ธุรกิจ Merchant Cash Advance Stack อันตราย

ปัจจุบันเจ้าของธุรกิจมีพื้นที่ที่แตกต่างกันไปซึ่งสามารถดำเนินการได้ทุกครั้งที่เกิดวิกฤติทางการเงินหรือหากมีความจำเป็นต้องขยายธุรกิจ ปีที่ผ่านมาเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถทำงานกับเงินกู้ธนาคารแบบดั้งเดิมได้และในช่วงที่ผ่านมาการกู้เงินจากธนาคารกลายเป็นเรื่องยากมากเนื่องจากธนาคารส่วนใหญ่ให้เงินกู้ยืมแก่บุคคลที่มีคะแนนเครดิตที่ไม่มีที่ติ

เนื่องจากการออกคะแนนเครดิตส่วนบุคคล / คะแนนเครดิตทางธุรกิจได้มีการนำมาใช้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากจึงพลาดการกู้ยืมเงินของธนาคารแบบดั้งเดิม

ด้วยเหตุนี้พ่อค้าธุรกิจจึงต้องหาวิธีใหม่ในการช่วยให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กได้รับเงินทุนที่มีเครดิตท้าทาย ข่าวดีก็คือการเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ขายเครดิตของคุณไม่ใช่ปัจจัยสำคัญในการให้เงินกู้

ตัวเลือกการระดมทุนที่ได้รับความนิยมมากที่สุดแห่งหนึ่งที่ผู้ค้าเสนอให้กับธุรกิจขนาดเล็กคือการเบิกเงินล่วงหน้าของผู้ขาย นี่คือเงินที่จ่ายให้กับเจ้าของธุรกิจโดยมีค่าใช้จ่ายในการขายบัตรเครดิตในอนาคตของ บริษัท หลังจากที่เจ้าของธุรกิจได้รับเงินแล้วผู้ให้กู้จะสามารถควบคุมยอดขายบัตรเครดิตของธุรกิจได้โดยหักร้อยละของยอดขายเครดิตรายวันของธุรกิจจนครบถ้วน

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำเป็นต้องเข้าใจว่าการเบิกเงินสดล่วงหน้าทางธุรกิจทำได้อย่างไร ผู้ให้บริการเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ขายกำหนดสิ่งที่เรียกว่าอัตราปัจจัยซึ่งส่วนใหญ่จะอยู่ระหว่าง 1 2 และ 1 5. อัตราปัจจัยจะคูณด้วยเงินสดต้นฉบับที่มอบให้แก่ผู้กู้เพื่อให้ได้จำนวนเงินทั้งหมดที่ต้องชำระคืน

หากคุณใช้เบิกเงินสดล่วงหน้าเป็นจำนวน $ 50,000 ในอัตราปัจจัยที่ 1 4. จำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจะต้องชำระก็คือ (50, 000 x 1. 4 = $ 70,000) หากการขายเครดิตรายวันของคุณคือ 2,000 เหรียญและผู้ให้บริการ MCA หัก 10% ของยอดขายรายวันคุณจะได้รับเงินคืน 200 ดอลลาร์ต่อวันซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องชำระคืนเงินกู้นี้ภายในเวลาประมาณหนึ่งปี

ต่อไปนี้เป็นสิ่งที่คุณควรทราบเกี่ยวกับอันตรายของการเบิกล่วงหน้าของร้านค้าสำหรับธุรกิจของคุณ

อัตราร้อยละประจำปีสูง

ในบางครั้งอัตราร้อยละต่อปี (APR) ของการเบิกเงินสดล่วงหน้าของธุรกิจจะเป็นตัวเลขหลักสามตัวซึ่งเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กบางแห่งควรกังวล APR คือต้นทุนรวมในการยืมเงินซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยทั้งหมด APR โดยประมาณเมื่อเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ขายอยู่ระหว่าง 70% ถึง 350% ซึ่งสูงมากเมื่อเทียบกับการจัดหาเงินทุนแบบดั้งเดิม ตัวอย่างเช่นสินเชื่อของธนาคารมีอัตราร้อยละ 10 ต่อปีหรือน้อยกว่าในขณะที่สินเชื่อธุรกิจออนไลน์มีอัตราการทำ APR ระหว่าง 7% ถึง 108% และบัตรเครดิตธุรกิจมีอัตรา APR ระหว่าง 13% ถึง 30%

อย่างไรก็ตามจำนวนเงินที่ชำระล่วงหน้าของผู้ขายเงินสดทั้งหมดขึ้นอยู่กับขนาดของ MCA ผู้ให้กู้อัตราปัจจัยค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและความแรงของยอดขายบัตรเครดิตอย่างที่คุณเห็น MCA มีราคาแพงมากเมื่อเทียบกับแหล่งเงินทุนอื่น ๆ และไม่แนะนำให้เลือกและควรพิจารณาเป็นตัวเลือกสุดท้าย

ยิ่งยอดขายเพิ่มสูงขึ้นเท่าไรเมษายน

ส่วนใหญ่เวลาที่เบิกเงินสดล่วงหน้าของร้านค้าจะได้รับการชำระคืนตามเปอร์เซ็นต์ของยอดขายบัตรเครดิตรายวันของคุณ ซึ่งหมายความว่าการชำระคืนเงินจะขึ้นอยู่ไม่เพียง แต่ในค่าธรรมเนียมที่ชำระแล้ว แต่ยังรวมถึงวิธีการที่คุณจะชำระคืนเงินได้อย่างรวดเร็ว

ในกรณีที่ยอดขายบัตรเครดิตของคุณอ่อนแอคุณจะต้องจ่ายเงินสดเป็นเวลานานเมื่อเทียบกับเจ้าของธุรกิจที่มียอดขายบัตรเครดิตสูงมากในแต่ละวัน

ตัวอย่างเช่นหากคุณได้รับเบิกเงินล่วงหน้าทางธุรกิจประมาณ 100,000 เหรียญสหรัฐโดยมีอัตราปัจจัยเท่ากับ 1. 3 หมายความว่าคุณจะคืนเงินรวม 130,000 เหรียญ หากคุณจ่ายเงินคืน 130,000 เหรียญสิงคโปร์ภายใน 6 เดือน APR จะเท่ากับ 60% แต่เมื่อคุณชำระคืนเมื่อ 12 เดือน APR จะประมาณ 30% ซึ่งหมายความว่าจะดีกว่าสำหรับเจ้าของธุรกิจเพื่อกระจายการชำระหนี้เป็นระยะเวลานาน

การชำระคืนต้นไม่เป็นประโยชน์

อีกหนึ่งจุดที่น่าผิดหวังกับการเบิกเงินสดล่วงหน้าทางธุรกิจคืออัตราปัจจัยคงที่โดยไม่คำนึงว่าคุณจะชำระเงินก่อนหน้าหรือเร็วกว่า กับเงินกู้ธุรกิจปกติก่อนหน้านี้คุณชำระคืนอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและในทางกลับกัน แต่มีการเบิกเงินสดล่วงหน้าของร้านค้าเงินทั้งหมดจะเหมือนกันโดยไม่คำนึงถึงระยะเวลาที่คุณใช้ในการชำระคืนเงินกู้

สมมุติว่าคุณใช้เงินออมของคุณเองเพื่อลดจำนวนเงินที่ค้างชำระให้กับผู้ให้บริการเบิกเงินสดล่วงหน้าคุณจะคืนเงินเท่าเดิมคุณจะต้องชำระคืนภายในระยะเวลานาน นี่แสดงให้เห็นว่าไม่มีประโยชน์ใด ๆ กับการจ่ายเงินล่วงหน้าของผู้ขายล่วงหน้าซึ่งไม่เกี่ยวกับจริยธรรมในแง่ธุรกิจ กระแสเงินสดของธุรกิจของคุณได้รับผลกระทบเช่นเดียวกันโดยไม่คำนึงถึงระยะเวลาที่คุณใช้ในการชำระคืนเงินสด

หนี้ - อันตรายของวงจร

เจ้าของธุรกิจจำนวนมากต้องการไปเบิกเงินสดล่วงหน้าเนื่องจากหาได้ง่ายไม่เหมือนกับเงินกู้ อย่างไรก็ตามมีอันตรายมากขึ้นเรื่อย ๆ หลังจากที่คุณก้าวไปข้างหน้า อย่างไร? ความก้าวหน้าทางการเงินของผู้ขายมีค่าใช้จ่ายสูงมากถ้าเป็นดอกเบี้ยและความถี่ของการชำระคืน

มีหลายกรณีที่ธุรกิจหลายแห่งล้มละลายตั้งแต่เมื่อยอดขายเครดิตอ่อนแอมากผู้ให้บริการเงินสดล่วงหน้าของร้านค้ายังคงหักค่าใช้จ่ายคงที่ของยอดขาย ส่งผลกระทบต่อกระแสเงินสดของธุรกิจ เมื่อเกิดเหตุการณ์นี้ธุรกิจมักจะมองหาเงินกู้จากผู้ให้กู้รายอื่นโดยไม่คำนึงถึงอัตราที่จ่าย สิ่งนี้ทำให้พวกเขากลายเป็นวัฏจักรหนี้ซึ่งยากที่จะลุกออกไป

ข้อ จำกัด ในการดำเนินธุรกิจของคุณ

ผู้ให้กู้เงินสดล่วงหน้าในธุรกิจจำนวนมากมีข้อตกลงและเงื่อนไขที่เข้มงวดซึ่งจะ จำกัด ผู้กู้เมื่อทำธุรกิจของตน ตัวอย่างเช่นผู้ให้ยืมอาจระบุไว้ในข้อตกลงว่าคุณไม่ควรกีดกันลูกค้าจากการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต นอกจากนี้ผู้ให้กู้ของ MCA อาจห้ามไม่ให้คุณเปลี่ยน บริษัท ผู้ดำเนินการบัตรเครดิตของคุณจนกว่าจะชำระหนี้ทั้งหมด

นอกจากนี้ยังมีคำอื่น ๆ ที่อาจทำให้คุณยากที่จะดำเนินธุรกิจของคุณรวมถึงและไม่ จำกัด เพียงการเปลี่ยนสถานที่ตั้งของธุรกิจไม่ต้องมองหาที่อื่นจนกว่า MCA จะได้รับการชำระคืนทั้งหมดและไม่ควรมี การชำระด้วยเงินสดในธุรกิจของคุณนี้จะทำให้คุณยากที่จะดำเนินธุรกิจของคุณได้อย่างราบรื่น ดังนั้นจึงเป็นเรื่องดีที่จะต้องผ่านข้อตกลงทางการค้าของ MCA ก่อนที่จะลงนามและจดจำหลังจากลงนามผู้ให้บริการ MCA อาจฟ้องร้องคุณเนื่องจากละเมิดสัญญา เก็บเครื่องหมายอันตรายเหล่านี้ไว้ในการพิจารณาก่อนที่จะตัดสินใจเลือกที่จะก้าวไปข้างหน้ากับตัวเลือกการระดมทุนนี้