การหักภาษีคืออะไรและทำงานอย่างไร

การลดหย่อนภาษีเป็นการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐและรัฐบาลกลาง โดยการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีทั้งหมดการหักภาษีสามารถลดจำนวนภาษีเงินได้ที่คุณต้องชำระเป็นอย่างอื่น การหักภาษีเป็นผลมาจากค่าใช้จ่ายทางธุรกิจบางส่วน แต่ก็เป็นวิธีหนึ่งที่รัฐบาลจูงใจให้คนมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่มีผลประโยชน์ทางสังคมมากขึ้นเช่นการบริจาคการกุศลการเลือกซื้อสินค้าที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมและแม้แต่เงินออมเพื่อการเกษียณ

อะไรคือความหมายหากมีการหักภาษี?

หากมีการหักภาษี (หรือสามารถหักลดหย่อนภาษีได้) อาจลดรายได้ภาษีเงินได้โดยการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี (หรือที่เรียกว่ารายได้รวมที่ปรับหรือ AGI) หลายคนพิจารณาการหักภาษีเป็นเครื่องมือที่ใช้เฉพาะโดยคนรวยและมีชื่อเสียง แต่พวกเขาจะเข้าใจผิด ในความเป็นจริงมีการหักภาษีจำนวนมากสำหรับครอบครัวที่มีรายได้ปานกลางและต่ำกว่า บางรายการเสียภาษีทั่วไปเป็นสิ่งที่ชอบพรีเมี่ยมบางประกันสุขภาพของขวัญการกุศลและการบริจาคและการชำระคืนเงินกู้จำนองหรือดอกเบี้ยของนักเรียน ค่าใช้จ่ายที่หักลดหย่อนภาษีในท้ายที่สุดจะช่วยลดภาษีเงินได้ที่คุณค้างชำระหรือไม่ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ความแตกต่างที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในการหักภาษีคือว่าผู้เสียภาษีอากรตัดสินใจที่จะหักเงินตามเกณฑ์มาตรฐานหรือหักล้างรายการหักล้างกันหรือไม่

สำหรับวัตถุประสงค์ในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุหากรายการใดที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้และคุณมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีคุณอาจประหยัดภาษีรายได้ของคุณ

ไม่มีการหักเงินการตัดบัญชีเพื่อการเกษียณอายุที่ถือว่าหักล้างรายการ

อะไรคือความแตกต่างระหว่างการหักภาษีและเครดิตภาษี?

การหักภาษีและเครดิตภาษีสามารถลดค่าภาษีเงินได้ของคุณได้ แต่จะแตกต่างกันไป ตามที่ระบุไว้ข้างต้นการหักภาษีสามารถลดค่าภาษีเงินได้ของคุณโดยการลดจำนวนรายได้ที่ต้องเสียภาษี

เช่นนี้การลดภาษีที่ค้างชำระจะเท่ากับจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณมีในการหักภาษีตามอัตราภาษีขั้นต่ำของคุณ เครดิตภาษีในมืออื่น ๆ โดยตรงลดภาษีรายได้ที่คุณเป็นหนี้เงินดอลลาร์สำหรับเงินดอลลาร์ เช่นเครดิตภาษีมีค่ามากขึ้น แต่ยังน้อยมาก

เครดิตภาษีเงินได้ลดภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางหลังจากที่ได้มีการคำนวณภาษีของคุณแล้วซึ่งทำให้พวกเขาเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพสำหรับการนำใบกำกับภาษีของคุณลดลง ดูหน้านี้เพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเครดิตภาษีเงินได้

แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าการหักภาษีจะไม่มีประโยชน์ หากใช้อย่างชาญฉลาดพวกเขาไม่เพียง แต่ช่วยให้คุณประหยัดเงินในการเรียกเก็บเงินภาษีทั้งหมดของคุณเท่านั้น แต่ยังช่วยให้คุณประหยัดเงินในการเกษียณได้

การลดหย่อนภาษีสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุคืออะไร?

การหักภาษีการวางแผนการเกษียณอายุที่พบมากที่สุดคือการบริจาค IRA แบบดั้งเดิม หากคุณมีข้อ จำกัด ด้านรายได้บางส่วนผลงานของคุณในแบบ IRA แบบดั้งเดิมจะสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ดังนั้นคุณจึงประหยัดเงินในภาษีของคุณ คุณสามารถอ้างสิทธิ์ในการหักภาษีนี้ได้จากการคืนภาษี

เงินฝากออมทรัพย์เพื่อสุขภาพจะช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีได้อย่างไร?

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) เป็นแผนออมทรัพย์ที่หักภาษีได้ซึ่งจะช่วยให้บุคคลประหยัดเงินก่อนหักภาษีสำหรับค่ารักษาพยาบาลในอนาคต

ผลประโยชน์เพิ่มเติมจากการลดหย่อนภาษีสำหรับผลงานของ HSA คือคุณไม่จำเป็นต้องระบุหักล้างเพื่อเรียกร้องการหักเงิน สำหรับวัตถุประสงค์ด้านภาษีเงินสมทบ HSA จะถือว่าอยู่เหนือการหักล้างบรรทัด ซึ่งหมายความว่าพวกเขาสามารถช่วยลดรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้ว (AGI) ของคุณและอาจช่วยให้คุณมีคุณสมบัติในการหักภาษีและเครดิตอื่น ๆ ที่ขึ้นอยู่กับรายได้ HSAs เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมสำหรับการเกษียณอายุเนื่องจากไม่มีบทลงโทษสำหรับการใช้บัญชีเหล่านี้สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ทางการแพทย์เมื่อคุณอายุครบ 65 ปีการถอนเงินของ HSA จะปลอดภาษีตราบเท่าที่เงินทุนใช้จ่ายสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

การหักภาษี ณ ที่จ่าย 401 (k) หรือไม่?

นอกเหนือจากการหักภาษีสำหรับการบริจาคให้กับ IRA แบบดั้งเดิมแล้วเงินสมทบในแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเช่นแผน 401 (k) ยังสามารถหักลดหย่อนภาษีได้เช่นกัน

แตกต่างจากการบริจาคจาก IRA อย่างไรก็ตามเนื่องจากการจ่ายเงินสมทบ 401 (k) ของคุณจะถูกหักออกจาก paycheck ของคุณโดยอัตโนมัติก่อนหักภาษี ณ ที่จ่ายคุณจะได้รับการประหยัดภาษีขึ้นด้านหน้า เนื่องจากผลงานเหล่านี้ถูกหักออกจากค่าจ้างที่ต้องเสียภาษีที่คุณรายงานและ IRS ในแบบฟอร์ม W2 คุณจะไม่สามารถหักเงินบริจาค 401 (k) ของคุณได้อีกในการคืนภาษี