ใช้ Annuity เพื่อยืดการชำระเงิน IRA ของคุณ

IRA เป็นบัญชีที่มีคุณสมบัติครบถ้วนที่มีการแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็น

หลายคนในอเมริกามี IRA ซึ่งสามารถเรียกได้ว่าเป็นบัญชีที่มีคุณสมบัติ บัญชีที่ผ่านการรับรองจะได้รับการยอมรับจากรัฐบาลว่าเป็นยานพาหนะเพื่อการเกษียณอายุและอนุญาตให้คุณเลื่อนการชำระภาษีในบัญชีนี้ได้เมื่อถึงอายุ 70 ​​½ ในขณะนั้นรัฐบาลที่คุณรักก๊อคคุณลงบนไหล่เพื่อเตือนให้คุณทราบว่าขณะนี้ถึงเวลาที่จะเริ่มจ่ายภาษีให้กับเงินนั้นแล้วไม่ว่าคุณจะชอบหรือไม่

การกระจาย IRA ที่บังคับนี้เรียกว่าการกระจายขั้นต่ำที่ต้องการของคุณและโดยทั่วไปจะเรียกว่า RMD ของคุณ นอกจากนี้ยังมีกลยุทธ์ที่ได้รับการอนุมัติจาก IRS ซึ่งคุณควรทราบด้วยว่ามีการ "ยืดกล้ามเนื้อ IRA" ของคุณหรือกลยุทธ์ "Stretch IRA"

คุณสามารถดำเนินการต่อ RMD ต่อผู้ที่ได้รับผลประโยชน์ของคุณ

มีหลายคนที่โชคดีพอที่จะต้องใช้ RMD จาก IRA เป็นรายได้ในการเกษียณอายุเท่านั้น แผนดังกล่าวมักจะออกจากมรดกและส่งต่อทรัพย์สินที่เหลืออยู่ของ IRA ให้แก่ทายาทและผู้รับประโยชน์ตามรายชื่อ การยืดกล้ามเนื้อ IRA ของคุณเป็นเพียงการที่ผู้รับผลประโยชน์ของคุณยังคงใช้ RMD หลังจากที่คุณล่วงลับไปแล้ว เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพและถูกต้องตามกฎหมายในการลดภาษีรวมถึงการทิ้งรายได้ให้กับคนที่คุณรักอย่างถาวร คุณไม่จำเป็นต้องเป็นเจ้าของเงินรายปีในการใช้กลยุทธ์ "Stretch IRA" แต่ค่างวดคงที่จะให้การสนับสนุนได้ดีเนื่องจากการคุ้มครองหลักและการค้ำประกันตามสัญญา

ในกรณีศึกษานี้พ่อมีเงินเป็นจำนวนมากใน IRA แบบดั้งเดิมของเขาและภรรยาของเขาได้รับการระบุว่าเป็นผู้รับประโยชน์รายแรก ของ IRA ของเขา ผู้รับประโยชน์ (รอง) คือลูกชายคนเดียวของเขาและผู้รับประโยชน์ (สาม) ผู้รับประโยชน์คือหลานชายคนใหม่

ยุทธศาสตร์ "Stretch IRA" มีดังนี้:

บิดาเปลี่ยน 70 ½และเริ่มบังคับใช้การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นต้องใช้จาก IRA ของเขาด้วยจำนวนเงินต่อปีที่กำหนดโดยขึ้นอยู่กับอายุขัยของเขา

หลังจาก 10 ปีของการหย่าร้างพ่อของเขาเสียชีวิต

เนื่องจากภรรยาของเขาได้รับการระบุว่าเป็นผู้รับประโยชน์รายแรกเธอจึงเริ่มได้รับเงินช่วยเหลือจากสามีของ IRA แต่การคำนวณจำนวนเงิน RMD ใหม่ขึ้นอยู่กับอายุขัยของเธอ

• ภรรยาต้องใช้เวลา RMDs เป็นเวลา 10 ปีและจากนั้นเธอก็เสียชีวิต
• เนื่องจากลูกชายคนเดียวของพวกเขาถูกระบุว่าเป็นผู้ได้รับผลประโยชน์รองจากนั้นเขาก็เริ่มใช้เงิน RMD จากพ่อของเขา IRA ด้วยจำนวนเงินต่อปีตามอายุขัยของเขา (ไม่ใช่บิดาหรือมารดาของเขา)
• ลูกชายใช้เวลา RMDs ตามอายุขัยของเขาจาก IRA พ่อของเขาและลูกชายเสียชีวิตหลังจาก 10 ปี
• เนื่องจากหลานชายของเขาถูกระบุว่าเป็นผู้รับประโยชน์ (คนที่สาม) จากนั้นเขาก็เริ่มใช้ RMDs จาก IRA ปู่ของเขาด้วยความต้องการประจำปีขึ้นอยู่กับอายุขัยของตัวเองเช่นกัน
• ดังนั้น IRA Stretch ทำงานเพื่อให้รายได้แก่สมาชิกในครอบครัวหลาย ๆ รุ่นต่อเนื่อง
• นอกจากนี้ยังมีกลยุทธ์ Super IRA ยืดยาว
• ถ้าพ่อทำให้หลานชายของเขาเป็นผู้รับประโยชน์รายแรก นี้เรียกว่า "Super Stretch" IRA เนื่องจากความแตกต่างระหว่างอายุระหว่างปู่และหลานชาย

มีหลายวิธีในการยืดไออาร์เอเพื่อตัดสินใจว่าใครจะเป็นผู้รับผลประโยชน์ให้กับ IRA ของคุณและเลือกว่าใครที่จะเป็นผู้รับผลประโยชน์หลักหรือผู้รับตติยภูมิจะได้รับความคิดที่ดี

อีกครั้งโปรดจำไว้ว่าสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าคุณไม่จำเป็นต้องเป็นเจ้าของเงินรายปีเพื่อใช้กลยุทธ์ "IRA ยืด" แต่ค่างวดคงที่เหมาะสมกับกลยุทธ์ IRA ยืดเนื่องจากการป้องกันหลักและการค้ำประกันตามสัญญา นอกจากนี้ยังมีอีกสองสามปีที่มีการพัฒนากลยุทธ์รอบ RMDs อย่างน้อยคุณควรจะตระหนักถึงกลยุทธ์ IRA Stretch หากคุณกำลังทำงานร่วมกับที่ปรึกษาและนี่เป็นครั้งแรกที่คุณได้ยินเกี่ยวกับกลยุทธ์หรือเข้าใจวิธีการทำงานจริงๆอาจเป็นเวลาที่จะหาที่ปรึกษาใหม่