Prime อัตราดอกเบี้ย: ความหมายเปรียบเทียบกับ Libor

นิยาม: อัตราดอกเบี้ยที่สำคัญคืออัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารยูไนเต็ดเรียกเก็บจากลูกค้าที่ดีที่สุด เป็นอัตราเงินกู้ที่ดีที่สุดสำหรับธนาคารที่ไม่ใช่ธนาคาร นอกจากนี้ยังเรียกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สำคัญอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญหรือแม้กระทั่งสำคัญ

ธนาคารพาณิชย์กำหนดอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญในอัตราเงินเฟดของรัฐบาลกลาง นั่นคืออัตราการเรียกเก็บเงินจากธนาคารอื่น ๆ สำหรับเงินให้กู้ยืมข้ามคืนพิเศษ พวกเขาขอยืมเงินจากกันและกันเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของ Federal Reserve ในแต่ละคืน

ตัวอย่างเช่นเมื่อวันที่ 14 มิถุนายน พ.ศ. 2560 คณะกรรมการตลาดกลางแห่งสหพันธรัฐ (Federal Open Market Committee) ขึ้นอัตรานี้เป็น 1.25 เปอร์เซ็นต์ ไม่กี่ชั่วโมงต่อมา U. S. Bancorp ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยนายกรัฐมนตรีถึง 4.25 เปอร์เซ็นต์ ค้นหาอัตราดอกเบี้ยเงินเฟ้อของรัฐบาลกลางในปัจจุบัน

สองวิธีที่อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงมีผลต่อคุณ

ธนาคารพาณิชย์จะกำหนดอัตราดอกเบี้ยให้มากที่สุดในช่วง prime ซึ่งรวมถึงสินเชื่อที่ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉพาะดอกเบี้ยและอัตราบัตรเครดิต นั่นหมายความว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณจะเพิ่มขึ้นตามหลัก ดังนั้นควรให้ความสนใจหากคุณได้ยินว่าเฟดมีการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินเฟ้อ หมายถึงค่าใช้จ่ายของคุณกำลังจะเพิ่มขึ้น

ธนาคารกำหนดฐานอัตราดอกเบี้ยในอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญ แต่อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า นั่นเป็นเพราะธนาคารมีความเสี่ยงเริ่มต้นมากขึ้น พวกเขาได้มีการครอบคลุมความสูญเสียของพวกเขาสำหรับเงินให้กู้ยืมที่ไม่เคยได้รับการชำระคืน สินเชื่อที่เสี่ยงที่สุดคือบัตรเครดิต นั่นเป็นเหตุผลที่อัตราเหล่านั้นสูงกว่านายกมาก

อัตราดอกเบี้ยที่สำคัญส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องในตลาดการเงิน

อัตราดอกเบี้ยต่ำจะช่วยเพิ่มสภาพคล่องโดยทำให้เงินให้สินเชื่อไม่แพงและง่ายต่อการได้รับ เมื่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สำคัญต่ำธุรกิจขยายตัวและเพื่อไม่เศรษฐกิจ ในทำนองเดียวกันเมื่อมีอัตราสูงสภาพคล่องแห้งขึ้นและเศรษฐกิจชะลอตัวลง

Prime Rate Versus Libor

ธนาคารไม่ได้กำหนดอัตราดอกเบี้ยอื่นในอัตราดอกเบี้ยขั้นต้น

ธนาคารระหว่างประเทศและธนาคารขนาดใหญ่ที่มีลูกค้าต่างชาติจำนวนมากใช้ Libor นั่นคืออัตราการเสนอซื้อ InterBank ของลอนดอน เป็นอัตราที่ธนาคารเรียกเก็บเงินจากกันสำหรับเงินกู้ยืมระยะสั้น

อัตราดอกเบี้ยเงินเฟ้อพื้นฐาน Libor และอัตราดอกเบี้ยขาลงตามปกติจะเคลื่อนไหวควบคู่กันไป อัตราดอกเบี้ยปกติอยู่ที่ประมาณ 1. 5 คะแนนเหนือ Libor โดยปกติแล้วจะเป็นจุดที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินเฟ้อเพียงไม่กี่สิบ

เมื่ออัตราการไม่ย้ายเข้าด้วยกันแสดงว่ามีบางอย่างผิดปกติกับตลาดการเงิน ยกตัวอย่างเช่นในเดือนกันยายน 2550 เฟดปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงครึ่งหนึ่ง Libor ไม่ขยับตัว ธนาคารกลัวที่จะรับสินเชื่อซับไพรม์เป็นหลักประกันจากแต่ละอื่น ๆ พวกเขาเก็บ Libor สูงเพื่อชดเชยความเสี่ยงนี้ ธนาคารจึงกลัวที่จะให้ยืมกับแต่ละอื่น ๆ ที่พวกเขายังคงเพิ่ม Libor แม้ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยที่ลดลง

เมื่อ Fed ปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงจาก 5. 25% เป็น 475% เมื่อวันที่ 18 กันยายน 2550 อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงลดลงจากเดิม 8.25% เหลือ 7.75% Libor เพิ่มขึ้นจาก 5. 5 เปอร์เซ็นต์เป็น 5. 6 เปอร์เซ็นต์ ขณะที่เฟดยังคงลดอัตราดอกเบี้ยต่อนายกฯ ก็ลดลง Libor กระเด้งขึ้นและลง ที่ระบุว่าระดับสูงของความกลัวไม่มีเหตุผลระหว่างธนาคาร เมื่อวันที่ 8 ตุลาคม 2551 เฟดได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงเป็นร้อยละ 1.5 ลดอัตราดอกเบี้ยลงเหลือร้อยละ 5 ต่อปี ไม่น่าเชื่อมันแทบจะเหนือ Libor ซึ่งยังคงตะแบงอยู่ที่ 4 3 เปอร์เซ็นต์ สัปดาห์ที่ผ่านมาหลังจากที่มีการตื่นตระหนกในกองทุนตลาดเงินซึ่งเกือบจะทำให้เศรษฐกิจสหรัฐฯเริ่มล่มสลาย การปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายนี้เป็นส่วนหนึ่งของความพยายามร่วมกันระหว่างธนาคารกลางทั่วโลกในการปิดตลาดการเงินที่พังทลายลง มันเป็นเพียงไม่กี่วันหลังจากที่สภาคองเกรสผ่านบิล bailout ธนาคาร $ 700 ธนาคารอยู่ในสถานะของความตื่นตระหนกอย่างแท้จริง สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูตารางเวลาวิกฤติการเงินปี 2551

หลังจากนั้นไม่นาน Libor เริ่มกลับสู่ภาวะปกติ เมื่อเฟดปรับลดอัตราดอกเบี้ยเป็นศูนย์ในเดือนธันวาคม 2551 อัตราดอกเบี้ยแรกลดลงเป็นร้อยละ 25 Libor ลดลงเหลือ 2.19 เปอร์เซ็นต์ ใช้เวลาอีกหนึ่งปีก่อนที่มันจะกลับสู่ช่วงปกติโดยไม่กี่สิบของจุดเหนือระดับของเฟด

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ประวัติอัตรา Libor