วิธีการออกจาก Annuity เมื่อมันอยู่ใน IRA

มีหลายวิธีในการออกจากเงินรายปี

1. ถ้าเป็น IRA คุณสามารถม้วนหรือถ่ายโอนได้
2. ถ้าไม่ใช่ไอราคุณสามารถใช้การแลกเปลี่ยน 1035 หรือยอมแพ้ได้
3. ถ้าเป็นรายได้ที่ต้องเสียเงินปีคุณต้องหาคนซื้อให้คุณ

ตัวเลือกหนึ่งและสองข้างต้นใช้กับเงินปีที่ยังไม่ได้จ่ายรายได้ต่อเดือน ทางเลือกที่สามใช้ถ้าเงินรายได้จ่ายรายได้ ต่อไปนี้คือวิธีที่แต่ละตัวเลือกทำงาน

เมื่อคุณเป็น IRA หรือบัญชีเพื่อการเกษียณอายุ

หากคุณมีรายได้เบิกเกินบัญชีเป็นจำนวนเท่าใดที่อยู่ภายในบัญชี IRA คุณสามารถม้วนเงินออกจากเงินงวดได้และ เป็น IRA ปกติที่ธนาคาร บริษัท กองทุนรวมหรือ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ เนื่องจากกองทุนยังคงอยู่ภายในเสื้อคลุมของ IRA จะถือว่าเป็นการโอนหรือวางเมาส์และไม่มีการเสียภาษีใด ๆ ในการทำธุรกรรมดังกล่าว ระวัง; ค่างวดบางส่วนมีค่าใช้จ่ายในการจ่ายเงินที่สามารถมีอายุการใช้งานได้ถึงสิบห้าปีนับจากวันซื้อของคุณ ก่อนที่คุณจะยกเลิกหรือแลกเปลี่ยนเงินงวดใด ๆ ก็ตามเป็นวงกว้างให้ตรวจสอบค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่อาจใช้ หากค่าใช้จ่ายในการยอมจำนนสูง แต่จะลดลงในอีกสองสามปีข้างหน้าคุณอาจต้องรออีกสองสามปีก่อนที่จะหักเงินค่างวด IRA ของคุณไปยังบัญชีอื่น

สมมติว่าไม่มีค่าใช้จ่ายในการยอมจำนนหรือค่อนข้างต่ำ (2% หรือน้อยกว่านั้น) ในหลาย ๆ กรณีโดยการย้ายรายได้ภายในของ IRA ไปเป็นผลงานของกองทุนดัชนีคุณสามารถลดได้ ค่าใช้จ่ายของคุณตั้งแต่ 2% ถึง 3 ปี 75% ต่อปี 50% - 1% ต่อปี

ค่าธรรมเนียมที่ลดลงอย่างต่อเนื่องนี้อาจทำให้เกิดการออมที่สำคัญเมื่อเวลาผ่านไป หากคุณสามารถลดค่าธรรมเนียมได้ 2% ต่อปีในการลงทุนมูลค่า 100,000 เหรียญ คุณจะประหยัดเงินได้ดีกว่า $ 20,000 ในช่วงเวลาสิบปี

หากคุณเป็นเจ้าของเงินงวดที่มีระยะเวลา

ไม่ใช่

ภายใน IRA หรือบัญชีการเกษียณอายุประเภทอื่นเช่น a. ในการทำเช่นนี้ประการแรกคุณจำเป็นต้องทราบเกณฑ์ค่าใช้จ่ายรายปีของคุณ ค่าใช้จ่ายคือจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณใส่ลงในเงินปี หากคุณไม่ทราบเกณฑ์ค่าใช้จ่ายให้โทรไปที่หมายเลขบริการลูกค้าในใบแจ้งยอดและสอบถาม จากนั้นเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายของคุณกับมูลค่าปัจจุบันของค่างวดตัวแปรของคุณ

หากมีกำไร - หากเงินปีของคุณมีกำไรและคุณมีรายได้เป็นประจำทุกปีคุณจะต้องเสียภาษีรายได้สามัญจากกำไร หากมีการรับเงินรายปีเป็นจำนวนมากแทนที่จะจ่ายเป็นรายปีให้คุณสามารถแลกเปลี่ยนเงิน (หรือที่เรียกว่าการแลกเปลี่ยน 1035) สำหรับค่างวดที่ไม่มีการโหลดซึ่งมีค่าใช้จ่ายต่ำกว่า กองหน้าตัวอย่างเช่นมีค่าธรรมเนียมรายปีน้อยหากเงินปีของคุณมีกำไรน้อยที่สุดคุณอาจต้องการที่จะได้รับเงินงวดดังกล่าวและใช้เงินทุนในการลงทุนในทางเลือกอื่น ๆ ที่มีต้นทุนต่ำกว่าโดยการเปิดบัญชีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ หากมีการสูญเสีย

- หากคุณมีมูลค่าปัจจุบันของเงินงวดเบี้ยประกันภัยต่ำกว่าต้นทุนคุณจะสูญเสีย หากคุณยกเลิกรายปีคุณอาจจะสามารถอ้างสิทธิ์ในการเสียภาษีดังกล่าวได้ ระมัดระวังในการยกเลิกเงินรายปีแบบผัดผ่อนที่มีการสูญเสียเช่นในกรณีเหล่านี้ผลประโยชน์ที่เสียชีวิตกับเงินรายปีอาจน้อยกว่าค่าใช้จ่ายของคุณดังนั้นโดยการยกเลิกการเบิกเงินงวดนั้น คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์การเสียชีวิตระดับหนึ่ง

การออกรายได้ รายได้ที่เป็นรายได้เป็นรายปีซึ่งจ่ายเป็นรายเดือนให้กับคุณ ประเภทของเงินรายปีอาจเป็นเรื่องยากที่จะออกจาก คุณต้องหาใครสักคนเพื่อประเมินว่าสตรีมการชำระเงินต่อเนื่องมีมูลค่าเท่าไรและเสนอเงินก้อนโต มันเรียกว่าการตั้งถิ่นฐานที่มีโครงสร้าง

Consumer Affairs ให้รายชื่อ บริษัท ที่ดีที่สุดในการติดต่อเพื่อซื้อเงินสะสมของคุณ ติดต่อหลายครั้งก่อนตัดสินใจเลือกข้อเสนอพิเศษ

สิ่งอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณา

Annuities เป็นสัญญากับ บริษัท ประกันภัย รายได้ประจำปีบางส่วนรับประกันรายได้เกษียณโดยเฉพาะ ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจการค้ำประกันทั้งหมดก่อนที่คุณจะออกจากเงินรายปี คุณสามารถยกเลิกผลประโยชน์ประกันที่คุณจะไม่สามารถเปลี่ยนได้ หากคุณเข้าใจถึงประโยชน์และไม่เป็นประโยชน์กับคุณการได้รับเงินรายปีของคุณน่าจะเป็นแนวทางที่ดีที่สุดของคุณ