อัตราส่วน Texas ช่วยให้คุณสามารถประเมินธนาคาร

มีหลายเหตุผลที่ดีที่จะหลีกเลี่ยงธนาคารที่อาจล้มเหลว สำหรับผู้เริ่มต้นเงินของคุณอาจมีความเสี่ยงหากคุณอยู่นอกขอบเขตการคุ้มครอง FDIC แต่ความล้มเหลวของธนาคารยังไม่สะดวก ดังนั้นวิธีที่คุณสามารถทำนายธนาคารที่อยู่บนน้ำแข็งบาง? คุณจะไม่ทราบแน่ชัด แต่คุณสามารถดูธงสีแดงทั่วไปและติดกับธนาคารที่แข็งแกร่งได้

Texas Ratio ของธนาคารเป็นตัวบ่งชี้หนึ่งที่ช่วยให้คุณทราบว่าธนาคารมีความเสี่ยงและอาจให้คำเตือนล่วงหน้าเกี่ยวกับธนาคารที่มีการลงทุนที่ไม่ดี (โดยไม่สามารถดูดซับผลขาดทุนจำนวนมาก)

อัตราส่วนสูตรเท็กซัส

ในการคำนวณอัตราส่วนเทกซัสให้หารสินทรัพย์ของธนาคาร ดี โดยสินทรัพย์ที่มีอยู่เพื่อรองรับความเสียหายที่เกิดขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง:

• แบ่ง สินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ตาม ทุนสำรองร่วมกันที่เป็นรูปธรรมและเงินสำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

สินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ได้แก่ เงินให้สินเชื่อที่ผิดนัดและอสังหาริมทรัพย์ที่ธนาคารได้ครอบครองโดยการยึดสังหาริมทรัพย์ สินทรัพย์เหล่านี้เป็นความเสี่ยงที่อาจเป็นค่าใช้จ่ายสำหรับธนาคาร อย่างไรก็ตามเงินกู้บางประเภทอาจเป็นเงินกู้ยืมที่รัฐบาลให้การสนับสนุนและธนาคารจะได้รับการชดเชยหากการกู้ยืมเงินผิดนัดดังกล่าว เมื่อทำการคำนวณของคุณเองให้แน่ใจว่าได้แยกการให้กู้ยืมเงินที่ออกภายใต้โครงการของรัฐบาล

ต่อไปคุณจะต้องการทราบว่าธนาคารสามารถจัดการค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้ง่ายเพียงใด เมื่อต้องคำนวณส่วนของผู้ถือหุ้นให้แน่ใจว่าได้ลบสินทรัพย์ที่ไม่มีตัวตนเช่นค่าความนิยมเนื่องจากธนาคารไม่สามารถเขียนเช็คจากบัญชี "goodwill" เพื่อชำระเจ้าหนี้ได้ ธนาคารที่มีอัตราส่วนเทกซัสสูง - โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากอัตราส่วนใกล้ถึง 1 หรือ 100% - มีความเสี่ยงมากกว่าธนาคารที่มีอัตราส่วนเทกซัสต่ำกว่า ตัวอย่าง:

สมมติว่าธนาคารมีสินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ 90 พันล้านดอลลาร์และมีทุนสำรองเงินตราที่เป็นรูปธรรม

บวก ทุนสำรองเงินตรา 100 พันล้านดอลลาร์ แบ่งเงิน 90 พันล้านเหรียญเป็น 100 พันล้านดอลลาร์เพื่อเป็นผล 9 หรือ 90% นี่เป็นตัวเลขที่ค่อนข้างสูงและควรใช้ธนาคารเฉพาะด้วยความระมัดระวัง (ตัวอย่างเช่นถ้าอัตราส่วนลดลงอย่างชัดเจนคุณจะอยู่ต่ำกว่าขีด จำกัด ของ FDIC coverage และคุณรู้ว่ามีแผนงานที่มั่นคงเพื่อลดอัตราส่วน) . ถ้าคุณไม่ชอบความคิดในการคำนวณอัตราส่วนด้วยตัวคุณเองโปรดจำไว้ว่าคุณจะต้องขุดโดยการยื่นเอกสารและแยกเงินให้กู้ยืมที่รัฐบาลค้ำประกันออกตรวจดูว่าใครบางคนทำผลงานนี้แล้วหรือไม่ สำหรับคุณ. หลายเว็บไซต์เผยแพร่ Texas Ratios (หรืออย่างน้อยก็คือรายการของธนาคารที่มีอัตราส่วนสูงสุดและต่ำสุดซึ่งอาจให้ข้อมูลเพียงพอแก่การตัดสินใจ) การใช้ Texas Ratio

อัตราส่วน Texas Ratio จะเป็นประโยชน์ แต่ไม่มีตัวบ่งชี้เดียวที่สมบูรณ์แบบ ธนาคารพาณิชย์สามารถทำละลายได้และใช้อัตราส่วนที่สูงและธนาคารพาณิชย์ที่ดีบางครั้งอาจไม่ดี (ดังนั้นคุณควรดูทิศทาง

และ

รวมทั้งระดับของธนาคาร)นอกเหนือจากเทกซัส Ratio แล้วมีวิธีการประเมินอื่น ๆ อีกหลายแบบ

Bankrate คำนวณคะแนนความปลอดภัยและเสียง BauerFinancial สร้างการจัดประเภทเรทติ้ง คุณอาจได้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับธนาคารและสหภาพเครดิตในภูมิภาคด้วยการอ่านข่าว . การเปลี่ยนแปลงบุคลากรและการปรากฏซ้ำในพาดหัวข่าวควรเพิ่มความสงสัย

• นอกจากนี้ยังเป็นประโยชน์ในการเฝ้าดูข้อเสนอผลิตภัณฑ์ของธนาคาร:
• หากธนาคารไม่สามารถแข่งขันได้อาจหมายความว่าธนาคารไม่สามารถจ่ายดอกเบี้ยในอัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ (หรือให้อัตราดอกเบี้ยต่ำ) ดังนั้นทำไมไม่เปลี่ยนธนาคารหรือไม่?

ถ้าธนาคารดูดีเกินไปที่จะเป็นจริงอาจต้องเสี่ยงมากขึ้นในความพยายามอย่างมากที่จะดึงดูดเงินได้อย่างรวดเร็ว

ทำไมถึง Texas?

• ในทศวรรษที่ 1980 รัฐเท็กซัสประสบปัญหาด้านเศรษฐกิจโดยส่วนใหญ่เป็นผลมาจากพลังงาน บ่อยครั้งที่งานปาร์ตี้สิ้นสุดลงเร็วเกินไป ธนาคารพาณิชย์ช่วยให้ความมั่งคั่งและพวกเขาไม่เคยได้รับการชดใช้เมื่อเกิดปัญหาขึ้น ในขณะที่ธนาคารในรัฐอื่น ๆ ได้รับผลลัพธ์ที่คล้ายคลึงกันเท็กซัสน่าทึ่ง: ตาม Federal Reserve Bank of Dallas "รัฐนำประเทศเข้าสู่ภาวะความล้มเหลวของธนาคารทุกๆปีตั้งแต่ปีพ. ศ. 2529 ถึงปี พ.ศ. 2535" เจอราร์ดแคสสิดี้จึงพัฒนาระบบคำนวณและประกาศเกียรติคุณวลี " อัตราส่วนเท็กซัส "
• เท็กซัสได้รับการลงโทษที่ไม่ดีเนื่องจากเวลา: อัตราส่วนถูกคิดค้นขึ้นในช่วงบูมน้ำมัน ภูมิภาคอื่น ๆ ได้เห็นความคืบหน้าของตัวเองบูมและหน้าอกธนาคารวงจร