การจัดสินเชื่อเพื่อใครสักคน? สิ่งที่คุณต้องรู้

เมื่อคุณกู้ยืมเงินคุณสัญญาว่าจะชำระเงินกู้ของใครบางคนถ้าผู้ยืมไม่ได้ชำระเงินด้วยเหตุผลใดก็ตาม นี่เป็นการกระทำที่เอื้อเฟื้อเผื่อแผ่เนื่องจากสามารถช่วยเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวได้รับการอนุมัติเงินกู้ที่พวกเขาไม่ได้รับ แต่มันมีความเสี่ยงที่จะรับประกันเงินกู้สำหรับคนอื่น ๆ - ไม่ได้จัดทำเป็นลายลักษณ์อักษรเว้นแต่ว่าสถานการณ์จะถูกต้อง

Cosign มีความหมายอย่างไร?

cosigner คือคนที่ช่วยผู้กู้ได้รับการอนุมัติ

ผู้กู้บางรายไม่สามารถได้รับการอนุมัติด้วยตนเอง: ไม่มีรายได้เพียงพอที่จะครอบคลุมการชำระคืนเงินกู้หรือคะแนนเครดิตอาจต่ำเกินไป (ไม่ว่าจะเป็นเพราะปัญหาในอดีต , หรือขาดการยืมประวัติ)

เมื่อคุณฝากเงินคุณยินยอมที่จะยืมเงิน กับ ผู้ยืม: คุณเป็นผู้รับผิดชอบหนี้สินทั้งหมด 100% หากผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินได้ (หรือไม่เต็มใจ) ผู้ให้กู้จะคาดหวังให้คุณ คุณ ทำการชำระเงิน ซึ่งรวมถึงการชำระเงินรายเดือนใด ๆ ที่ครบกำหนดชำระจนกว่าหนี้จะได้รับการชำระเงินทั้งหมดรวมทั้งค่าปรับล่าช้าหรือค่าปรับ คุณคาดว่าจะได้รับการชำระเงินตรงตามเวลา

เมื่อต้องการลงชื่อเข้าใช้คุณจะ ทำสัญญาเงินกู้กับผู้กู้จริงหรือ หรือยอมรับข้อกำหนดในแบบออนไลน์

ความเสี่ยงของการจัดเตรียม

การช่วยคนบางคนได้รับเงินกู้เป็นเรื่องสำคัญ แต่จำเป็นต้องเข้าใจถึงความเสี่ยงก่อนทำเช่นนั้น มีเหตุผลที่ผู้ให้กู้ต้องการ cosigner: ผู้ให้กู้ไม่มั่นใจว่าผู้กู้หลักสามารถชำระคืนได้เต็มจำนวนและตรงตามเวลา

หากผู้ให้กู้มืออาชีพไม่มั่นใจในผู้กู้คุณควรมีเหตุผลที่ดีในการรับความเสี่ยงเหล่านี้

ความเสียหายกับเครดิต: หากเงินกู้ไม่ได้รับการชำระคืนตามที่ตกลงกันเครดิตของคุณจะได้รับตามเครดิตของผู้กู้หลัก การชำระเงินล่าช้าและที่พลาดจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณและคะแนนเครดิตของคุณจะตก

จะทำให้คุณได้รับเงินกู้ยืมมากขึ้นและอาจมีผลกระทบอื่น ๆ (เช่นอัตราการประกันที่สูงขึ้น)

มีเงินหรือไม่? คุณตกลงที่จะครอบคลุมการชำระคืนเงินกู้เพื่อให้ผู้ให้กู้คาดหวังว่าคุณจะได้รับการชำระเงินที่จำเป็น - รวมทั้งคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมล่าช้าด้านบนของการชำระเงินรายเดือนเหล่านั้น มันไม่สำคัญว่าถ้าผู้ยืมมีเงินมากเกินกว่าที่คุณทำ - ผู้ให้กู้จะเก็บรวบรวมที่ใดก็ตามที่เป็นไปได้และคุณตกลงที่จะใส่ตัวเองลงในส่วนผสมเมื่อคุณ cosign นอกจากนี้ยังไม่สำคัญว่าทำไมผู้กู้ไม่ได้จ่ายเงิน: พวกเขาอาจสูญเสียงานล่วงลับกลายเป็นคนพิการหรือเพียงแค่หายไป คุณจะได้รับการเรียกและจดหมายจากผู้ให้กู้ (และในที่สุดก็คือผู้ที่ต้องชำระหนี้) และคุณอาจมีคำตัดสินทางกฎหมายกับคุณ

คำตัดสินทางกฎหมาย: หากคุณไม่ชำระเงินผู้ให้กู้อาจดำเนินการตามกฎหมายต่อคุณ ความพยายามเหล่านี้ในการเก็บรวบรวมจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณและทำความเสียหายเพิ่มเติมนอกจากนี้ผู้ให้กู้อาจสามารถตกแต่งค่าจ้างของคุณและนำทรัพย์สินออกจากบัญชีธนาคารของคุณได้หากคุณไม่เต็มใจที่จะชำระเงิน นี้ไม่ได้เป็นความเสี่ยงที่จะต้องดำเนินการอย่างเบา

ความสามารถในการยืมลดลง: เมื่อคุณกู้ยืมเงินผู้ให้กู้รายอื่นเห็นว่าคุณได้ตกลงที่จะรับประกันเงินกู้ของใครบางคน ด้วยเหตุนี้พวกเขาคิดว่าคุณจะเป็นผู้ชำระเงินรายหนึ่ง

การลดจำนวนรายได้รายเดือนของคุณที่พร้อมใช้งานในการชำระเงิน เงินกู้ใหม่ แม้ว่าคุณจะ คุณไม่สามารถยืมเงินได้และแม้ว่าคุณจะไม่ต้องชำระเงินเพียงครั้งเดียวกับเงินกู้ที่คุณทำเป็นไว้ก็ตามก็ยิ่งยากสำหรับคุณที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ยืมที่คุณต้องการ นี้สามารถป้องกันคุณจากการซื้อบ้านหรือรถยนต์ ไม่ง่ายเลย:

เมื่อคุณได้ระบุตัวคุณได้ทำสัญญาระยะยาวแล้ว ผู้ให้ยืมไม่เต็มใจที่จะปล่อยให้คุณออกจากเงินกู้ - ทำไมพวกเขาเมื่อพวกเขามีสองคน (หรือมากกว่า) ในการเก็บรวบรวมจากแทนเพียงหนึ่ง? คุณสามารถลบตัวเองออกจากเงินกู้ได้ในบางกรณี แต่นี่ไม่ใช่วิธีที่คุณคาดหวัง ความเสี่ยงทั้งหมดไม่มีประโยชน์ใด ๆ

เมื่อคุณทำเงินคุณจะรับผิดชอบหนี้สิน - นั่นแหละ คุณไม่ได้เป็นเจ้าของสิ่งของที่ซื้อมาและคุณไม่มีสิทธิ์ในทรัพย์สินนั้นเนื่องจากคุณได้รับมอบอำนาจ

หากผู้ยืมไม่สามารถชำระเงินได้อาจมีขั้นตอนทางกฎหมายที่ยุ่งยากซึ่งคุณสามารถปฏิบัติตามเพื่อกู้คืน

บางส่วน ของสิ่งที่คุณสูญเสียไป แต่อาจไม่ได้รับความหวังขึ้นมา - และเวลาและพลังงานที่คุณใช้จะหายไปดี หากคุณไม่ได้รับความเสี่ยงให้หลีกเลี่ยงการจัดเตรียม เมื่อทำให้ความรู้สึกของคนอื่น (อาจจะ)

ยากที่จะอ้างว่า cosigning ไม่เคยสมเหตุสมผล มีความเสี่ยง แต่คุณต้องประเมินความเสี่ยงและตัดสินใจว่าจะทำอย่างไร

คุณสามารถเสี่ยงได้:

ถ้าคุณสามารถที่จะเสี่ยงและคุณเพียงแค่ต้องการทำมันก็อาจทำให้รู้สึกถึง cosign นี่อาจเป็นกรณีถ้าคุณมีกระแสเงินสดเพิ่มมากและมีสินทรัพย์จำนวนมากที่สามารถชำระเงินกู้ได้หากผู้กู้ของคุณผิดนัด นอกจากนี้คุณยังต้องการตรวจสอบว่าคุณสามารถกู้ยืมเงินที่อาจเป็นไปได้ในอนาคตของคุณได้หรือไม่ - คุณต้องมีรายได้และสินทรัพย์เพียงพอที่จะมีคุณสมบัติได้ จำไว้ว่าคุณอาจจะมีความเสี่ยงในขณะนี้ แต่คุณต้องสามารถที่จะดูดซับความสูญเสียในเวลาที่ไม่รู้จักได้อีกด้วยในอนาคต คุณอยู่ด้วยกัน:

ถ้าคุณกำลังยืมเงินกับใครสักคนจริงๆ ตัวอย่างเช่นคุณอาจกำลังซื้อรถที่จะเป็นส่วนหนึ่งของครอบครัวของคุณและคู่ของคุณต้องการเพิ่มเล็กน้อยในการได้รับการอนุมัติ ที่บอกว่าอาจจะดีกว่าที่จะเป็นเจ้าของร่วมของรถและใช้สำหรับเงินกู้ร่วมกัน คุณต้องการช่วย (และไม่มีตัวเลือกอื่น ๆ ):

ในบางกรณีผู้คนต้องการช่วยคนอื่นให้ได้สิ่งที่อาจเกิดขึ้น อีกครั้งคุณมีความเสี่ยงอย่างมากเมื่อลงชื่อเข้าใช้ แต่คุณอาจเสี่ยงที่จะเสี่ยง บางครั้งสิ่งต่างๆดีขึ้น แต่คุณต้องเตรียมพร้อมสำหรับสิ่งต่างๆที่ไม่ดี ทางเลือกในการ Cosigning

ก่อนที่คุณจะร่วมประเมินทางเลือกสร้างสรรค์สิ่งใหม่ ๆ และค้นหาว่าอะไรจะสำเร็จตามที่ทุกคนต้องการ - ในขณะเดียวกันก็รักษาความปลอดภัยให้กับทุกคน ความคิดบางอย่างที่จะช่วยให้คุณเริ่มต้นมีดังนี้

ความช่วยเหลือเกี่ยวกับการชำระเงินดาวน์:

แทนการจัดเตรียมเพื่อให้ผู้ยืมสามารถกู้ยืมเงินได้ช่วยออกด้วยการชำระเงินดาวน์แทน การชำระเงินดาวน์ที่ใหญ่ขึ้นอาจส่งผลให้การชำระเงินรายเดือนลดลงซึ่งทำให้ผู้ยืมมีคุณสมบัติน้อยลง เห็นได้ชัดว่าคุณจำเป็นต้องมีเงินสดจำนวนมากในมือและคุณจำเป็นต้องสื่อสารเกี่ยวกับวิธีจัดการกับการชำระเงินดาวน์ (เป็นของขวัญหรือคุณจำเป็นต้องตั้งสัญญากู้ยืมเงินส่วนตัว?) ให้ยืม:

การพูดเกี่ยวกับสินเชื่อภาคเอกชนคุณสามารถให้ยืมเงินได้เองหากมีความเสี่ยงสูงในการผิดนัดชำระหนี้ (สมมติว่าคุณสามารถจะเสียเงินได้) ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสื่อสารได้อย่างชัดเจนเกี่ยวกับความคาดหวังและได้รับข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษร เงินกู้ภาคเอกชน - ที่ คุณ เป็นธนาคาร - เป็นอีกหนึ่งวิธีที่ดีในการช่วยใครสักคน อย่างไรก็ตามเงินกู้เหล่านี้สามารถทำให้สิ่งที่น่าอึดอัดใจและทำลายความสัมพันธ์และมันอาจจะยากสำหรับ borrower เพื่อสร้างเครดิตกับเงินกู้เหล่านี้. ถ้าคุณเป็นคนรักสำหรับใคร

ถ้าคุณตัดสินใจว่า cosigning เหมาะสมสำหรับคุณให้จัดการความเสี่ยงเพื่อป้องกันตัวเองและความสัมพันธ์ของคุณ อย่าแปลกใจถ้าคุณต้องจ่ายเงิน: Federal Trade Commission (FTC) เคยรายงานว่ามีคนขอให้ชำระเงินให้กับคนอื่นมากถึง 75% ของ cosigners

สื่อสาร:

การสื่อสารเป็นไปอย่างกลมกลืน อยู่ในการติดต่อใกล้ชิดกับผู้กู้หลักและกระตุ้นให้เกิดการสื่อสารในช่วงต้นและบ่อยครั้ง ดูข้อมูล:

ตรวจสอบว่าคุณจะสามารถเข้าถึงข้อมูลเงินกู้และประวัติการชำระเงินได้ ขอให้ผู้ให้ยืมแจ้งการชำระเงินล่าช้า - จดหมายดีมาก แต่ลงชื่อสมัครใช้การแจ้งเตือนทางข้อความหรืออีเมลถ้าทำได้ เก็บข้อมูลปัจจุบัน:

หากคุณพบว่าการชำระเงินกำลังจะพลาดคุณควรพยายามรักษาเงินกู้ในปัจจุบันเพื่อหลีกเลี่ยงความเสียหายต่อเครดิตของคุณ (โดยการชำระเงินด้วยตัวคุณเอง) นี่ไม่ใช่สิ่งที่คุณ ต้องการ ต้องทำ แต่เป็นสิ่งที่คุณตกลงไว้ แน่นอนคุณยังจะต้องการหาสิ่งที่เกิดขึ้นกับผู้กู้และทำให้พวกเขากลับในการติดตาม จัดการความเสี่ยง:

เมื่อเป้าหมายคือเพื่อช่วยให้ใครบางคนสร้างเครดิตจัดการความเสี่ยงของคุณโดยการรักษาเงินกู้ในระยะสั้นและระยะสั้น ถ้าเป็นเงินกู้ที่คุณสามารถจ่ายออกได้ง่ายคุณก็ไม่ต้องกังวล และเงินกู้ที่ครบกำหนดภายในหนึ่งปีหรือมากกว่านั้นหมายความว่าคุณสามารถใช้เวลาและพลังงานในการติดตามเงินกู้ได้น้อยลง ได้รับการอนุมัติ:

เงินกู้บางประเภทอนุญาตให้ cosigner ได้รับการอนุมัติหลังจากเงื่อนไขบางอย่างได้รับการปฏิบัติ (ตัวอย่างเช่นหากผู้กู้ชำระเงินตรงเวลาในระยะเวลาหนึ่ง) ใช้ประโยชน์จากโอกาสนี้โดยเร็วที่สุด แม้ว่าคุณจะคาดหวังว่าผู้กู้จะต้องจ่ายเงินต่อไป แต่ก็น่าจะได้รับเงินกู้เพื่อที่คุณจะได้รับรายได้ของคุณได้ฟรีและคุณไม่เคยรู้ว่าสิ่งที่น่าประหลาดใจจะเกิดขึ้นในชีวิต