วิธีการที่กำหนด Roth 401 (k) แผนงาน

แผน Roth 401 (k) เยี่ยมมาก หากนายจ้างของคุณมีข้อเสนอหนึ่งให้ดูในการใช้

คำศัพท์ทางเทคนิคสำหรับ Roth 401 (k) คือบัญชี Designated Roth โดยการเพิ่มตัวเลือกบัญชีที่กำหนดให้ Roth ไปเป็นแผน 401 (k) นายจ้างสามารถช่วยให้คุณสามารถทำเงินบริจาคก่อนหักภาษีแบบดั้งเดิมแก่ 401 (k) หรือหลังจากหักภาษี Roth หรือทั้งสองอย่าง (บทบัญญัติ Roth สามารถเพิ่มลงในแผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอื่น ๆ เช่นแผน 403 (b) หรือ 457)

ทำไมฉันควรจะสนใจ Roth 401 (k)?

ในขณะที่คุณอาจคิดว่าการสมทบ Roth เป็นเพียงสำหรับหนุ่มสาวความจริงก็คือคนจำนวนมากอายุ 55 ปีขึ้นไปยังคงได้รับประโยชน์จากการเจริญเติบโตปลอดภาษีและปลอดภาษีในอนาคตถอนที่บัญชี Roth ให้

บัญชี Roth ให้แหล่งรายได้ในการเกษียณอายุที่ปลอดจากภาษี คุณสามารถใช้บัญชีนี้เป็นคันโยกเพื่อลดการชำระภาษีในช่วงปีที่เกษียณที่สำคัญได้เมื่อคุณต้องการเงินสำหรับการผจญภัยในชีวิต

เมื่อออมเพื่อการเกษียณอายุคุณต้องการเลื่อนการเสียภาษีเงินปันผลรายได้ดอกเบี้ยและผลกำไรจากเงินทุนเมื่อปฏิบัติ ด้วย Roth คุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีได้ทั้งหมดจากแหล่งรายได้การลงทุนเหล่านี้ซึ่งในกรณีนี้กลยุทธ์การผ่อนผันจ่ายออกไปได้สูงสุด

ความแตกต่างระหว่าง Roth 401 (k) s และ Roth IRAs

มีความแตกต่างกันอย่างเห็นได้ชัดระหว่าง Roth 401 (k) และ Roth IRA

1 ข้อ จำกัด ด้านรายได้ - หากคุณมีเงินมากเกินไปคุณจะไม่มีสิทธิ์บริจาค Roth IRA

ไม่มีข้อ จำกัด ด้านรายได้ดังกล่าวสำหรับการบริจาค Roth 401 (k)

2 จำนวนเงินสมทบ จำนวนเงินที่บริจาคสูงสุดของ Roth 401 (k) สูงกว่า Roth IRA มากดังนั้นคุณจึงสามารถประหยัดได้มากขึ้นและการเติบโตของการลงทุนและการกระจายจะไม่ต้องเสียภาษีในปีที่เกษียณอายุของคุณ

3 กฎการแจกจ่าย - ด้วย Roth IRA คุณสามารถถอนการบริจาคเดิมได้ทุกเมื่อ

ด้วย Roth 401 (k) ที่ไม่เป็นเช่นนั้น แผนของคุณอาจช่วยให้คุณสามารถกู้ยืมเงินกับ 401 (k) หรือถอนเงินยาก แต่ส่วนใหญ่ข้อ จำกัด ในการจัดจำหน่ายของคุณมีข้อ จำกัด ในขณะที่คุณยังคงจ้าง บริษัท ที่เสนอแผนหรือจนกว่าคุณจะไปถึงภายหลัง อายุ 59 ปีหรือมีบัญชี Designated Roth เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี

ความแตกต่างระหว่าง Pre-tax 401 (k) และ Roth 401 (k) การมีส่วนร่วม

แผนเกษียณอายุที่ครบถ้วนทั้งหมด 401 (k) ช่วยให้คุณสามารถเลื่อนส่วนของเงินเดือนได้

เงินช่วยเหลือปกติ 401 (k) มีส่วนร่วมในแผนก่อนหักภาษี นั่นหมายความว่าคุณต้องเสียภาษีเงินได้ในภายหลังเมื่อคุณเอาเงินออกแทนที่จะเป็นในตอนนี้

การบริจาคตามแผน Roth 401 (k) จะได้รับการหักภาษี ณ ที่จ่ายนั่นหมายความว่าคุณต้องเสียภาษีเงินได้ในขณะนี้ตามจำนวนเงินที่จ่ายให้กับแผน แต่เมื่ออยู่ในที่นั่นก็จะสามารถปลอดภาษีและจะถูกเพิกถอนการปลอดภาษีออกจากการเกษียณอายุ การถอนเงินที่ปลอดภาษีเหล่านี้อาจเป็นประโยชน์กับคุณเมื่อคุณอยู่ในกลุ่มอายุ 60 ปีขึ้นไป 70 และเก็บรวมประกันสังคมด้วย

สิทธิประโยชน์ด้านภาษีของ Roth 401 (k) s

บัญชี Roth ให้คุณได้รับหนึ่งในไม่กี่วิธีในการเพิ่มรายได้อย่างไม่ต้องเสียภาษี ตราบเท่าที่คุณปฏิบัติตามกฎทั้งหมดดอกเบี้ยเงินปันผลและกำไรจากทุนภายใน Roth ของคุณจะไม่ถูกหักภาษีอีกครั้ง

ข้อดีของการเกษียณและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์:

• การแจกแจง Roth ไม่นับในสูตรที่กำหนดว่าผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณมีมูลค่าเท่าไหร่
• การแจกแจง Roth ไม่นับในสูตรที่กำหนดจำนวนเงินค่าประกันสุขภาพ Medicare Part B ที่คุณจ่าย
• ด้วย Roth IRA ซึ่งแตกต่างจาก IRA ปกติหรือปกติ 401 (k) คุณไม่จำเป็นต้องเริ่มแจกจ่ายเมื่ออายุ 70 ​​1/2 แต่บัญชี Designated Roth ในแผน 401 (k) อาจต้องใช้ตามที่กำหนด กฎการแจกจ่ายขั้นต่ำ คุณสามารถหลีกเลี่ยงการแจกจ่ายที่จำเป็นเหล่านี้ได้โดยการกลิ้งบัญชี Roth Designated Roth ไปเป็น Roth IRA เมื่อเกษียณอายุ
• บัญชี Roth ผ่านแบบปลอดภาษีไปยังผู้รับประโยชน์ของคุณ

ความแตกต่างในกฎการแจกจ่ายใน Roth 401 (k) เทียบกับก่อนหักภาษี 401 (k)

ด้วยแผน 401 (k) ให้เร็วที่สุดเท่าที่ 55 คุณสามารถใช้การแจกแจงที่ปราศจากโทษตราบเท่าที่คุณพ้นจากตำแหน่ง บริษัท ที่ 55 หรือหลังจากนั้น

หากคุณเกษียณก่อนอายุ 55 ปีหรือมีแผน 401 (k) เก่าคุณจะต้องรอจนกว่าจะอายุ 59 ½เพื่อใช้การแจกฟรี ความสามารถในการถอนเงินโดยไม่มีการลงโทษที่ 55 หรือ 59 1/2 อาจไม่ใช้กับบัญชี Roth 401 (k) เสมอไป

ด้วยการกระจาย Roth 401 (k) จะใช้กฎพิเศษห้าปี ก่อนที่คุณจะสามารถหลีกเลี่ยงภาษีเกี่ยวกับการแจกจ่ายเงินการบริจาค Roth 401 (k) ของคุณจะต้องมีอายุอย่างน้อย 5 ปีแม้ว่าคุณจะมีอายุเกิน 55 ปีหรือมากกว่า 59 ½ปี

ตัวอย่าง: ถ้าคุณเริ่มบริจาค Roth 401 (k) เป็นครั้งแรกในปีปฏิทินที่คุณอายุ 57 ปีคุณจะได้รับการแจกจ่ายฟรีปลอดภาษีในปีปฏิทินครั้งแรก คุณหันไปที่ 62.

หมายเหตุ: ไม่เหมือน Roth IRA บัญชี Roth 401 (k) ไม่อนุญาตให้มีการถอนเงินก่อนกำหนดสำหรับค่าใช้จ่ายสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก

อะไรที่เกี่ยวกับการจับคู่ของนายจ้าง?

หากคุณเลือกตัวเลือก Roth 401 (k) และ บริษัท ของคุณมีสิทธิประโยชน์ที่ตรงกันการจับคู่จะเข้าสู่บัญชี 401 (k) ก่อนหักภาษีโดยปกติและจะต้องได้รับการแจกแจงขั้นต่ำและการเก็บภาษีตามปกติเมื่อถอนเงิน .

คุณมี Roth 401 (k) อย่างไร?

หากคุณเป็นพนักงาน ถามนายจ้างของคุณหากพวกเขาอนุญาตให้ Roth 401 (k) และหากไม่ต้องการและคุณต้องการมีตัวเลือกนี้ให้แสดงความพึงพอใจของคุณกับทรัพยากรมนุษย์หรือไปที่ เจ้าของธุรกิจ.

ถ้าคุณเป็นเจ้าของธุรกิจกับพนักงาน คุณสามารถดูแผนธุรกิจ 401 (k) ที่จะช่วยให้ Roth มีส่วนร่วมค่าใช้จ่ายในการบริหารอาจต่างไปจากผู้ให้บริการ

คุณสามารถตั้งค่าสิ่งที่เรียกว่า Individual (k) หรือ Solo (k) ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถทำ Roth ได้

หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจส่วนตัว 401 (k) ผลงาน หมายเหตุ:

อาจมีกรณีที่ต้องมีส่วนร่วม 401 (k) ทั้งสองประเภท Roth และก่อนหักภาษี ปรึกษาการวางแผนทางการเงินหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อตรวจสอบสถานการณ์ที่ไม่ซ้ำกันของคุณเพื่อดูว่ามีความเหมาะสมหรือไม่

Roth หรือปกติ?

คำถามหลายพันดอลลาร์เป็นเรื่องที่ต้องจ่ายภาษีตอนนี้หรือใหม่กว่า? คำตอบขึ้นอยู่กับอัตราภาษีของคุณตอนนี้และอัตราภาษีที่คาดการณ์ไว้ในช่วงเกษียณอายุ สำหรับคนส่วนใหญ่การเกษียณอายุจะเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผลโดยคำนึงถึงความสมดุลของบัญชีก่อนหักภาษีและบัญชีที่ปลอดภาษีเพื่อให้ได้ผล นั่นหมายความว่าคุณต้องการให้ทั้งสองประเภทบัญชีไปพร้อม ๆ กัน โดยทั่วไปการบริจาคก่อนหักภาษีมีความหมายมากที่สุดเมื่ออัตราภาษีของคุณ 28% ขึ้นไป เงินสมทบของ Roth ให้ความรู้สึกมากขึ้นเมื่ออัตราภาษีของคุณอยู่ที่ 25% หรือต่ำกว่า

แหล่งที่มาของ IRS

สำหรับรายละเอียดเกี่ยวกับแผนการ Roth 401 (k) โปรดไปที่เว็บไซต์ IRS, คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุในบัญชี Roth ที่กำหนด