การใช้ Leverage of Annuity Arbitrage

ในโลกเงินรายปีอาจเป็นไปได้ที่จะใช้จ่ายเงินงวดและนโยบายการประกันชีวิตเพื่อประโยชน์สูงสุด โดยทั่วไปจะเรียกว่า "arbitrage arbitrage" นักลงทุนจำนวนมากเคยได้ยินคำว่า arbitrage ที่ใช้ในโลกของหลักทรัพย์เพื่ออธิบายการซื้อและขายหุ้นหรือการลงทุนอื่น ๆ พร้อมกันนี้ทำเพื่อพยายามใช้ประโยชน์จากราคาตลาดที่แตกต่างกันไป สินทรัพย์อาชญากรรมยังหมายถึงการยกระดับและมีวิธีการประกันค่าแรงและผลิตภัณฑ์เงินรายปีเพื่อเพิ่มผลประโยชน์และการค้ำประกันตามสัญญาของแต่ละนโยบาย

ลองดูวิธีการทำงาน การแยกแยะความมีรายได้ (Annuity arbitrage Annuity arbitrage Annuity - SPIA) และนโยบายการประกันชีวิตในเวลาเดียวกันโครงสร้างของเงินงวดอาจเป็นชีวิตโสดหรือร่วมกับคู่สมรสโดยมีนโยบายการประกันชีวิตตามปกติ สามีสิ่งสำคัญคือการจัดโครงสร้างทั้งเงินงวดและนโยบายการประกันชีวิตเพื่อประโยชน์สูงสุดดังนั้นจึงจำเป็นต้องเข้าใจทุกอย่าง

SPIA คืออะไรหรือ Single Premium Immediate เงินรายปี?

ที่เก่าแก่ที่สุด รูปแบบของรายได้รายได้ยังคงเป็นสิ่งที่ดีที่สุดและให้การจ่ายเงินตามสัญญาสูงสุดสำหรับประเภทเงินรายปีใด ๆ SPIAs เป็นแผนการโอนเงินบำเหน็จความเสี่ยงที่บริสุทธิ์ซึ่งสามารถจัดโครงสร้างสำหรับรายได้ตลอดอายุรายได้ที่รับประกันได้รายได้สำหรับช่วงเวลาที่กำหนดหรือการรวมกันของทั้งสองฝ่าย

ผมขอแนะนำให้ตั้งค่างวดกับคู่สมรสของคุณ (aka annuitant) เพื่อให้รายได้ที่รับประกันครอบคลุมทั้งชีวิต การจ่ายเงินตามสัญญาสูงสุดจะมีโครงสร้างเป็น "Joint Life Only" "ถ้าคุณต้องการให้แน่ใจว่า 100% ของเงินต้นเริ่มต้นจะไปหาใครบางคนในครอบครัวของคุณเมื่อทั้งสามีและภรรยาเสียชีวิตโครงสร้างที่มีสัญญาสูงสุดคือ" ชีวิตที่มีการผ่อนชำระคืนเงิน "หรือ" ชีวิตที่มีการคืนเงินสด " “

Annuities แบบ Single Premium จะไม่มีค่าใช้จ่ายและการเพิ่มรายปีของ COLA (Cost of Living Adjustment) สามารถรับประกันได้ในเวลาที่ยื่นคำขอ รายได้ SPIA สามารถเริ่มต้นได้ภายใน 30 วันนับจากเวลาที่มีการออกนโยบาย แต่คุณสามารถเลื่อนเวลาได้ถึงหนึ่งปีด้วย

การประกันภัยประเภทใดที่ทำงานร่วมกับกลยุทธ์ "Annbit Arbitrage"

ฉันบอกทุกคนว่าการประกันชีวิตจะให้ผลตอบแทนจากการลงทุนที่ดีที่สุดที่คุณจะไม่เคยเห็น

รับหรือไม่? คุณตายแล้ว แต่ผู้รับประโยชน์ของคุณจะรักคุณในการออกนโยบายประกันชีวิตดังกล่าว

อุปสรรคเดียวที่อาจเกิดขึ้นกับการประกันชีวิตคือการมีสิทธิ์ได้รับ ในการซื้อประกันชีวิตคุณจะต้องผ่านขั้นตอนการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ซึ่งเกี่ยวข้องกับการตรวจร่างกายการตรวจเลือดและการตรวจเวชระเบียนของคุณอย่างละเอียด ขั้นตอนนี้อาจใช้เวลาสักครู่และความอดทนเป็นคุณธรรมในระหว่างการจัดจำหน่ายนโยบายของคุณฉันไม่ได้ขายประกันชีวิต (เช่น Stan The Annuity Man) แต่ฉันมีทฤษฎีที่ว่าคุณควรจะซื้อสิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตมากเท่าที่จะเป็นไปได้โดยใช้เงินน้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ที่สวยมากกำหนดประกันชีวิตระยะ คำแนะนำของฉันคือการซื้อสิ่งที่เรียกว่า "คำระดับ" ซึ่งรับประกันว่าพรีเมี่ยมจะไม่เปลี่ยนแปลง ฉันขอแนะนำให้ล็อกอัตราเบี้ยประกันภัยที่นานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เช่นอายุ 90 ขึ้นไป

ถ้าไม่มีประกันชีวิตก็ไม่มีการจ่ายเงินค่างวดใด ๆ ดังนั้นคู่สมรสคนใดคนหนึ่งที่สามารถมีสิทธิ์ได้รับประกันชีวิตเป็นสิ่งสำคัญ

อะไรคือประโยชน์ของยุทธศาสตร์ "Annbitity Arbitrage"?

กลยุทธ์นี้ทำงานได้ดีเพราะทุกข้อได้รับการรับประกันตามสัญญา ถึงแม้ว่า "การเก็งกำไรรายปี" มักจะมีการปรับแต่งอย่างสมบูรณ์ด้านล่างเป็นชุดที่ใช้ร่วมกันและผลประโยชน์ที่สอดคล้องกัน:

การซื้อรายปีแบบเบี้ยประกันภัยรายปีแบบเดี่ยว (SPIA) แบบ Single Premium จะมีการซื้อในโครงสร้างชีวิตร่วมกันเพื่อรับประกันว่าทั้งรายได้ ชีวิต

• นโยบายการประกันชีวิต (โดยเฉพาะชีวิตระยะยาว) จะซื้อที่คู่สมรสคนหนึ่งซึ่งโดยปกติจะเป็นสามีตามปกติแล้วสถิติจะตายเป็นอันดับแรก จำนวนเงินที่เสียชีวิตสามารถกำหนดได้ในเวลาที่สมัครพร้อมกับเบี้ยประกันรายเดือนหรือรายปีที่จำเป็น
• จำนวนเงินพิเศษ SPIA ที่จำเป็นจะถูกคำนวณเพื่อให้รายได้จากการเบิกเงินงวดครอบคลุมเบี้ยประกันชีวิตตราบเท่าที่คู่สมรสผู้เอาประกันภัยอาศัยอยู่
• เมื่อเสียชีวิตของคู่สมรสผู้เอาประกันภัยผู้เสียชีวิตจากกรมธรรม์ประกันชีวิตจะเสียภาษีไปยังผู้รับประโยชน์ที่ระบุไว้ (โดยปกติคือภรรยา)
• การรับประกันรายได้ตลอดอายุการใช้งานของ SPIA ยังคงดำเนินไปอย่างต่อเนื่องต่อคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่และพวกเขาจะได้รับสิทธิประโยชน์จากการเสียชีวิตโดยไม่เสียภาษีจากนโยบายการประกันชีวิตเช่นกันหากเป็นผู้รับประโยชน์ที่ระบุไว้ในนโยบายนี้
• ยังมีอีกหลายรูปแบบเงินปีที่ใช้ประโยชน์เพื่อเพิ่มผลประโยชน์ตามสัญญา อย่างไรก็ตามกลยุทธ์การเก็งกำไรเงินรายปีที่อธิบายไว้เป็นที่นิยมและแพร่หลายมากที่สุด บางทีมันอาจเป็นสิ่งที่สามารถทำงานได้สำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ