ข้อมูลเกี่ยวกับ 401 (K) การถอนเงินที่อายุ 55

คุณเพิ่งอายุ 55 ปีและต้องการถอนเงินจากแผน 401 (k) ของคุณ คุณได้รับอนุญาตให้? อาจจะ.

ขึ้นอยู่กับว่าคุณยังคงทำงานให้กับ บริษัท ที่แผน 401 (k) ของคุณอยู่ที่ใด ถ้าคุณไม่ได้ทำงานให้กับ บริษัท อีกต่อไปแล้วมันขึ้นอยู่กับอายุที่คุณอยู่เมื่อคุณออกจากงานที่นั่น ฉันจะอธิบายสถานการณ์ต่างๆดังต่อไปนี้

ยังคงทำงานให้กับ บริษัท

แผน 401 (k) ส่วนใหญ่ไม่อนุญาตให้ "ถอนเงินตามปกติ" เมื่ออายุ 55 ปีขณะที่คุณยังคงทำงานให้กับ บริษัท อยู่

การถอนเงินตามปกติคือการถอนเงินที่ไม่ได้ถูกลงโทษและไม่ต้องการให้คุณมีคุณสมบัติตามสถานการณ์พิเศษ

แทนที่จะถอนเป็นประจำคุณอาจสามารถใช้เงินกู้ 401 (k) หรือมีสิทธิ์ถอนเงินยาก - ถ้าแผน 401 (k) ของคุณอนุญาตให้ใช้ตัวเลือกเหล่านี้ ไม่ใช่ทุก 401 (k) แผนจะต้องให้กู้ยืมเงินหรือถอนยาก

คุณสามารถตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบแผนของคุณเพื่อดูว่ามีข้อกำหนดพิเศษสำหรับบางอย่างที่เรียกว่า

ในบริการ

หรือไม่

ไม่ทำงานให้กับ บริษัท อีกต่อไป หากคุณต้องการใช้เงินจากแผน 401 (k) เก่าซึ่งหมายถึงแผนจากนายจ้างที่คุณไม่ได้ทำงานอีกต่อไปกฎเหล่านี้ก็ต่างกันนิดหน่อย ถ้าคุณทิ้งนายจ้างก่อนหน้านี้ในระหว่างหรือหลังปีที่คุณอายุครบ 55 ปี จากนั้นคุณสามารถถอนเงินจากแผน 401 (k) ได้ การเบิกถอนนี้จะถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี แต่จะไม่ต้องเสียภาษีในช่วงต้นของการถอนเงิน

สามารถใช้ได้แม้ว่าคุณจะยังอายุ 59 ½ก็ตาม จะใช้หากคุณมีเงินเหลืออยู่ในแผน 401 (k) สำหรับพนักงานรักษาความปลอดภัยสาธารณะที่มีคุณสมบัติเหมาะสมข้อกำหนดนี้ใช้บังคับเมื่ออายุ 50 มากกว่า 55 ดูหัวข้อการเกษียณอายุของ IRS เกี่ยวกับการแจกจ่ายฉบับก่อนหน้าและเลื่อนลงไปที่ส่วน

ส่วนแยกการบริการ

ที่ด้านล่างสำหรับการตรวจสอบ

หากคุณรีดแผน 401 (k) เก่าไปยัง IRA บทบัญญัติการเข้าถึงก่อนหน้านี้จะไม่มีผลใช้บังคับ หากคุณถอนเป็นประจำจาก IRA ก่อนอายุ 59 ปีขึ้นไปจะต้องเสียภาษีเงินได้บวกกับการเสียภาษีก่อนการถอน จะทำอย่างไรถ้าคุณทิ้งนายจ้างคนก่อนก่อนอายุ 55 ปี? หากคุณทิ้งนายจ้างก่อนหน้านี้เป็นปีที่คุณอายุ 55 ปีขึ้นไป (อายุ 50 ปีสำหรับเจ้าหน้าที่ความปลอดภัยสาธารณะตามที่ IRS กำหนดไว้) แต่ตอนนี้คุณอายุเกิน 55 ปีแล้วขอโทษไม่อนุญาตให้มีการถอนเงินอายุ 55 ปี . การถอนเงินใด ๆ ที่คุณทำจะต้องได้รับการยกเว้นภาษีเว้นแต่คุณจะสามารถวางแผน 401 (k) ไปยัง IRA และมีคุณสมบัติในการยกเว้นโทษ

โอกาสในการวางแผน

401 (k) เป็นเจ้าหนี้ที่ได้รับความคุ้มครอง คุณจะยกเลิกการคุ้มครองนี้โดย cashing ในแผน 401 (k) ต้น หากคุณตกอยู่ในปัญหาทางการเงิน cashing ในแผน 401 (k) อาจเป็นสิ่งที่แย่ที่สุดที่ต้องทำ

ในกรณีที่คุณเกษียณอายุก่อนกำหนด (ก่อนอายุ 60 ปีขึ้นไป) ในบางกรณีคุณสามารถเก็บเงินไว้ในแผน 401 (k) ได้จนกว่าจะถึงอายุ 59 ½ ด้วยวิธีนี้คุณสามารถถอนเงินได้หากต้องการ

หากคุณเกษียณอายุได้เมื่ออายุ 54 ปีคุณอาจต้องรอจนกว่าจะถึงปี 55 ซึ่งเป็นวิธีที่คุณสามารถเข้าถึงเงิน 401 (k) ของคุณได้มากขึ้นและสามารถถอนเงินที่ไม่ได้ถอนตัวออกไปได้เร็ว ๆ นี้ ภาษีอากร

สืบทอด 401 (k) s

ถ้าคุณเป็นผู้รับประโยชน์และสืบทอดมา 401 (k) วางแผนที่จะใช้กฎข้างต้น กฎที่ใช้บังคับกับคุณจะขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นคู่สมรสหรือไม่เป็นคู่สมรสและอายุความตายของเจ้าของ 401 (k) หรือไม่