สร้างแผนการลงทุนที่เหมาะสำหรับคุณ

เพื่อให้แผนการลงทุนที่มั่นคงคุณจำเป็นต้องทราบเหตุผลที่คุณลงทุน เมื่อคุณทราบวัตถุประสงค์แล้วการหาทางเลือกที่จะทำให้คุณง่ายขึ้น คำถามห้าข้อด้านล่างนี้จะช่วยให้คุณสามารถสร้างแผนการลงทุนที่ชัดเจนตามเป้าหมายของคุณ

1 คุณต้องการติดตามวัตถุประสงค์ใด?

ต้องเลือกลงทุนโดยคำนึงถึงเป้าหมายหลักคือความปลอดภัยรายได้หรือการเติบโต สิ่งแรกที่คุณต้องตัดสินใจคือลักษณะใดในสามสิ่งที่สำคัญที่สุด

คุณต้องการรายได้ในปัจจุบันที่จะใช้ชีวิตในปีที่เกษียณอายุการเติบโตเพื่อให้การลงทุนสามารถให้รายได้ในภายหลังหรือความปลอดภัย (รักษาคุณค่าหลักของคุณไว้) เป็นอันดับแรกของคุณหรือไม่?

ถ้าคุณอายุ 55 ปีขึ้นไปก่อนที่คุณจะสร้างแผนการลงทุนคุณควรกำหนดแผนการเงินแบบเฉพาะเจาะจงที่ฉันเรียกว่าแผนรายได้เกษียณ โครงการประเภทนี้จะเสนอแหล่งที่มาของรายได้และค่าใช้จ่ายในอนาคตของคุณจากนั้นคาดการณ์มูลค่าบัญชีทางการเงินของคุณรวมทั้งเงินฝากและถอนเงิน ช่วยให้คุณระบุจุดในเวลาที่คุณจะต้องใช้เงินของคุณ เมื่อคุณมีกรอบเวลาที่ชัดเจนแล้วคุณจะรู้ว่าควรใช้เงินลงทุนระยะสั้นระยะกลางหรือระยะยาว

2 เท่าไหร่คุณสามารถแนบสมจริงการลงทุน?

ทางเลือกในการลงทุนจำนวนมากมีจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำดังนั้นก่อนที่คุณจะสามารถจัดทำแผนการลงทุนที่มั่นคงคุณจะต้องกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถลงทุนได้ คุณมีเงินก้อนหรือคุณสามารถทำเงินได้เป็นประจำทุกเดือนหรือไม่?

กองทุนรวมดัชนีบางแห่งอนุญาตให้คุณเปิดบัญชีได้เพียง $ 3,000 และตั้งแผนการลงทุนโดยอัตโนมัติโดยเริ่มต้นเพียง $ 50 ต่อเดือนซึ่งจะโอนเงินจากบัญชีเช็คของคุณไปยังบัญชีการลงทุนของคุณ การลงทุนในรูปแบบรายเดือนด้วยวิธีนี้เรียกว่า dollar-cost-averaging และช่วยลดความเสี่ยงทางการตลาด

หากคุณมีเงินก้อนโตในการลงทุนคุณสามารถเลือกตัวเลือกเพิ่มเติมได้มากขึ้น ในกรณีนี้คุณควรใช้ความหลากหลายของการลงทุนเพื่อลดความเสี่ยงในการเลือกลงทุน การตัดสินใจที่สำคัญที่สุดที่คุณจะทำคือการจัดสรรหุ้นและพันธบัตรให้เท่าใด การตัดสินใจที่สำคัญอีกอย่างหนึ่งคือการสร้างผลงานหรือทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงิน

3 เมื่อคุณต้องการเงินนี้อีกครั้ง?

การสร้างกรอบเวลาที่คุณสามารถยึดถือได้มีความสำคัญสูงสุด ถ้าคุณต้องการเงินเพื่อซื้อรถในปีหรือสองปีคุณจะสร้างแผนการลงทุนที่แตกต่างจากที่คุณวางเงินไว้ในแผน 401 (k) เป็นประจำทุกเดือนสำหรับอนาคต

ในกรณีแรกความกังวลหลักของคุณคือความปลอดภัยไม่ใช่การสูญเสียเงินก่อนซื้อในอนาคต ในกรณีที่สองคุณกำลังลงทุนเพื่อการเกษียณอายุและการเกษียณอายุเป็นเวลาหลายปีแล้วจะไม่เกี่ยวข้องกับสิ่งที่มูลค่าบัญชีมีมูลค่าหลังจากหนึ่งปีสิ่งที่คุณสนใจคือสิ่งที่ทางเลือกมักจะช่วยให้บัญชีของคุณคุ้มค่ามากที่สุดเมื่อถึงอายุเกษียณ ในความเป็นจริงการเติบโตที่สำคัญมักต้องใช้เวลาอย่างน้อย 5 ปีขึ้นไปในตลาด

4 คุณควรเสี่ยงเท่าไหร่?

การลงทุนบางอย่างก่อให้เกิดสิ่งที่ฉันเรียกว่าความเสี่ยงด้านการลงทุนในระดับที่ห้า ความเสี่ยงที่คุณจะเสียเงินทั้งหมด

การลงทุนเหล่านี้มีความเสี่ยงสำหรับคนส่วนใหญ่ วิธีง่ายๆในการลดความเสี่ยงในการลงทุนคือการกระจายการลงทุน การทำเช่นนี้อาจทำให้คุณมีการชิงช้าในมูลค่าการลงทุนอย่างไรก็ตามคุณสามารถลดความเสี่ยงในการสูญเสียอันเนื่องมาจากเวลาที่ไม่เหมาะสมหรือสถานการณ์ที่โชคร้ายอื่น ๆ ได้

ระมัดระวังในการซื้อเฉพาะเงินลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูง ไม่มีสิ่งใดเป็นผลตอบแทนสูงที่มีความเสี่ยงต่ำ ดีกว่าที่จะได้รับผลตอบแทนปานกลางมากกว่าการแกว่งสำหรับรั้ว หากคุณตัดสินใจที่จะแกว่งไปมาอย่าลืมว่าอาจทำให้เกิดผลเสียหายได้

5 สิ่งที่คุณควรลงทุน?

คนจำนวนมากซื้อผลิตภัณฑ์การลงทุนครั้งแรกที่มอบให้กับพวกเขา ดีกว่าที่จะออกรายการอย่างละเอียดของตัวเลือกทั้งหมดที่ตรงกับเป้าหมายที่ระบุไว้ของคุณ จากนั้นใช้เวลาในการทำความเข้าใจข้อดีและข้อเสียของแต่ละคน ถัดไปแคบตัวเลือกการลงทุนขั้นสุดท้ายให้เหลือน้อยลงที่คุณรู้สึกมั่นใจ

เงินลงทุนบางส่วนเหมาะสำหรับการเกษียณอายุในระยะยาว คนอื่น ๆ เก็งกำไรมากขึ้นซึ่งหมายความว่าบางทีคุณอาจจะใส่เงิน "เล่นเงิน" หรือ "เอาโอกาส" ลงในพวกเขาได้ แต่ไม่ใช่เงินออมเพื่อการเกษียณอายุทั้งหมดของคุณ

เอามันทั้งหมดเข้าด้วยกัน

สมมุติว่าคุณอายุ 50 ปีและมีเงิน 100,000 เหรียญใน IRA แผนของคุณอาจมีลักษณะดังนี้:

• วัตถุประสงค์: การเติบโตของอายุเกษียณ 65 ปี
• จำนวนเงินลงทุน: $ 100, 000 บวก $ 15,000 ต่อปีเป็น 401 (k) ของฉัน
• กรอบเวลา: การถอนเงินที่คาดว่าจะได้รับครั้งแรกเมื่ออายุ 65 ปีราคา $ 10 000 จากนั้น $ 10,000 ต่อปีในแต่ละปี
• ระดับความเสี่ยง: ระดับความเสี่ยงสามและสี่การลงทุนมุ่งเน้นการเจริญเติบโตดี แต่เมื่อคุณได้รับภายใน 10 ปีของการเกษียณอายุในแต่ละปีคุณจะเปลี่ยน $ 10,000 เพื่อการลงทุนที่ปลอดภัย
• สิ่งที่จะลงทุนใน: การจัดทำดัชนีกองทุนรวมใน 401 (k) หรือ IRA จะเหมาะสมที่สุด พวกเขามีค่าธรรมเนียมต่ำและสอดคล้องกับวัตถุประสงค์ที่คุณระบุไว้

เมื่อคุณมีแผนแล้วจงยึดมั่นด้วย! นั่นคือกุญแจสู่ความสำเร็จในการลงทุน