FICO แสดงให้เห็นว่าความผิดพลาดด้านเครดิตส่งผลต่อคะแนน FICO ของคุณ

เราทราบดีว่าประวัติการชำระเงินและจำนวนหนี้เป็นปัจจัยสองประการที่มีผลต่อคะแนนเครดิตของเรา คุณเคยสงสัยหรือไม่ว่าผลกระทบเฉพาะของคะแนน FICO ของคุณจะเป็นอย่างไรหากคุณชำระเงินด้วยบัตรเครดิตปลาย หรือคุณจะเสียคะแนนเท่าไรหากคุณใช้บัตรเครดิตมากที่สุด?

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาผู้บริโภคมีความรู้น้อยมากเกี่ยวกับการกระทำเหล่านี้และการกระทำเชิงลบอื่น ๆ จะมีผลต่อคะแนนเครดิตของพวกเขาอย่างไร

ด้วยการเปรียบเทียบปัญหาด้านเครดิตของ FICO เราทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับจำนวนจุดที่จะหายไปจากข้อผิดพลาดที่พบได้บ่อยที่สุด

สองสถานการณ์ FICO

เพื่อแสดงจุดที่หายไป FICO ทำให้เรามีสถานการณ์สมมุติฐานสองข้อหนึ่งของคนที่มีคะแนน FICO 680 และอีกคนหนึ่งที่มีคะแนน 780 FICO

บุคคลที่มีคะแนน 680 มี:

หกบัญชีเครดิตที่ใช้งานซึ่งประกอบด้วยบัตรเครดิตสามใบเงินกู้อัตโนมัติการจำนองและเงินกู้สำหรับนักเรียน

• เครดิตแปดปี ประวัติความเป็นมา
• การใช้เครดิตในอัตรา 40% ถึง 50%
• การชำระเงินล่าช้าสองรายการ: การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตปลายปี 90 วันจากสองปีที่ผ่านมาและการชำระล่าช้า 30 วันหนึ่งปีสำหรับสินเชื่อรถยนต์หนึ่งปี
• ไม่มีบัญชี ถูกส่งไปยังคอลเลกชันและไม่มีบันทึกสาธารณะ (ล้มละลายการยึดสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ )
• บุคคลที่มีคะแนน 780 FICO มี:

สิบบัญชีเครดิตที่ใช้งานอยู่ซึ่งรวมถึงบัตรเครดิต 7 ใบสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อที่อยู่อาศัยและเงินกู้เพื่อการศึกษา

เครดิตสิบห้าปี ประวัติความเป็นมา

• 15% ถึง 25% การใช้เครดิต
• ไม่มีการชำระเงินล่าช้า
• ไม่มีคอลเลกชันหรือบันทึกสาธารณะอื่น ๆ
• คะแนน FICO แตกต่างกันอย่างไรตอบสนองต่อข้อผิดพลาดเดียวกัน
• FICO จะบอกเราว่า FICO มีคะแนนเท่าใด แต่ละคนจะสูญเสียถ้าพวกเขาทำผิดพลาดใด ๆ เครดิตห้า

การเบิกจ่ายบัตรเครดิตผู้ที่มีคะแนนเครดิต 680 คะแนนจะเสียคะแนนระหว่าง 10 ถึง 30 คะแนนขณะที่บุคคลที่มีคะแนนเครดิต 780 คะแนนจะเสียคะแนนระหว่าง 25 ถึง 45 คะแนน

การชำระเงินผ่านบัตรเครดิตที่หายไป (30 วันล่าช้า) บุคคลที่มีคะแนนเครดิต 680 คะแนนจะเสียคะแนนระหว่าง 60 ถึง 80 คะแนนขณะที่บุคคลที่มีคะแนนเครดิต 780 คะแนนจะเสียคะแนนระหว่าง 90 ถึง 110 คะแนน

• การชำระหนี้บุคคลที่มีคะแนนเครดิต 680 คะแนนจะเสียคะแนนระหว่าง 45 ถึง 65 คะแนนขณะที่บุคคลที่มีคะแนนเครดิต 780 คะแนนจะเสียคะแนนระหว่าง 140 ถึง 160 คะแนน
• Foreclosure บุคคลที่มีคะแนนเครดิต 680 คะแนนจะเสียคะแนนระหว่าง 85 ถึง 105 คะแนนขณะที่บุคคลที่มีคะแนนเครดิต 780 คะแนนจะเสียคะแนนระหว่าง 140 ถึง 160 คะแนน
• การล้มละลายบุคคลที่มีคะแนนเครดิต 680 คะแนนจะสูญเสียระหว่าง 130 ถึง 150 คะแนนขณะที่บุคคลที่มีคะแนนเครดิต 780 คะแนนจะเสียคะแนนระหว่าง 220 ถึง 240 คะแนน
• คะแนนที่สำคัญของ FICO บทเรียน
• ในขณะที่สถานการณ์การสูญเสียจุดเหล่านี้เป็นแบบสมมุติฐานพวกเขาให้ข้อมูลที่มีค่าเกี่ยวกับการสูญเสียคะแนน FICO:

คะแนนเครดิตของคุณสูงกว่าคะแนนที่มากขึ้นสามารถลดลงได้คุณจะเสียคะแนนมากกว่าคนที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าสำหรับการดำเนินการเดียวกัน

ข้อผิดพลาดห้าข้อดังกล่าวข้างต้นทำให้การให้เครดิตกับบัตรเครดิตของคุณมีผลกระทบน้อยที่สุดกับคะแนนเครดิตของคุณ นั่นไม่ได้หมายความว่าเป็นความผิดพลาดอย่างที่สุดของทุกอย่าง

• การล้มละลายทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายมากที่สุดเนื่องจากมีผลกระทบต่อบัญชีเครดิตจำนวนมากและสะท้อนถึงประวัติการชำระเงินของคุณในทางลบซึ่งเป็นคะแนน FICO 35% ของคุณ
• คะแนน FICO ของคุณอาจตอบสนองต่อความแตกต่าง
• ใช้ข้อมูลนี้กับเม็ดเกลือ การคำนวณคะแนน FICO มีความซับซ้อนเกินไปที่จะให้คะแนนการสูญเสีย (หรือกำไร) เฉพาะสำหรับสถานการณ์เครดิตทั้งหมด จำนวนจุดที่คุณเสียสำหรับข้อผิดพลาดด้านเครดิตขึ้นอยู่กับโปรไฟล์เครดิตเฉพาะของคุณและจะเลียนแบบการสูญเสียจุดเหล่านี้เฉพาะเมื่อโปรไฟล์เครดิตของคุณตรงกับข้อมูลที่อธิบายข้างต้น แม้ว่าคุณจะมีคะแนน FICO เดียวกันเป็นหนึ่งในสถานการณ์เหล่านี้ไม่ได้หมายความว่าคะแนน FICO ของคุณจะตอบสนองต่อความผิดพลาดด้านเครดิต นั่นเป็นเพราะการเคลื่อนไหวของคะแนน FICO ขึ้นอยู่กับข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ

หากคุณต้องการทำความเข้าใจเกี่ยวกับการกระทำบางอย่างจะมีผลต่อคะแนน FICO ของคุณคุณสามารถใช้ FICO simulator ได้จาก myFICO com เมื่อคุณซื้อคะแนน FICO