คู่มือ Ultimate เพื่อกำหนดงบประมาณสำหรับการเกษียณของคุณ

งบประมาณของคุณควรรวมการจัดสรรเงินไว้เพื่อการเกษียณ

แต่เท่าไหร่?

เพื่อหาจำนวนเงินที่คุณควรตั้งไว้ในแต่ละเดือนสำหรับการเกษียณอายุก่อนอื่นคุณต้องคำนวณว่าไข่รังใหญ่ขนาดไหน - ทั้งหมด - คุณควรสร้าง

ในคำอื่น ๆ : คุณต้องการเกษียณอายุเงินเท่าไหร่? คุณจะต้องตอบคำถามนี้ก่อนที่คุณจะสามารถออกแบบย้อนกลับจำนวนเงินที่คุณควรจัดสรรไว้ในงบประมาณของคุณ

ต่อไปนี้เป็นวิธีที่คุณสามารถคำนวณว่าคุณต้องการไข่รังใหญ่ขนาดไหน:

ขั้นตอนที่ 1:

เลือกรายได้ปัจจุบันที่คุณต้องการเปลี่ยนในช่วง การเกษียณอายุ

ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้เปลี่ยนจาก 70% เป็น 85% ของรายได้ก่อนเกษียณ คูณรายได้ประจำปีของคุณโดย 70% ถึง 85% เพื่อให้ได้รายได้เกษียณอายุเป้าหมายของคุณในสกุลเงินดอลลาร์ปัจจุบัน หากรายได้ปัจจุบันของคุณคือ 100,000 เหรียญและคุณตัดสินใจว่าต้องการเปลี่ยน 80% ของเงินเกษียณอายุรายได้เกษียณอายุเป้าหมายของคุณ (ในสกุลเงินดอลลาร์ปัจจุบัน) อยู่ที่ 80,000 เหรียญต่อปี (อย่ากังวลกับการปรับอัตราเงินเฟ้อในขั้นตอนนี้)
ถ้าคุณและคู่สมรสของคุณมีรายได้นอกบ้านให้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับการฝึกนี้ด้วยรายได้ร่วมกันทั้งหมด หากคุณมีรายได้ 50,000 เหรียญต่อปีและคู่สมรสของคุณได้รับรายได้ 75,000 เหรียญต่อปีเพิ่มรายได้รวมกัน (125,000 เหรียญต่อปี) และคูณด้วยร้อยละ 70 ถึงร้อยละ 85

ขั้นตอนที่ 2:

ปรับตัวเลขจากขั้นตอนที่ 1 เพื่อคำนวณอัตราเงินเฟ้อ 4%

หากคุณเกษียณอายุสิบปีให้คูณรายได้ที่เกษียณอายุเป้าหมายด้วยปัจจัยอัตราเงินเฟ้อ 1. 48. ถ้าคุณอายุ 15 ปีขึ้นไปจะเกษียณอายุให้ใช้ปัจจัยเงินเฟ้อที่ 1. 8. ถ้าคุณอายุ 20 ปีขึ้นไปจากการเกษียณอายุให้คูณด้วย 2.19 และถ้าคุณอายุเกษียณ 25 ปีให้คูณด้วย 2. 67.

12 ขั้นตอนในการเกษียณอายุที่น่ากังวล

เผยแพร่โดย Kiplinger's Personal Finance) ( หมายเหตุ: ตัวอย่างเช่นในขั้นตอนที่ 1 คุณตัดสินใจว่าคุณต้องการมีรายได้ 80,000 เหรียญต่อปี (ในสกุลเงินดอลลาร์ปัจจุบัน) ในช่วงเกษียณอายุ
สมมุติว่าคุณยังอายุเกษียณ 25 ปี

ในขั้นตอนที่สองคุณใช้ตัวเลขนี้ - $ 80, 000 ต่อปีในดอลลาร์ปัจจุบัน - และคุณคูณด้วย 2. 67. คำตอบของคุณ ($ 80, 000 x 2. 67 = $ 213, 600) หมายถึง รายได้เกษียณอายุเป้าหมายในสกุลเงินดอลลาร์ในอนาคตหลังจากปรับค่าเงินเฟ้อแล้ว
กล่าวอีกนัยหนึ่ง: ในการรักษาวิถีชีวิตที่มีรายได้ประจำปีที่ 80,000 เหรียญให้ในวันนี้คุณจะต้องใช้เงิน 213,600 ดอลลาร์ต่อปีในอีก 25 ปีนับจากนี้

ขั้นตอนที่ 3:

เข้าสู่เว็บไซต์ประกันสังคมของรัฐบาลเพื่อค้นหาว่าสวัสดิการประกันสังคมของคุณจะเป็นอย่างไร

ขั้นตอนที่ 4:

ติดต่อฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณเพื่อหาจำนวนเงินบำนาญที่คุณได้รับหากมี สองในสามของชาวอเมริกันไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญ แต่ฉันรวมถึงขั้นตอนนี้เพื่อประโยชน์ของหนึ่งในสามของชาวอเมริกันที่เป็น

ขั้นตอนที่ 5:

การใช้ปัจจัยอัตราเงินเฟ้อเช่นเดียวกับที่ระบุไว้ในขั้นตอนที่ 2 ให้ปรับจำนวนเงินเหล่านั้นสำหรับอัตราเงินเฟ้อ

ตัวอย่างเช่นหากคุณมีสิทธิ์ได้รับประกันสังคมในวงเงิน $ 20,000 ต่อปีและคุณอายุเกษียณ 25 ปีคูณ $ 20,000 โดยปัจจัยอัตราเงินเฟ้อ 2.67

คำตอบ , $ 53, 400 คือจำนวนเงินที่คุณจะได้รับจาก Social Security ในสกุลเงินดอลลาร์ในอนาคตหลังจากปรับค่าเงินเฟ้อแล้ว
โปรดจำไว้ว่า:
ถ้าคุณอายุ 10 ปีนับจากเกษียณอายุคูณด้วย 1. 48.

• ถ้าคุณอายุ 15 ปีนับจากเกษียณอายุคูณด้วย 1. 8.
• คูณด้วย 2. 19.
• หากคุณมีอายุ 25 ปีนับจากวันเกษียณอายุคูณด้วย 2. 67.
• ขั้นตอนที่ 6:

ลบผลประโยชน์ประกันสังคมและบำเหน็จบำนาญที่คาดการณ์ไว้ในอนาคตจากอัตราเงินเฟ้อ รายได้เกษียณ แสดงว่าคุณต้องใช้เงินเท่าไหร่จากผลงานการลงทุนของคุณ

ตัวอย่างเช่น:

รายได้ที่เกษียณอายุที่กำหนดโดยอัตราเงินเฟ้อ: $ 213, 600 ต่อปี

• เงินบำนาญ: $ 53, 400
• เงินบำนาญ: $ 0
• การขาดดุล: 160, 200 เหรียญต่อปี
• กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณจะต้องสร้างพอร์ตการลงทุนซึ่งสามารถสร้างรายได้ได้ 160, 200 เหรียญต่อปี

ขั้นที่ 7:

คูณจำนวนนี้เป็น 25 นั่นคือขนาดของพอร์ตการลงทุนที่คุณจะต้องดูแลความต้องการในการเกษียณอายุของคุณ

ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการหารายได้ 160 เหรียญต่อ 200 เหรียญต่อปีคุณจะต้องมีเงินลงทุน ($ 160, 200 x 25 = $ 4, 005, 000 ในเอกสารการเกษียณอายุ) ในคำอื่น ๆ คุณจะต้องมีเงิน $ 4 million retirement portfolio.)

ทำไมคูณด้วย 25? เนื่องจากกฎเกณฑ์ที่เรียกว่า "กฎการถอนเงิน 4%" ซึ่งระบุว่าคุณสามารถถอนเงิน 4% ของผลงานของคุณในแต่ละปีโดยไม่ต้องเสี่ยงอย่างยิ่งต่อการลดลงของเงินสำรองของคุณ
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ "กฎการถอน 4%" และ "คูณด้วย 25 กฎ" ที่สอดคล้องกันในบทความนี้
ขั้นตอนที่ 8:

คำนวณจำนวนเงินที่คุณจะต้องประหยัดต่อเดือนเพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอมูลค่า 4 ล้านเหรียญ (หรือมีพอร์ตโฟลิโอที่คุณคำนวณด้วยตัวคุณเอง)

บทความนี้จะให้ภาพรวมทั่วไปเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณจะต้องนำออกไปทุกเดือนเพื่อสร้างไข่รังมูลค่า 1 ล้านเหรียญ สมมติว่าคุณเริ่มต้นด้วยการบันทึกไว้ $ 0

เนื่องจากคุณอาจมีเงินอยู่ในบัญชีการเกษียณอายุของคุณแล้วคุณควรใช้บทความนั้นเพื่อดูภาพรวมภาพใหญ่เท่านั้น ในการคำนวณจำนวนเงินที่แน่นอนที่คุณต้องบันทึกให้ใช้เครื่องคำนวณดอกเบี้ยแบบผสม

เครื่องคิดเลขดอกเบี้ยทบต้นจะวัดผลตอบแทนที่สร้างผลตอบแทนของคุณ ตัวอย่างเช่นในปีที่ 1 คุณลงทุน $ 10,000 และได้รับผลตอบแทน 5%ในตอนท้ายของปีที่ 1 คุณมียอดรวม $ 10, 500 ในปีที่ 2 คุณลงทุนเงินเต็มจำนวน $ 10, 500 - กล่าวคือกำไรของคุณ ($ 500) กำลังทำกำไรของตัวเอง เมื่อเวลาผ่านไปนี้เป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพมากสำหรับการเพิ่มเงินของคุณ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับดอกเบี้ยทบต้นที่นี่

เมื่อคุณใช้เครื่องคิดเลขสมมติว่าตลาดจะกลับ 7 ถึง 8 เปอร์เซ็นต์เป็นค่าเฉลี่ยรายปีระยะยาว (ใส่ 7 เปอร์เซ็นต์หรือ 8 เปอร์เซ็นต์ในจุดที่ต้องการคำว่า "rate")

เครื่องคิดเลขนี้จะแสดงจำนวนเงินที่คุณต้องใส่กันทุกเดือนเพื่อสร้างไข่รังไข่ที่เหมาะสำหรับการเกษียณอายุของคุณ

ขั้นตอนที่ 9:

สร้างงบประมาณในการจัดสรรเงินเพื่อเกษียณอายุ ใช้แผ่นงานเหล่านี้เพื่อกำหนดเป้าหมายพื้นที่ในงบประมาณของคุณซึ่งคุณสามารถลดค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อที่คุณจะได้จัดสรรเงินเพิ่มเพื่อการเกษียณ

นอกจากนี้อย่าลืมว่าคุณยังสามารถมุ่งเน้นไปที่รายได้เสริมเช่นกัน ใช้เวลาในการทำงานครั้งที่สองและบันทึกรายได้เพิ่มเติมสำหรับการเกษียณอายุของคุณ