การหาที่ปรึกษาทางการเงินอิสระที่ไม่เป็นอิสระ

ฉันเป็นที่ปรึกษาทางการเงินอิสระและโดยเฉพาะในฐานะที่ปรึกษาค่าแรงเท่านั้นซึ่งหมายความว่าฉันไม่สามารถรับค่าคอมมิชชั่นจากการขายประกันหรือผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุน ที่ปรึกษาทางการเงินบางรายสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นได้และจะอ้างถึงตัวเองว่า "ค่าธรรมเนียม" รูปแบบการชดเชยอย่างใดอย่างหนึ่งอย่างแท้จริงให้คำแนะนำที่เป็นกลาง? ฉันจะเป็นคนแรกที่บอกคุณว่าคำตอบคือไม่

รูปแบบการชดเชยทุกรูปแบบในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินมีข้อบกพร่องโดยธรรมชาติ ลองดูวิธีการที่คุณจ่ายเงินให้กับที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นอิสระซึ่งอาจเป็นค่าธรรมเนียมหรือค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวและดูว่าจะมีผลต่อคำแนะนำที่พวกเขาให้หรือไม่

ภาพลวงตาของคำแนะนำอย่างไม่เป็นธรรมกับที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว

ประการแรกค่าเฉลี่ยเพียงอย่างเดียวคืออะไร? หมายความว่าที่ปรึกษาทางการเงินอิสระของคุณจะได้รับการชดเชยโดยตรงจากคุณสำหรับบริการที่จัดส่ง พวกเขาเป็นตัวแทนของคุณ พวกเขาสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมนี้เป็นค่าบริการแบบแบนสำหรับโครงการเช่นการจัดทำแผนการเงินอัตรารายชั่วโมงเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการในนามของคุณหรือเป็นค่าธรรมเนียมรายปีหรือรายไตรมาส

รูปแบบที่เรียกเก็บเพียงค่าที่สุดคือที่ปรึกษาซึ่งคิดเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการ ลองดูตัวอย่างสองแบบซึ่งอาจทำให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์

1 คุณควรจะชำระเงินจำนองของคุณหรือไม่?

หากคุณถอนเงินจากบัญชีที่ที่ปรึกษาของคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้น้อยลง

อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาทางการเงินอิสระที่ดีจะทำการวิเคราะห์อย่างละเอียดและหากผลประโยชน์สูงสุดของคุณขึ้นอยู่กับรายได้สินทรัพย์อัตราภาษีและเป้าหมายพวกเขาจะแนะนำให้คุณเลิกกิจการการลงทุนเพื่อชำระคืนการจำนองของคุณ, ไม่ว่าพวกเขาจะได้รับการชดเชยอย่างไร

ในช่วงความมั่งคั่งของผลตอบแทนของตลาดที่แข็งแกร่งผมเห็นที่ปรึกษาหลายแนะนำลูกค้าของพวกเขาไม่เพียง แต่ไม่ได้จ่ายเงินออกจำนองของพวกเขา แต่จะออกสินเชื่อส่วนที่เหลือบ้านเพิ่มเติมเฉพาะเพื่อลงทุนเงิน

น่ากลัวมาก ที่ปรึกษาทุกคนที่ฉันเห็นแนะนำกลยุทธ์นี้ได้รับประโยชน์ทางเศรษฐกิจส่วนบุคคลบางอย่างเมื่อลูกค้าลงทุนเงินของพวกเขา ที่ปรึกษาเหล่านี้ส่วนใหญ่ไม่ได้เป็นผู้ให้คำปรึกษา แต่เพียงผู้เดียว พวกเขามีแนวโน้มที่จะเป็นคนที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นจากผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาแนะนำ

ทำไมถึงไม่เห็นที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวแนะนำกลยุทธ์นี้แม้ว่าจะทำให้พวกเขามีเงินมากขึ้น? เนื่องจากเงินเดิมพันสูงกว่าหากพวกเขาแนะนำสิ่งที่ไม่ดีสำหรับคุณ ตามกฎหมายพวกเขาจะรับผิดชอบต่อคำแนะนำที่พวกเขาให้และคำแนะนำจะต้องถือว่าเป็นประโยชน์สูงสุดของคุณ กฎเช่นเดียวกันโชคไม่ดีไม่เป็นยังนำไปใช้กับที่ปรึกษารับหน้าที่

2คุณควรจะซื้อเงินรายปีหรือไม่?

Annuities มอบการค้ำประกันที่ไม่ซ้ำกันบางอย่างเมื่อคุณมุ่งหน้าสู่การเกษียณอายุ สำหรับผู้ที่ไม่มีแหล่งรายได้ที่ได้รับการค้ำประกันนอกเหนือจากประกันสังคมการจัดสรรเงินลงทุนบางส่วนให้เป็นเงินปีสามารถทำให้เข้าใจได้

น่าเสียดายที่ปีที่ผ่านมาส่วนใหญ่ยังคงได้รับมอบอำนาจให้เป็นที่ปรึกษาของค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวฉันต้องทำวิจัยเพิ่มเติมเพื่อค้นหาผลิตภัณฑ์ที่ไม่มีการโหลด (ไม่มีภาระหมายความว่าพวกเขาไม่จ่ายค่าคอมมิชชั่นใด ๆ และค่าธรรมเนียมภายในผลิตภัณฑ์จะลดลง ) ที่นำเสนอคุณลักษณะที่ได้รับการรับรองสำหรับลูกค้าของฉัน

ที่ปรึกษาเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมเฉพาะกลุ่มเป็นที่รู้กันว่ามีความลำเอียงต่อเงินรายปีในบางกรณีด้วยเหตุผลที่ดี แต่ในกรณีอื่น ๆ ในความคิดของฉันความลำเอียงเกิดขึ้นเนื่องจากหากลูกค้าดึงเงินออกจากบัญชีที่มีการจัดการ ที่ปรึกษาจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและทำให้เป็นเงินรายปีผู้ให้คำปรึกษาจะให้เงินน้อยลง อคตินี้จะต้องเอาชนะ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีการออกผลิตภัณฑ์ใหม่ที่ไม่มีการโหลดเป็นจำนวนมากและการวิจัยใหม่ ๆ ได้มีการตรวจสอบการใช้เงินรายปีในปริมาณที่เหมาะสมซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของผลงานการกระจายรายได้

โดยรวมผมคิดว่าที่ปรึกษาด้านการคิดค่าธรรมเนียมอิสระเพียงอย่างเดียวต้องผ่านการศึกษาใหม่และดูอย่างรอบคอบว่าผลิตภัณฑ์ที่ถูกต้องเหมาะสมสามารถเพิ่มมูลค่าในช่วงรายได้เพื่อการเกษียณอายุของชีวิตของลูกค้าได้อย่างไร

ที่ปรึกษาทางการเงินอิสระที่ดำเนินการตามค่าธรรมเนียมซึ่งหมายความว่าพวกเขาสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นได้จะมีผลิตภัณฑ์รายปีเพิ่มเติมให้กับพวกเขาและจะได้รับค่าคอมมิชชั่นหากคุณซื้อผลิตภัณฑ์เหล่านั้น

อีกครั้งโดยไม่คำนึงว่าจะได้รับการชดเชยอย่างไรที่ปรึกษาทางการเงินอิสระที่ดีจะนำเสนอโซลูชันที่ตรงกับเป้าหมายและวัตถุประสงค์ของคุณ เพื่อให้เป็นผู้บริโภคที่ดีคุณจำเป็นต้องตระหนักถึงวิธีการชดเชยและวิธีการที่อาจมีผลต่อคำแนะนำของพวกเขา

นอกจากนี้คุณยังต้องตั้งคำถามที่ยากและค้นหาคำตอบที่ตรงไปตรงมา ถ้ามีคนเปิดเผยความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นในลักษณะตรงไปข้างหน้านั่นเป็นสัญญาณที่ดี

ความขัดแย้งเกี่ยวกับรูปแบบการชดเชยรายชั่วโมงอย่างไร?

การจ่ายที่ปรึกษาทางการเงินรายชั่วโมงของคุณสามารถทำงานได้ดี - ถ้าคุณจะปฏิบัติตามคำแนะนำที่ให้ไว้ ที่ปรึกษารายชั่วโมงที่ฉันได้พูดกับได้แสดงความไม่พอใจที่พวกเขาให้ลูกค้าของพวกเขารายการของการดำเนินการที่จะใช้และเมื่อพวกเขาพบกับพวกเขาอีกครั้งลูกค้าไม่ปฏิบัติตามผ่านคำแนะนำใด ๆ

ในอดีตฉันได้เสนอบริการรายชั่วโมงและได้รับประสบการณ์ด้วยตัวเอง ฉันได้เฝ้าดูคนทำผิดพลาดราคาแพงด้วยเงินของพวกเขาที่สามารถป้องกันได้หากพวกเขามีความสัมพันธ์ที่ครอบคลุมมากขึ้นกับที่ปรึกษาทางการเงินอิสระที่มีคุณสมบัติเหมาะสม แต่พวกเขาต้องการคำแนะนำเพียงครั้งเดียวในชั่วขณะหนึ่งและพลาดไปมาก

อย่างไรก็ตามฉันคิดว่าการจ่ายที่ปรึกษาของคุณเป็นรายชั่วโมงในบางกรณีเหมาะสม บริการวางแผนทางการเงินรายชั่วโมงจะดีมากหากคุณต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับคำถามหรือการวิเคราะห์ที่เฉพาะเจาะจงหรือดียิ่งขึ้นหากคุณกำหนดความสัมพันธ์ที่ครอบคลุมมากขึ้นและยินดีที่จะจ่ายเงินเป็นจำนวนชั่วโมงที่จำเป็นสำหรับที่ปรึกษาเพื่อให้คำแนะนำแบบองค์รวม

สิ่งที่เกี่ยวกับความขัดแย้งกับโมเดล Commission?

การจ่ายค่าคอมมิชชั่นให้คำปรึกษาหรือผ่านตัวแทนจำหน่ายหรือ wirehouse ดูเหมือนว่าฉันจะเป็นแบบจำลองที่นำเสนอความขัดแย้งที่น่าสนใจที่สุด ผมทำงานเป็นที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในประเทศและจากประสบการณ์ของผมมีวัฒนธรรมเพียงเล็กน้อยที่เป็นแรงบันดาลใจให้คุณทำการวิเคราะห์ที่เป็นอิสระและเป็นสิ่งที่ถูกต้องสำหรับลูกค้าของคุณ ทุกอย่างเกี่ยวกับการขาย

เมื่อฉันเดินทางไปที่การประชุมการขาดความรู้โดยที่ปรึกษาเหล่านี้บางคน / โบรกเกอร์บางคนที่ได้ปฏิบัติตามที่ปรึกษาที่เป็นอิสระจากค่าธรรมเนียมทำให้ฉันประหลาดใจ เช่นฉันพวกเขาได้รับใบอนุญาตเป็นหลักทรัพย์และถูกส่งออกไปขาย แตกต่างจากฉันบางคนไม่เคยศึกษาต่อไกลเกินกว่าที่กำหนด

ที่ถูกกล่าวว่าฉันคิดว่ามีที่ปรึกษา GREAT ภายใต้รูปแบบการชดเชยทั้งหมดและฉันได้พบหลาย การค้นพบพวกเขาคือความท้าทาย

การหาที่ปรึกษาทางการเงินอิสระที่ยิ่งใหญ่

การเริ่มต้นด้วยที่ปรึกษาทางการเงินอิสระที่ปฏิบัติตาม RIA หรือที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนแล้วสามารถช่วยขจัดความขัดแย้งทางผลประโยชน์บางอย่างได้ แต่ก็ไม่ใช่ทั้งหมด การมุ่งเน้นที่แท้จริงควรมุ่งเน้นไปที่การหาที่ปรึกษาผู้มีประสบการณ์ที่มีประสบการณ์และมีความรู้ที่ใส่ใจเกี่ยวกับคุณและใครจะไม่ทำให้คุณเสี่ยงต่อความไม่จำเป็น

คุณจะหาที่ปรึกษาได้อย่างไร? นี่คือบางสิ่งที่ฉันมองหา:

พวกเขาวางแผนหรือขายสินค้าหรือไม่?

• พวกเขารวมการวางแผนภาษีไว้ในคำแนะนำของพวกเขาหรือไม่?
• พวกเขามีวิธีคิดที่รอบคอบในการลงทุนหรือเพียงแค่วางลูกค้าลงในโปรแกรมอัตโนมัติที่ บริษัท ของพวกเขาจัดหา?
• พวกเขาเข้าใจความแตกต่างของกลยุทธ์การเรียกร้องค่าประกันสังคมหรือไม่?
• พวกเขาเข้าใจว่าการลงทุนในช่วงการจ่ายเงินเพื่อการเกษียณอายุของชีวิตเราเป็นเกมบอลที่แตกต่างอย่างสิ้นเชิงไม่ใช่การลงทุนเพื่อสะสมหรือไม่?
• สิ่งที่คุณต้องทำคือใช้เวลาในการจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน หากคุณกำลังทำงานกับที่ปรึกษาที่เป็นเลิศและมีความรู้ดีๆไม่ว่าคุณจะจ่ายเงินแค่ไหน ถ้าคุณทำงานกับที่ปรึกษาผิดจรรยาบรรณหรือไม่มีประสบการณ์ก็จะไม่สำคัญว่าคุณจะต้องจ่ายเงินด้วยเช่นกัน

ฉันอยากแนะนำให้คุณอ่าน

ใครกำลังเฝ้าดูเงินของคุณ: หลักการ 17 Paladin สำหรับการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน โดย Jack Waymire