การลดหย่อนแผนเวอร์จิเนีย 529 สำหรับผู้อยู่อาศัยเวอร์จิเนีย

529 แผนการออมทรัพย์ถูกจัดทำขึ้นเพื่อช่วยให้ครอบครัวจ่ายค่าเล่าเรียนในวิทยาลัยหรือหลังมัธยมศึกษา รายได้ทั้งหมดจากบัญชี 529 จะไม่ถูกหักภาษีเนื่องจากรายได้และผู้ให้ข้อมูลสามารถได้รับการหักภาษีอันมีค่าสำหรับการใช้แผน

หากมีการเก็บเงินไว้พอสมควรผ่านยานพาหนะนี้จะมีความเครียดน้อยลงในเวลาที่รับสมัครเกี่ยวกับการขอความช่วยเหลือทางการเงินหรือการค้นหาทุนการศึกษา รายได้ในบัญชี Virginia529 จะขยายการหักภาษีของรัฐบาลกลางและของรัฐและได้รับการยกเว้นสำหรับวัตถุประสงค์ด้านภาษีเงินได้เมื่อใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

คุณไม่ต้องเสียภาษีเงินได้เนื่องจากการบริจาคของคุณเติบโตขึ้นและไม่มีภาษีรายได้เมื่อคุณใช้เงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงที่มีคุณสมบัติเหมาะสมของผู้รับประโยชน์ 529 สามารถถอนได้เพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนค่าห้องพักค่าอาหารและค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาอื่น ๆ เช่นตำราเรียนหรือวัสดุสิ้นเปลือง

ด้วยแผนการหักลดหย่อนภาษีเหล่านี้สมาชิกในครอบครัวและเพื่อน ๆ สามารถบริจาคเงินให้กับวิทยาลัยของเด็กและได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับการทำเช่นนั้น ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาโดยมีส่วนร่วมตามปกติและดอกเบี้ยทบต้นแผนสามารถเติบโตได้อย่างมีนัยสำคัญเพื่อให้ค่าใช้จ่ายทางการศึกษาของเด็ก เวอร์จิเนียมีทางเลือกดังต่อไปนี้

• Virginia 529 Invest : แผนนี้เสนอโดยตรงจากรัฐ โปรแกรมออมทรัพย์ 529 ของรัฐเวอร์มอนต์รุ่น Invest529 ของรัฐเวอร์จิเนียประกอบไปด้วยส่วนผสมของกองทุนรวมที่แตกต่างกันและบัญชีที่มีการบริหารจัดการแยกกันในตัวเลือกการลงทุนตามอายุผู้ถือหุ้นและผู้ถือ FDIC Invest529 ได้รับการจัดอันดับให้เป็นหนึ่งใน 529 แผนด้านบนโดยแหล่งข้อมูลอิสระเนื่องจากมีค่าใช้จ่ายต่ำข้อดีด้านภาษีและตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลายคือเหตุผล

วิทยาลัยอเมริกา

• : ในความร่วมมือกับ American Funds ซึ่งเป็นหนึ่งใน บริษัท กองทุนรวมที่เก่าแก่และใหญ่ที่สุดในประเทศแผนนี้ได้รับการจัดการและจำหน่ายโดยที่ปรึกษาและมีทางเลือกในการลงทุนมากมายซึ่งรวมถึง กลยุทธ์การลงทุนตามอายุที่ได้รับการอนุรักษ์มากขึ้นเป็นผู้รับผลประโยชน์ได้ใกล้ชิดกับวิทยาลัย สำหรับผู้อยู่อาศัยในรัฐเวอร์จิเนียยังมีโครงการค่าเล่าเรียนล่วงหน้า 529 แห่ง แต่ละภาคการเรียน Prepaid529 ซื้อจะครอบคลุมค่าเล่าเรียนในภาครัฐในอนาคตและค่าธรรมเนียมบังคับที่วิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยสาธารณะของรัฐเวอร์จิเนียสองและสี่ปี

ประโยชน์ด้านภาษีของการบริจาคให้เวอร์จิเนีย 529 แผน

เจ้าของบัญชี Virginia529 ที่เป็นผู้เสียภาษีของเวอร์จิเนียอาจหักเงินสมทบได้สูงสุด 4,000 ดอลล่าร์สหรัฐฯต่อบัญชีต่อปีในแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ของรัฐด้วยการโอนเงินภาษีในอนาคตไม่ จำกัด ปีขึ้นอยู่กับข้อ จำกัด บางประการ ตัวอย่างเช่นหากคุณบริจาคเงิน 5,000 เหรียญเป็นแผนออมทรัพย์ 529 ในหนึ่งปีเวอร์จิเนียคุณสามารถหักเงินจำนวน 4,000 เหรียญในการคืนภาษีสำหรับปีนั้นและ 1 000 เหรียญในการคืนภาษีสำหรับปีต่อไปผู้ที่อายุ 70 ​​ปีขึ้นไปอาจหักจำนวนเงินทั้งหมดที่จ่ายให้กับบัญชี Virginia529 ในหนึ่งปี

มีค่าใช้จ่ายในการลงทุนหรือไม่?

ทั้งสองตัวเลือกต้องมีค่าสมัครเล็กน้อยก่อนที่จะสามารถเปิดบัญชีได้ แผนเหล่านี้มีค่าต่ำสุดที่ต่ำและคุณสามารถมีส่วนร่วมในปริมาณน้อยมากในแต่ละเดือน

ฉันสามารถบริจาคเงินสูงสุดให้กับแผนออมทรัพย์ 529 ในเวอร์จิเนียได้เท่าไร?

หลายครอบครัวเลือกที่จะลงทะเบียนเรียนในหลายโปรแกรม Virginia529 มูลค่าบัญชีในทุกโปรแกรมต้องไม่เกิน 500,000 เหรียญสหรัฐต่อผู้รับประโยชน์

นักเรียนต้องไปโรงเรียนในเวอร์จิเนียหรือไม่?

ผู้รับประโยชน์สามารถใช้เงินจากแผนเวอร์จิเนีย 529 เพื่อเข้าเรียนในโรงเรียนที่ได้รับการรับรองทั้งสองหรือสี่ปีรวมทั้งมหาวิทยาลัยและวิทยาลัยนอกระบบของรัฐ

จะทำอย่างไรถ้านักเรียนของฉันไม่ได้ไปที่วิทยาลัย?

หากบุตรหลานของคุณตัดสินใจหยุดพักหลังจากเรียนที่โรงเรียนมัธยมก่อนที่จะเข้าเรียนในวิทยาลัยแผนการออมทรัพย์ 529 จะยังคงอยู่ ไม่มีข้อ จำกัด ด้านอายุในแผน ถ้านักเรียนของคุณตัดสินใจในไม่กี่ปีที่จะไปโรงเรียนแล้วนักเรียนสามารถถอนเงินในบัญชีสำหรับค่าใช้จ่ายการศึกษาเหล่านั้น

หากบุตรหลานของท่านตัดสินใจว่าตนไม่ได้ไปเรียนวิทยาลัยใด ๆ ทั้งสิ้นคุณสามารถเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์ให้กับบุคคลอื่นเช่นหลานชายหลานชายหรือเพื่อน นอกจากนี้คุณมีตัวเลือกในการถอนเงินด้วยตัวคุณเอง แต่อาจมาพร้อมกับค่าปรับที่หนักหน่วง เงินที่คุณถอนเพื่อใช้จ่ายที่ไม่ใช่การศึกษาจะต้องได้รับโทษสูงชันและต้องเสียภาษีเป็นรายได้

นี่คือการตัดสินใจที่ควรทำด้วยความระมัดระวังเนื่องจากอาจเป็นเรื่องที่เสียค่าใช้จ่ายและกินผลงานและรายได้ที่สำคัญของคุณ