การซื้อบ้าน: สินเชื่อที่อยู่อาศัยไม่ใช่เงินกู้บ้าน

สินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?

ส่วนมากของเราคุ้นเคยกับการเรียกเงินกู้บ้านของเรา การจำนอง แต่นั่นไม่ใช่คำนิยามที่ถูกต้องของคำว่า การจำนองไม่ใช่เงินกู้และไม่ใช่สิ่งที่ผู้ให้กู้ให้คุณ เป็นเครื่องมือรักษาความปลอดภัยที่คุณมอบให้แก่ผู้ให้กู้ซึ่งเป็นเอกสารที่ช่วยปกป้องผลประโยชน์ของผู้ให้กู้ในทรัพย์สินของคุณ

วิธีการทำงานของสินเชื่อจำนอง

• มีสองฝ่ายในการจดจำนอง คุณเป็นผู้จำนองหรือผู้ยืมและผู้ให้กู้เป็นผู้รับจำนอง

• เอกสารการจดจำนองจะสร้างภาระเกี่ยวกับทรัพย์สินซึ่งทำหน้าที่เป็นหลักประกันในการให้กู้ยืมแก่ผู้ให้กู้ การเรียกเก็บเงินจะถูกบันทึกไว้ในบันทึกสาธารณะอาจเป็นที่ศาลของมณฑล
• ความเป็นเจ้าของไม่สามารถโอนไปให้คนอื่นจนกว่าคุณจะชำระหนี้เพื่อปลดภาระ
• แม้ว่าเงินกู้ของคุณจะได้รับการค้ำประกันโดยการจดจำนอง แต่คุณยังมีชื่อเต็มว่าอสังหาริมทรัพย์ ไม่มีใครมีสิทธิ์ในการเป็นเจ้าของ
• การจำนองช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถขายทรัพย์สินที่มีหลักประกันเพื่อกู้เงินได้หากคุณไม่จ่ายหนี้ กระบวนการขายเรียกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์
• เมื่อการจำนองถูกนำไปใช้เพื่อความมั่นคงการยึดสังหาริมทรัพย์มักจะต้องดำเนินการผ่านระบบศาล ประเภทของการยึดสังหาริมทรัพย์ที่เรียกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์ของศาล

Deed of Trust

กว่าครึ่งหนึ่งของรัฐในสหรัฐอเมริกาใช้การจำนองเป็นเครื่องมือรักษาความปลอดภัย รัฐอื่น ๆ ใช้โฉนดที่ดิน ความไว้วางใจ ซึ่งมีจุดประสงค์เดียวกัน แต่มีข้อแตกต่างที่สำคัญบางประการ

• โฉนดที่ดินเป็นโฉนดที่ได้รับการบันทึกไว้ในบันทึกสาธารณะซึ่งจะบอกทุกคนว่ามีทรัพย์สินของคุณอยู่
• โฉนดที่ดินเกี่ยวกับสามพรรค คุณเป็นเจ้าหนี้ผู้ให้กู้เป็นผู้รับประโยชน์และบุคคลที่สามเป็นผู้ดูแล - คนที่ถือครองชั่วคราว (แต่ไม่เต็ม) จนกว่าจะมีการจ่ายเงิน

• ผู้ดูแลควรเป็นบุคคลที่สามที่เป็นกลางคนที่ไม่ชอบคุณหรือผู้ให้กู้หากเกิดปัญหาขึ้น ในบางรัฐทนายความทำหน้าที่เป็นกรรมาธิการและในคนอื่น ๆ บริษัท ประกันชื่อมักจะให้บริการ
• ทรัสตีไม่สามารถนำทรัพย์สินของคุณไปใช้โดยไม่มีเหตุผล - มีการจัดเตรียมเอกสารไว้เพื่อป้องกันข้อมูลดังกล่าว
• โฉนดที่ดินจะถูกยกเลิกเมื่อมีการชำระหนี้

ความแตกต่างระหว่างการจำนองและโฉนดที่ดินมีผลกระทบต่อผู้ซื้อบ้านเฉพาะเมื่อการยึดสังหาริมทรัพย์เป็นปัญหาเนื่องจากผู้ดูแลทรัพย์สินมีอำนาจในการขายบ้านถ้าเงินกู้ยืมของคุณกลายเป็นผู้กระทำผิด ผู้ให้กู้จะต้องแสดงหลักฐานการกระทำผิดของผู้ดูแลและขอให้เจ้าพนักงานควบคุมดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์

ผู้ดูแลต้องมีความคืบหน้าตามกฎหมายและบัญญัติไว้ในการกระทำของคุณ แต่ขั้นตอนจะข้ามระบบศาลทำให้เป็นวิธีที่เร็วและราคาถูกกว่าสำหรับผู้ให้กู้เพื่อยึดครอง

คุณไม่สามารถเลือกวิธีการกู้ยืมเงินของคุณมีความปลอดภัยที่กำหนดโดยที่คุณอยู่ แต่สิ่งสำคัญคือต้องมีความเข้าใจในประเภทของภาระที่ยึดหนี้สำหรับบ้านของคุณ