดยทั่วไป บริษัท ประกันภัยสัญญาว่าจะทำอะไรบางอย่างกับเงินของผู้ซื้อเช่นการขยายธุรกิจหรือจ่ายเงินออกไปเป็นเวลาหลายปี
หน้านี้ควรใช้เป็นภาพรวมโดยทั่วไปของค่างวด
หลังจากที่คุณเข้าใจแนวคิดคุณสามารถดูรูปแบบเงินรายปีต่างๆได้
ข้อดีของเงินรายปี: วิธีการเล่นทั้งหมด
แม้ว่าผลิตภัณฑ์เงินรายปีอาจมีรูปทรงและขนาดขึ้นอยู่กับข้อกำหนดที่คุณเลือกส่วนใหญ่จะทำงานในลักษณะต่อไปนี้:
- คุณลงทุนในเงินรายปี
- เงินรายปีเริ่มชำระเงินให้คุณในวันที่ในอนาคตหรือชุดของวันที่
- ปัจจัยต่างๆรวมถึงระยะเวลาการชำระเงินของคุณจะกำหนดขนาดของรายได้ของคุณ
- รายได้ที่คุณได้รับจากเงินรายปีสามารถคำนวณเป็นรายเดือนรายไตรมาสรายปี สามารถแม้แต่จะ doled ออกในการชำระเงินก้อน
- คุณสามารถเลือกที่จะรับการชำระเงินได้ตลอดอายุการใช้งานหรือตามจำนวนปีที่กำหนดทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงินรายได้ที่คุณซื้อหรือค่ากำหนด
- จำนวนเงินรายได้ที่คุณได้รับจริงๆขึ้นอยู่กับว่าคุณเลือกใช้เงินประจำงวดคงที่หรือแบบผันแปร ซึ่งหมายความว่าเป็นการจ่ายเงินที่รับประกันหรือกระแสการจ่ายเงินที่กำหนดโดยผลการดำเนินงานของการลงทุนอ้างอิงของเงินรายปีของคุณ
Annuities อาจเป็นประโยชน์ในบางสถานการณ์ โดยทั่วไปข้อดีและข้อดีบางประการ ได้แก่ :
- การผ่อนปรนการผ่อนปรนภาษีและการประนอมหนี้ภายในสัญญาเงินรายปี ซึ่งหมายความว่าคุณจะเสียภาษีเฉพาะดอกเบี้ยที่คุณได้รับเมื่อคุณเริ่มได้รับการชำระเงินไม่ใช่ในขณะที่สร้างขึ้น
- อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนในสกุลเงินดอลลาร์ของคุณ
- การชำระเงินตามอายุการใช้งานที่รับประกันถ้าคุณทำ annuitize (ในบางกรณีคุณไม่จำเป็นต้อง annuitize เพื่อที่จะได้รับสิทธิประโยชน์นี้)
- คุณสมบัติอื่น ๆ ที่อาจมีความสำคัญต่อคุณ เหล่านี้เป็นระฆังและนกหวีดต่างๆที่ทำสิ่งที่เฉพาะเจาะจงมากขอให้สอบถามเกี่ยวกับตัวเลือกเหล่านี้ก่อนที่จะลงลายมือชื่อในจุดใด ๆ
โปรดทราบว่าการค้ำประกันมีความแข็งแกร่งเท่า บริษัท ประกันภัยที่ออกเงินรายปี กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้า บริษัท ประกันภัยล้มเหลวสัญญาจะไม่ดี คุณควรลดความเสี่ยงนี้โดยใช้เฉพาะ บริษัท ประกันภัยที่แข็งแกร่งออกไปที่นั่น
ข้อเสียของเงินรายปี: พวกเขาคุ้มค่าหรือไม่?
เมื่อพิจารณาถึงข้อเสียของการจ่ายเงินรายปีชดเชยข้อดีข้างต้นคุณควรสังเกตสิ่งต่างๆต่อไปนี้:
- คุณต้องจ่ายเงินสำหรับการค้ำประกันบางอย่างหากคุณไม่ต้องการพวกเขาอย่าจ่ายเงินสำหรับพวกเขา
- สัญญาบางสัญญามีระยะเวลายอมจำนนที่สามารถผูกบัญชีเงินของคุณได้นานกว่าที่คุณต้องการ
- กฎของ IRS จำกัด ว่าคุณจะเอาเงินออกจากเงินรายปีอย่างไร การกระจายอาจต้องถูกหักโหมและ / หรือถูกลงโทษ
- คุณสามารถใช้เงินรายปีในธนาคารได้มากเกินไป
เมื่อคำนึงถึงประเด็นข้างต้นแล้วคุณสามารถตัดสินใจได้ว่าเงินรายได้จะมีผลต่อการเงินของคุณอย่างไร พวกเขาเหมาะสำหรับบางคนและผิดกับคนอื่น
คำศัพท์สำคัญที่ต้องรู้
คุณจะต้องการทราบคำศัพท์สำคัญ ๆ เมื่อค้นคว้าว่า บริษัท ประกันภัยและเงินรายได้ใดที่เหมาะกับคุณ บางส่วนของที่สำคัญ ได้แก่ :
- เจ้าของสัญญา
- พรีเมี่ยม
- ระยะเวลายอมจำนน
- ผู้รับประโยชน์
- Annuitize
- ค่างวดรายปี
- ค่าปรับทันทีและรอตัดบัญชี