การเลือกระหว่าง Roth IRA และกองทุนรวม

แม้ว่าจะมีหลายรูปแบบอยู่คำถามทั่วไปที่นักลงทุนรายใหม่ถามมาก็คือ "ฉันควรจะลงทุนใน Roth IRA หรือกองทุนรวมหรือไม่" คำถามนี้ไม่สามารถตอบได้เนื่องจากคำถามนั้นมีข้อบกพร่อง มันแสดงให้เห็นว่านักลงทุนใหม่ไม่เข้าใจความแตกต่างระหว่าง Roth IRA และกองทุนรวม แต่ไม่ต้องกังวล! ฉันมาที่นี่เพื่อช่วย

ไม่เหมือนกองทุนรวม Roth IRA ไม่ใช่ประเภทของการลงทุน

A Roth IRA เป็นประเภทบัญชี คุณสามารถถือครองการลงทุนเช่นหุ้นพันธบัตรเงินสดและใช่แม้กระทั่งกองทุนรวมภายใน 999 ภายใน Roth IRA ประเภทต่างๆของสถาบันมีรุ่นของตนเอง Roth IRA A Roth IRA จากโบรกเกอร์ที่ได้รับส่วนลดเช่น Charles Schwab ช่วยให้คุณสามารถซื้อการลงทุนประเภทใดก็ได้รวมถึงหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวมที่กล่าวมาแล้ว Roth IRA จากธนาคารอาจจะอนุญาตให้คุณซื้อใบรับรองหลักทรัพย์เงินฝากหรือตลาดเงินเท่านั้น Roth IRA จาก บริษัท กองทุนรวมอาจเป็นเพียงการให้คุณซื้อกองทุนรวมที่ บริษัท กองทุนรวมเสนอ เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจว่าทำไมความคิดทั้งหมดของ Roth IRA กับกองทุนรวมเป็นเรื่องไร้สาระฉันจะเรียกใช้งานคุณผ่านสถานการณ์บางอย่าง เมื่อเห็นว่านักลงทุนอาจเปิดบัญชีที่มีภาษีอย่างใดอย่างหนึ่งเหล่านี้ในโลกแห่งความเป็นจริงคุณอาจเข้าใจวิธีการทำงานได้ดีขึ้น

ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับ Roth IRA Works

Roth IRA เป็นประเภทบัญชีเกษียณที่สร้างขึ้นโดยสภาคองเกรส มันแตกต่างจากแบบดั้งเดิม IRA ในหลายวิธีเด่น ในแต่ละปีสภาคองเกรสอนุญาตให้คุณใส่เงินบางส่วนได้สูงสุดซึ่งเรียกได้ว่าเป็น "ขีด จำกัด ของผลงาน" ฉันจะใช้วงเงินบริจาค Roth IRA ล่าสุดซึ่งมีมูลค่า $ 5,500 ต่อคนสำหรับทุกคนที่มีอายุ 49 ปีหรือน้อยกว่าและ $ 6,500 ต่อคนสำหรับคนอายุ 50 ปีขึ้นไป

เงินที่คุณบริจาคให้กับ Roth IRA สูงสุดไม่เกิน 999 ปี

ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ ในแง่นี้ก็เหมือนกับการเพิ่มลงในบัญชีออมทรัพย์ ในทางกลับกันเกือบทุกรูปแบบของรายได้ภายใน 999 ภายใน Roth IRA รวมทั้งเงินปันผลดอกเบี้ยเงินทุนและในบางกรณีค่าเช่าเป็นปลอดภาษีอย่างสมบูรณ์ เพื่อแลกกับข้อตกลงอันยอดเยี่ยมนี้คุณจะไม่ได้รับอนุญาตให้ถอนกำไรจนกว่าจะถึง 59 ปี 5 ปีเว้นแต่คุณจะได้รับการยกเว้นหลายประการ มิเช่นนั้นคุณจะได้รับโทษด้วยการเสียภาษี 10%

ลองนึกดูกันว่าตลอดช่วงชีวิตของคุณคุณลงทุนอย่างชาญฉลาดและประสบความสำเร็จใน Roth IRA คุณวางเงินไว้ที่ $ 5,000, 000 ในบัญชีและจดจำหุ้นกู้ทั้งหมดในเวลาที่พวกเขาให้ผลตอบแทน 75% สำหรับระยะเวลาครบกำหนดอายุ 10 ปี คุณต้องการเก็บรายได้ดอกเบี้ย 375,000 เหรียญในทุกๆปีภายใน Roth IRA ของคุณ ภายใต้กฎปัจจุบันตราบเท่าที่คุณอายุ 59 ปี 5 ปีขึ้นไปคุณสามารถถอนเงินดังกล่าวได้ทั้งหมด 375,000 เหรียญและไม่ต้องจ่ายเงินเพียงครั้งเดียวในภาษี หรือถ้าคุณต้องการคุณสามารถถอนเงินทั้งหมด $ 5, 000, 000 ปลอดภาษี (แม้ว่าจะเป็นความผิดพลาดเนื่องจากเป็นการดีกว่าที่จะเก็บเงินไว้ในขอบเขตการคุ้มครองของ Roth IRA และใช้รายได้จากการลงทุนเพียงอย่างเดียวเท่านั้น คุณต้องการมัน).

นี่คือเหตุผลที่ Roth IRA คือมือลงเครื่องมือที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนรายย่อย สภาคองเกรสไม่ต้องการให้ทุกคนเข้าถึง Roth IRA ดังนั้นจึงกำหนดวงเงินรายได้สำหรับครอบครัวในการมีสิทธิ์ หากคุณเป็นโสดและทำรายได้มากกว่า $ 133,000 ต่อปีคุณจะไม่มีสิทธิ์เข้าร่วม Roth IRA ตามหลักเกณฑ์ หากคุณแต่งงานแล้วการยื่นร่วมกันจำนวนเงินคือ 196,000 เหรียญนี่เป็นอุปสรรคที่ไม่มีสาระเพราะถ้าคุณตกอยู่ในหมวดหมู่นี้คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิมซึ่งไม่มีขีด จำกัด รายได้ที่มีสิทธิ์แล้วแปลง มันเป็น Roth IRA เป็นเรื่องยุ่งยากเล็กน้อย แต่สถาบันการเงินส่วนใหญ่มักทำเป็นเรื่องที่สอง นี้เรียกว่า "Backdoor Roth IRA" การเปิด Roth IRA ที่ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน Elize เดินเข้าสหภาพเครดิตในพื้นที่ของเธอและเปิด Roth IRA เครดิตยูเนี่ยนไม่ได้มีแผนกการลงทุนดังนั้นจึงช่วยให้เธอมีส่วนร่วมในการจ่ายเงินเข้าบัญชีบัตรเงินฝากหรือบัญชีตลาดเงิน เธอไม่สามารถซื้อหุ้นหุ้นกู้กองทุนรวมหรืออสังหาริมทรัพย์ผ่านทาง Roth IRA ได้เนื่องจาก servicer (เครดิตยูเนี่ยน) ไม่ได้นำเสนอบริการดังกล่าว

เพื่อให้ธนาคารมีความซับซ้อนมากขึ้นธนาคารบางแห่งและสหภาพเครดิตยังมีหน่วยงานด้านการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ช่วยให้คุณสามารถซื้อเงินลงทุนสำหรับ Roth IRA ของคุณซึ่งมีหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวมจาก บริษัท อื่น ๆ Wells Fargo และ Bank of America เป็นต้นไปตกอยู่ในค่ายแห่งนี้

การเปิด Roth IRA โดยตรงกับ บริษัท กองทุนรวม

Erston ตัดสินใจว่าเขาต้องการซื้อหุ้นของ Tweedy Browne Global Value Fund สัญลักษณ์สัญลักษณ์ TBGVX เขาไปที่เว็บไซต์ของ บริษัท กองทุนรวมดาวน์โหลดแอพพลิเคชันตรวจสอบกล่อง "Roth IRA" และเขียนเช็คราคา $ 5,500 ซึ่งเป็นจำนวนเงินสูงสุดที่เขาจะได้รับอนุญาตให้บริจาคในปี 2017 ตั้งแต่อายุเพียง 33 ปี บริษัท กองทุนรวมเปิด Roth IRA สำหรับเขา แต่การลงทุนเพียงอย่างเดียวที่บัญชีสามารถถือเป็นหุ้นของกองทุนที่บริหารจัดการโดย Tweedy, Browne & Co. , LLC ผู้จัดการกองทุนรวม หากเขาต้องการซื้อหุ้นของกองทุน Vanguard S & P 500 Index หรือ Coca-Cola เขาก็โชคดี

เช่นเดียวกับธนาคารและสหภาพเครดิตบางส่วน แต่ไม่ใช่ทั้งหมด บริษัท กองทุนรวมยังมีหน่วยงานด้านการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ช่วยให้คุณสามารถซื้อเงินลงทุนสำหรับ Roth IRA ของคุณซึ่งรวมถึงหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวมจาก บริษัท อื่น ๆ แนวหน้าและความจงรักภักดีตัวอย่างเช่นตกอยู่ในค่ายนี้

หลังจากที่คิดอย่างมากจูเดียตัดสินใจและเลือกที่จะใช้เวลาที่เหลือในชีวิตของเขาซื้อหุ้นของ บริษัท Coca-Cola และถือพวกเขาภาษี - ฟรีผ่าน Roth IRAเขาไม่ต้องการลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวมอื่น ๆ ดังนั้นเขาจึงลงชื่อเข้าใช้แผนการซื้อหุ้นโดยตรงซึ่งมีตัวเลือก Roth IRA หลังจากเสร็จสิ้นการสมัครเปิดบัญชีและตั้งค่าการเชื่อมโยงระหว่างบัญชีตรวจสอบกับ Roth IRA ตัวแทนโอนยาสูบของเครื่องดื่มดังกล่าวเริ่มทำการถอนเงินรายเดือนโดยอัตโนมัติจากบัญชีการตรวจสอบเพื่อซื้อหุ้นโคคา - โคลามากขึ้นในราคาที่ต่ำมาก โดยปกติน้อยกว่า $ 2 ต่อธุรกรรม เขาไม่เคยจ่ายภาษีใด ๆ จากการจ่ายเงินปันผลของ Coca-Cola เนื่องจากหุ้นนั้นถืออยู่ใน Roth IRA

การเปิด Roth IRA ผ่านทาง บริษัท นายหน้า

บางทีตัวเลือกที่ได้รับความนิยมมากที่สุดก็คือการเปิด Roth IRA กับ บริษัท นายหน้าเช่น Charles Schwab, E-Trade หรือ T.D Ameritrade ทำงานเหมือนกับการเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไป คุณสามารถซื้อหุ้นใดก็ได้ที่คุณต้องการพันธบัตรใดก็ได้ที่คุณต้องการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่คุณต้องการหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนใด ๆ ที่คุณต้องการบ่อยๆสำหรับค่านายหน้าต่ำกว่า 10 เหรียญต่อการค้า คุณอาจมี Roth IRA ที่ Schwab ซึ่งถือครองกองทุน Vanguard หุ้นของ General Electric และบัตรเงินฝากบางส่วนที่ออกโดยธนาคารในรัฐของคุณ นอกจากเพลิดเพลินไปกับความสะดวกในการมีข้อมูลทั้งหมดของคุณในบัญชีเดียวนายหน้าหลายคนจะรีไฟแนนซ์เงินปันผลของคุณอีกครั้งฟรี