การฝ่าฝืนกฎหมายโดยการใช้จ่ายเงิน UTMA ของบุตรหลานของคุณ

เนื่องจากความสำคัญของการสอนบุตรหลานของคุณเกี่ยวกับเงินเราต้องใช้เวลามากในการอภิปรายหัวข้อในช่วงหลายปีที่ผ่านมาโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากเกี่ยวข้องกับรูปแบบของกลไกที่ไม่ไว้วางใจ UTMA; จากการเป็นของขวัญเงินสดผ่านทาง UTMA เพื่อโอนหุ้นของหุ้นภายใต้กฎหมาย UTMA เราได้ครอบคลุมริมน้ำ ฉันได้อธิบายแม้กระทั่งความตกใจของผู้ปกครองหลายคนคุณไม่สามารถยกเลิกของขวัญให้กับผู้เยาว์ได้เนื่องจาก UTMA เขียนขึ้นในห้าสิบรัฐ

การระงับเสียงระฆังหลังจากเช็คได้รับการโอนหุ้นแล้วหรือมีการบันทึกธุรกรรมกองทุนรวมแล้ว แต่น่าเสียดายที่หลายคนดูเหมือนจะไม่ได้รับบันทึก หลักสูตรการฟื้นฟูที่น่าจะเป็นไปตามลำดับด้วยความหวังว่าจะช่วยให้คุณแม้แต่คนเดียวจากการทำสิ่งที่อาจเป็นความผิดพลาดในการเปลี่ยนแปลงชีวิตที่ทำให้ครอบครัวของคุณแตกแยกออกและทำให้ความหายนะทางการเงินของคุณสิ้นสุดลง

คุณคิดว่าคุณเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์สำหรับบุตรหลานของคุณที่ธนาคารในพื้นที่โดยการฝากเงินไว้ที่ $ 10,000 โดยหวังว่าเขาจะได้รับเงิน สักวันใช้มันเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียน คุณใส่ชื่อของเขาในบัญชีในขณะที่ตั้งชื่อตัวเองให้คัสโตเดียไม่ต้องกังวลกับความคิดที่ว่าสำหรับความมุ่งมั่นและวัตถุประสงค์ทุกสถาบันการเงินเดียวที่อนุญาตให้มีการจัดโครงสร้างการตั้งค่าแบบนี้เป็นชื่อบัญชี "UTMA" ซึ่ง ย่อมาจาก "Uniform Transfer to Minors Act" บัญชี

สัปดาห์หน้าคุณได้รับเงินค่ารักษาพยาบาลจำนวนมหาศาลที่คุกคามความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ คุณอาจต้องประกาศล้มละลายจนกว่าคุณจะสามารถทำงานบางอย่างได้ ในความหวาดกลัวคุณกลับไปที่ธนาคารถอนเงิน $ 10,000 ที่คุณใส่ในบัญชีลูกชายของคุณและคิดว่าคุณจะแทนที่ในภายหลัง เสียงนี้เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่?

หรือว่าเหตุการณ์นี้: แม่ของคุณเสียชีวิตและทิ้งลูกสาววัย 5 ขวบ (หลานสาวของเธอ) ไว้ที่ 150,000 เหรียญสหรัฐฯโดยตั้งชื่อให้คุณเป็นผู้รับฝากทรัพย์สินตามกฎหมายต่อบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่เธอสร้างขึ้นยัดด้วยหุ้นชิปสีน้ำเงินเช่น Coca- Cola, Colgate-Palmolive, Johnson & Johnson, Hershey และ Procter & Gamble เมื่อลูกสาวอายุสิบสามปีเธอหยุดพักขาของเธอในอุบัติเหตุทางกีฬาในช่วงที่คุณตกงานและไม่มีประกันสุขภาพ คุณตัดสินใจที่จะถอนเงินไม่กี่พันดอลลาร์เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลออกจากบัญชีของเธอ เสียงนี้เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่?

ในที่สุดพี่ชายของคุณตัดสินใจที่จะให้บุตรหลานของคุณ (หลานชายของเขา) ตรวจสอบ $ 1,000,000 แต่ละคริสมาสต์เพื่อช่วยในการจ่ายค่าเล่าเรียน เช็คให้เป็น "[ชื่อของคุณ] เป็นผู้รับฝากทรัพย์สินของ [nephew name]"คุณฝากเงินเข้าบัญชีเช็คของคุณเองโดยไม่คิดค่าใช้จ่ายใด ๆ นอกเหนือจากการคำนวณย้อนหลังของซองจดหมายที่หยาบดังนั้นคุณจึงมีความคิดที่ดีว่าควรจะมีอะไรบ้าง ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาพี่ชายของคุณมอบเงินจำนวน 18,000 เหรียญเมื่อเด็กอายุครบกำหนดเขาขอเงิน คุณมีบัญชีการตรวจสอบจำนวน 7,000 เหรียญและบอกเขาว่า "เราใช้ข้อมูลนี้กับครอบครัวมาหลายปี แต่นี่คือสิ่งที่ฉันสามารถมอบให้คุณได้" เขียนเช็คที่มีขนาดเล็กลง

เสียงนี้สมเหตุสมผลสำหรับคุณหรือไม่?

ถ้าเป็นเช่นนั้นขอแสดงความยินดีกับชีวิตใหม่ของอาชญากรรม คุณผิดกฎหมายอย่างมากและร้ายแรง ในกระบวนการนี้คุณได้เปิดตัวเองขึ้นทุกอย่างตั้งแต่การฟ้องร้องทางอาญาจนถึงคดีทางแพ่งซึ่งอาจส่งผลให้เกิดการชดใช้ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นการชำระเงินจากรายได้จากการลงทุนที่ควรได้รับการสร้างขึ้นค่าทนายความและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่สามารถและอาจจะสูงกว่าเงินที่คุณใช้แทน นี้มักจะมาเป็นแปลกใจให้กับผู้ที่ไม่ได้เติบโตขึ้นในครอบครัวที่ร่ำรวยหรือรู้หนังสือ; ผู้ที่ไม่เข้าใจลักษณะของความเป็นเจ้าของเนื่องจากเกี่ยวข้องกับผู้เยาว์ในประเทศสหรัฐอเมริกาซึ่งเป็นประเทศที่เด็ก ๆ ไม่

ไม่ใช่

เป็นบิดามารดาหรือผู้ปกครอง

โดยเฉพาะอย่างยิ่งมีสองสิ่งที่เกิดขึ้นในขณะที่ทรัพย์สินมีพรสวรรค์ภายใต้กฎหมาย UTMA ในรัฐใดก็ตามที่ผู้บริจาครู้หรือเพียงแค่ครึ่งเลินเล่อเลือกที่จะควบคุม การโอนเงิน: มันกลายเป็นของขวัญที่ไม่สามารถเพิกถอนได้ทันที ทั้งคุณและผู้บริจาครายอื่น ๆ สามารถนำเงินเข้าฝาก UTMA ได้ไม่ว่าด้วยเหตุผลใด ๆ (นี่เป็นความจริงแม้ว่าเด็กจะเสียชีวิตเนื่องจากเงิน UTMA เป็นส่วนหนึ่งของที่ดินที่ต้องพินัยกรรมและจำเป็นต้องได้รับการปฏิบัติตาม!) ในความเป็นจริงเงินที่ ต้อง

ถูกส่งมอบให้กับเด็กเมื่ออายุครบกําหนดซึ่งสามารถระบุได้ในขณะที่มีของขวัญถึงอายุสูงสุดที่กำหนดไว้หรือมิฉะนั้นจะผิดนัดตามกฎหมายของรัฐ (18 ใน ไม่กี่รัฐ, 21 ในรัฐเกือบทั้งหมด, 25 ในกำมือของรัฐ) มันไม่สำคัญว่าถ้าคุณคิดว่าเงินที่มากเกินไปสำหรับพวกเขาที่จะจัดการ; ไม่ว่าพวกเขาวางแผนที่จะประหยัดเงินในวิทยาลัยของพวกเขาและวิ่งออกไปที่ลาสเวกัสเพื่อเล่นการพนันได้ทั้งหมดนี้คุณไม่มีทางเลือก อยู่นอกเหนือการควบคุมหรืออิทธิพลของคุณ สิ่งที่คุณทำเพื่อไม่ให้มือของพวกเขาจากเมืองหลวงเป็นไปทำให้คุณมีน้ำร้อนเป็นเงินอย่างแน่นอนไม่ต้องสงสัยเลยว่าพวกเขา อย่าคิดเกี่ยวกับการพยายามถ่ายโอนไปยังบัญชีอื่นเนื่องจากคดีเดียวจะทำให้เป็นหนึ่งในข้อผิดพลาดที่แพงที่สุดในชีวิตของคุณถ้าไม่ใช่ข้อผิดพลาดที่แพงที่สุด คุณจะไม่ชนะเรื่องนี้ มันจะจบลงด้วยความหายนะสำหรับคุณ

ในฐานะผู้ดูแลบัญชีคุณเป็นหนี้สิ่งที่เรียกว่าหน้าที่มอบหมายให้กับบุตรหรือธิดาของคุณเพื่อใช้เงินอย่างคุ้มค่าที่สุดเท่านั้น (ซึ่งไม่สามารถรวมถึงสิ่งที่คุณเป็นผู้รับผิดชอบในการเป็นผู้ปกครอง ถ้าจำเป็น) การลงทุนในลักษณะที่สอดคล้องกับกฎของคนที่ชาญฉลาดในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของภาระผูกพันความไว้วางใจนี้คุณจะต้องเก็บบันทึกบัญชีรายละเอียดลงไปที่เงินทุกกระแสเงินสดเข้าหรือออกจากบัญชี ถ้าเด็กต้องการ - แม้หลายทศวรรษหลังจากที่มันถูกจัดตั้งขึ้นครั้งแรก (เช่นมักจะเป็นกรณีสำหรับทารกหรือเด็กเล็กที่มีพรสวรรค์หุ้น) - และคุณไม่ได้ให้มันคุณจะถูกบังคับโดยศาลในการผลิตมัน . หากไม่สามารถทำได้คุณจะมีเวลาที่ไม่ดีเป็นพิเศษ

1. คุณคิดว่าสิ่งเหล่านี้จะค่อนข้างตรงไปตรงมา พวกเขาไม่ใช่เรื่องยากที่จะเข้าใจ แต่ฉันเห็นพ่อแม่หลังจากที่พ่อแม่สมาชิกในครอบครัวหลังจากที่สมาชิกในครอบครัวผิดกฎหมายมักมีความเชื่อมั่นว่าพวกเขามีสิทธิในการใช้จ่ายเงินของเด็กได้อย่างสมบูรณ์ภายใต้สิทธิของตนยกเลิกการโอนเงินก่อนหน้านี้หรือขัดขวางไม่ให้ขาดความรับผิดชอบ เด็กจากการเข้าถึงหลัก UTMA ลืมไปความจริงที่พวกเขากำลังโจ่งแจ้งกระทำการยักยอกและอยู่ในด้านที่ผิดของกฎหมาย ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องนี้ซ้ำแล้วซ้ำอีกในฟอรัมการเงินส่วนบุคคลโดยผู้โพสต์ที่ไม่รู้หนังสือที่ไม่ทราบว่ากฎทำงานอย่างไร ตัวอย่างเช่นเมื่อเร็ว ๆ นี้ฉันเห็นใครบางคนบอกผู้ปกครองที่ได้รับการตรวจสอบแทนเด็กว่าผู้บริจาคไม่สามารถบังคับให้ผู้ปกครองปฏิบัติตามกฎของ UTMA ได้แม้ว่าจะมีการตรวจสอบกับพวกเขาในฐานะผู้รับฝากทรัพย์สินซึ่งก็คือ โง่เพียงเรียบง่าย การชำระเงินด้วยเช็คทำให้ผู้ปกครองตกลงกันโดยไม่รู้ตัวหรือไม่รู้ตัวเพื่อรับภาระผูกพันและความรับผิดชอบในการดูแลบุตร ผู้บริจาคหรือเด็กสามารถกลับมาฟ้องผู้ปกครองได้อย่างง่ายดาย ผู้ปกครองจะสูญเสีย ในทำนองเดียวกันฉันได้เห็นคนพูดว่า "โอนเงิน UTMA เป็นปกติ 529" ซึ่งเป็นสิ่งที่ผิดกฎหมายเพราะเงิน UTMA เป็นของเด็ก ; ไม่ใช่เงินสดของพ่อแม่ที่จะนำเข้าบัญชีที่มีบุตรเป็นผู้รับประโยชน์ ถ้าเด็กตัดสินใจฟ้องคุณมากกว่า
2. คุณจะสูญเสีย

ทำไมต้องเปิดเผยตัวเองด้วยความรับผิดนี้?

กฎหมายกรณีมีการตัดสินว่าผู้ปกครองได้รับการเลี้ยงดูโดยเด็กโตและสูญเสียเงินออมของตนและ / หรือไปที่คุกเนื่องจากต้องใช้เงิน UTMA หากคุณต้องการแรงจูงใจ ทำในสิ่งที่ถูกต้องกฎหมายกรณีมีเพียงพอที่จะส่งน้ำน้ำแข็งผ่านเส้นเลือดของคุณ ดูที่ Whitman v. Whitman ในปี 2012 จากศาลอุทธรณ์ในโอไฮโอ ทนายความที่ได้รับอนุญาตติดตั้งหลายบัญชีรวมถึงกองทุนวิทยาลัยสำหรับลูกชายของเขา เมื่อลูกชายของเขาไปใช้มันและไม่สามารถคิดออกที่เงินสดทั้งหมดที่เขาฟ้องพ่อของเขาที่ไม่เพียง แต่สูญหาย แต่ต้องทนทุกข์ทรมานโหดร้ายของการถูกนำไปขังเพื่อดูถูก

ดูกรณีของ

Carlson v. Wells

ในปี 2011 จากศาลฎีกาเวอร์จิเนียซึ่งเด็ก Carlson ฟ้องพ่อและลุงของพวกเขาหลังจากปฏิเสธที่จะให้บันทึกรายละเอียดเกี่ยวกับเงิน UTMA ที่มี ได้รับการติดตั้งสำหรับพวกเขา ศาลได้พบว่าพ่อของเขาใช้จ่ายเงินบางส่วนสันนิษฐานว่าเป็นสายการบินที่มีจำนวนมากและส่วนที่เหลือก็โอนไปยังบัญชีการดูแลสุขภาพส่วนบุคคลของเขาด้วย Vanguardนอกเหนือจากการชดใช้ความเสียหายที่เกิดขึ้นแล้วเขายังต้องจ่ายค่าเลี้ยงดูบุตรให้กับเด็กด้วย!

ดูกรณีนี้ออกจากมลรัฐนอร์ทแคโรไลนาซึ่งชายคนนี้มีรายได้จากการขายธุรกิจของครอบครัวให้หลานสาวของเขาตั้งชื่อลูกชายของเขาเป็นผู้รับฝากทรัพย์สิน ลูกชายใช้เงินจำนวนหนึ่งเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลและทันตกรรมของลูกสาว เมื่อลูกสาวของเขาถูกฟ้องร้องให้ฟ้องร้องให้พ่ายแพ้ให้กับบัญชีของตนเขาเสียไปเพราะถือว่าเป็นหน้าที่ของผู้ปกครองในการจ่ายเงินค่าเลี้ยงดูให้กับเด็กเหล่านี้ ไม่ใช่ความรับผิดชอบของผู้เยาว์ที่จะครอบคลุมพวกเขา เขาได้รับคำสั่งให้จ่ายเงินชดเชยรวมถึงจำนวนรายได้จากการลงทุนที่เด็กผู้หญิงจะได้รับภายใต้สถานการณ์ที่เหมาะสมรวมทั้งค่าธรรมเนียมทางกฎหมายทั้งหมดของเธอ นอกจากนี้เขาถูกนำออกเนื่องจาก Custodian ทำผิดพลาด อีกกรณีหนึ่ง Hoffenblum v. Hoffenblum

ในรัฐมิชิแกนพบว่าพ่อเกิดผิดพลาดขึ้นเมื่อเขาพึ่งพาที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งแนะนำให้เขาลบ $ 18,305 43. จากสินทรัพย์ UTMA สำหรับเด็กของเขา เพื่อชดใช้ค่ารักษาพยาบาลของตัวเองเช่นเดียวกันกับศาลอื่น ๆ หน้าที่ของเขาในฐานะพ่อเพื่อให้ความต้องการทางการแพทย์ของเด็ก ที่ปรึกษาทางการเงินผิด เปิดและปิดแล้วแต่กรณี ครั้งต่อไปที่คุณได้ยินใครบางคนบอกว่าไม่ใช่เรื่องใหญ่หรือมีเพียงความเป็นไปได้ที่ระยะไกลของเด็กหลานชายหลานชายหรือสมาชิกในครอบครัวคนอื่น ๆ ที่ฟ้องคุณไม่ได้ซื้อ คุณเตรียมพร้อมที่จะเผชิญหน้ากับการลงโทษตามกฎหมายอย่างมีนัยสำคัญซึ่งอาจกวาดล้างเงินออมของคุณเป็นเวลาหลายปีถ้าไม่ทำให้คุณล้มละลายรวมถึงการสู้รบในศาลยืดเยื้อที่คุณไม่มีความหวังในการได้รับการกระทำที่ไม่เหมาะสมอย่างโจ๋งครึ่มของคุณอยู่ภายใต้กติกา , ทั้งหมดสำหรับการเข้าถึงบิตของเงินที่ไม่ได้เป็นของคุณแม้ว่าคุณจะรู้สึกว่ามัน (ทางศีลธรรม) ไม่? เป็นความเสี่ยงโง่ที่จะใช้ อย่าโง่ อย่าใช้เงินของเด็ก อย่ามารวมกันด้วยตัวคุณเอง เก็บบันทึกที่สมบูรณ์แบบ ในวันเกิดที่เหมาะสมให้รีบกลับไปโดยไม่ต้องถาม สิ่งอื่นใดและคุณเสี่ยงต่อการที่พวกเขาค้นพบสิทธิของพวกเขาซึ่งเป็นเรื่องง่ายที่จะทำในโลกของการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตอย่างกว้างขวางซึ่งแตกต่างจากการพูดในช่วงปลายทศวรรษ 1980 ซึ่งอาจทำให้คุณสามารถโทรหาทนายความได้ เรื่องนี้อาจจะทำให้คนตื่นตระหนก แต่ฉันกำลังทำอย่างนี้เพราะ

ของคุณ; เพื่อให้คุณรู้ได้อย่างแม่นยำถึงความเสี่ยงที่คุณกำลังทำงานอยู่เพื่อที่ว่าถ้าคุณดำเนินการต่อและขโมยมาจากเด็กแม้ว่าคุณจะคิดว่าเป็นประโยชน์สูงสุด แต่คุณไม่สามารถบอกได้ว่าคุณไม่ได้รับคำเตือน