Robo Advisor คืออะไรและทำงานอย่างไร?

ซอฟต์แวร์ทางออนไลน์ประเภทใหม่ได้ปรากฏตัวขึ้นเพื่อช่วยในการจัดการการลงทุนของคุณ ผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์เหล่านี้เรียกว่า "ที่ปรึกษา robo"

ที่ปรึกษา robo สามารถเป็นทางออกที่ดีสำหรับคนที่ไม่ต้องการจ้างที่ปรึกษาทางการเงินไม่มีสินทรัพย์พอที่จะจ้างที่ปรึกษาทางการเงินหรือสำหรับคนที่มักทำธุรกิจด้วยตัวเอง นักลงทุน แต่ไม่ต้องการเลือกการลงทุนการปรับสมดุลและการค้าใหม่ในบัญชีของตน

ที่ปรึกษา Robo สามารถเลือกการลงทุนและสร้างผลงานที่หลากหลายสำหรับคุณโดยอัตโนมัติ เมื่อเงินทุนของคุณได้รับการลงทุนอย่างต่อเนื่องซอฟต์แวร์จะทำการเปลี่ยนแปลงการลงทุนโดยอัตโนมัติเพื่อจัดตำแหน่งผลงานของคุณกลับไปเป็นการจัดสรรเป้าหมาย ที่ปรึกษา robo บางคนจะทำธุรกิจการค้าที่สามารถช่วยลดการเรียกเก็บเงินภาษีของคุณโดยอัตโนมัติ กระบวนการที่เรียกว่าการเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษี

หากคุณเป็นนักลงทุนที่ทำด้วยตัวเองเหล่านี้ที่ปรึกษา robo ออนไลน์ต้นทุนต่ำสามารถช่วยคุณในการสร้างผลงานที่ดียิ่งขึ้น นี่เป็นวิธีที่พวกเขาทำงาน

มีค่าอะไรบ้าง?

กับ robo advisor คุณต้องเสียค่าบริการและจ่ายค่าใช้จ่ายในการลงทุน

ที่ปรึกษา robo แต่ละคนมีค่าบริการที่เหมาะสมซึ่งอาจมีโครงสร้างเป็นค่าบริการรายเดือนแบบคงที่หรือคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ กับที่ปรึกษา robo ที่เรียกเก็บค่าบริการรายเดือนแบบคงที่ค่าธรรมเนียมโดยทั่วไปมีตั้งแต่ประมาณ $ 15 ต่อเดือนถึง $ 200 ต่อเดือนขึ้นอยู่กับขนาดของพอร์ตการลงทุน

ด้วยเปอร์เซ็นต์ของโครงสร้างเนื้อหาคุณจะเห็นค่าธรรมเนียมในช่วงประมาณ 15% ถึง 50% ของขนาดบัญชีของคุณต่อปี หากคุณมีเงิน $ 100,000 ก. ค่าธรรมเนียม 50% จะเท่ากับ 500 เหรียญต่อปี

คุณต้องจ่ายค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนที่ปรึกษา robo ใช้ ตัวอย่างเช่นกองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย

ค่าธรรมเนียมประเภทนี้จะถูกนำออกจากทรัพย์สินของกองทุนก่อนที่ผลตอบแทนจะถูกจัดสรรให้กับนักลงทุน

โซลูชันการลงทุนออนไลน์จำนวนมากนี้มีระยะเวลาทดลองใช้งานฟรีเพื่อให้คุณสามารถดูวิธีการทำงานก่อนที่คุณจะถูกเรียกเก็บเงิน

ประโยชน์คืออะไร?

ข้อดีอย่างหนึ่งที่ใหญ่ที่สุดในการใช้ที่ปรึกษา robo คือการหลีกเลี่ยงความผิดพลาดด้านการลงทุนที่เสียค่าใช้จ่าย ได้รับการบันทึกไว้หลายครั้งว่านักลงทุนรายใหญ่ที่สุดคนหนึ่งได้รับผลลัพธ์ที่ไม่ดีเนื่องจากพฤติกรรมของตนเอง นักลงทุนตัดสินใจอารมณ์ที่ความคิดฟุ้งซ่านตลาดและต่ำสุดของตลาดและขึ้นอยู่กับความรู้สึกทางเดินอาหาร ซอฟต์แวร์ไม่ได้ทำผิดประเภทนี้

ประโยชน์อีกประการหนึ่งคือการลดความเครียด เมื่อคุณเปิดบัญชีของคุณซอฟต์แวร์ robo advisor จะดำเนินการโดยอัตโนมัติ คุณไม่จำเป็นต้องกังวลอีกต่อไปหากคุณควรเปลี่ยนแปลงผลงานของคุณหรือสงสัยว่าคุณควรจะลงทุนในเทคโนโลยีมากขึ้นหรือน้อยลงในด้านการเงิน คุณไม่จำเป็นต้องเข้าสู่ระบบและทำการค้าคุณไม่ต้องกังวลว่าโบรกเกอร์หรือผู้ขายทางการเงินรายอื่นกำลังเสนอคำแนะนำที่ไม่ได้อยู่ในความสนใจสูงสุดของคุณ

ใครเป็น Robo Advisors Best For?

ที่ปรึกษา Robo อาจเป็นทางออกที่ดีสำหรับนักลงทุนผู้เริ่มต้นมืออาชีพรุ่นเยาว์ที่ต้องการวางผลงานของตนไว้ใน "อัตโนมัติ" และสำหรับนักลงทุนที่มีสถานการณ์ที่ค่อนข้างง่าย

นักลงทุนที่มีตัวเลือกหุ้นจำเป็นต้องประสานงานกับแพคเกจผลประโยชน์ของ บริษัท และ 401 (k) s กับบัญชีอื่นหรือผู้ที่ต้องการแนวทางที่กำหนดเองเพื่อผลกระทบทางภาษีของการลงทุนอาจพบว่าโซลูชันอัตโนมัติไม่เหมาะ

การลงทุนอะไรถูกนำมาใช้?

ที่ปรึกษาของ robo ส่วนใหญ่ใช้กองทุนรวมหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนไม่ใช่หุ้นแต่ละหุ้น ที่ปรึกษา Rob มักจะทำตามดัชนีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือวิธีการลงทุนแบบพาสซีฟที่อยู่บนพื้นฐานของการวิจัยทฤษฎีพอร์ตการลงทุนที่ทันสมัย การวิจัยครั้งนี้กล่าวว่าปัจจัยที่สำคัญที่สุดคือการจัดสรรหุ้นหรือพันธบัตรของคุณ จากนั้นคุณจะมุ่งเน้นไปที่การจัดชั้นสินทรัพย์ในหุ้นเช่นหมวกขนาดใหญ่หมวกขนาดเล็กหรือต่างประเทศ จากนั้นคุณมุ่งเน้นไปที่ชั้นสินทรัพย์ตราสารหนี้ที่อยู่ในเกณฑ์เช่นสั้นระยะกลางหรือระยะยาว ด้วยที่ปรึกษา robo ซอฟต์แวร์ทำสิ่งเหล่านี้ให้กับคุณ!

ภาษีจะทำงานอย่างไรในบัญชี Robo?

หากคุณมี IRA, Roth IRA หรือบัญชีเกษียณอื่นที่มีการผ่อนผันการชำระเงินระบบภาษีจะไม่มีผลเสียต่อภาษีโดยอัตโนมัติ ด้วยบัญชีประเภทนี้คุณจะต้องเสียภาษีจนกว่าจะถึงวันที่คุณถอนตัว การหมุนเวียนหรือการโอนบัญชีจากที่มีอยู่ไปยังที่ปรึกษา robo ไม่นับเป็นการถอนเงิน

ถ้าคุณเป็นเจ้าของเงินลงทุนที่ไม่ได้อยู่ภายในบัญชีเกษียณแล้วคุณจะได้รับ 109 รายในแต่ละปีที่รายงานผลตอบแทนการจ่ายเงินปันผลและกำไรจากเงินทุน คุณรายงานผู้ที่อยู่ในเอกสารคืนภาษีของคุณและจ่ายภาษีสำหรับรายได้จากการลงทุนประเภทนี้

บัญชี Robo ส่วนใหญ่มักจะต้องได้รับการสนับสนุนด้วยเงินสด หากพวกเขาอนุญาตให้คุณถ่ายโอนเงินลงทุนที่มีอยู่การลงทุนเหล่านี้น่าจะได้รับการจำหน่ายเว้นเสีย แต่จะเป็นเงินลงทุนที่ใช้ในพอร์ตโฟลิโอโรโบ หากการลงทุนเหล่านี้ไม่ได้อยู่ในบัญชีการเกษียณอายุเมื่อมีการขายกำไรหรือขาดทุนจากทุนจะได้รับรู้ ถ้าเป็นกำไรอาจส่งผลให้มีการเรียกเก็บเงินภาษีที่มีขนาดใหญ่กว่าปกติในระหว่างปีที่คุณเปลี่ยนไปเป็นที่ปรึกษา robo

อะไรที่ฉันควรรู้?

ที่ปรึกษา robo ไม่ใช่ผู้วางแผนทางการเงิน ที่ปรึกษา robo บางคนมีเครื่องมือซอฟต์แวร์เพิ่มเติมที่สามารถช่วยคุณวางแผนว่าบัญชีของคุณจะเติบโตได้อย่างไร แต่คุณไม่ได้รับคำแนะนำในการวางแผนที่กำหนดเองว่าจะต้องประหยัดเงินมากแค่ไหนไม่ว่าจะใช้ Roth IRA หรือ IRA แบบดั้งเดิมวิธีการจัดสรรเงินลงทุนในบัญชีอื่น ๆ เช่น 401 (k) ฯลฯ

ที่ปรึกษา robo บางคนให้ความช่วยเหลือแบบสดๆ (โดยปกติจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นเล็กน้อย) ในขณะที่บางคนโต้ตอบกับคุณโดยเฉพาะผ่านทางเว็บ ถ้าคุณชอบมือถือและเสียงคุ้นเคยที่จะพูดคุยกับที่ปรึกษา robo อาจไม่ได้สำหรับคุณ

นอกจากนี้เมื่อคุณอยู่ใกล้เกษียณแล้วโมเดลการจัดสรรที่ใช้ในเครื่องมือคำแนะนำ robo อาจไม่ช่วยคุณจัดตำแหน่งการลงทุนของคุณสำหรับขั้นตอนการถอนเงินณ จุดนั้นคุณอาจต้องการหาบริการของผู้วางแผนการเกษียณอายุระดับมืออาชีพ

ฉันจะหา Robo Advisor ได้ที่ไหน?

ด้านล่างเป็นรายการที่ปรึกษา robo ที่เป็นที่นิยม บางคนให้ความช่วยเหลือมากกว่ามนุษย์

• นักพัฒนาสินทรัพย์
• การปรับปรุง
• ทุนส่วนบุคคล
• MarketRiders
• Rebalance IRA
• พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะ Schwab
• SigFig
• WealthFront

สำหรับรายการที่ครอบคลุมมากขึ้นพร้อมกับรีวิว ของแต่ละบริการให้ดูที่บทความ Investory Junkie ของ Rise of Robo-Advisor - คุณควรใช้อย่างใดอย่างหนึ่งหรือไม่?