เรียนรู้เกี่ยวกับการจ่ายเบี้ยประกันรายปี: การชำระเงินเป็นรายปี

เงินงวดเป็นผลิตภัณฑ์ประกันที่สามารถให้กระแสการชำระเงินการเติบโตที่รอการตัดบัญชีทางภาษีหรือคุณสมบัติอื่น ๆ สำหรับนักลงทุนระยะยาว แต่อย่างไรคุณจะได้รับเงินเป็นเงินงวดในสถานที่แรก? คุณเพิ่มเงินในรูปแบบของ "พรีเมี่ยม" "

เบี้ยประกันรายปีเป็นจำนวนเงินที่คุณจ่ายให้กับเงินรายปี เนื่องจากเงินปีเป็นสัญญาประกันพวกเขาใช้คำศัพท์เกี่ยวกับการประกัน การจ่ายเงินตามสัญญาประกันอื่น ๆ (เช่นประกันภัยรถยนต์หรือประกันชีวิตเป็นต้น) จะเรียกว่าเบี้ยประกันภัย

ในขณะที่ศัพท์แสงอาจทำให้เกิดความสับสนเบี้ยปรับเบี้ยปรับเป็นเพียงเงินฝากบัญชีเท่านั้น

Annuities เป็นผลิตภัณฑ์ของ บริษัท ประกันภัยดังนั้นการค้ำประกันใด ๆ (เช่นรายได้ตลอดอายุการใช้งาน) ไม่ได้รับการรับประกันจากรัฐบาล - พวกเขาต้องพึ่งพาความสามารถในการจ่ายเงินของ บริษัท ประกันภัย

อายุการทำงานของเบี้ยประกันรายปี

พรีเมี่ยมที่จ่ายเป็นเงินงวดเป็นเพียงการลงทุนในกรณีส่วนใหญ่

การลงทุนครั้งแรก: ในการเริ่มต้นทำสัญญาคุณอาจทำการลงทุนล่วงหน้าในผลิตภัณฑ์ ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องการซื้อเงินรายปีกับ 10,000 เหรียญในการทำเช่นนี้คุณจะต้องกรอกใบสมัครครบรอบปีและเขียนเช็คเป็นจำนวน $ 10,000 ซึ่งจะเป็นเงินต้น 10,000 ดอลลาร์ของคุณที่จะต้องจ่ายให้กับสัญญาเงินรายปี

เบี้ยประกันภัยที่กำลังดำเนินการ: คุณสามารถชำระเงินเป็นรายปี (สมมติว่าสัญญาและกฎหมายภาษีที่เกี่ยวข้องอนุญาตให้คุณทำเช่นนั้น) คุณอาจสามารถตั้งค่าการโอนเงินรายเดือนอัตโนมัติผ่านทาง ACH ได้โดยขึ้นอยู่กับ บริษัท ประกันภัยของคุณหรือคุณสามารถเขียนเช็คหรือขอโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ตามความต้องการ

เฉพาะครั้งเดียว: บางคนจ่ายเบี้ยประกันภัยปีเดียวหรือหนึ่งครั้งด้วยเงินก้อนหนึ่ง หลังจากนั้นพวกเขาก็ปล่อยให้การลงทุนครั้งแรกที่คนเดียวและปล่อยให้เงินงวดทำสิ่งที่เป็นเวลาหลายปี (หรือนานกว่า) เป็นสิ่งสำคัญเสมอในการตรวจสอบการลงทุนของคุณอย่างต่อเนื่อง แต่คุณไม่จำเป็นต้องเพิ่มลงในบัญชีหากคุณไม่ต้องการ

การโอนเงินผ่านบัญชี: นอกจากนี้คุณยังสามารถจัดหาเงินทุนเป็นประจำทุกปีโดยการโอนสินทรัพย์จากบัญชีอื่นไม่ว่าจะเป็นเงินรายปีหรือบัญชีประเภทอื่น ถ้าย้ายจากเงินรายปีให้ใส่ใจกับกฎระเบียบเกี่ยวกับการแลกเปลี่ยนแบบคล้ายกัน

บัตรเครดิต: คุณมักไม่สามารถทำเงินมัดจำให้กับบัตรเครดิตได้ คุณอาจต้องจ่ายเบี้ยประกันรถยนต์ (หรืออื่น ๆ ) ในพลาสติก แต่เงินปีจะแตกต่างกันเนื่องจากคุณมักจะลงทุนกับพรีเมี่ยมแต่ละประเภท

ขีด จำกัด เงิน: ตรวจสอบกับ บริษัท ประกันภัยของคุณเพื่อดูว่ามีวงเงินเบี้ยประกันภัยขั้นต่ำหรือสูงสุดอยู่หรือไม่ หากเงินปีของคุณเป็นบัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคล (IRA) โปรดคำนึงถึงขีด จำกัด ของ IRS ในจำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคได้ในแต่ละปี

ภาระผูกพันระยะยาว

ก่อนที่คุณจะจ่ายเงินให้กับเงินรายปีให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจว่าคุณอาจจะล็อกเงินในระยะยาว:

• ถ้าคุณดึงเงินเหล่านั้นออกก่อนที่ระยะเวลาการยอมแพ้จะสิ้นสุดลง < คุณอาจต้องจ่ายค่าปรับให้กับ บริษัท ประกันภัย
• คุณอาจเผชิญกับผลกระทบทางภาษีในการถอนเงินออกจากเงินรายปีรวมทั้งภาษีเงินได้ที่ต้องชำระพร้อมภาษีเพิ่มอีก

เปรียบเทียบเบี้ยประกันรายปีกับเบี้ยประกันอื่น ๆ

สำหรับรายได้บางส่วนคุณจะไม่ต้องเสียค่าเบี้ยประกันภัยอย่างต่อเนื่องเช่นเดียวกับการทำประกันชีวิตมาตรฐานหรือสัญญาประกันรถยนต์

แน่นอนคุณควรตรวจสอบว่าจำเป็นต้องใช้อะไรในสถานการณ์เฉพาะและสัญญาเฉพาะของคุณ - คุณไม่ต้องการให้สิทธิ์หรือผลประโยชน์ใด ๆ ! ยิ่งคุณมีส่วนร่วมมากเท่าใดยิ่งคุณมีสิทธิเท่าไหร่คุณก็จะยิ่งมีประโยชน์มากขึ้นเท่านั้นดังนั้นการเพิ่มเงินออมที่มีอยู่ในปัจจุบันอาจเป็นประโยชน์ถ้าสมมติว่าสัญญาเงินรายปีเป็นสถานที่ที่เหมาะสมสำหรับการเพิ่มใหม่ ๆ เหล่านี้ซึ่งคุณควรได้รับการประเมินใหม่อย่างต่อเนื่อง หากคุณต้องการความช่วยเหลือหารือเกี่ยวกับความต้องการและตัวเลือกของคุณกับผู้วางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรองและผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีท้องถิ่น

กลับไปที่หน้ารายละเอียด Annuities