การซื้อบ้าน: วิธีคำนวณคะแนนเครดิตของคุณ

การรู้ว่าคะแนนเครดิตของคุณมีผลต่อกระบวนการซื้อบ้านของผู้ที่กำลังแสวงหาการจำนองทำให้จำเป็นต้องให้คะแนนเครดิตของเธอตั้งแต่ต้น คะแนน FICO ของคุณเป็นส่วนสำคัญในกระบวนการซื้อบ้านและในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่ผู้ให้กู้เสนอ

คะแนนเครดิตคืออะไร?

คะแนนเครดิตคือตัวเลขที่ผู้ให้กู้ใช้เพื่อประมาณความเสี่ยง ประสบการณ์แสดงให้เห็นว่าผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่ามีโอกาสน้อยที่จะผิดนัดชำระหนี้

คำนวณคะแนนเครดิตอย่างไร?

คะแนนเครดิตถูกสร้างขึ้นโดยการเสียบข้อมูลจากรายงานเครดิตของคุณลงในซอฟต์แวร์ที่วิเคราะห์ข้อมูลและขีดออกจำนวน หน่วยงานรายงานเครดิตหลักสามแห่งไม่จำเป็นต้องใช้ซอฟต์แวร์การให้คะแนนแบบเดียวกันดังนั้นอย่าแปลกใจหากคุณพบว่าคะแนนเครดิตที่พวกเขาสร้างขึ้นสำหรับคุณแตกต่างกัน

เหตุใดคะแนนเครดิตจึงเรียกว่าคะแนน FICO?

ซอฟท์แวร์ที่ใช้ในการคำนวณคะแนนเครดิตจำนวนมากถูกสร้างขึ้นโดย Fair Isaac Corporation - FICO

ส่วนใดของประวัติเครดิตมีความสำคัญมากที่สุด?

แผนภูมิวงกลมด้านบนขวาจะแสดงรายละเอียดของ

ประมาณ ซึ่งแต่ละแง่มุมของรายงานเครดิตของคุณจะเพิ่มการคำนวณคะแนนเครดิต ใช้เปอร์เซ็นต์เหล่านี้เป็นแนวทาง: - 35% - ประวัติการชำระเงินของคุณ

30% - จำนวนที่คุณเป็นหนี้

• 15% - ความยาวของประวัติเครดิตของคุณ
• 10% - ประเภทของเครดิตที่ใช้
• 10% - เครดิตใหม่
• ประวัติการชำระเงินของคุณประกอบด้วย:
• จำนวนบัญชีที่ชำระตามตกลง

บันทึกสาธารณะหรือคอลเลคชันลบ

• บัญชีที่ค้างชำระ:
• จำนวนที่ค้างชำระทั้งหมด
• 1. สิ่งที่คุณเป็นหนี้:
  2. คุณเป็นหนี้ที่ค้างชำระในบัญชีและประเภทบัญชีที่มียอดคงเหลือ
  3. เครดิตหมุนเวียนของคุณเท่าไหร่ คุณคิดว่าคุณมียอดคงเหลือเกินกว่า 999 จำนวนที่คุณค้างชำระในบัญชีสินเชื่อผ่อนสินค้ากับยอดคงเหลือเดิมเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจ่ายเงินให้กับลูกค้าอย่างสม่ำเสมอ

จำนวนบัญชีศูนย์

• ความยาวของประวัติเครดิต:
• ระยะเวลารวมที่ติดตามโดยรายงานเครดิตของคุณ
• ระยะเวลานับตั้งแต่มีการเปิดบัญชี
• เวลาที่ผ่านไปนับตั้งแต่กิจกรรมครั้งสุดท้าย

ยิ่งประวัติศาสตร์ของคุณดีขึ้นอีกต่อไปแล้ว คะแนนสะสม

• ประเภทเครดิต:
• จำนวนบัญชีและประเภทบัญชีทั้งหมด (ผ่อนชำระหมุนเวียน, จำนอง, ฯลฯ )
• การผสมผสานของประเภทบัญชีมักสร้างคะแนนที่ดีกว่ารายงานที่มีเพียงอย่างเดียวเท่านั้น บัญชีเครดิตหมุนเวียนจำนวนมาก (บัตรเครดิต)
• เครดิตใหม่ของคุณ:

จำนวนบัญชีที่คุณเพิ่งเปิดบัญชีและสัดส่วนบัญชีใหม่ในบัญชีทั้งหมด

• จำนวนการสอบถามเครดิตล่าสุด
• เวลาที่ผ่านไปนับตั้งแต่ สอบถามข้อมูลล่าสุดหรือบัญชีที่เพิ่งเปิดบัญชี

หากคุณได้สร้างประวัติเครดิตในเชิงบวกหลังจากประสบปัญหาด้านการชำระเงิน

• โดยทั่วไปการตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้พยายามเปิดบัญชีใหม่จำนวนมาก
• การให้คะแนนเครดิต ซอฟต์แวร์
• เฉพาะ
• จะพิจารณารายการในรายงานเครดิตของคุณผู้ให้กู้มักจะมองไปที่ปัจจัยอื่น ๆ ที่ไม่ได้รวมอยู่ในรายงานเช่นรายได้ประวัติการทำงานและประเภทของเครดิตที่คุณต้องการ
• คะแนนเครดิต

ดี คะแนนเครดิตคืออะไร? คะแนนเครดิต (โดยปกติ) อยู่ระหว่าง 340 ถึง 850 คะแนนของคุณสูงกว่าความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้เชื่อว่าคุณจะมีความเสี่ยงน้อยลง เมื่อคะแนนของคุณปีนขึ้นไปอัตราดอกเบี้ยที่คุณเสนออาจลดลง

ผู้ยืมที่มีคะแนนเครดิตมากกว่า 700 มักจะเสนอทางเลือกด้านการเงินมากขึ้นและอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น แต่ไม่ควรท้อแท้ถ้าคะแนนของคุณต่ำกว่าเนื่องจากมีผลิตภัณฑ์จำนองสำหรับเกือบทุกคน นี่คือการให้คะแนนเครดิตระหว่างประชากรสหรัฐในปี 2003: สูงสุด 499: 1%

500 - 549: 5%

550 - 599: 7%

600 - 649: 11%

• 650 - 699: 16%
• 700 - 749: 20%
• 750 - 799: 29%
• มากกว่า 800: 11%
• ตามค่าเพนกวินคะแนนเครดิตเฉลี่ยใน America ใน 2016 คือ 695
• คะแนนเครดิตหลายรายการ
• ธนาคารของคุณจะดึงรายงานเครดิตและคะแนนจากทั้ง 3 หน่วยงานรายงานเครดิตที่สำคัญ ได้แก่ Transunion, Equifax และ Experian
• พวกเขาอาจจะใช้คะแนนปานกลางในการทำงานแอพลิเคชันเงินกู้ของคุณ สอบถามผู้ให้กู้ของคุณเพื่ออธิบายคะแนนเครดิตที่จะใช้และวิธีการที่พวกเขามีผลต่อการประยุกต์ใช้เงินกู้ของคุณ

ถัดไป

วิธีการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

แก้ไขโดย Elizabeth Weintraub ผู้เชี่ยวชาญการซื้อบ้าน

ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย