วิธีการที่แตกต่างกัน Roth IRA ถอนเงินทำงาน

นอกเหนือจากแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนโดยนายจ้างแล้วบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) อาจเป็นหนึ่งในเครื่องมือออมเพื่อการเกษียณอายุที่ดีที่สุดที่มีอยู่ IRAs ให้การเจริญเติบโตรอการตัดบัญชีภาษีทรัพย์สินการลงทุนระหว่างผลประโยชน์อื่น ๆ ขึ้นอยู่กับชนิดของ IRA ไออาร์เอแบบดั้งเดิมเสนอการหักภาษีเกี่ยวกับการบริจาครวมทั้งการเติบโตที่รอการผ่อนปรนภาษีซึ่งจะช่วยให้บัญชีเหล่านี้สามารถใช้ประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้นได้อย่างเต็มที่

ในทางตรงกันข้าม Roth IRA จะไม่เสนอการหักภาษีสำหรับเงินสมทบเป็นเงินสมทบในบัญชีจะต้องเป็นภาษีหลังหักภาษี แต่ในการแลกเปลี่ยน Roth IRA เจ้าของบัญชีจะไม่ได้รับเฉพาะการเจริญเติบโตรอการตัดบัญชีเดียวกันกับสินทรัพย์ของพวกเขา แต่ยังกระจายปลอดภาษีและการถอนตัว นี่เป็นวิธีที่ Roth IRA ถอนเงินทำงาน

การฝากเงินของ Roth IRA

หากคุณมีอายุครบ 59 ปีขึ้นไปและเปิดบัญชี Roth IRA เป็นเวลาอย่างน้อย 5 ปีการถอนเงินทั้งหมดของ Roth IRA ของคุณ เป็นปลอดภาษี ในความเป็นจริงแล้วจะถือว่าเป็นการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม แม้ว่าการรวมกันของเกณฑ์เหล่านี้อาจเป็นไปได้มากที่สุดสำหรับการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจาก Roth IRA แต่ก็มีสถานการณ์อื่น ๆ อีกมากมายที่การถอนเงินถือว่ามีคุณสมบัติและดังนั้นจึงไม่มีการเสียภาษี

หากคุณถอนเงินออกไปให้กับผู้รับประโยชน์หรือที่ดินของคุณหลังจากเสียชีวิต

หากการถอนดังกล่าวตรงกับข้อกำหนดของ "บ้านหลังแรก" ของ IRS

ภาษีดังกล่าว รายได้ฟรีในการเกษียณอายุเป็นหนึ่งในผลประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของ Roth IRA แต่แตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิมคุณไม่จำเป็นต้องรอจนกว่าจะเกษียณอายุเพื่อถอนการลงโทษทรัพย์สินของคุณและปลอดภาษี

• การกลับมาของ Tax Free Return of Basis Roth IRA Withdrawals
• เนื่องจาก Roth IRA Roth ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้เช่น IRA แบบดั้งเดิมการถอนเงิน Roth IRA ส่วนใหญ่จะไม่ถูกเก็บภาษี
• ไม่มีการเสียภาษีใด ๆ สำหรับการถอนเงิน Roth IRA หากยอดรวมที่คุณถอนคืนน้อยกว่าจำนวนที่คุณได้ให้ไว้ก่อนหน้านี้ไม่ว่าอายุของคุณจะเป็นอย่างไร ตัวอย่างเช่นถ้าผ่านไปหลายปีเงินบริจาคประจำปีของคุณรวม $ 20,000 และคุณก็ถอนเงิน $ 5,000,000 ไม่มีการถอนเงินของคุณจะต้องเสียภาษีเนื่องจากถือเป็นผลตอบแทนจากการบริจาคเดิมของคุณ ในศัพท์แสงภาษีการถอนเงินก่อนหน้านี้ถือว่าเป็นผลตอบแทนจากการลงทุน

ที่กล่าวว่ามีสถานการณ์บางอย่างที่คุณอาจได้รับการประเมินภาษีการแจกจ่ายในช่วงต้นเป็นบทลงโทษในการถอน Roth IRA

การตัดบัญชีโดยใช้ IRA แบบหักล้าง

การใช้ภาพจำลองตัวอย่างเดียวกับข้างต้นหากคุณต้องการถอนเงินเกินกว่า 20,000 เหรียญที่คุณมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ซึ่งหมายความว่าคุณได้ถอนรายได้ก่อนที่จะถึงอายุ59½ ส่วนหนึ่งของการถอนเงินของคุณจะต้องเสียภาษีและภาษี 10% สำหรับการแจกจ่ายในช่วงต้นเช่นเดียวกับที่ Roth IRA ถอนเงินเหนือพื้นฐานของคุณ (เงินสมทบ) ภายในห้าปีแรกที่มีส่วนร่วมในบัญชี กฎนี้เรียกว่า colloquially เรียกว่ากฎห้าปี กฎ Roth ห้าปีไม่ง่ายเท่าที่คุณจะคิดได้เพราะการปฏิบัติตามกฎ 5 ปีสามารถใช้เวลาไม่ถึง 5 ปีตามคำจำกัดความของ IRS

เพื่อให้เรื่องมีความซับซ้อนมากขึ้นสินทรัพย์การแปลง Roth IRA จะทำตามขั้นตอนที่แยกต่างหากสำหรับกฎห้าปี

หากกองทุน Roth IRA มีการเพิ่มผ่านการแปลง Roth IRA เงินเหล่านี้โดยเฉพาะต้องเป็นไปตามกฎห้าปีด้วยตัวเอง เช่นถ้าคุณแปลง Roth IRA แล้วใช้เงินที่แปลงบางส่วนในปีหน้าการถอนคุณจะต้องเสียภาษี

การลงโทษการจำหน่ายในช่วงต้น 10%

นอกเหนือจากภาษีเงินได้ปกติแล้วจะมีการประเมินการกระจายรายได้ 10% เมื่อแจกจ่ายที่ผู้ถือบัญชียังไม่ถึงอายุ59½ อย่างไรก็ตามการจ่ายเงินค่าปรับการจัดส่ง 10% จะถูกประเมินเมื่อถอนเงินที่ต้องเสียภาษีเท่านั้น เช่นการถอนใด ๆ ที่เป็นผลตอบแทนจากพื้นฐานจะไม่อยู่ภายใต้การลงโทษการกระจายตัวในช่วงต้นแม้ว่าผู้เสียภาษีอากรจะอยู่ภายใต้59½

หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับการถอนเงินของ IRA แบบดั้งเดิมโปรดอ่านบทความเกี่ยวกับการถอน IRA ตามปกติ