อัตราดอกเบี้ย: ความหมายความหมายและตัวอย่าง

นิยาม: อัตราดอกเบี้ยคือเปอร์เซ็นต์ของเงินต้นที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บจากการใช้เงินของตน เงินต้นคือจำนวนเงินที่ยืม ธนาคารจ่ายดอกเบี้ยให้กับเงินฝากเนื่องจากพวกเขากู้เงินจากคุณ

ทุกคนสามารถให้ยืมเงินและเรียกเก็บดอกเบี้ย แต่ก็มักเป็นธนาคาร พวกเขาใช้เงินฝากจากการออมหรือการตรวจสอบบัญชีเพื่อเป็นเงินทุน พวกเขาจ่ายดอกเบี้ยเพื่อโน้มน้าวให้ผู้ฝากเงิน

ธนาคารเรียกเก็บเงินจากผู้กู้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่จ่ายให้ผู้ฝากเงินเพื่อให้ได้กำไร ในเวลาเดียวกันธนาคารต่างแข่งขันกันเพื่อให้ผู้ฝากเงินและผู้กู้ การแข่งขันดังกล่าวช่วยให้อัตราดอกเบี้ยอยู่ในช่วงแคบ

อัตราดอกเบี้ยจะทำอย่างไร?

อัตราดอกเบี้ยจะถูกนำไปใช้กับส่วนที่ยังไม่ชำระทั้งหมดของวงเงินสินเชื่อหรือยอดบัตรเครดิตของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าอัตราดอกเบี้ยของคุณคือเท่าใดและเท่าใดจะเพิ่มหนี้คงค้างของคุณ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณจ่ายน้อยกว่าอัตราดอกเบี้ยหนี้สินของคุณจะเพิ่มขึ้นแม้ว่าคุณจะชำระเงินก็ตาม

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะมีการแข่งขันสูง แต่ก็ไม่เหมือนกัน ธนาคารจะคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหากคิดว่าโอกาสที่จะได้รับชำระหนี้ลดลง สินเชื่อบางประเภทเช่นบัตรเครดิตมักได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเนื่องจากมีราคาแพงกว่าในการจัดการ ธนาคารยังคิดอัตราที่สูงขึ้นเพื่อคนที่พวกเขาคิดว่ามีความเสี่ยง

เป็นเหตุให้ทราบคะแนนเครดิตของคุณเป็นอย่างไรและควรปรับปรุงอย่างไร ยิ่งคะแนนของคุณสูงเท่าไรคุณก็จะต้องลดอัตราดอกเบี้ยลง

ธนาคารสามารถเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยคงที่หรืออัตราดอกเบี้ยแบบผันแปรได้ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับว่าสินเชื่อดังกล่าวเป็นบัตรเครดิตหรือบัตรเครดิตที่ค้างชำระหรือไม่ นี่เป็นวิธีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยเหล่านี้

APR คืออะไร?

APR หมายถึงอัตราร้อยละต่อปี จะช่วยให้คุณเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายของตัวเลือกการยืมที่แตกต่างกัน APR ประกอบด้วยค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่ธนาคารอาจเรียกเก็บ ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บเพียงครั้งเดียวนี้เรียกว่า "จุด" เพราะคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดรวม APR สามารถช่วยคุณเปรียบเทียบเงินกู้ที่เรียกเก็บเฉพาะอัตราดอกเบี้ยหนึ่งที่คิดดอกเบี้ยต่ำกว่าคะแนน

อัตราดอกเบี้ยขับเคลื่อนการเติบโตทางเศรษฐกิจ

ธนาคารกลางของประเทศกำหนดอัตราดอกเบี้ย ในสหรัฐอเมริกาอัตราเงินเฟ้อจะอยู่ที่อัตราชี้นำ มันเป็นสิ่งที่ธนาคารเรียกเก็บเงินกันและกันสำหรับเงินให้กู้ยืมข้ามคืน ธนาคารกลางสหรัฐฯกำหนดให้ธนาคารต้องรักษาอัตราร้อยละ 10 ของยอดเงินฝากทั้งหมดไว้ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพในแต่ละคืน มิฉะนั้นพวกเขาจะให้ยืมเงินทุกเดียวที่พวกเขามี ที่จะไม่อนุญาตให้เพียงพอของบัฟเฟอร์สำหรับการถอนเงินในวันถัดไป อัตราเงินเฟ้อส่งผลต่อปริมาณเงินของประเทศและทำให้เศรษฐกิจของประเทศมีความมั่นคง

อัตราดอกเบี้ยทำให้เงินกู้มีราคาแพงมากขึ้น เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงคนที่น้อยลงและธุรกิจสามารถกู้ยืมเงินได้ ซึ่งจะช่วยลดปริมาณสินเชื่อที่มีต่อการซื้อเพื่อลดความต้องการของผู้บริโภค ในขณะเดียวกันก็ส่งเสริมให้คนจำนวนมากประหยัดเพราะพวกเขาได้รับมากขึ้นเกี่ยวกับอัตราการออมของพวกเขา

อัตราดอกเบี้ยสูงนอกจากนี้ยังช่วยลดเงินทุนที่มีเพื่อขยายธุรกิจการยื้อยอกอุปทาน การลดลงของสภาพคล่องนี้ทำให้เศรษฐกิจชะลอตัว

อัตราดอกเบี้ยต่ำมีผลตรงกันข้ามกับเศรษฐกิจ อัตราการจำนองต่ำมีผลเช่นเดียวกับราคาที่อยู่อาศัยที่ลดลงกระตุ้นความต้องการอสังหาริมทรัพย์ อัตราการออมลดลง เมื่อเซฟเวอร์พบว่าพวกเขาได้รับดอกเบี้ยน้อยลงในเงินฝากของพวกเขาพวกเขาอาจตัดสินใจที่จะใช้จ่ายมากขึ้น พวกเขาอาจจะนำเงินของพวกเขาเข้าสู่ความเสี่ยงเล็กน้อย แต่มีกำไรมากขึ้นการลงทุน ที่ผลักดันราคาหุ้น อัตราดอกเบี้ยต่ำทำให้ธุรกิจกู้ยืมเงินราคาไม่แพงมาก ที่ส่งเสริมการขยายธุรกิจและงานใหม่ ๆ

ถ้าพวกเขาให้ประโยชน์มากมายทำไมคุณจะไม่เก็บอัตราดอกเบี้ยไว้ตลอดเวลา? ส่วนใหญ่รัฐบาลและเฟดต้องการอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่อัตราดอกเบี้ยต่ำอาจทำให้เกิดภาวะเงินเฟ้อ

หากมีสภาพคล่องมากเกินไปความต้องการก็จะยิ่งดีกว่าอุปทานและราคาที่สูงขึ้น นี่เป็นเพียงหนึ่งในสองสาเหตุของอัตราเงินเฟ้อ