คุณเป็น Hands-On หรือ Hands-Off Investor?

การเลือกตัวเลือกการลงทุนของคุณใน 401 (k) หรือ IRA อาจเป็นเรื่องท้าทาย เนื่องจากเราไม่ได้มีความรู้ด้านการลงทุนและความเชื่อมั่นในการตัดสินใจอย่างครบถ้วนและกระบวนการลงทุนอาจเป็นเรื่องอารมณ์และทดสอบการแก้ปัญหาของเราเองในช่วงเวลาที่ดีและไม่ดี

การมีส่วนร่วมในบัญชีการเกษียณอายุเป็นขั้นตอนสำคัญ แต่ไม่ใช่ขั้นตอนเดียวของกระบวนการวางแผนการเกษียณอายุ การออมเพื่อการเกษียณอายุอาจไม่เพียงพอหากคุณไม่ได้ลงทุนในประเภทการลงทุนที่เหมาะสมตามเป้าหมายและช่วงเวลาของคุณ

จำเป็นต้องมีระดับการเติบโตและรายได้ที่เหมาะสมและนักลงทุนรายเดียวทุกรายต้องมีแผนการลงทุนขั้นพื้นฐาน หากคุณไม่มีแผนการลงทุนในสถานที่ที่คุณอาจทำร้ายโอกาสในการบรรลุเป้าหมายสำคัญเช่นการเกษียณอายุ

เริ่มต้นด้วยการทบทวนบุคลิกภาพนักลงทุนของคุณ

การวางแผนการลงทุนที่ประสบความสำเร็จเริ่มต้นด้วยความเข้าใจพื้นฐานของตัวคุณเอง การรับรู้ด้วยตนเองนี้รวมถึงการตัดสินใจว่าคุณต้องการจะตัดสินใจอย่างไรไม่ว่าคุณจะชอบคำแนะนำหรือต้องการทำแบบนั้นเองและสิ่งที่คุณน่าจะทำมากที่สุดในขณะที่การลงทุนจะเกิดขึ้นได้ยากและการลงทุนของคุณต้องเผชิญกับอุปสรรคเช่นภาวะตลาดตกต่ำ ขั้นตอนแรกที่สำคัญในการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุคือการเข้าใจความเสี่ยงของคุณซึ่งเป็นการประเมินความสะดวกสบายของคุณในแนวทางการลงทุนเชิงรุกปานกลางหรืออนุรักษ์นิยม

ในการวางแผนการจัดสรรสินทรัพย์ที่ต้องการให้ดำเนินการคุณต้องตั้งคำถามง่ายๆว่าคุณต้องการจัดการข้อมูลการลงทุนในแต่ละวันอย่างไร

คุณต้องการมากขึ้นของ "มือ" หรือ "มือปิด" วิธีการในการลงทุน?

Hands-On Investing

นักลงทุนมือหนึ่งมักชอบมีส่วนร่วมมากขึ้นในกระบวนการออกแบบพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ ความต้องการอื่น ๆ มักจะรวมถึงการกำหนดค่าการจัดสรรเป้าหมายสำหรับประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกัน (หุ้นพันธบัตรเงินสดสินทรัพย์ที่แท้จริง ฯลฯ )

กิจกรรมทั่วไปอื่น ๆ ที่นักลงทุนมือหนึ่งควรมุ่งเน้นไปที่การติดตามและการปรับสมดุลของพอร์ตการลงทุนเป็นประจำ ตัวอย่างเช่นนักลงทุนมือหนึ่งอาจมีความสนใจที่จะลงทุนในหุ้นแต่ละรายหรือกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันหรือตั้งการจัดสรรสินทรัพย์ของตนเอง (ผสมผสานประเภทการลงทุน) ของการลงทุนแบบพาสซีฟเช่นกองทุนรวมดัชนี

ตรวจสอบและตรวจทานประสิทธิภาพของบัญชีเป็นประจำ

• วิเคราะห์ค่าใช้จ่ายตามปกติ มีความเชื่อมั่นในความสามารถของคุณเองในการตัดสินใจลงทุนอย่างมีนัยสำคัญ
• ต้องการจัดสรรเงินลงทุนตามความเหมาะสม
• ค้นหารายละเอียดของหุ้นบุคคลกองทุน ETFs หรือการลงทุนอื่น ๆ อย่างสม่ำเสมอ
• การปรับสมดุลการลงทุนเป็นประจำ
• มีตัวเลือกมากมายสำหรับนักลงทุนที่ทำด้วยตัวเองรวมถึงบัญชีการเกษียณอายุที่กำกับตนเอง บริษัท นายหน้าซื้อขายลดและ บริษัท ที่มีฐานะทางการเงินระดับต่ำ (low- ค่าธรรมเนียม บริษัท บริการทางการเงินที่คุณสามารถลงทุนด้วยตัวคุณเองโดยมีหรือไม่มีที่ปรึกษา
• Hands-Off Investors
• นักลงทุนมือหนึ่งมักมองหาแนวทางการลงทุนที่เรียบง่าย คิดเกี่ยวกับเรื่องนี้ว่าเป็นการเลือกซื้อสินค้าแบบครบวงจร เป็นผลให้นักลงทุนมือปิดมีแนวโน้มที่จะหาพอร์ตการลงทุนก่อนการผสมสินทรัพย์

ตัวอย่างยอดนิยมของการลงทุนที่เหมาะสมกับประเภทนี้ ได้แก่ กองทุนเกษียณอายุเป้าหมายวันที่กองทุนจัดสรรทรัพย์สินพอร์ตการจัดการอย่างมืออาชีพหรือการใช้แพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์หรือที่เรียกว่า "robo-advisor" ทางเลือกการลงทุนแบบมืออาชีพเหล่านี้ขึ้นอยู่กับคำแนะนำอย่างมืออาชีพในการกำหนดกลยุทธ์การลงทุนและปรับสมดุลใหม่โดยอัตโนมัติ วิธีนี้มีแนวโน้มที่จะเหมาะสำหรับผู้ที่ชอบ "ตั้งและลืม" วิธีการจัดการพอร์ตการลงทุนและผู้ที่วางแผนจะเปลี่ยนแปลงเพียงเล็กน้อยในช่วงเวลา กองทุนรวมที่ได้รับการจัดการแบบเบ็ดเสร็จหรือกองทุนเพื่อการเกษียณอายุตามเป้าหมายเป็นตัวเลือกการลงทุนที่เป็นที่นิยมสำหรับนักลงทุนมือปิดเพราะพวกเขาไม่จำเป็นต้องมีการตรวจสอบเป็นประจำ

รายการตรวจสอบนักลงทุนมือปิดบัญชี

อย่าตรวจสอบบัญชีของคุณเป็นประจำ

ขาดความมั่นใจในความสามารถในการเลือกลงทุนของคุณเอง

ต้องการพอร์ตโฟลิโอผสมก่อนหรือตั้งค่าและติดตามวิธีการ

• โดยทั่วไปไม่คุ้นเคยกับโครงสร้างหุ้นของบุคคลกองทุน ETFs หรือการลงทุนอื่น ๆ
• ไม่ควรปรับสมดุลให้กับบัญชีของคุณเป็นประจำ
• ไม่เกี่ยวกับประสิทธิภาพทางภาษี
• สำหรับนักลงทุนแบบแฮนด์ออฟโปรดพิจารณาใช้การลงทุนแบบพาสซีฟต้นทุนต่ำ กลยุทธ์ที่มุ่งเน้นการจัดสรรสินทรัพย์ (หรือวิธีการแบ่งบัญชีของคุณในทุกประเภทสินทรัพย์เช่นหุ้นพันธบัตรสินทรัพย์และเงินสด) โดยปกติแล้วจะดีกว่าการพยายามเลือกนักแสดงชั้นนำจากปีก่อน ๆ หรือแบ่งผลงานของคุณในแต่ละตัวเลือกการลงทุนของคุณในแผน 401 (k) อีกแนวทางหนึ่งในการช่วยหาพอร์ตการลงทุนที่มีความหลากหลายและให้คำแนะนำอย่างมืออาชีพคือการเลือกการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับความเสี่ยงของคุณ ข้อเสียของวิธีการแบบคงที่นี้คือความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณอาจเปลี่ยนไปตามเป้าหมายเช่นการเกษียณอายุใกล้และคุณอาจต้องปรับการลงทุนของคุณให้ค่อยๆตามเวลา อีกทางเลือกหนึ่งคือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพสำหรับวันที่ที่กำหนดเป้าหมายให้แนวทางในการลงทุนโดยอัตโนมัติซึ่งจะปรับเปลี่ยนเพื่อให้เกิดการลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้นในขณะที่คุณเข้าใกล้เกษียณอายุ
• หากคุณต้องการมีโค้ชด้านการเงินให้พิจารณาการทำงานกับ CERTIFIED FINNERIAL PLANNER ที่ได้รับการรับรองเพียงอย่างเดียวซึ่งเป็นมืออาชีพที่ได้รับค่าตอบแทนจากลูกค้าเท่านั้นไม่ใช่ค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบประวัติของผู้ให้คำแนะนำกับ FINRA หรือสำนักงาน ก.ล.ต. หากพวกเขาดำเนินการเป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนไว้นอกจากนี้คุณควรตรวจสอบกับนายจ้างของคุณเพื่อดูว่าพวกเขาเสนอโปรแกรมสุขภาพทางการเงินที่ให้คำแนะนำในการลงทุนหรือคำแนะนำต่างๆหรือไม่