การสร้าง Portfolio แบบ 3 กองทุนแบบคลาสสิกกับอีทีเอฟ

พอร์ตการลงทุน 3 กองทุนกลายเป็นวิธีที่นิยมลงทุนในตลาดการเงินเนื่องจากความเรียบง่ายและมีประสิทธิภาพทางภาษีเมื่อเทียบกับกองทุนอื่น ๆ ทั้งหมดแบบครบวงจร โดยทั่วไปพอร์ตการลงทุนเหล่านี้ประกอบด้วยกองทุนดัชนีหุ้นในประเทศแห่งหนึ่งกองทุนดัชนีหุ้นระหว่างประเทศและกองทุนดัชนีพันธบัตร ความคิดที่ว่านักลงทุนมีการลงทุนในสินทรัพย์ทั้งหมดในกลุ่มผลิตภัณฑ์รักษาความปลอดภัย 3 กลุ่มที่เรียบง่าย

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของนักลงทุนการจัดสรรสินทรัพย์ที่แตกต่างกันสามารถเลือกได้สำหรับแต่ละส่วนของพอร์ตการลงทุน นักลงทุนวัยหนุ่มสาวอาจทุ่มเทเงินทุนจำนวนมากให้กับส่วนของผู้ถือหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงในขณะที่นักลงทุนรายเก่าอาจทุ่มเทให้กับสินทรัพย์พันธบัตรที่ปลอดภัยมากขึ้น เมื่อเวลาผ่านไปการจัดสรรสินทรัพย์เหล่านี้สามารถเปลี่ยนเพื่อให้มั่นใจได้อย่างมีประสิทธิภาพว่านักลงทุนรักษาระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมสำหรับอายุของตนเอง

ในบทความนี้เราจะดูที่วิธีการเลือกเงินทุนที่เหมาะสมเมื่อสร้างพอร์ทโฟลิโอเพื่อเพิ่มผลตอบแทนที่ปรับเปลี่ยนตามความเสี่ยงในระยะยาว

วิธีการเลือกกองทุน

พอร์ตโฟลิโอของกองทุน 3 กองทุนอาจดูเหมือนแนวคิดง่าย ๆ บนพื้นผิว แต่ด้วยเงินทุนหลายพันแบบเพื่อเลือกจากนั้นจะสามารถกลายเป็นงานที่น่ากลัวสำหรับนักลงทุนรายย่อยได้อย่างรวดเร็ว โชคดีที่มีกฎง่าย ๆ ที่นักลงทุนสามารถใช้เพื่อให้มั่นใจได้ว่าจะได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดซึ่งช่วยให้แคบลงจักรวาลของเงินภายในกลุ่มเป้าหมายของพวกเขา

คุณสมบัติหลักในการหากองทุนดัชนีคือ:

Expense Ratio

- จำนวนเงินที่ผู้จัดการกองทุนจัดการคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ในแต่ละปีเรียกว่า อัตราส่วนค่าใช้จ่าย (นึกคิดตัวเลขนี้ควรต่ำ)

สภาพคล่อง

• - ควรมีจำนวนหุ้นที่เพียงพอในแต่ละวันเพื่อลดความเสี่ยงที่จะไม่สามารถขายหุ้นของคุณได้ ข้อผิดพลาดในการติดตาม
• - กองทุนควรสะท้อนดัชนีต้นแบบอย่างใกล้ชิดโดยมีข้อผิดพลาดในการติดตามน้อยมาก (โดยเฉพาะ ETF นานาชาติ) นักลงทุนจำนวนมากที่ใช้กลยุทธ์พอร์ตโฟลิโอ 3 กองทุนมักจะติดอยู่กับผู้ให้บริการ ETF รายเดียวเมื่อเลือกกองทุน ตัวอย่างเช่นกองหน้าและ Schwab เป็นผู้ให้บริการ ETF ที่มีต้นทุนต่ำซึ่งมีทางเลือกที่ยอดเยี่ยมจำนวนมาก ประโยชน์ของการใช้ผู้ให้บริการรายเดียวกันคือช่วยให้สามารถติดตามเงินได้ง่ายขึ้นเนื่องจาก prospectuses มาถึงในเวลาเดียวกันและทุกอย่าง
• ตัวอย่างที่ดีอาจเป็นผลงานของ Vanguard ที่ประกอบด้วยกองทุน Vanguard S & P 500 Index Fund (NYSE: VOO), FFOE Vanguard All-World Ex-US ETF (NYSE: VEU) และ Vanguard Total Bond Market ETF ( NYSE: BND) กองทุนเหล่านี้มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำมากมีสภาพคล่องค่อนข้างสูงและมีข้อผิดพลาดในการติดตามต่ำซึ่งจะช่วยให้นักลงทุนมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่ดีในตลาด กองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่จะเลือก

ETFs ดัชนีมีหลายประเภทให้เลือกเมื่อสร้างพอร์ตกองทุนสามกองทุนตัวอย่างเช่นนักลงทุนสามารถเลือกซื้อ ETF แบบ S & P 500 เช่น SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) หรือตลาดที่กว้างขึ้น Russell 2000 ETF เช่น Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM)

ทั้งคู่ให้ความสนใจกับหุ้นของยูเอสเอ แต่ในรูปแบบที่แตกต่างกันมากทำให้ยากที่จะตัดสินว่าอะไรดีที่สุด

เคล็ดลับในการเลือกประเภทกองทุนรวม:

การกระจายการลงทุน

- นักลงทุนควรเลือกกองทุนที่มีการกระจายการลงทุนมากขึ้นทั้งในด้านจำนวนหลักทรัพย์และการกระจายตัวระหว่างภาคต่างๆของเศรษฐกิจ นอกจากนี้นักลงทุนอาจต้องการพิจารณาเงินที่ไม่ได้รับการถ่วงน้ำหนักด้วยมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดตั้งแต่เป็นที่โปรดปรานของ บริษัท ที่ใหญ่ที่สุด

พันธบัตรระหว่างประเทศ ETFs

• - นักลงทุนควรพิจารณา ETFs พันธบัตรระหว่างประเทศเนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าการพึ่งพารัฐเศรษฐกิจของ U. S. อย่างไรก็ตามนักลงทุนที่เข้าใกล้เกษียณอายุอาจต้องการความมั่นคงเมื่อเทียบกับเงินดอลลาร์สหรัฐฯซึ่งจะทำให้ ETFs ในประเทศเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด Ex-U S. International ETFs
• - นักลงทุนควรมั่นใจว่าการเปิดเผยข้อมูลระหว่างประเทศของพวกเขาไม่ได้รวมถึงหุ้น U. S. เนื่องจากหุ้นดังกล่าวมีส่วนแบ่งตลาดในหนึ่งในสามของพอร์ตการลงทุน ดังนั้น ETF ที่เรียกว่า "ex-US" ของนานาชาติมักมีความหมายมากที่สุด บรรทัดด้านล่าง
• นักลงทุนควรมีส่วนแบ่งตลาดในวงกว้างของ U. S. ETF, อดีต U S. ทุกส่วนของโลกอีทีเอฟและพันธบัตรระหว่างประเทศ ETF พอร์ทัลเว็บเช่น ETFdb com จะเป็นประโยชน์ในการพิจารณาตัวเลือกที่ดีที่สุดในแต่ละหมวดหมู่ในขณะที่นักลงทุนควรคำนึงถึงคำแนะนำดังกล่าวในการตัดสินใจเพื่อเพิ่มผลตอบแทนที่ปรับตามความเสี่ยงในระยะยาว