Rhode Island 529 การหักลดหย่อนแผนสำหรับผู้อยู่อาศัย RI

ครอบครัววางแผนที่จะจัดทำแผนเพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับวิทยาลัยมักจะดูแผนการ 529 ซึ่งเป็นทางเลือกที่มีศักยภาพในการประหยัดภาษี ถ้ามีเงินเพียงพอที่จะได้รับการบันทึกผ่านยานพาหนะนี้จะมีความเครียดน้อยลงในเวลาที่รับสมัครเกี่ยวกับการขอความช่วยเหลือทางการเงินหรือการค้นหาทุนการศึกษา เงินลงทุนที่ทำในบัญชีเหล่านี้ได้รับอนุญาตให้ขยายตัวได้ฟรีจากภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและรัฐ

นอกจากนี้การถอนเงินทั้งหมดที่ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงที่ผ่านการรับรองจะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง บางรัฐ 35 รัฐยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐในการเบิกเงินพร้อมกับการให้สิ่งจูงใจอื่น ๆ ประโยชน์อื่น ๆ ของแผน 529 แผน ได้แก่

• เจ้าของบัญชีสามารถควบคุมทรัพย์สินภายในโปรแกรมโดยไม่คำนึงถึงอายุของผู้รับประโยชน์
• แผนส่วนใหญ่มีข้อ จำกัด การจ่ายเงินขั้นต่ำรายเดือนขั้นต่ำต่ำมาก
• ผู้รับประโยชน์สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลากับสมาชิกคนอื่นในครอบครัวของผู้รับประโยชน์
• เงินสามารถใช้ในวิทยาลัยที่ได้รับการรับรองเกือบทุกแห่งในประเทศและสามารถนำไปจ่ายค่าเรียนต่างๆได้รวมทั้งค่าเล่าเรียนค่าที่พักค่าเล่าเรียนค่าหนังสือค่าอุปกรณ์และอุปกรณ์ที่จำเป็น
• สินทรัพย์ภายใน 529 แผนถูกป้องกันจากการล้มละลาย
• เจ้าของบัญชีสามารถบริจาคเงินได้ถึง 70,000 เหรียญสหรัฐต่อผู้รับประโยชน์หรือ 140,000 เหรียญสหรัฐฯหากแต่งงานด้วยการยื่นร่วมกันและหลีกเลี่ยงการเสียภาษีของขวัญสำหรับจำนวนนี้โดยเลือกที่จะใช้เวลาห้าปีในการยกเว้นภาษีของขวัญประจำปีทั้งหมดเข้าด้วยกัน หนึ่งปี.

ตอนนี้โรดไอส์แลนด์มีทางเลือกสองทางสำหรับ 529 College Savings Plan ภายใต้ชื่ออื่น แผนทั้งสองได้รับการจัดการโดย Ascensus College Savings ซึ่งแทนที่ AllianceBernstein ในฐานะผู้จัดการโครงการในปีพ. ศ. 2516 แผนลดต้นทุนวิทยาลัย 529 มีต้นทุนต่ำกว่า บัญชี

CollegeBound529

• : นี่เป็นแผนเสนอขายที่ปรึกษาซึ่งมีกองทุนรวมของ Invesco และ ETFs CollegeBound Saver
• : นี่เป็นแผนขายตรงซึ่งมีเงินทุนจาก Invesco, Vanguard และ BlackRock เงินบริจาคสำหรับแผนโรดไอส์แลนด์ 529 ถึง 500 เหรียญต่อปีโดยบุคคลและถึง 1 000 เหรียญต่อปีสำหรับผู้เสียภาษีที่แต่งงานแล้วที่ยื่นร่วมกันสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ในการคำนวณรายได้ที่ต้องเสียภาษีของโรดไอส์แลนด์ หมายความว่าหากคู่สมรสของโรดไอส์แลนด์ยื่นคำร้องร่วมกันบริจาคมากกว่า 1,000 เหรียญในนามของผู้รับประโยชน์ที่มีสิทธิ์หรือบุตรพวกเขาจะยังคงได้รับอนุญาตเฉพาะการหักภาษีสูงสุดไม่เกิน 1,000,000 บาทในการคืนภาษีในปีภาษีที่กำหนดไว้ อย่างไรก็ตามจำนวนเงินเหล่านี้สามารถนำไปใช้และนำมาใช้ในปีภาษีต่อ ๆ ไปได้หากคู่สามีภรรยาไม่ถึงจำนวนเงินสูงสุดกำหนดเวลาการบริจาคคือวันที่ 31 ธันวาคมเมื่อพิจารณาเรื่องการให้ความช่วยเหลือทางการเงิน Rhode Island ไม่รวมมูลค่าของบัญชีเหล่านี้เพื่อช่วยเหลือทางการเงินของรัฐ การแจกแจงที่ผ่านการรับรองจะได้รับการยกเว้น

ประชาชนชาวโรดไอส์แลนด์พยายามที่จะตัดสินใจว่าจะใช้แผน RI 529 เทียบกับแผน 529 ของรัฐอื่นหรือไม่จำเป็นต้องคำนึงถึงการประหยัดภาษีที่อาจเป็นไปได้ในการจัดทำแผนในรัฐของตน

การพิจารณาว่าอัตราภาษีเงินได้ยอดนิยมของ Rhode Island อยู่ที่ 5.99% การหักเงิน 500 ดอลลาร์ต่อครั้งสามารถประหยัดผู้เสียภาษีได้สูงสุดถึง $ 29 95 ในเวลาที่เสียภาษี ปัจจุบัน Rhode Island ไม่ได้เสนอการลดหย่อนภาษีแก่ผู้อยู่อาศัยที่มีส่วนร่วมในแผนการออกจากรัฐหรือบัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัยเช่นบัญชี Coverdell Education Savings (ESA) หรือบัญชีคัสโตเดียน UTMA

ในปี 2015 RI จะได้รับการคืนภาษีเงินได้คุณจะต้องยื่น M, RI Modifications ไปที่ Federal AGI เพื่อเรียกร้องการหักภาษีของคุณ ไปที่บรรทัดที่ 2g - โปรแกรมออมทรัพย์ค่าเล่าเรียน (ส่วน 529 บัญชี) ตามคำแนะนำ "การปรับลดรายได้รวมของรัฐบาลกลางที่ปรับได้อาจมีการอ้างสิทธิ์สำหรับการบริจาคใด ๆ ที่ทำกับบัญชี Rhode Island ภายใต้โปรแกรมออมทรัพย์ค่าเล่าเรียน การปรับเปลี่ยนสูงสุดต้องไม่เกิน $ 500, $ 1, 000 ถ้าเป็นผลตอบแทนร่วมกัน "การปรับเปลี่ยนสุทธิทั้งหมดจากแบบฟอร์มนี้จะถูกโอนไปยัง RI-1040 หรือ RI-1040NR

The Rhode Island 529 แผนลดหย่อนภาษีเป็น "เหนือบรรทัด" การปรับรายได้ซึ่งหมายความว่าผู้อยู่อาศัยสามารถเรียกร้องเงินประกันได้แม้ว่าจะไม่หักค่าใช้จ่ายอื่น ๆ