คำแนะนำหนี้ทางการเงิน: Dave Ramsey Seven Baby Steps

พยายามที่จะหลบหนีออกจากภูเขา ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินยอดนิยม Dave Ramsey ผู้จัดรายการวิทยุเดฟแรมซีย์ที่ได้รับความนิยมทั่วประเทศแสดงให้เห็นว่าคุณทำตามขั้นตอน "ลูกน้อย" เจ็ดข้อในขณะที่คุณชำระหนี้และสร้างความมั่งคั่ง

ขั้นตอนที่ 1: บริจาคเงิน $ 1,000 ในกองทุนฉุกเฉิน

กองทุนฉุกเฉินเรียกอีกอย่างหนึ่งว่า "กองทุนวันฝนตก" คือเงินที่คุณตั้งไว้ในกรณีฉุกเฉินที่น่ากลัว

ไม่ใช่บัญชีที่คุณแตะไปเที่ยวพักผ่อนหรือซื้อเครื่องดูดฝุ่นใหม่

แม้ว่าคุณจะมีหนี้สินบัตรเครดิตมาก Ramsey กล่าวว่าคุณควรใส่เงิน $ 1,000 ในกองทุนฉุกเฉิน จากนั้นเริ่มต้นมุ่งเน้นไปที่หนี้ของคุณ

ทำไม? คิดถึงเรื่องนี้ - ถ้าคุณเสียค่าใช้จ่ายมากด้วยเหตุฉุกเฉินเช่นการเดินทางไปที่แผนกฉุกเฉินหรือรถของคุณจะเสียค่าใช้จ่ายดังกล่าวอาจส่งตรงกลับเข้ามาเป็นหนี้สิน มี $ 1,000,000 ที่บันทึกไว้เพื่อช่วยให้คุณหมายถึงโอกาสที่จะได้รับภาระหนี้มากขึ้น

ขั้นตอนที่สองคือขั้นตอนใหญ่ซึ่งอาจต้องใช้เวลาหลายปี: ชำระหนี้ทั้งหมดยกเว้นการจดจำนองของคุณ แรมซีย์สนับสนุนยุทธวิธีที่เรียกว่า "ก้อนหิมะหนี้" นี้เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้จากยอดเงินที่น้อยที่สุดเพื่อความสมดุลที่ใหญ่ที่สุดโดยไม่คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ย

นี่เป็นกลยุทธ์การโต้เถียง ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนใหญ่สนับสนุน "การวางซ้อนหนี้" ซึ่งคุณมุ่งเน้นไปที่การจ่ายหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดเป็นอันดับแรก

อย่างไรก็ตามคนจำนวนมากประสบความสำเร็จกับก้อนหิมะหนี้เพราะวิธีนี้ทำให้ผู้คนมีกำลังใจในการจ่ายหนี้ โดยการกำจัดหนี้ที่น้อยที่สุดของคุณคุณรู้สึกถึงความสำเร็จที่สามารถดำเนินการผ่านไปยังหนี้ที่เล็กที่สุดของคุณถัดไป

ขั้นตอนที่ 3: สร้างกองทุนฉุกเฉินในช่วง 3-6 เดือน

เมื่อหนี้สินของคุณได้รับการจ่ายเงินแล้วให้สร้างกองทุนฉุกเฉินซึ่งครอบคลุมค่าครองชีพ 3-6 เดือน

การทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณประหยัดหนี้ได้มากยิ่งขึ้นในกรณีที่คุณเผชิญกับวิกฤตการณ์ที่สำคัญเช่นการสูญเสียงาน

หากเป็นเช่นนั้นโปรดจำไว้ว่าคุณจะไม่มีหนี้สินเมื่อถึงจุดนี้ดังนั้นเงินทั้งหมดที่คุณใช้เพื่อชำระหนี้ของคุณจึงสามารถนำไปสู่การออมของคุณได้

ขั้นตอนที่ 4: ประหยัด 15 เปอร์เซ็นต์ของรายได้สำหรับการเกษียณอายุ

ขั้นตอนต่อไปคือการใส่รายได้รวมของครอบครัวของคุณลงในบัญชีเกษียณเช่น Roth IRA หรือ 401k แบบดั้งเดิม 15 เปอร์เซ็นต์

อย่ากังวลถ้านายจ้างของคุณไม่มีแผนเกษียณอายุ คุณสามารถตั้งค่าบัญชีการเกษียณอายุของคุณเองหรือ IRA ได้

ถ้าคุณต้องการประหยัดเงินมากขึ้นคุณสามารถทำได้ - แรมซีย์แนะนำให้เริ่มต้นด้วย 15 เปอร์เซ็นต์ การเพิ่มขึ้นถึง 30 หรือ 50 เปอร์เซ็นต์จะช่วยให้คุณได้รับการเกษียณอายุก่อนกำหนด (ขึ้นอยู่กับอายุของคุณ) ซึ่งเป็นเป้าหมายสำหรับบางคน

ขั้นตอนเด็ก 5: บันทึกสำหรับวิทยาลัย

จากนั้นให้เริ่มต้นการออมเพื่อการศึกษาในวิทยาลัยของคุณเองหรือการศึกษาในวิทยาลัยสำหรับเด็กของคุณ (หรือทั้งสองอย่าง!) เขาแนะนำให้ใช้แผนการออมทรัพย์วิทยาลัย 529 และบัญชีออมทรัพย์เพื่อการศึกษา (ESAs) เป็นพาหนะออมทรัพย์ของคุณ

คิดว่าเรื่องนี้ควรจะมาก่อนการออมเพื่อการเกษียณหรือไม่? มองไปที่มันด้วยวิธีนี้: บุตรหลานของคุณสามารถออกเงินให้กู้ยืมสำหรับวิทยาลัย คุณไม่สามารถออกเงินกู้เพื่อการเกษียณ

ใส่อนาคตของคุณก่อน

ทารกขั้นตอนที่ 6: จ่ายเงินให้สินเชื่อจำนอง

ตอนนี้ถึงเวลาแล้วที่จะโยนทุกๆ รอ 30 ปีทำไมต้องชำระเงินที่บ้าน? คุณอุกอาจสามารถจ่ายเงินต้นและกลายเป็นหนี้ได้อย่างสมบูรณ์รวมทั้งบ้านของคุณ!

นี่อาจเป็นการย้ายที่ดีสำหรับการเกษียณอายุโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณวางแผนที่จะใช้ชีวิตในบ้านปัจจุบันของคุณไปตลอดชีวิต คุณจะมีความอุ่นใจที่มาพร้อมกับการรู้ว่าคุณเป็นเจ้าของบ้านของคุณฟรีและชัดเจน ไม่มีใครอยากจะกังวลเกี่ยวกับการชำระเงินจำนองของพวกเขาในการเกษียณอายุ

ขั้นตอนที่ 7: สร้างความมั่งคั่งและให้

ตอนนี้คุณประหยัดร้อยละ 15 ต่อการเกษียณอายุ (หรือมากกว่า) แล้วคุณจะไม่มีหนี้ (รวมถึงการจำนอง) และคุณพร้อมที่จะส่งบุตรหลานของคุณไป วิทยาลัย.

ถึงเวลาแล้วที่เราจะมุ่งเน้นการสร้างความมั่งคั่งด้วยการลงทุนการสร้างธุรกิจ ฯลฯ

อย่าลืมบริจาคให้กับองค์กรการกุศลในขณะนี้เช่นกัน สิ่งที่ดีที่สุดเกี่ยวกับการมีทรัพย์สมบัติคือการแบ่งปันกับคนอื่น ๆ ที่ต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติม