ภาพรวมการสูญเสียรายได้

คำถามหนึ่งที่เจ้าของธุรกิจหลาย ๆ คนถามว่าพวกเขาต้องการรายได้จากธุรกิจหรือไม่ คำตอบสำหรับคำถามนั้นแสดงให้เห็นได้ดีที่สุดโดยใช้ตัวอย่าง ภาพจำลองต่อไปนี้แสดงให้เห็นว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากธุรกิจของคุณเสียหายจากลมไฟหรือภัยอื่น ๆ และธุรกิจของคุณต้องปิดตัวลง

Steve's Flowers

Steve เป็นเจ้าของร้านดอกไม้ชื่อ Steve's Flowers สตีฟดำเนินการร้านค้าของเขาในพื้นที่เชิงพาณิชย์ที่เขาเช่าใจกลางเมือง

รายได้ของร้านค้ามาจากการขายดอกไม้ สตีฟซื้อดอกไม้ตัดจากผู้ค้าส่งและขายให้กับลูกค้ารายย่อย เขาขายดอกไม้ในช่อดอกไม้และอื่น ๆ ในการจัดเตรียม

Steve's Flowers มีพื้นที่ทำงานที่ด้านหลังของร้านซึ่งติดตั้งตู้เย็นแบบเดิน การเดินเข้ามาใช้เพื่อจัดเก็บดอกไม้จำนวนมากรวมทั้งการจัดเตรียมที่สมบูรณ์ นอกจากนี้ร้านยังมีพื้นที่ร้านค้าปลีกสำหรับลูกค้า บริเวณนี้มีตู้เย็นที่สตีฟใช้ในการจัดเตรียมการจัดงานขนาดเล็ก

ธุรกิจดอกไม้ของ Steve ใช้รายได้ส่วนใหญ่จากวัสดุสิ้นเปลือง (ดอกไม้แจกันริบบิ้น ฯลฯ ) ค่าเช่าเงินเดือนและระบบสาธารณูปโภค รายได้รวมของ Steve อยู่ที่ประมาณ 600 เหรียญต่อวัน เขาใช้จ่ายเฉลี่ย $ 400 ต่อวันสำหรับค่าเช่าสาธารณูปโภคค่าจ้างดอกไม้และความจำเป็นทางธุรกิจอื่น ๆ ร้านค้ามีกำไรก่อนหักภาษี $ 200 ต่อวันซึ่งเป็นที่ยอมรับของสตีฟ สตีฟได้ประกันร้านของเขาภายใต้นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์

นโยบายนี้ไม่รวมถึงรายได้ทางธุรกิจหรือค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

การสูญเสียของ Steve

วันหนึ่งพายุทอร์นาโดพัดผ่านเมืองทำให้ร้าน Steve's เสียหายอย่างรุนแรง อาคารนี้ใช้ไม่ได้แล้ว ตู้เย็นหายไป ภายในของร้านค้าได้รับความเสียหายและดอกไม้ทั้งหมดได้ถูกทำลาย สตีฟยื่นคำร้องต่อผู้เอาประกันภัยของเขา

ไม่กี่วันต่อมามีการปรับตัวประกันเพื่อตรวจสอบความเสียหาย ตัวปรับหมายถึง Steve ให้ผู้รับเหมาที่สามารถซ่อมแซมได้ จากนั้นเขาก็ออกเช็คเพื่อให้สตีฟสามารถเปลี่ยนตู้เย็นที่หายไปได้

เมื่อสตีฟติดต่อผู้จัดจำหน่ายอุปกรณ์ของเขาเขารู้ว่าตู้เย็นยากที่จะเกิดขึ้นเนื่องจากพายุ ซัพพลายเออร์ของเขาจะจัดส่งอุปกรณ์ใหม่ แต่จะไม่มาถึงเป็นเวลาสองสัปดาห์ เขาได้ยินข่าวร้ายเพิ่มเติมจากผู้รับเหมา ผู้รับเหมาไม่สามารถเริ่มทำงานร้าน Steve ได้ภายในสามสัปดาห์ การซ่อมแซมจะใช้เวลา 1 สัปดาห์ ร้านของ Steve อาจปิดให้บริการได้ภายในหนึ่งเดือน

ค่าใช้จ่ายของ Steve หลายคน (แต่ไม่ใช่ทั้งหมด) จะยังคงดำเนินต่อไปหลังจากภัยพิบัติแม้ว่าธุรกิจของเขาจะปิดตัวลงก็ตาม สตีฟต้องจ่ายค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภค เพื่อให้สัญญาขายส่งดอกไม้ของเขาสตีฟต้องสั่งซื้อขั้นต่ำกับซัพพลายเออร์ของเขา ดอกไม้ของ Steve มีค่าใช้จ่ายประมาณ 300 เหรียญต่อวันแม้ว่าธุรกิจจะไม่สร้างรายได้ก็ตาม จำนวนเงินที่ต้องเสียไปถึง 9,000 เหรียญต่อเดือนเมื่อธุรกิจเริ่มต้นและดำเนินธุรกิจอีกครั้งจะต้องสร้างรายได้เป็นเวลาหลายเดือนเพื่อชดเชยรายได้ที่หายไป

รายรับจากธุรกิจ

ขณะนี้เป็นเวลา 30 วันหลังจากนั้น สตีฟไม่ได้มีรายได้สุทธิ (กำไรสุทธิก่อนภาษีเงินได้) ในขณะที่ร้านดอกไม้ถูกปิดตัวลง

ธุรกิจยังมีค่าใช้จ่ายต่อเนื่อง 9,000 เหรียญ (300 เหรียญต่อวันครั้งที่ 30) ถ้าพายุทอร์นาโดไม่เกิดขึ้นร้านค้าจะมีกำไรสุทธิ 6,000 เหรียญ (200 เหรียญต่อวัน 30 วัน) เนื่องจากพายุ Steve's Flowers ได้รับความสูญเสียรายได้ทางธุรกิจจำนวน 15,000 เหรียญ (6,000 เหรียญในกำไรที่สูญหายบวก 9,000 เหรียญในค่าใช้จ่ายต่อเนื่อง) สตีฟซื้อประกันรายได้ธุรกิจการสูญเสียของเขา $ 15, 000 จะได้รับการคุ้มครอง

โปรดทราบว่าบางรูปแบบของรายได้ทางธุรกิจรวมถึงประเภทของการหักลดหย่อนเรียกว่าระยะเวลารอคอย ระยะเวลารอคอยโดยทั่วไปคือ 72 ชั่วโมง ระยะเวลารอคอย 3 วันจะช่วยลดความสูญเสียรายได้ธุรกิจของสตีฟประมาณ $ 1, 500

ความคุ้มครองพิเศษ

สมมติว่าเป็นวันรุ่งขึ้นหลังจากเกิดพายุทอร์นาโด ผู้จัดจำหน่ายดอกไม้ของ Steve ไม่ได้รับผลกระทบจากพายุ เนื่องจาก Steve ยังคงเข้าถึงดอกไม้ได้เขาจึงตัดสินใจที่จะเช่าพื้นที่ในสถานที่อื่นเพื่อดำเนินธุรกิจของเขาเป็นการชั่วคราว

เขาจะใช้พื้นที่อื่นจนกว่าจะมีการซ่อมแซมตำแหน่งถาวรของเขา สตีฟย้ายบางรายการที่รอดพ้นจากพายุทอร์นาโดไปยังสถานที่ชั่วคราว เขาเช่าตู้เย็นซื้ออุปกรณ์บางอย่างและจะขึ้นและทำงานภายในไม่กี่วัน

ถ้าสตีฟซื้อความคุ้มครองค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นในการดำเนินธุรกิจของเขาในสถานที่ชั่วคราวจะได้รับการคุ้มครอง ค่าเช่าห้องชั่วคราว

ค่าใช้จ่ายในการย้ายไปยังที่ตั้งชั่วคราวรวมถึงค่าใช้จ่ายในการย้ายกลับไปยังที่ตั้งถาวรของเขาหลังจากที่

• ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในการดำเนินธุรกิจในสถานที่ชั่วคราว
• สุดท้าย
• ในขณะที่สถานการณ์ที่ระบุข้างต้นมีการใช้งานที่ง่ายเกินไปพวกเขาจะแสดงมูลค่าของรายได้จากธุรกิจและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ความคุ้มครองเหล่านี้สามารถป้องกันไม่ให้ธุรกิจขนาดเล็กล้มเหลวหลังจากภัยพิบัติ ธุรกิจที่ขาดความคุ้มครองเหล่านี้อาจล้มเหลวแม้ว่าจะเป็นผู้ประกันตนสำหรับการสูญเสียทางกายภาพภายใต้นโยบายอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์
• บทความที่แก้ไขโดย Marianne Bonner