ไม่เคยถือภาษีพันธบัตรเทศบาลฟรีผ่าน Roth IRA

มีกฎระเบียบที่น้อยมากในชีวิตที่แน่นอน แต่ภายใต้กฎหมายภาษีที่บังคับใช้มาหลายปีมีข้อผิดพลาดประการหนึ่งที่คุณไม่ควรกระทำในฐานะนักลงทุนรายใหม่ ฉันเห็นมันตลอดเวลา ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับการคลังคืออะไร? ถือพันธบัตรเทศบาลปลอดภาษีในบัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษีเช่น Roth IRA เป็นสิ่งโง่เขลาอย่างไม่น่าเชื่อที่จะทำและไม่มีเหตุผลที่มีเหตุมีผลสำหรับการมีส่วนร่วมในลักษณะนี้

มันลงมาสู่พื้นฐานทางคณิตศาสตร์

พันธบัตรเทศบาลปลอดภาษีที่ให้ผลตอบแทนต่ำกว่าพันธบัตรที่ต้องเสียภาษีทั่วไป

เป็นความจริงที่ว่าพันธบัตรเทศบาลปลอดภาษีจะให้ผลตอบแทนน้อยกว่าคู่สัญญาที่ต้องเสียภาษี (หุ้นกู้พันธบัตรตั๋วเงินคลังและอื่น ๆ ) หากต้องการทำให้เท่าเทียมกันคุณต้องคำนวณสิ่งที่เรียกว่าผลตอบแทนที่ต้องเสียภาษีซึ่งคุณสามารถอ่านเพิ่มเติมได้ ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2559 พันธบัตรรัฐวิสาหกิจของ AAA อายุ 20 ปีซึ่งต้องเสียภาษีเงินได้ทั้งหมดคิดเป็นร้อยละ 90 ในขณะที่พันธบัตรเทศบาลปลอดภาษี AAA อายุ 20 ปีมีอัตราผลตอบแทน 2. 19%

ความแตกต่างของ 1. 71% ไม่สำคัญ

ลองนึกภาพคุณมี Roth IRA มูลค่า 100,000 เหรียญซึ่งสร้างขึ้นมาเป็นเวลาหลายปีในการประหยัดเงินอย่างรอบคอบ ประโยชน์ที่สำคัญของ Roth IRA ของคุณก็คือแทบทั้งหมดรายได้ที่ได้รับภายในเปลือกป้องกันของมันเป็นอิสระจากภาษี ไม่มีภาษีเงินปันผลไม่มีภาษีดอกเบี้ยไม่มีภาษีเช่าและไม่มีภาษีเพิ่มทุน ในกรณีนี้คุณจะมองไปที่พันธบัตรทั้งสองซึ่งได้รับการจัดอันดับ AAA และทั้งคู่มีอายุครบ 20 ปี

อย่างไรก็ตามพันธบัตรของ บริษัท จะจ่ายดอกเบี้ยให้คุณเป็นจำนวน 3 พันล้านเหรียญต่อปีในขณะที่พันธบัตรเทศบาลจะจ่ายดอกเบี้ยปีละ 2 เหรียญเป็นจำนวน 190 เหรียญ ไม่มีเหตุผลที่จะให้ขึ้น $ 1,710 ในเงินสดฟรีที่นั่งอยู่บนโต๊ะ พลังของ Roth IRA ของคุณยอดเยี่ยมจนทำให้ ทำให้พันธบัตรรัฐวิสาหกิจไม่ต้องเสียภาษีเช่นกัน! ให้ความสำคัญกับตำแหน่งของสินทรัพย์หากคุณมี Roth IRA

มีกลยุทธ์การจัดการพอร์ตโฟลิโอประเภทหนึ่งที่เรียกว่าการวางตำแหน่งสินทรัพย์ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญในสถานการณ์เหล่านี้ซึ่งหลายแห่งใช้ Roth IRA เมื่อมองที่

ในกรณีที่ คุณสร้างรายได้แบบพาสซีฟและมองหาประเภทของรายได้ที่เสียภาษีโดยขึ้นอยู่กับว่าพวกเขาจะถือครองอย่างไรคนที่ฝึกซ้อมสินทรัพย์จะจัดให้มีชีวิตทางการเงินเพื่อเพิ่มยอดรวมภาษีทั้งหมด เงินสดที่เขาหรือเธอสามารถเก็บได้ ดูภาพตัวเองโดยไม่มีสินทรัพย์ใด ๆ ยกเว้นพอร์ต 500,000 ดอลลาร์ที่มี 250,000 ดอลลาร์ใน Roth IRA และ 250,000 ดอลลาร์ในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ คุณมีเพียงสองการลงทุน ครั้งแรกคือชุดของพันธบัตรที่จ่าย 5% ต่อปีหรือ $ 12, 500 รวมในแต่ละปี ข้อที่สองคือกลุ่มหุ้นสีน้ำเงินที่ไม่จ่ายเงินปันผล

ถ้าคุณใส่หุ้นที่จ่ายเงินปันผลที่ไม่ใช่เงินปันผลใน Roth IRA ซึ่งถือครองพันธบัตรที่ต้องเสียภาษีในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และคุณอยู่ในวงเล็บ 35% คุณจะต้องจบลงด้วยรายได้เงินสด $ 8, 125 รายต่อปี .

อย่างไรก็ตามหากคุณเปลี่ยนการลงทุนทั้งสองและใส่พันธบัตรที่ต้องเสียภาษีใน Roth IRA และหุ้นที่ไม่ใช่เงินปันผลจ่ายหุ้นในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์คุณจะได้รับเพื่อให้ทุก $ 12, 500 นั่นคือพิเศษ $ 4, 375 หรือ 53. 85% เงินมากกว่าที่คุณจะมีอย่างอื่นเพราะทั้งหมดของคุณดำรงตำแหน่งการลงทุนของคุณ

สิ่งเล็ก ๆ เหล่านี้มีความสำคัญโดยเฉพาะช่วงเวลาที่ยาวนาน เงินลงทุนเพิ่มขึ้น $ 4, 375 ที่ 10% เป็นเวลา 50 ปีคือเกือบ $ 5, 100, 000 โดยจ่ายเป็นเงินก้อนโตเพื่อไม่ให้มองเฉพาะสินทรัพย์ที่คุณเป็นเจ้าของเท่านั้น แม้ว่ากฎเกณฑ์ทั่วไปสำหรับ Roth IRA Investments

แม้ว่าสถานการณ์ส่วนบุคคลของทุกคนจะแตกต่างกันและควรนำมาพิจารณาเมื่อทำการตัดสินใจทางการเงินกฎทั่วไปสำหรับการลงทุน Roth IRA คือคุณควรมุ่งมั่นที่จะใส่ภาษีอย่างน้อยที่สุด หลักทรัพย์และสินทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพใน IRA เองในขณะเดียวกันก็ถือครองหลักทรัพย์และสินทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพทางภาษีมากที่สุดผ่านประเภทบัญชีมาตรฐานอื่น ๆ ซึ่งรวมถึงการลงทะเบียนโดยตรง DRIPs และบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์

สินทรัพย์ที่มีแนวโน้มที่จะชื่นชมเป็นดุลยภาพทางภาษีโดยเนื้อแท้เทียบกับสิ่งที่ทำให้เกิดการสร้างความมั่งคั่งมากที่สุดในรูปของเงินสด

พันธบัตรองค์กรปกติมักจะเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับ Roth IRA เช่นเดียวกับหุ้นปันผลที่ให้ผลตอบแทนสูงและการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์