เรียนรู้ว่าลำดับความเสี่ยงส่งผลกระทบต่อเงินที่เกษียณอายุของคุณ

ลำดับความเสี่ยงหรือลำดับความเสี่ยงที่เกิดจากการส่งคืนนั้นเกี่ยวข้องกับลำดับที่ผลตอบแทนการลงทุนของคุณเกิดขึ้น จะมีผลกับคุณเมื่อคุณเพิ่มหรือถอนเงินเป็นระยะ ๆ จากการลงทุนของคุณ ในการเกษียณอายุอาจหมายความว่าคุณมีอัตราผลตอบแทนภายในที่ต่ำกว่าที่คุณคิดว่าคุณจะได้รับ วิธีที่ดีที่สุดในการทำความเข้าใจลำดับความเสี่ยงคือตัวอย่าง

การสะสม: ไม่มีการเพิ่มเติมความเสี่ยงในการส่งคืนลำดับความสำคัญ

สมมติว่าคุณลงทุน $ 100,000 ในปี 1996 ในดัชนี S & P 500

ด้านล่างนี้เป็นดัชนีที่ส่งกลับ

• 1996 23. 10%
• 1997 33. 40%
• 1998 28. 60%
• 1999 21. 0%
• 2000 -9. 10%
• 2001 -11 90%
• 2002 -22 10%
• 2003 28. 70%
• 2004 10. 90%
• 2005 4. 90%

100 000 ดอลล่าร์ของคุณเพิ่มขึ้นเป็น 238 เหรียญสหรัฐฯ 673 ไม่เลว เงิน 100,000 เหรียญของคุณได้รับผลตอบแทนเพียงปีละ 9% ตอนนี้สมมติว่าผลตอบแทนที่แสดงข้างต้นเกิดขึ้นในลำดับที่ตรงกันข้าม (ดังที่แสดงไว้ด้านล่างในบทความนี้) … คุณได้เงินจำนวนเดียวกัน: 238 เหรียญสหรัฐฯ 673 คำสั่งที่ผลตอบแทนเกิดขึ้นไม่มีผลต่อผลลัพธ์ของคุณหากคุณไม่ได้รับ ไม่ว่าจะลงทุนเป็นประจำ (ซื้อเงินลงทุน) หรือถอนเงินเป็นประจำ (ขายเงินลงทุน)

สมมติว่าแทนที่จะวางไว้ในสถานการณ์ที่คุณเกษียณในปี 2539 คุณลงทุน $ 100,000 ในดัชนี S & P 500 และคุณได้ถอนเงิน $ 6,000 ไปแล้วที่ สิ้นปี ในช่วงสิบปีที่ผ่านมาคุณได้รับรายได้ 60,000 เหรียญและคุณมีเงินเหลืออยู่เป็นจำนวน 162,488 ดอลลาร์ เพิ่มคนสองคนและคุณจะได้รับเงิน 222,488 เหรียญ

อีกครั้งคุณมีรายได้มากกว่าอัตราผลตอบแทน 9%

ผลตอบแทนที่เกิดขึ้นในการสั่งซื้อตรงข้าม

สมมติว่าคุณเกษียณในปี 2539 คุณลงทุนเงิน 100,000 ดอลลาร์เดียวกันและคำนวณ 6,000 ปีต่อ ๆ ไป แต่ผลตอบแทนที่กล่าวข้างต้นเกิดขึ้นในลำดับตรงกันข้ามอย่างแน่นอนเช่น แสดงด้านล่าง.

1996 4. 90%

1997 10. 90%

• 1998 28. 70%
• 1999 -22. 1%
• 2000 -11 90%
• 2001 -9 10%
• 2002 21. 0 %%
• 2003 28. 60%
• 2004 33. 4 %%
• 2005 23. 10%
• (ข้อมูลผลตอบแทนเพิ่มเติมที่มีอยู่ในผลตอบแทนทางประวัติศาสตร์)

เมื่อคุณถอนรายได้การเปลี่ยนแปลงในลำดับที่ผลตอบแทนเกิดขึ้นส่งผลกระทบต่อคุณ ในตอนท้ายของสิบปีคุณได้รับรายได้ 60,000 ดอลลาร์และเหลือ 125,000 เหรียญเหลือ 691 ราย เพิ่มทั้งสองร่วมกันและคุณจะได้รับ $ 185, 691 นี้เท่ากับประมาณ 7. อัตรา 80% ของผลตอบแทน ไม่เลว แต่ไม่ดีเท่า $ 222, 548 คุณจะได้รับถ้าผลตอบแทนได้เกิดขึ้นในทางอื่น ๆ

ในช่วงปีที่เกษียณอายุของคุณหากมีสัดส่วนการให้ผลตอบแทนที่เป็นลบในช่วงต้นปีที่คุณเกษียณอายุจะมีผลเชิงลบยาวนานและลดจำนวนรายได้ที่คุณสามารถถอนได้ตลอดอายุการใช้งานของคุณนี้เรียกว่าลำดับความเสี่ยงผลตอบแทน

เมื่อเกษียณอายุเนื่องจากคุณจำเป็นต้องขายเงินลงทุนเป็นระยะ ๆ เพื่อรองรับความต้องการของกระแสเงินสดหากผลตอบแทนเชิงลบเกิดขึ้นก่อนคุณจะขายที่ถือครองบางส่วนและลดจำนวนหุ้นที่คุณเป็นเจ้าของที่พร้อมจะเข้าร่วมในภายหลัง - ผลตอบแทนที่เป็นบวก

ลำดับความเสี่ยงค่อนข้างคล้ายกับค่าเฉลี่ยของค่าเงินดอลลาร์ในการย้อนกลับ

ลำดับความเสี่ยงในการส่งคืนค่อนข้างตรงข้ามกับค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลลาร์

ด้วยค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลลาร์ที่คุณลงทุนเป็นประจำและซื้อหุ้นเพิ่มขึ้นเมื่อการลงทุนลดลง (ซึ่งในกรณีนี้ลำดับผลตอบแทนติดลบของผลตอบแทนในช่วงต้นของการทำงานเพื่อประโยชน์ของคุณในขณะที่คุณซื้อหุ้นเพิ่มขึ้น) แต่เมื่อคุณมีรายได้คุณจะขายเป็นประจำไม่ได้ซื้อ คุณจำเป็นต้องมีแผนในการดำเนินการเพื่อให้มั่นใจว่าคุณจะไม่ถูกบังคับให้ขายหุ้นจำนวนมากเกินไปเมื่อการลงทุนลดลง

การป้องกันความเสี่ยงจากลำดับความเสี่ยง

เนื่องจากความเสี่ยงตามลำดับการเสียบอัตราผลตอบแทนที่เรียบง่ายเข้าไว้ในเครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุแบบออนไลน์ไม่ใช่วิธีที่มีประสิทธิภาพในการวางแผนสำหรับการเกษียณอายุ เครื่องมือออนไลน์ถือว่าคุณได้รับผลตอบแทนเดียวกันในแต่ละปี ผลงานไม่ได้ผลเช่นนั้น คุณสามารถลงทุนในแบบเดียวกันได้เช่นเดียวกันและในช่วงระยะเวลา 20 ปีคุณอาจได้รับผลตอบแทน 10% และในอีก 20 ปีคุณจะได้รับผลตอบแทน 4%

ผลตอบแทนโดยเฉลี่ยไม่ได้ผลเช่นกัน ผลตอบแทนครึ่งเวลาจะต่ำกว่าค่าเฉลี่ย คุณต้องการวางแผนการเกษียณอายุที่ใช้ได้แค่ครึ่งเวลาหรือไม่? ตัวเลือกที่ดีกว่าการใช้ค่าเฉลี่ยคือการใช้ผลตอบแทนที่ต่ำกว่าในการวางแผนของคุณ บางสิ่งสะท้อนถึงทศวรรษที่เลวร้ายที่สุดในอดีต วิธีนี้ถ้าคุณได้รับลำดับที่ไม่ดี (เศรษฐกิจไม่ดี) คุณได้วางแผนไว้แล้วสำหรับมัน

การมีขั้นตอนการลงทุนที่มีระเบียบวินัยในสถานที่สามารถช่วยจัดการความเสี่ยงตามลำดับ กฎการถอนเงินสำหรับการสร้างรายได้เพื่อการเกษียณมีแนวทางหกข้อที่คุณสามารถใช้เพื่อช่วยในการปรับการเบิกจ่ายตามที่คุณไป อีกทางเลือกหนึ่งคือการใช้เงินลงทุนที่ให้รายได้ที่รับประกัน 7 วิธีในการสร้างชั้นของรายได้เพื่อการเกษียณอายุที่รับประกันจะให้ความคิดบางอย่างเกี่ยวกับวิธีการวิธีการนี้

นอกจากนี้คุณยังสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนแบบบันไดเพื่อให้พันธบัตรทุกๆปีสามารถตอบสนองความต้องการของกระแสเงินสดของคุณได้ (คุณจะต้องมีกระแสเงินสด 5-10 ปีแรก) ด้วยวิธีนี้ส่วนที่เหลือของคุณอาจมีอยู่ในส่วนของทุนและส่วนของทุนนี้ยังคงอยู่ในขั้นตอนการสะสมซึ่งคุณสามารถเลือกที่จะเก็บเกี่ยวผลกำไรจากการซื้อพันธบัตรในช่วงหลายปีหลังหรือหลังผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดหุ้นที่แข็งแกร่ง

สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือเข้าใจว่าทางเลือกทั้งหมดเกี่ยวข้องกับการค้าระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน พัฒนาแผนรายได้เกษียณตามแนวทางที่ได้รับการทดสอบในช่วงเวลาที่ผ่านมาและวางแผนที่จะมีความยืดหยุ่นบางอย่าง