รายได้รอตัดบัญชีคืออะไร?

คุณจะต้องฝากเงินกับ บริษัท ประกัน (โดยการลงทุนในสัญญาคงที่, แบบผันแปร, ตราสารทุนที่มีการจัดทำดัชนี, หรืออายุยืน) และภาษีเงินได้นิติบุคคลจะถูกเลื่อนออกไป จนกว่าจะถึงเวลาที่คุณถอนตัว กำไรที่ถอนก่อนอายุ 59 ½ของคุณจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 10% นอกเหนือจากภาษีเงินได้ทั่วไป

เขียนลงในสัญญาการระงับเงินรายปีของคุณจะเป็นทางเลือกในการเปลี่ยนเงินปีที่คุณต้องจ่ายให้เป็นเงินรายปีทันทีหลังจากผ่านไประยะหนึ่งแล้ว โดยพื้นฐานแล้วคุณจะยอมให้รายได้ของคุณเลื่อนไปจนกว่าจะถึงเวลาที่คุณต้องการเปลี่ยนการลงทุนให้เป็นรายได้ที่ได้รับการค้ำประกัน

รายได้รอตัดบัญชีอาจมาพร้อมกับคุณลักษณะต่างๆ (มีค่าใช้จ่าย) ที่ให้ผลประโยชน์การเสียชีวิตเฉพาะประเภทและ / หรือการค้ำประกันรายได้ในอนาคต นี่คือภาพรวมของสี่ประเภทหลักของเงินงวดรอการตัดบัญชี คงที่, ตัวแปร, ตราสารทุนการจัดทำดัชนีและยืนยาว.

ค่างวดคงที่รอตัดบัญชี

เงินคงเหลือรอตัดบัญชีคงที่ทำงานเหมือนกับใบสำคัญการฝากเงิน ยกเว้นแทนที่จะต้องเรียกร้องรายได้ดอกเบี้ยจากการคืนภาษีของคุณในแต่ละปีดอกเบี้ยจะเลื่อนออกไปจนกว่าจะถึงเวลาที่คุณถอนตัวจากสัญญาเงินรายปี เมื่อคุณซื้อเงินงวดคงที่รอการตัดบัญชี บริษัท ประกันจะแจ้งให้คุณทราบถึงอัตราดอกเบี้ยที่รับประกันว่าเงินของคุณจะได้รับ
สำหรับนักลงทุนที่มีความเสี่ยงที่ไม่จำเป็นต้องมีรายได้ดอกเบี้ยจากการลงทุนของพวกเขาจนกว่าจะอายุ 59 ½ขึ้นไปเงินคงที่คงที่อาจเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ ก่อนที่คุณจะซื้อเงินงวดคงที่จะเปรียบเทียบผลตอบแทนที่เสนอให้กับตัวเลือกการลงทุนที่ปลอดภัยอื่น ๆ เช่นบัตรเงินฝากและพันธบัตรรัฐบาล

ค่างวดรอตัดบัญชีรอตัดบัญชี

การลงทุนในเงินงวดที่รอการตัดบัญชีเป็นจำนวนมากเช่นการเป็นเจ้าของกลุ่มกองทุนรวม กองทุนรวมเหล่านี้เรียกว่าบัญชีย่อยเมื่อพวกเขาอยู่ในเงินรายปี คุณสามารถควบคุมจำนวนความเสี่ยงในการลงทุนที่คุณมีได้โดยเลือกจากรายการบัญชีย่อยที่เลือกไว้ล่วงหน้าซึ่งรวมถึงการลงทุนในตราสารหนี้และตราสารทุน

ผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของบัญชีย่อยเหล่านั้น
ในระยะยาวนักลงทุนมีแนวโน้มที่จะลงทุนในพอร์ตการลงทุนของกองทุนดัชนีมากกว่าเงินหมุนเวียนที่หลากหลายเป็นเวลานานกว่า

ระวังการจัดเก็บภาษีหัก ณ ที่จ่ายของงวด

1. - เนื่องจากเงินลงทุนอยู่ภายในเงินครบรอบปีภาษีทั้งหมดจะถูกเลื่อนออกไปจนกว่าจะถึงเวลาที่คุณถอนตัว การเลื่อนการชำระภาษีของเงินงวดที่ผันแปรมักถูกจัดเป็นข้อได้เปรียบโดยพนักงานขายรายปี แต่สำหรับหลาย ๆ คนจริงๆแล้วมันอาจกลายเป็นข้อเสียเปรียบ ภาษีอาจสูงกว่าเมื่อเกษียณอายุไม่ต่ำกว่า ผู้ขับขี่ที่มีรายได้เบ็ดเตล็ดเปลี่ยนแปลงและสิทธิประโยชน์ที่เสียชีวิตมาในราคาที่สูง
2. - บริษัท เงินรายได้มีคุณสมบัติมากมายที่เรียกว่าผู้ขับขี่ ผู้ขับขี่เหล่านี้สามารถให้การรับประกันความเป็นคุณประโยชน์และการค้ำประกันรายได้ในอนาคตซึ่งมักจะมีค่าใช้จ่ายสูงซึ่งจะกัดกร่อนผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ หลายปีที่มีคุณสมบัติเหล่านี้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมมากกว่า 3% ต่อปี รายได้ที่มีการจัดทำดัชนีตราสารทุน

การทำเงินรายปีตามดัชนีตราสารทุนจะทำหน้าที่เหมือนเงินงวดคงที่ในรูปแบบบางอย่างและเหมือนเงินงวดที่ผันแปรได้ในรูปแบบอื่น ๆ ในทางเทคนิคก็คือประเภทของเงินรายปีคงที่

การจัดทำดัชนีตราสารทุนที่มีการแบ่งประเภทตราสารทุนประกอบด้วยสองส่วนคือผลตอบแทนการรับประกันขั้นต่ำและความเป็นไปได้ที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นโดยให้เครดิตบัญชีของคุณด้วยผลตอบแทนจากสูตรที่เชื่อมโยงกับดัชนีตลาดหุ้นที่เป็นที่นิยมเช่น S & P 500 ดัชนี.

สูตรในการจัดทำดัชนีเป็นประจำเป็นเรื่องยากสำหรับคนทั่วไปในการทำความเข้าใจและค่างวดที่ได้รับการจัดทำดัชนีตราสารทุนมักมีค่าใช้จ่ายที่สูง (นาน 10 ถึง 15 ปี)

การมีอายุยืนยาวของอายุขัย

เมื่อคุณซื้อเงินงวดรายปีเป็นเช่นเดียวกับการซื้อประกันชีวิตที่มีอายุการใช้งานยาวนาน ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าเมื่ออายุ 60 ปีคุณฝากเงินครบ 100 เหรียญเป็นเงินปี บริษัท ประกันจะรับประกันรายได้ตลอดอายุรายได้ที่ระบุไว้ในช่วงอายุ 85 ปีซึ่งจะทำให้คุณสามารถใช้ทรัพย์สินอื่นได้โดยไม่รู้ตัวเนื่องจากทราบว่าคุณมีรายได้จากการค้ำประกันเพื่อสนับสนุนคุณในภายหลัง ภาษีและรายได้ในประเภทของเงินรายปีนี้จะถูกเลื่อนออกไปจนถึงอายุ 85 ปีเมื่อคุณเริ่มเอาเงินออก