การดูแลสุขภาพแบบ High Deductible มีผลกับคนงานที่ถูกทำร้ายหรือไม่?

ในแง่ของการเข้าถึงบริการด้านการดูแลสุขภาพที่ราคาไม่แพงจำนวนมากของผู้บริโภคกำลังเลือกแผนการดูแลสุขภาพที่สามารถนำไปหักลดหย่อน (HDHPs) ซึ่งโดยปกติจะมีเบี้ยประกันรายเดือนต่ำกว่าค่าใช้จ่ายที่สูงกว่า deductibles พ็อกเก็ต สำหรับผู้ที่มีสุขภาพดีโดยทั่วไปและต้องการใช้งบประมาณเป็นจำนวนมาก แต่บางสิ่งบางอย่างที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คนมีสุขภาพดีจริงจะไม่ดีสำหรับพวกเขา?

การศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้แสดงให้เห็นว่าพนักงานบางคนได้รับบาดเจ็บจากการวางแผนการดูแลสุขภาพที่นำไปหักลดหย่อนโดยนายจ้างซึ่งอาจทำให้หลาย ๆ คนต้องละเลยความต้องการในการดูแลสุขภาพที่จำเป็นและลดข้อเสนอการจ้างงาน แผนการที่มี deductibles สูงมักจะคิดค่าบริการจำนวนมากออกจากกระเป๋า ซึ่งหมายความว่าคนถูกบังคับให้พิจารณาชนิดของโรคที่มีมูลค่าการใช้จ่ายเงินของพวกเขาที่

กรมสรรพากร (Internal Revenue Service - IRS) กำหนดรายได้ขั้นต่ำสำหรับแต่ละบุคคลและครอบครัวในแต่ละปี สำหรับปีปฏิทิน 2016 ขีด จำกัด สูงสุดของกระเป๋าคือ:

6, 550 สำหรับความคุ้มครองเฉพาะตัว (เพิ่มขึ้นจาก 6 ล้านเหรียญในปี 2015)

13, 100 สำหรับความคุ้มครองครอบครัว (เพิ่มขึ้นจาก 12,900 เหรียญในปี 2015 )

• ลองพิจารณาดูว่า HDHP กำลังทำร้ายผู้บริโภคด้านการดูแลสุขภาพโดยเฉลี่ยอย่างไร

มีการเปลี่ยนแปลงบางอย่างในตลาดประกันสุขภาพที่ก่อให้เกิดความยากลำบากสำหรับผู้บริโภคจำนวนมากที่มีแผนประกันสุขภาพที่หักค่าสินไหมทดแทนสูง

ก่อนอื่นเนื่องจากค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพยังคงเพิ่มขึ้นนายจ้างจะใส่ภาระให้กับพนักงานมากขึ้น จากการสำรวจครั้งใหม่ของกลุ่มธุรกิจสุขภาพแห่งชาติพบว่าใกล้เคียงกับหนึ่งในสามของนายจ้างจะให้ความคุ้มครองแก่พนักงานของพวกเขาด้วยความสามารถเฉพาะ

เฉพาะ

เพิ่มขึ้นจาก 22 เปอร์เซ็นต์ในปี 2014

การสำรวจรวม 136 บริษัท ขนาดใหญ่ที่จ้างงานมากกว่า 7. 5 ล้านคน สำรวจยังพบว่า 81 เปอร์เซ็นต์ของ บริษัท สำรวจกล่าวว่าพวกเขาจะมีอย่างน้อยหนึ่งแผนที่มาพร้อมกับสูงหักสำหรับพนักงานของพวกเขา นี่คือการเพิ่มขึ้นจาก 53 เปอร์เซ็นต์ในการสำรวจตั้งแต่ปี 2010 เมื่อลงทะเบียนในแผนการหักลดหย่อนภาษีพนักงานจะต้องจ่ายเงินเพื่อประกันสุขภาพจนกว่าจะได้รับการหักเงินรายปี บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ ความห่วงใยที่สำคัญของพนักงานในวันนี้คือพวกเขาจะไม่สามารถรับมือกับค่ารักษาพยาบาลที่มีขนาดใหญ่ที่เกี่ยวข้องกับแผนการหักเงินสูง ตั๋วเงินเหล่านี้สามารถมาถึงได้ด้วยยอดคงเหลือนับร้อยดอลล่าร์ซึ่งหมายความว่าหลาย ๆ คนจะพยายามหาเงินเพื่อชำระค่าใช้จ่ายเหล่านี้ แม้แต่การพักรักษาตัวในโรงพยาบาลข้ามคืนเพียงครั้งเดียวสามารถทำใบเรียกเก็บเงินได้มากกว่า $ 25,000

ในหลาย ๆ กรณีแผนประกันสุขภาพที่มีมูลค่าสูงเหล่านี้เชื่อมโยงกับบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับบัญชีออมทรัพย์สุขภาพผู้เข้าร่วมแผนต้องมี deductibles ที่เกิน $ 1, 300 สำหรับบุคคลและ $ 2, 600 สำหรับครอบครัว หากข้อกำหนดเหล่านี้เป็นไปตามที่กำหนดนายจ้างและลูกจ้างจะสามารถฝากเงินก่อนหักภาษีเข้าบัญชีออมทรัพย์สุขภาพได้

เงินที่สามารถจ่ายสมทบถูกกำหนดไว้ที่วงเงิน $ 3, 350 สำหรับบุคคลและ $ 6, 750 สำหรับครอบครัวในสกุลเงินก่อนหักภาษี (ณ 2016 ตามสรรพากรบริการ)

อย่างไรก็ตามพิจารณาว่าขั้นตอนการผ่าตัดแบบผู้ป่วยนอกที่เรียบง่ายสามารถรวมกันได้ประมาณ $ 20,000 ขึ้นไปซึ่งสามารถทำให้บัญชีการออมเพื่อสุขภาพของแต่ละบุคคลมีค่าลดลงได้มากที่สุด

แผนออมเพื่อสุขภาพเสนอสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่จะช่วยให้พนักงาน ผลประโยชน์เหล่านี้รวมถึงบัญชีที่มีรายได้ดอกเบี้ยในอัตราปลอดภาษีและตราบเท่าที่เงินนั้นถูกใช้เพื่อประโยชน์ทางการแพทย์การถอนเงินก็จะไม่ถูกหักภาษีด้วย เงินในบัญชีม้วนขึ้นจากปีที่ปีซึ่งเป็น upside ที่สำคัญเมื่อเทียบกับบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ

พนักงานที่มีสุขภาพไม่ได้รับผลกระทบมาก

พนักงานที่มีสุขภาพดีโดยส่วนใหญ่จะไม่ได้รับผลกระทบในทางลบจากแผนประกันสุขภาพที่หักค่าสินไหมทดแทน

ทำไม? พนักงานเหล่านี้มักจะแวะไปที่หมอเพื่อนัดหมายเชิงป้องกันเช่นการเยี่ยมชมเป็นประจำทุกปีหรือนัดไข้หวัดใหญ่ การเข้ารับการตรวจในกรณีฉุกเฉินเพื่อเข้ารับการรักษาในสำนักงานสำหรับโรคไข้หวัดหรือการโจมตีด้วยโรคหอบหืดอาจทำให้พนักงานน้อยกว่า 500 เหรียญ

พนักงานที่มีรายได้น้อยรู้สึกว่าสายพันธุ์มากที่สุด

พนักงานที่มีรายได้ต่ำจำนวนมากที่อยู่ในแผนประกันสุขภาพที่มีรายได้สูงจะประสบปัญหาในการจ่ายเงินเพื่อประกันสุขภาพเนื่องจากเงินเดือนต่ำ ตัวอย่างเช่นหากจำเป็นต้องผ่าตัดฉุกเฉินและเรียกเก็บเงินรวม $ 25,000 พนักงานอาจไม่สามารถจ่ายค่าบริการดังกล่าวได้ พวกเขาจะปล่อยให้นั่งรอบสองเดือนและจากนั้นก็มุ่งหน้าไปยังคอลเลกชันซึ่งหมายความว่าเครดิตของพวกเขาจะตี นี่ไม่ใช่สถานการณ์ที่ดีสำหรับพนักงานซึ่งอาจไม่มีเงินประเภทนี้ในธนาคารในกรณีฉุกเฉิน

บรรทัดด้านล่างนี่คือพนักงานไม่ว่าขนาดของค่าจ้างจะได้รับผลกระทบจากแผนการลดหย่อนภาษีที่สูง จำเป็นต้องครอบคลุม $ 2, 000 ออกจากกระเป๋าเป็นบุคคลหรือ $ 6, 000 ออกจากกระเป๋าเป็นครอบครัวก่อนที่จะมีการประกันเงินส่วนที่เหลือของการเรียกเก็บเงินสามารถใส่สายการเงินที่สำคัญเกี่ยวกับพนักงาน

อัปเดต 4/15/16

เครดิตภาพ: © Creativa - Fotolia คอม