การเก็บเกี่ยวผลกำไรและขาดทุนจากเงินทุนของคุณสำหรับการออมภาษี

นักลงทุนที่เป็นเจ้าของหุ้นหรือกองทุนรวมในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุสามารถได้รับประโยชน์จากการเสียภาษีจากการรับรู้กำไรจากการลงทุนหรือการสูญเสียการเก็บเกี่ยวในปีที่กำหนด การจัดการกำไรและขาดทุนที่เกิดจากทุนสามารถลดจำนวนภาษีสะสมที่คุณจะจ่ายเพิ่มผลตอบแทนหลังหักภาษีของคุณและในหลาย ๆ กรณีช่วยให้คุณสามารถรับผลกำไรที่ไม่ต้องเสียภาษี

แต่คุณจำเป็นต้องทราบว่าภาษีกำไรจากการทำงานเป็นอย่างไรและคุณต้องสามารถประมาณรายได้ที่ต้องเสียภาษีในแต่ละปี

การจัดการการเพิ่มทุนหมายถึงการมองหาปีที่เหมาะสมสำหรับการเก็บเกี่ยวผลกำไรหรือขาดทุนโดยเจตนาขึ้นอยู่กับการจัดเก็บภาษีที่คาดการณ์ไว้สำหรับปีนั้น การเก็บเกี่ยวหมายถึงสิ่งที่คุณชอบมาก - คุณรวบรวมผลกำไรและ / หรือขาดทุนเพื่อใช้ในเวลาที่เป็นประโยชน์มากที่สุดสำหรับคุณ

ระยะสั้นกับกำไรจากการลงทุนในระยะยาว

การเพิ่มทุนเป็นระยะสั้นหรือระยะยาว กำไรระยะยาวเกิดขึ้นถ้าคุณขายเงินลงทุนเกินกว่าที่คุณชำระเงินหลังจากที่คุณเป็นเจ้าของการลงทุนเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี กำไรจากเงินทุนระยะยาวและเงินปันผลที่มีสิทธิได้รับจะต้องเสียภาษีในอัตราภาษีที่ต่ำกว่ารายได้ประเภทอื่นเช่นรายได้หรือรายได้ดอกเบี้ย สำหรับผู้ที่อยู่ในวงเล็บภาษี 15 เปอร์เซ็นต์หรือต่ำกว่ากำไรในระยะยาวจะมีอัตราภาษีเป็นเปอร์เซ็นต์เป็นศูนย์นับจากปีพ. ศ. 2560

กำไรระยะสั้นคือกำไรที่เกิดขึ้นจากการขายสินทรัพย์ที่คุณเป็นเจ้าของไม่ถึงหนึ่งปี ภาษีเหล่านี้จะถูกหักภาษีเป็นรายได้ประจำซึ่งโดยปกติจะเป็นอัตราภาษีที่สูงกว่ามาก

การสูญเสียทุนสามารถช่วยได้

การสูญเสียทุนเกิดขึ้นเมื่อคุณขายเงินลงทุนน้อยกว่าการลงทุนของคุณ การสูญเสียทุนครั้งแรกจะใช้เพื่อชดเชยผลกำไรระยะสั้น ๆ ในการคืนภาษีของคุณจากนั้นจะสามารถชดเชยผลกำไรระยะยาวที่คุณอาจมี การสูญเสียสามารถใช้เพื่อชดเชยรายได้ปกติได้ถึง 3 000 เหรียญหากคุณมีผลขาดทุนเกินกว่าที่ได้รับและการสูญเสียที่เหลือสามารถนำไปเรื่อย ๆ เพื่อใช้ในอนาคตได้

การใช้กฎเพื่อประโยชน์ของคุณ

ในปีที่คุณจะอยู่ในวงเล็บภาษี 15 เปอร์เซ็นต์หรือต่ำกว่าและถ้าคุณไม่มีเงินทุนที่สูญเสียไปเพื่อดำเนินการต่อคุณจะต้องการรู้โดยเจตนาพอเพียง การเพิ่มทุนระยะยาวเพื่อเติมรายได้ของคุณให้อยู่ด้านบนของวงเล็บภาษี 15 เปอร์เซ็นต์ นี้เรียกว่า "การเก็บเกี่ยว" กำไรจากเงินทุน

ในปีที่รายได้ของคุณสูงและไม่มีการสูญเสียเงินเพื่อดำเนินการต่อและหากคุณได้รับรู้ว่าไม่มีผลกำไรใด ๆ คุณสามารถจงใจขายเงินลงทุนที่อาจต่ำลงเพื่อให้คุณสามารถทราบถึงการสูญเสียเงินด้วยเหตุผลด้านภาษี .

หากคุณมีเงินทุนที่สูญเสียไปคุณอาจต้องการหลีกเลี่ยงการรับรู้กำไรและใช้เงินทุนที่สูญเสียไปเพื่อชดเชยรายได้ธรรมดารายได้ของคุณซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องเลือกการลงทุนที่เสียภาษีในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุของคุณ ทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณคือกองทุนที่จัดการโดยภาษีหรือกองทุนดัชนี

ปกป้องรายได้เพื่อการเกษียณของคุณ

คุณจะต้องทราบอัตราภาษีปัจจุบันในการใช้กฎเหล่านี้และคุณจะต้องทำประมาณการภาษีทุกปีก่อนสิ้นปีเพื่อให้คุณทราบว่าคุณยืนอยู่ที่ไหน สิ่งที่คุณต้องทำ การประมาณการภาษีเป็นร่างแบบร่างหยาบที่ประมาณการทุกอย่างที่คุณคิดว่าจะปรากฏในการคืนภาษีของคุณ

เมื่อใช้วิธีการลงทุนที่ให้ความสนใจกับภาษีอย่างสม่ำเสมอคุณอาจจะสามารถเก็บรายได้ที่มากขึ้นได้และทำให้รายได้หลังเกษียณลดลง วิธีหนึ่งที่เป็นไปได้ในการทำเช่นนี้คือการจัดเรียงการลงทุนในรูปแบบที่คุณเป็นเจ้าของการลงทุนที่สร้างรายได้ดอกเบี้ยมากขึ้นภายในบัญชีการเกษียณอายุของคุณเช่นพันธบัตรและกองทุนพันธบัตรและการลงทุนในการสร้างรายได้มากขึ้นภายในบัญชีที่ไม่มีการเกษียณเช่นหุ้นและ กองทุนดัชนีหุ้น