แผนเกษียณอายุ 401K คืออะไร?

นิยามของแผน 401k:

401k คือแผนการเกษียณอายุ "กำหนดสัดส่วน" นั่นหมายความว่าเงินอุดหนุนของนายจ้างในแผนดังกล่าวมีการกำหนดไว้ล่วงหน้า

หากนายจ้างของคุณระบุว่าจะเท่ากับ 50 เปอร์เซ็นต์ของเงินบริจาค 401,000 เหรียญของคุณถึง 6 เปอร์เซ็นต์แรกตัวอย่างเช่นนี่เป็นตัวอย่างของการสนับสนุนที่กำหนดไว้

401k มีให้บริการในสถานที่ทำงานส่วนใหญ่เพื่อประโยชน์ต่อพนักงาน เป็นหนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดที่คุณสามารถเริ่มลงทุนและประหยัดเพื่อการเกษียณ

คุณจะเริ่มต้นด้วย 401k ได้อย่างไร? แผนกทรัพยากรบุคคลของคุณน่าจะดูแลการจัดการแผนงาน พนักงานบางคนได้รับการลงทะเบียนโดยอัตโนมัติในแผน 401k โดยมีส่วนร่วมเงินเดือน 3 เปอร์เซ็นต์และคนอื่น ๆ อาจต้องรอจนกว่าระยะเวลาการทดลองของพวกเขาจะสิ้นสุดลงเพื่อเริ่มต้นการร่วมบริจาค

ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดคุณควรหาประโยชน์เฉพาะเจาะจงจากนายจ้างของคุณเนื่องจากแผนการทั้งหมด 401 รายการไม่เท่ากัน อย่างน้อยที่สุดลองดูว่ามีอยู่หรือไม่เช่นก่อนหน้านี้คุณเริ่มให้ผลดีกว่านี้

ผลประโยชน์ทางภาษีของการบริจาค 401 พันล้านที่

สำหรับแผนเกษียณอายุ 401,000 รายเป็นภาษีรอการตัดบัญชี นั่นหมายความว่าคุณไม่ต้องจ่ายภาษีจำนวนเงินที่คุณใส่ลงในแผน

ตัวอย่างเช่นแจ็คทำรายได้ 50,000 เหรียญต่อปี เขาวาง $ 5,000 เป็น 401k เขาจ่ายภาษีราวกับว่าเขาได้รับเพียง $ 45,000 ในปีนั้น (นี่เป็นตัวอย่างที่เรียบง่ายกว่าเพื่อวัตถุประสงค์ในการประกอบการแจ็คจะมีการหักภาษีเช่นการหักเงินตามมาตรฐาน)

แจ็คทุ่มเงินจำนวน 401 ล้านให้เป็นหุ้นและกองทุนรวมที่หลากหลาย เงินที่เพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชีภาษีดังนั้นแจ็คไม่ต้องจ่ายภาษีจากกำไรจากเงินทุนและเงินปันผลที่ 401k ของเขาเป็นรายได้

โดยการผ่อนปรนภาษีเหล่านั้นแจ็คสามารถนำเงินไปลงทุนใหม่ซึ่งเป็นสาเหตุให้ผลงานของเขาเติบโตได้เร็วขึ้น

เมื่อแจ็คอายุ 65 ปีและตัดสินใจที่จะถอนเงินจาก 401k เขาจ่ายภาษี ณ เวลานั้น - เมื่อถอนตัว อัตราภาษีของเขาจะขึ้นอยู่กับรายได้ปัจจุบันของเขาและกฎหมายภาษีในปัจจุบันเมื่อแจ็ค 65

ความแตกต่าง 401k Roth

มีข้อยกเว้นนี้อย่างไรก็ตาม แผนการ Roth 401k ช่วยให้ผู้คนจ่ายภาษีล่วงหน้า แต่ไม่ต้องเสียภาษีอีก

Say Sally มีรายได้ 50,000 เหรียญเธอใส่ $ 5,000 เป็น Roth 401k เธอจ่ายภาษีราวกับว่าเธอได้รับเงินเต็มจำนวน 50,000 เหรียญ

แต่การลงทุนของเธอก็ปลอดภาษีในขณะที่เงินลงทุนของ Jack ก็เพิ่มขึ้นเป็นจำนวนภาษีที่รอการตัดบัญชี เมื่อ Sally อายุ 65 ปีและถอนเงิน Roth 401k Roth ของเธอเธอไม่จำเป็นต้องเสียภาษีใด ๆ กับมัน - ไม่ใช่แม้แต่กำไรหรือเงินปันผลที่เพิ่มขึ้นตลอดหลายปี

สถานที่ทำงานหลายแห่งมีแผนแบบ 401k แบบดั้งเดิม แต่ไม่ใช้แผน Roth 401k หากที่ทำงานของคุณไม่มี Roth 401k แต่คุณสนใจที่จะมี Roth คุณสามารถตรวจสอบเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ที่จะตั้ง Roth IRA หรือไม่การทำเช่นนี้จะทำให้คุณได้รับสิทธิในการได้รับการยกเว้นภาษีแม้ว่าคุณจะไม่สามารถบริจาคเงินให้กับ IRA ได้มากเท่าที่คุณทำได้

การสะกดแบบอื่น: ในทางเทคนิคจะสะกดคำว่า 401 (k) มากกว่า 401k แต่บทความและการค้นหาบนอินเทอร์เน็ตส่วนใหญ่อ้างอิงถึงแผนเป็น 401k