มีคนที่ควรมีหนี้ที่เกษียณอายุหรือไม่? ใช่.

หลายคนทำงานหนักเพื่อชำระหนี้ก่อนที่จะเกษียณอายุและนักเขียนด้านการเงินจำนวนมากรวมถึงตัวฉันเองได้เป็นผู้สนับสนุนแนวทางนี้ แต่มันเป็นวิธีการที่เหมาะสมสำหรับทุกคนหรือไม่? อาจจะไม่.

สำหรับผู้ที่มีเงินออมน้อยหรือผู้ที่มีแนวโน้มที่จะใช้หนี้เพื่อซื้อสิ่งที่พวกเขาไม่สามารถจ่ายได้แผนการลดหนี้ที่ใช้งานได้ซึ่งรวมถึงแผนการชำระคืนเงินกู้ก่อนเกษียณอายุสามารถทำให้เกิดความรู้สึกได้มาก .

แต่สิ่งที่เกี่ยวกับผู้ที่มีรายได้สูงที่ได้ทำงานที่ยอดเยี่ยมในการออมได้ใช้หนี้อย่างรอบคอบเสมอและมีสินทรัพย์ที่สามารถลงทุนได้มากกว่าหนึ่งล้านหรือมากกว่า? สำหรับกลุ่มนี้การจ่ายหนี้ก่อนเกษียณอาจไม่ใช่วิธีการทางการเงินที่น่าสนใจ

ขณะที่มูลค่าสุทธิของคุณเพิ่มขึ้นคุณอาจต้องการเริ่มคิดถึงหนี้สินต่างกัน คิดและใช้มัน - เหมือน บริษัท จะ บริษัท ตรวจสอบสิ่งที่เรียกว่าอัตราส่วนหนี้สินของพวกเขาและพวกเขาทำงานเพื่อรักษาปริมาณที่เหมาะสมของหนี้เนื่องจากให้ประโยชน์กับพวกเขาในแง่ของความยืดหยุ่นและสภาพคล่อง leverage (ความสามารถในการสร้างรายได้มากขึ้นโดยการเติบโตของ บริษัท กว่าที่พวกเขาจ่ายค่าใช้จ่าย ของการยืม) และข้อได้เปรียบทางภาษี

การใช้หนี้เช่นเดียวกับคอร์ปอเรชั่น

ในขณะที่คุณสะสมสินทรัพย์ทางการเงินและอสังหาริมทรัพย์เริ่มคิดถึงตราสารหนี้เป็นเครื่องมือ ซึ่งหมายถึงการเรียนรู้วิธีการใช้แทนการมุ่งเน้นไปที่การกำจัดมันที่ค่าใช้จ่ายทั้งหมด

คุณสามารถรับเคล็ดลับที่มีคุณค่าเกี่ยวกับการคิดเกี่ยวกับหนี้สินและนำไปประยุกต์ใช้ได้กับการเงินส่วนบุคคลในหนังสือ

มูลค่าของหนี้: วิธีจัดการด้านทั้งสองด้านของงบดุลเพื่อเพิ่มความมั่งคั่ง โดย Thomas J แอนเดอร์สัน ทอมมีปริญญาโทบริหารธุรกิจจาก University of Chicago เข้าร่วม Wharton School of the University of Pennsylvania และมีการรับรองการลงทุนหลายเรื่อง เขาทำงานด้านวาณิชธนกิจในนิวยอร์กและใช้แนวความคิดทางการเงินของ บริษัท ในรูปแบบงบดุลส่วนบุคคล

ในหนังสือของเขาเขากล่าวถึงสิ่งต่างๆเช่น:

ทำไมการตัดหนี้เงินกู้จึงไม่สมเหตุสมผล

การดูสินทรัพย์และหนี้สินจากระดับครัวเรือน

• ข้อดีของการตั้งวงเงินสินเชื่อที่ใช้สินทรัพย์ (ซึ่งเป็นวงเงินหมุนเวียนของสินเชื่อโดยใช้สินทรัพย์ทางการเงินเป็นหลักประกัน)
• ทำไมเมื่อคุณมองไปที่หนี้สินในแง่ของอัตราส่วนหนี้สินอาจทำให้มีหนี้มากขึ้นไม่น้อยกว่าหนี้เนื่องจากมูลค่าสุทธิของคุณเพิ่มขึ้น
• ข้อดีด้านภาษีที่อาจเกิดขึ้นจากการใช้หนี้เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุ
• ฉันได้ยิน Tom พูดในเดนเวอร์ในปี 2014 และเขาเน้นย้ำว่าแนวคิดในหนังสือของเขาอยู่บนสมมติฐานว่าคุณเต็มใจที่จะนึกถึงการเงินส่วนบุคคลของคุณเช่นเดียวกันกับ CFO (Chief Financial Officer) คิดว่า และบริหารการเงินของธุรกิจ
• ในหนังสือเล่มนี้เขาเสนอแนวคิดว่า "ทุกสิ่งทุกอย่างที่เท่ากันพอร์ทโฟลิโอที่มีความผันผวนต่ำกว่าดีกว่าพอร์ตที่มีความผันผวนสูงและไม่มีหนี้สิน "

หนี้ในการเกษียณอายุ

หนังสือช่วยให้ฉันเห็นหน้าที่ของหนี้สินสำหรับผู้เกษียณอายุที่มีรายได้สูงในรูปแบบใหม่ แทนที่จะจ่ายหนี้อย่างแข็งขันเพื่อเตรียมพร้อมในการเกษียณอายุอาจเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นสำหรับครอบครัวที่มีรายได้สูงในการปรับใช้ทรัพยากร

ทางเลือกหนึ่งอาจใช้เงินกู้จำนองดอกเบี้ยเฉพาะเพื่อตัดหนี้เงินกู้ซึ่งจะช่วยเพิ่มเงินสด จากนั้นคุณใช้เงินสดเพิ่มเพื่อสะสมสินทรัพย์เพิ่มเติม

นอกจากสินเชื่อที่ใช้สินทรัพย์เช่นสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อเพื่อการลงทุนที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (สิ่งที่แตกต่างเล็กน้อยจากเงินกู้เพื่อค้ำประกัน) อาจเป็นทางเลือกที่ดีในการใช้ซื้อรถยนต์ลงทุนในธุรกิจช่วยเด็กโต , ทุนการศึกษาหลานของหรือซื้อบ้านหลังที่สอง ข้อดีของสินเชื่อประเภทนี้คือเมื่อคุณตั้งค่าแล้วเงินสดจะพร้อมเมื่อคุณต้องการ วิธีนี้สามารถลดเวลาและความยุ่งยากในกระบวนการสมัครสินเชื่อที่ยุ่งยากซึ่งเกิดขึ้นกับทางเลือกในการจัดหาเงินทุนแบบเดิม

ถ้าคุณเป็นคนที่มีรายได้สูงครอบครัวที่มีค่าตัวมากกว่านี้ผมจะแนะนำให้อ่านหนังสือและคิดทบทวนกลยุทธ์ของคุณเกี่ยวกับหนี้

แต่อย่างที่ทอมชี้ให้เห็นอย่างรวดเร็วก็ไม่ได้เป็นแนวทางที่จะต้องดำเนินการโดยผู้ที่มีนิสัยในการซื้อของที่ไม่สามารถจ่ายได้ ใช้เป็นเครื่องมือทางการเงินสำหรับผู้ที่ซื้อสิ่งที่พวกเขาสามารถจ่ายได้