ข้อ จำกัด เฉพาะกับข้อ จำกัด ของผ้าห่ม

ขีด จำกัด ที่ปรากฏในนโยบายทรัพย์สินทางปัญญามักเป็นหนึ่งในสองประเภท: ข้อ จำกัด เฉพาะหรือข้อ จำกัด ของผ้าห่ม บทความนี้จะอธิบายถึงความแตกต่าง

เพื่อความเรียบง่ายเราจะสมมติว่าพร็อพเพอร์ตี้ทั้งหมดที่อ้างถึงในตัวอย่างต่อไปนี้ได้รับการประกันตามเกณฑ์ต้นทุนทดแทนที่ 100% ของมูลค่า (หมายถึงไม่มีการเรียกเก็บเงินกันเอง) เราจะละเว้น deductibles ด้วย

ข้อ จำกัด เฉพาะ

ขีด จำกัด เฉพาะคือขีด จำกัด เฉพาะสำหรับแต่ละประเภทของทรัพย์สิน

หากทรัพย์สินนั้นเสียหายหรือถูกทำลายโดยภัยที่ได้รับความคุ้มครองมากที่สุดผู้เอาประกันภัยจะจ่ายเงินสำหรับทรัพย์สินนั้นเป็นจำนวนที่ จำกัด

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเป็นเจ้าของอาคารพาณิชย์และทรัพย์สินส่วนบุคคลทางธุรกิจ (BPP) ที่ตั้งอยู่ในตำแหน่งเดียวกัน ค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนอาคารเท่ากับ 1 ล้านเหรียญในขณะที่ค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยน BPP ของคุณคือ 500,000 เหรียญคุณประกันทรัพย์สินภายใต้นโยบายที่มีข้อ จำกัด ที่เฉพาะเจาะจงจำนวน 1 ล้านเหรียญสำหรับอาคารและ 500,000 เหรียญสำหรับ BPP

วงเงินสัมภาระ

วงเงินสูงสุดของผ้าห่มมีมากกว่าหนึ่งประเภทในสถานที่เดียวกันหรือเป็นทรัพย์สินประเภทเดียวกันในหลายพื้นที่ นอกจากนี้ยังสามารถใช้กับอสังหาริมทรัพย์ทุกประเภทได้หลายแห่ง

ในสถานการณ์สมมติก่อนหน้านี้สมมุติว่าคุณทำประกันสร้างและ BPP ภายใต้นโยบายคุณสมบัติซึ่งมีวงเงินเบ็ด ในกรณีนี้นโยบายของคุณจะแสดงข้อ จำกัด ของ $ 1 5 ล้านที่ใช้กับทั้งอาคารและ BPP ของคุณ

ขีด จำกัด นี้จะสามารถใช้งานได้หากอาคารทรัพย์สินส่วนบุคคลหรือทรัพย์สินทั้งสองประเภทของคุณเสียหายหรือถูกทำลายโดยภัยที่ปกคลุม

สมมติว่าอาคารพาณิชย์ของคุณสองแห่งที่ตั้งอยู่ในสถานที่แยกต่างหาก อาคารแต่ละหลังมีทรัพย์สินส่วนบุคคลของธุรกิจ ค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนสถานที่ให้บริการคือ

สถานที่ # 1: 1 ล้านเหรียญสำหรับอาคารและ 500,000 เหรียญสำหรับ BPP

ที่ตั้ง # 2: $ 1 5 ล้านสำหรับอาคารและ 700,000 เหรียญสำหรับ BPP

หากคุณต้องการทำประกันทรัพย์สินด้วยข้อ จำกัด ของผ้าห่มคุณมีทางเลือกสามทาง

1. ขีด จำกัด เฉพาะสำหรับสิ่งปลูกสร้างและ BPP คุณสามารถเลือก $ 2 วงเงินเบาะ 5 ล้านบาทสำหรับอาคารและ 1 เหรียญ วงเงินเบ็ดเตล็ด 2 ล้านบาทสำหรับ BPP ขีด จำกัด ของอาคารจะใช้กับทั้งสองอาคาร ขีด จำกัด BPP จะใช้กับ BPP ทั้งสองแห่ง
2. วงเงินผ้าห่มแยกต่างหากสำหรับแต่ละตำแหน่ง หรือคุณสามารถเลือกวงเงินเบ็คได้ที่ $ 1 5 ล้านสำหรับอาคารและ BPP ที่สถานที่ # 1 วงเงินผ้าห่มแยกจาก 2 บาท 2 ล้านจะใช้กับอาคารและ BPP ที่สถานที่ # 2
3. วงเงินผ้าห่มเดี่ยวสำหรับสถานที่ทั้งสอง ตัวเลือกที่สามคือวงเงินผ้าห่มเพียง $ 3 7 ล้านสำหรับอาคารและ BPP ทั้งสองแห่ง

ข้อดีของข้อ จำกัด เกี่ยวกับผ้าห่ม

เมื่อคุณเลือกวงเงินเบ็ดขีด จำกัด ทั้งหมดจะใช้ได้สำหรับการสูญเสียทรัพย์สินใด ๆ ที่อยู่ภายใต้ขีด จำกัด ขีด จำกัด ของผ้าห่มให้ข้อได้เปรียบที่สำคัญมากกว่าข้อ จำกัด เดียวหากทรัพย์สินบางส่วนของคุณมีมูลค่าเพิ่มขึ้นหลังจากที่นโยบายเริ่มขึ้น ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเลือกวงเงินผ้าห่มเพียง $ 3 7 ล้านบาทเพื่อครอบคลุมอาคารและทรัพย์สินส่วนบุคคลที่คุณเป็นเจ้าของในสองแห่งของคุณ

ระยะเวลานโยบายสามเดือนคุณจะซื้ออุปกรณ์บางอย่างที่คุณจัดเก็บไว้ในสถานที่ # 1 มูลค่าทดแทนของ BPP ของคุณในสถานที่ตั้ง # 1 อยู่ที่ $ 650,000 ต่อคืน

ฟ้าผ่าในตอนกลางคืนทำให้เกิดเพลิงไหม้ในอาคารที่ตำแหน่ง # 1 อาคารและเนื้อหาทั้งหมดถูกทำลาย แม้ว่าค่า BPP ของคุณจะมากกว่าค่าเริ่มต้นของนโยบายของคุณ แต่การสูญเสียก็จะได้รับการคุ้มครอง จำนวนเงินที่สูญเสีย ($ 1, 650, 000) น้อยกว่า $ 3 วงเงินผ้าห่ม 7 ล้านบาท

ต่อไปนี้เป็นอีกตัวอย่างหนึ่งที่แสดงให้เห็นถึงค่าขีด จำกัด ของผ้าห่ม สมมติว่าคุณได้เลือกที่จะทำประกันทรัพย์สินของคุณโดยมีข้อ จำกัด เฉพาะสี่ข้อดังนี้

1. อาคารที่ตั้ง # 1: $ 1 ล้าน
2. อาคารที่ตั้ง # 2: $ 1 5000,000 BPP ณ สถานที่ # 1: $ 500, 000
3. BPP ณ สถานที่ # 2: $ 700,000
4. เมื่ออาคารของคุณไหม้ลงที่ # 1 จำนวนการสูญเสียทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณ (650,000 เหรียญสหรัฐฯ ) เกินขีด จำกัด ของคุณ 150,000 เหรียญ

คุณจะต้องจ่ายเงินจำนวน 150,000 เหรียญด้วยตัวคุณเอง

หากคุณเลือกขีด จำกัด เฉพาะให้ตรวจสอบว่าแต่ละข้อมีค่าเพียงพอ อย่าลืมเพิ่มขีด จำกัด ของคุณหากคุณได้รับทรัพย์สินเพิ่มเติมหรือปรับปรุงสถานที่ให้บริการในช่วงระยะเวลาของนโยบาย มิเช่นนั้นขีด จำกัด ของคุณอาจไม่เพียงพอต่อการสูญเสีย

จุดอื่น ๆ

ต่อไปนี้เป็นข้อควรจดจำเกี่ยวกับข้อ จำกัด ของผ้าห่ม

ความครอบคลุมของทรัพย์สินที่มีวงเงินเบ็ดมากขึ้นเล็กน้อยกว่าความคุ้มครองตามข้อ จำกัด ที่เฉพาะเจาะจง

• การประกันภัยต่อจะใช้หากคุณทำประกันทรัพย์สินของคุณน้อยกว่า 100% ของมูลค่า โดยทั่วไปวงเงินเบ็ดจะมีให้เฉพาะเมื่อคุณทำประกันทรัพย์สินของคุณอย่างน้อย 90% ของมูลค่า
• ไม่ว่าจะเลือกวงเงินเท่าใดคุณอาจจะต้องถูกหักลดหย่อน
• นโยบายทรัพย์สินอาจรวมทั้งข้อ จำกัด และข้อ จำกัด ที่เฉพาะเจาะจง ตัวอย่างเช่นอาจมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับผ้าห่มสำหรับสิ่งปลูกสร้างในขณะที่ขีด จำกัด ที่กำหนดจะใช้กับทรัพย์สินส่วนบุคคล
• ระวังเรื่อง Margin!

ในที่สุดผู้ประกันตนบางรายจะเพิ่มข้อ margin ลงในนโยบายที่มีข้อ จำกัด ของผ้าห่ม คำสั่งนี้รวมอยู่ในการรับรอง จะช่วยลดปริมาณที่คุณจะได้รับจาก บริษัท ประกันภัยของคุณหากทรัพย์สินของคุณค้ำจุนการสูญเสียมาก หากคุณพบว่ามีข้อขอบที่แนบกับนโยบายทรัพย์สินของคุณให้สอบถาม บริษัท ประกันของคุณเพื่อนำออก