การหักภาษีเงินได้ของรัฐขั้นสูงสำหรับ 529 แผนการ

วิธีที่นิยมในการประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับวิทยาลัยคือแผน 529 กับรัฐ 40 รัฐและ District of Columbia เสนอทางเลือกอย่างน้อยหนึ่งข้อ ด้วยแผน 529 เงินฝากออมทรัพย์ของวิทยาลัยของคุณจะเพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชีทางภาษีและคุณจะต้องเสียภาษีของรัฐบาลกลางสำหรับการถอนเงินสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

ไม่มีการหักภาษี ณ ที่จ่ายของรัฐบาลกลางสำหรับการบริจาค 529 บัญชี แต่รัฐส่วนใหญ่อนุญาตให้มีการหักเงินหรือเครดิตสำหรับการบริจาค 529 ราย

รัฐใดมีการหักเงินที่ดีที่สุด? แอริโซนา, แคนซัส, เมนและเพนซิลเวเนียเป็นนักวิ่งหน้าเพราะผู้ที่อาศัยอยู่ในรัฐเหล่านี้ได้รับการหักภาษีสำหรับโครงการ <529 แห่งของรัฐ

ใด ๆ ของรัฐไม่ใช่ของตัวเอง นี้จะช่วยให้ชาวบ้านมีอิสระในการเลือกแผนของรัฐที่มีค่าต่ำสุดและตัวเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดในขณะที่ยังคงได้รับการหักภาษีของรัฐ

จากสี่รัฐนี้ที่ดีที่สุดคือเพนซิลเวเนียซึ่งสามารถหักเงินได้ถึง $ 13,000 ต่อผู้รับประโยชน์ต่อผู้บริจาค สำหรับคู่สามีภรรยาที่แต่งงานแล้วจะได้รับการเรียกเก็บเงินร่วมกันนั่นคือการหักกลบลบหนี้ถึง 26,000 ดอลล่าร์ต่อผู้รับประโยชน์

สำหรับส่วนที่เหลือของรัฐคุณสามารถหักจำนวนเงินที่จ่ายสมทบเข้ากับแผนรัฐของตนได้ดังนั้นรัฐที่ดีที่สุดจากมุมมองด้านภาษีจะเป็นรัฐที่มีการหักเงินมากที่สุด ในขณะที่รัฐส่วนใหญ่มีวงเงินดอลลาร์สำหรับการหักเงิน 529 รายการ New Mexico โคโลราโดและเซาท์แคโรไลนาจะอนุญาตให้คุณหักเงินบริจาค

เต็ม ตามแผน 529 ที่เกี่ยวข้อง

เครดิตภาษีของรัฐสำหรับ 529 เงินบริจาค

เครดิตภาษีลดภาษีที่คุณเป็นหนี้อยู่จริงดังนั้นจึงอาจมีค่ามากกว่าการหักเงิน ปัจจุบันรัฐสามรัฐมีเครดิตภาษีสำหรับการบริจาคโครงการ 529 รายการ

Indiana

• ช่วยให้คุณสามารถรับเครดิตภาษีได้เท่ากับ 20% ของเงินบริจาคของคุณสำหรับเครดิตสูงสุด 1,000 เหรียญ (สูงสุด 5,000 เหรียญสหรัฐฯ) Utah
• มีเครดิตภาษี 5% สำหรับเงินบริจาคจำนวนไม่เกิน $ 1, 740 สำหรับผู้เสียภาษีรายเดียว ($ 3, 480 หากยื่นร่วมกัน) ต่อผู้รับประโยชน์ ที่ออกมาให้เครดิตของ $ 87 ต่อผู้รับประโยชน์สำหรับ filers เดียวและ $ 174 ต่อผู้รับประโยชน์สำหรับ filers ร่วม เวอร์มอนต์
• ให้เครดิตภาษี 10% สูงสุด $ 2, 500 สำหรับเงินช่วยเหลือต่อผู้รับประโยชน์ (เครดิต $ 250 ต่อผู้รับประโยชน์) รัฐที่เก็บภาษีมากที่สุดสำหรับนักศึกษาระดับมหาวิทยาลัย

แปดรัฐ: แอละแบมาแคลิฟอร์เนียเดลาแวร์ฮาวายเคนตั๊กกี้มลรัฐนิวเจอร์ซีย์แมสซาชูเซตส์และมินนิโซตา

ไม่หัก หรือเครดิตสำหรับการบริจาคโครงการ 529 รัฐเหล่านี้มี 529 แผนการ แต่ไม่มีแรงจูงใจทางภาษีสำหรับการใช้ประโยชน์ ดังนั้นถ้าคุณอาศัยอยู่ในรัฐเหล่านี้ตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณคือการเลือกแผนของรัฐที่มีค่าธรรมเนียมต่ำและมีประเภทของตัวเลือกการลงทุนที่คุณต้องการ ในกรณีส่วนใหญ่คุณไม่จำเป็นต้องเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ของรัฐเพื่อลงทุนในแผนการของตน

แผนรัฐที่ควรเลือก?

การหักภาษีและเครดิตเป็นสิ่งที่ดี แต่อาจไม่เพิ่มขึ้นมากถ้าแผน 529 ของรัฐของคุณเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการขนาดใหญ่ โปรดตรวจสอบค่าธรรมเนียมสำหรับแผนของรัฐของคุณ (และไม่เสียค่าธรรมเนียมเหล่านี้สำหรับผู้อยู่ในรัฐ) หรือไม่ ช็อปปิ้งทั่วและเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมเหล่านี้กับค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ของรัฐ

ข้อควรพิจารณาที่สำคัญอื่น ๆ ได้แก่ ประสิทธิภาพการลงทุนและแผนมีตัวเลือกการลงทุนมากมายเช่นพอร์ตการลงทุนตามอายุ