การขอกู้เงินและหนี้ที่ไม่มีการเรียกเก็บเงิน: หลังหลักประกัน

เมื่อคุณยืมเงินสิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจว่าอะไรที่เสี่ยง จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณไม่ชำระคืนเงินกู้

คุณจะต้องรับผิดต่อหนี้สินที่ค้างชำระใด ๆ และหนี้สินที่ค้างชำระอยู่หรือไม่และผู้ให้กู้สามารถดำเนินการในการเรียกเก็บเงินได้แม้กระทั่งหลังจากยึดหลักประกันแล้ว ด้วยเงินกู้ ไม่ใช่ ในทางกลับกันผู้ให้กู้ไม่มีทางเลือกมากนักดังนั้นธนาคารจึงมีความเสี่ยงมากขึ้น

หลักประกันและยอดขาย

ด้วยข้อตกลงเงินกู้ใด ๆ คุณยินยอมที่จะชำระคืนตามกำหนดเวลาที่กำหนด

ตัวอย่างเช่นเงินกู้บ้านมีการชำระเงินรายเดือนที่มักจะมีอายุ 15 หรือ 30 ปี หากคุณหยุดการชำระเงินคุณจะได้รับเงินกู้ยืมในที่สุด ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงินกู้ของคุณ (และกฎหมายของรัฐ) ผู้ให้กู้อาจมีหลายวิธีในการเรียกเก็บเงินตามยอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระ

ใช้หลักประกัน: ถ้าคุณใช้หลักประกันในการอนุมัติผู้ให้ยืมมักจะนำหลักประกันมาขายขายฝากและใช้เงินที่ได้จ่ายเอง ตัวอย่างที่พบบ่อยของการดำเนินการนี้ ได้แก่ การยึดสังหาริมทรัพย์กับสินเชื่อบ้านและการกู้คืนสำหรับสินเชื่อรถยนต์ที่ค้างชำระ

ความบกพร่อง: โชคไม่ดีหลักประกันไม่ได้จ่ายออกจากยอดเงินกู้ทั้งหมดของคุณ ในทรัพย์สินที่ยึดสังหาริมทรัพย์ทรัพย์สินอาจมีมูลค่า น้อยกว่า ยอดเงินกู้รวมโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากตลาดที่อยู่อาศัยอ่อนแอลงเนื่องจากเงินกู้ถูกสร้างขึ้น (เรียกว่าอยู่ใต้น้ำหรือคว่ำลง) ยอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระเงินซึ่งอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการยึดสังหาริมทรัพย์หรือการยึดคืน - เป็นความสมดุลที่ไม่เพียงพอ ไม่ว่าผู้ให้กู้จะสามารถดำเนินการแก้ไขปัญหาการขาดแคลนได้หรือไม่ก็ตามขึ้นอยู่กับว่าเงินกู้นี้เป็นเงินกู้ประเภทไล่เบี้ยหรือไม่

ไม่มีการขอความช่วยเหลือ:

หากหนี้สินมีความ

ไม่ การเรียกร้องค่าชดเชยผู้ให้กู้ก็โชคไม่ดี การขาดดุลใด ๆ ต้องถูกดูดซึมโดยผู้ให้กู้ (ถือเป็นการสูญเสีย) เป็นผลให้สินเชื่อที่ไม่มีสิทธิไล่เบี้ยเป็นประเภทสินเชื่อที่มีความเสี่ยงมากที่สุดสำหรับผู้ให้กู้ ธนาคารพาณิชย์ยังคงมีสินเชื่อที่ไม่มีสิทธิไล่เบี้ย แต่พวกเขาพยายามจัดการความเสี่ยง ตัวอย่างเช่นคุณอาจจำเป็นต้องมีคะแนนเครดิตสูงกว่าเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อที่ไม่มีสิทธิไล่เบี้ยหรือผู้ให้กู้อาจต้องการอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าต่ำกว่าเพื่อป้องกันตัวเอง เงินกู้ทดแทน

หากเงินกู้เป็นเงินกู้ไล่เบี้ยผู้ให้กู้สามารถดำเนินการต่อและเก็บรวบรวมหลังจากดำเนินการหลักประกันแล้ว เจ้าหนี้สามารถชนะการตัดสินขาดแคลนซึ่งเป็นการดำเนินการตามกฎหมายเพื่อให้สามารถดำเนินการตามกฎหมายได้

อื่น ๆ

กิจกรรมทั่วไป ได้แก่ : คอลเลกชัน: ผู้ให้กู้อาจติดต่อคุณเพื่อขอเงินหรือผู้ให้กู้อาจขายหนี้ให้กับหน่วยงานจัดเก็บเงินที่จะพยายามเก็บรวบรวมผู้ให้กู้หรือคลังสินค้า

• Garnishment: (นายจ้างของคุณต้องจ่ายเจ้าหนี้) จนกว่าหนี้สินของคุณจะได้รับการชำระคืน
• ค่าปรับ: เจ้าหนี้สามารถเอาทรัพย์สินที่ไม่เคยนำมาค้ำประกันในบางกรณีตัวอย่างเช่นเจ้าหนี้อาจสามารถใช้เงินจากบัญชีธนาคารของคุณหรือได้รับความสนใจในทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของ
• ความพยายามในการเก็บเงินเหล่านี้มีข้อ จำกัด ดังนั้นให้พูดคุยกับทนายความท้องถิ่นถ้าผู้ให้กู้พยายามรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับความบกพร่อง ตัวอย่างเช่นเจ้าหนี้สามารถรับเงินได้เพียงบางส่วนเท่านั้นส่วนที่ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ - อย่าปล่อยให้พวกเขาใช้เวลามากเกินไป ในทำนองเดียวกันเจ้าหนี้จะ

เอาเงินออกจากบัญชีธนาคารของคุณได้ทุกเวลา - คุณสามารถอุทธรณ์และ จำกัด จำนวนที่สามารถใช้ได้

การจำแนกประเภทสินเชื่อ

พบกับทนายความท้องถิ่นหรือที่ปรึกษาด้านภาษีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีเงินกู้ไล่เบี้ยหรือเงินกู้ที่ไม่มีการไล่เบี้ยหรือไม่ อย่างไรก็ตามคุณสามารถใช้ข้อมูลด้านล่างเพื่อการอภิปรายได้

กฎหมายของรัฐ มักกำหนดว่าเงินกู้เป็นเงินกู้ที่ใช้สิทธิไล่เบี้ยหรือไม่ รัฐแคลิฟอร์เนียเป็นที่รู้จักกันดีในฐานะรัฐสินเชื่อที่ไม่กีดกันซึ่งทำให้ผู้ให้กู้สามารถฟ้องร้องได้ยาก บางรัฐให้ผู้ให้กู้มีความยืดหยุ่นในวิธีที่พวกเขาไล่ตามค่าเริ่มต้น แต่ผู้ให้กู้จำนวนมากเลือกที่จะไม่ฟ้องเนื่องจากผู้ผิดนัดผู้กู้ผิดนัดมักไม่ค่อยมีสิทธิฟ้องร้อง

ซื้อสินเชื่อ สำหรับที่อยู่อาศัยหลักของคุณน่าจะเป็นสินเชื่อที่ไม่มีสิทธิไล่เบี้ยในรัฐที่ไม่มีสิทธิไล่เบี้ย

การรีไฟแนนซ์ การจำนองครั้งที่สองและธุรกรรม "เบิกถอนเงินสด" มีแนวโน้มที่จะก่อให้เกิดสินเชื่อทดแทน (แม้ว่าจะมีเงินกู้ทดแทน)

พูดง่ายๆก็คือคุณอาจซื้อบ้านและเงินกู้เริ่มแรกไม่ใช่หนี้สินที่ใช้สิทธิ - แต่ เงินกู้เพิ่มเติม ที่คุณได้รับจากการใช้หลักประกันเดียวกันคือเงินให้กู้ยืมเพื่อไล่เบี้ย

เงินให้กู้ยืมและภาษีหัก ณ ที่จ่าย

ในกรณีที่มีการผิดนัดหนี้สินภาษีของคุณอาจขึ้นอยู่กับว่าคุณมีเงินกู้ไล่เบี้ยหรือไม่ ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีของเรากล่าวถึงปัญหาเหล่านี้ในบทความของเขา: Foreclosures and Taxes อีกครั้งคุณจำเป็นต้องพูดคุยกับที่ปรึกษาด้านภาษีในท้องถิ่นก่อนยื่นเพื่อให้คุณได้รับรายละเอียดทั้งหมดถูกต้อง

หนี้ที่ไม่มีสิทธิไล่เบี้ยเป็นข่าวดีเมื่อพูดถึงการ จำกัด การกระทำที่เจ้าหนี้สามารถทำได้ แต่น่าเสียดายที่คุณอาจได้รับการเรียกเก็บเงินภาษีที่ไม่คาดคิดอันเป็นผลมาจากหนี้ที่ค้างชำระ