คะแนนใหม่ของ FICO ใช้โปรแกรมอรรถประโยชน์และอื่น ๆ

คะแนนเครดิตเป็นเรื่องจำเป็นมากถ้าคุณต้องการยืมเงินในแง่ดี อย่างไรก็ตามชาวอเมริกันหลายล้านคนมีไฟล์เครดิต "บาง" ซึ่งหมายความว่าไม่มีข้อมูลเพียงพอที่จะสร้างคะแนนเครดิตแก่บุคคลเหล่านั้นได้ ในอดีตนั่นหมายความว่าอาจเป็นเรื่องยากหรือเป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับเงินกู้หรือบุคคลเหล่านั้นจะต้องยืมเงินจากผู้ให้กู้แบบอื่น (บางครั้งกินสัตว์) ซึ่งอาจเรียกเก็บเงินมากขึ้นและมีทางเลือกน้อยลง

เพื่อให้ทุกอย่างเปลี่ยนแปลงเร็ว ๆ นี้ แฟร์ไอแซคคอร์ปอเรชั่นซึ่งเป็นผู้พัฒนาคะแนนเครดิต Fico ซึ่งเป็นที่นิยมประกาศเมื่อเร็ว ๆ นี้ได้มีการสร้างรูปแบบการให้คะแนนเครดิตใหม่ (ยังไม่เป็นที่ตั้งชื่อ) โมเดล จะ สามารถสร้างคะแนนสำหรับผู้ที่มีไฟล์เครดิตบาง เราถาม Jonathan Roisman จาก NextAdvisor com เพื่อกรอกรายละเอียดบางส่วนของคะแนนใหม่เหล่านี้

1 คุณสามารถให้ภาพรวมคร่าวๆของคะแนนใหม่ได้หรือไม่?

JR: คะแนน FICO ใหม่จะช่วยให้ผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือไม่มีประวัติความสามารถในการสร้างเครดิตโดยการเพิ่มความน่าเชื่อถือหรือสิ่งที่ผู้ให้กู้ใช้ในการพิจารณาว่าผู้กู้มีแนวโน้มที่จะกู้เงินกู้ได้อย่างไร คะแนนใหม่นี้ซึ่งคำนวณโดย Equifax และ LexisNexis จะใช้ข้อมูลทางเลือกเพื่อพิสูจน์ความน่าเชื่อถือของบุคคลอื่นซึ่งแตกต่างจากคะแนน FICO แบบดั้งเดิมซึ่งจะขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของคุณเท่านั้น ข้อมูลทางเลือกนี้รวมถึงประวัติการชำระเงินที่อรรถประโยชน์สายโทรศัพท์และค่าโทรศัพท์มือถือ

ในสาระสำคัญคะแนนใหม่นี้ช่วยให้ชาวอเมริกันหลายล้านคน (ประมาณ 15 ล้านคน) ได้รับโอกาสในการได้รับการอนุมัติเครดิตและเพิ่มคะแนน FICO แบบดั้งเดิมของตนซึ่งเป็นสิ่งที่ไม่ใช่ทางเลือกก่อนหน้านี้

2 เรากำลังพูดถึงคะแนน "ทางเลือก" หรือไม่? พวกเขาแตกต่างจาก FICO แบบดั้งเดิมอย่างไร?

JR: ใช่อย่างไรก็ตามคะแนนทางเลือกนี้จะใช้กับบุคคลที่ไม่มีเครดิตหรือไม่ดีเท่านั้น เนื่องจากบุคคลเหล่านี้ไม่สามารถได้รับการอนุมัติสินเชื่อโดยใช้คะแนน FICO แบบดั้งเดิมคะแนนใหม่นี้จะช่วยให้พวกเขาได้รับการอนุมัติโดยใช้ประวัติการชำระเงินค่าโทรศัพท์สายโทรศัพท์และยูทิลิตี้ สามคะแนน FICO แบบดั้งเดิมซึ่งผู้คนส่วนใหญ่จะยังคงใช้เครดิตต่อไปโดย Equifax Experian และ TransUnion ขึ้นอยู่กับปัจจัยห้าประการ ได้แก่ ประวัติการชำระเงิน (35%) จำนวนเงินที่ค้างชำระ (30%) ความยาวของประวัติเครดิต (15 %) บัญชีเครดิตใหม่ (10%) และประเภทของเครดิตที่ใช้ (10%) คะแนนเหล่านี้ขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของคุณเท่านั้นซึ่งหมายถึงประวัติการจ่ายเงินกู้รถยนต์สินเชื่อบัตรเครดิตสินเชื่อส่วนบุคคลหรือการจำนองของคุณ

3 ใครเป็นผู้ที่ได้ประโยชน์มากที่สุดจากคะแนนเหล่านี้?

JR: ผู้ที่ไม่มีประวัติเครดิตเลยหรือมีเครดิตไม่ดีเนื่องจากเหตุการณ์ทางการเงินที่สำคัญเช่นการล้มละลายหรือการยึดสังหาริมทรัพย์จะได้รับประโยชน์จากคะแนน FICO ฉบับใหม่เนื่องจากคะแนนจะขึ้นอยู่กับข้อมูลที่ไม่ได้ใช้ในการคำนวณคะแนน FICO แบบดั้งเดิม หลายคนไม่มีประวัติเครดิตเพราะไม่ได้ใช้เครดิต แต่ยังคงเชื่อถือได้ในการชำระหนี้ในตั๋วเงิน

ตอนนี้บุคคลเหล่านี้จะมีโอกาสสร้างประวัติเครดิตโดยการจ่ายเงินค่าปกติเช่นค่าสาธารณูปโภคและค่าโทรศัพท์มือถือให้ตรงเวลา

4 สินเชื่อประเภทใดที่ผู้บริโภคคาดหวังว่าจะมีการใช้จ่ายเหล่านี้และสิ่งที่สินเชื่อเหล่านี้น่าจะไม่ได้ใช้กับ?

JR: คะแนน FICO ทางเลือกใหม่ของผู้บริโภคจะถูกนำมาใช้โดย 12 บริษัท ผู้ออกบัตรเครดิตรายใหญ่ที่สุดของ U. S. เพื่อพิจารณาเครดิตของพวกเขา คะแนนนี้ยังคงอยู่ในระยะนำร่องอย่างไรก็ตามจะใช้เพื่อรับบัตรเครดิตแทนเมื่อเทียบกับเงินให้สินเชื่อที่มีความเสี่ยงสูงเช่นสินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อ

5 คะแนนเหล่านี้อาจถูกนำมาใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นนอกเหนือจากการให้กู้ยืมเงิน (การได้รับการประกันการตรวจสอบประวัติงาน / ประวัติ ฯลฯ ) หรือไม่?

JR: ไม่ได้ผู้ออกบัตรเครดิตเพียง 12 รายเท่านั้นที่สามารถมองเห็นคะแนนใหม่ซึ่งหมายความว่าจะไม่ใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นนอกเหนือจากการพิจารณาว่าควรจะมีใครออกบัตรเครดิตหรือไม่

ที่กล่าวว่าคะแนนนี้ยังคงอยู่ในระยะนำร่องดังนั้นอาจมีให้กับผู้ออกบัตรเครดิตที่หลากหลายขึ้นในอนาคต

6 คนส่วนใหญ่เข้าใจผิดเกี่ยวกับคะแนนประเภทนี้หรือสิ่งที่ทำให้คุณประหลาดใจ?

JR: หลายคนโดยทั่วไปไม่เข้าใจว่าคะแนนเครดิต FICO ของพวกเขาถูกคำนวณอย่างไรเนื่องจากสูตรมีความซับซ้อนและไม่โปร่งใส คะแนน FICO ใหม่นี้ยิ่งยากที่จะเข้าใจได้เนื่องจากขณะนี้ไม่มีข้อมูลใด ๆ ที่ระบุรายละเอียดว่าคะแนนจะเพิ่มขึ้นหรือรายละเอียดทั้งหมดเกี่ยวกับคะแนนโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากเป็นเพียงในขั้นตอนการนำร่องเท่านั้น ที่กล่าวว่าก็สันนิษฐานว่าตราบเท่าที่คุณจ่ายค่าสาธารณูปโภคของโทรศัพท์มือถือและค่าสายในเวลาและเต็มคะแนนเครดิตของคุณจะเพิ่มขึ้น

7 ผู้บริโภคสามารถทำอะไรเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาได้รับและให้คะแนนดี?

JR: วิธีที่ดีที่สุดในการยกระดับคะแนนเครดิตของคุณไม่ว่าจะเป็นคะแนน FICO แบบดั้งเดิมหรือใช้ข้อมูลอื่น ๆ คือการชำระค่าใช้จ่ายของคุณตรงเวลาและเต็มจำนวนเมื่อทำได้ นอกจากนี้ในการพิจารณาคะแนน FICO แบบดั้งเดิมคุณต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเครดิตมากกว่าหนึ่งประเภท (เช่นบัตรเครดิตและเงินกู้หรือสินเชื่อที่อยู่อาศัย) และทำงานเพื่อลดอัตราการใช้เครดิตซึ่งช่วยในการพิจารณา จำนวนหนี้ที่ค้างชำระ (30%) ของคะแนน FICO ของคุณ อัตราส่วนการใช้กำลังเครดิตของคุณคำนวณโดยหารยอดรวมเครดิตที่ใช้ไปโดยเครดิตที่มีอยู่ทั้งหมดของคุณเพื่อให้ได้เปอร์เซ็นต์ซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ที่แนะนำต่ำกว่า 30%

8 ผู้บริโภคจ่ายเงินเพื่อใช้คะแนนเหล่านี้หรือไม่

JR: ไม่ผู้บริโภคไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินเพื่อใช้คะแนนเหล่านี้แม้ว่าจะต้องมีประวัติเครดิตที่ไม่ดีหรือไม่มีเลยสำหรับผู้ออกไปใช้

9 การคาดการณ์ (หรือคาดเดา) เกี่ยวกับวิธีการนี้จะมีวิวัฒนาการ - สิ่งที่เราสามารถคาดหวังได้ก้าวไปข้างหน้า?

JR: ยังคงอยู่ในช่วงนำร่อง แต่โครงการ FICO score ใหม่คาดว่าจะขยายตัวในปลายปีนี้หากโครงการขยายไปสู่ผู้ออกบัตรเครดิตมากขึ้นตามที่คาดหมายไว้นั่นหมายความว่าผู้คนจำนวนมากจะได้รับโอกาสในการสร้างประวัติเครดิตและเพิ่มคะแนน FICO ดั้งเดิม

10 อะไรที่เราควรรู้เกี่ยวกับคะแนน?

JR: ตารางเวลาสำหรับการเปิดตัวคะแนนใหม่นี้ยังไม่ได้รับการอธิบาย แต่ก็มีศักยภาพที่จะอนุญาตให้ผู้คนนับล้านได้มีโอกาสสร้างประวัติเครดิตของตนซึ่งเป็นโอกาสที่พวกเขาไม่เคยมีมาก่อน .

ขอขอบคุณอีกครั้งกับ Jonathan Roisman จาก

NextAdvisor com สำหรับข้อมูลที่ดีนี้