แผนเกษียณอายุ 457 (ข) คืออะไร?

แผน 457 หรือแผน 457 (ข) คือบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนทางการเงิน แผนนี้มีให้กับพนักงานของรัฐและท้องถิ่น ได้แก่ เจ้าหน้าที่ตำรวจนักดับเพลิงและข้าราชการอื่น ๆ ผู้บริหารระดับสูง (หรือ "top hat") บางรายที่ไม่หวังผลกำไรบางประเภทเช่นโรงพยาบาลองค์กรการกุศลและสหภาพแรงงานยังสามารถเข้าถึงแผนบริการ 457 (ข) คุณสามารถคิดแผน 457 (b) เป็นชุด 401 (k) สำหรับชุดเจ้าหน้าที่รัฐบาล

แต่มีความแตกต่างสองอย่างที่ทำให้ 457 (b) น่าสนใจยิ่งขึ้น

ข้อดีของแผน 457 (b)

แผน 457 (b) เป็นจำนวนมากเช่น 401 (k) หรือ 403 (b) และไม่ใช่เพียงเพราะพวกเขาทั้งหมดได้รับชื่อคลุมเครือของพวกเขาจากจุดของพวกเขาในรหัสภาษีกรมสรรพากร แผนเหล่านี้ทั้งหมดให้บุคคลเป็นวิธีที่ดีในการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ แผนงาน 457 (b) มีให้ผ่านนายจ้างของคุณและการจ่ายเงินสมทบมาจากเช็คเอาท์ของคุณเป็นแบบก่อนหักภาษีซึ่งจะช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ คุณสามารถลงทุนเงินสมทบในกองทุนรวมที่คุณเลือกจากอาร์เรย์ของตัวเลือก และดอกเบี้ยและรายได้จากเงินนั้นจะไม่ถูกเก็บภาษีจนกว่าคุณจะถอนเงินออกจากการเกษียณอายุ นั่นหมายความว่าเงินมีโอกาสที่จะสะสมได้เร็วขึ้นในระหว่างนี้

ไม่เหมือน 401 (k) หรือ 403 (b) ถ้าคุณออกจากงานหรือเกษียณก่อนอายุ 59 1/2 และต้องถอนเงินเกษียณจาก 457 (ข) คุณ จะไม่ต้องจ่ายค่าปรับ 10%

นี่เป็นความแตกต่างใหญ่ที่ทำให้แผนงานประเภทนี้มีความน่าสนใจยิ่งกว่าเพื่อนร่วมงาน

คุณสามารถบริจาคเงินเท่าไรใน 457 (b)

ผู้เข้าร่วมโครงการ 457 (b) โดยทั่วไปสามารถบริจาคเงินได้มากถึง 18,000 เหรียญในปี 2017 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปและนายจ้างของคุณ อนุญาตสิ่งที่เรียกว่า catch-up contributions, limit ของคุณเพิ่มขึ้นอีก 6,000 เหรียญ

ซึ่งคล้ายกับแผน 401 (k) หรือ 403 (b) แต่นี่เป็นประโยชน์อีกอย่างหนึ่ง: ด้วยแผน 457 (b) นายจ้างบางรายเสนอข้อตกลงการรับผลประโยชน์ที่ดียิ่งขึ้นเมื่อสามปีก่อนอายุเกษียณ คุณอาจมีสิทธิ์ร่วมสองเท่าของวงเงินรายปี - หรือ 36,000 เหรียญในปี 2017 หากคุณเป็นคนที่ตื่นเต้นเกี่ยวกับพลังของการรวมภาษีการลงทุนที่รอการตัดบัญชีภาษีนี่เป็นข้อดีที่น่าตื่นเต้น แน่นอนจำนวนเงินที่คุณบริจาคให้กับแผน 457 (b) ในแต่ละปีจะต้องไม่เกิน 100% ของค่าชดเชยเงินเดือนของคุณ

ข้อดีอีกอย่างหนึ่งของแผน 457 (ข) คือการทำงานร่วมกับแผนอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นครูอาจได้รับตัวเลือกแผน 403 (b) และ 457 (ข) ถ้าคุณมีแผนสองแผนคือ 457 (b) และ 403 (b) หรือ 457 (b) และ 401 (k) คุณสามารถมีส่วนร่วมได้สูงสุดกับทั้งสองแผน ที่จะนำวงเงินการผ่อนผันการเลือกรายปีของคุณถึง 36,000 เหรียญแม้ว่าคุณจะอายุน้อยกว่า 50 ปี แต่นั่นไม่ใช่แม้แต่การมีส่วนร่วมในการจับกุมหรือการจับคู่ของนายจ้างที่เหมาะสม

ขีด จำกัด จะเพิ่มขึ้นทุกๆ 1-3 ปี ในอดีตที่ผ่านมาพวกเขามักจะปรับอัตราเงินเฟ้อในการเพิ่มขึ้น $ 500 แต่ยังคงไม่เปลี่ยนแปลงสำหรับปีภาษี 2017

457 (b) s และการจับคู่นายจ้าง

นายจ้างบางรายอาจตรงกับจำนวนเงินที่คุณบริจาคให้กับแผน 457 (ข) ถึงขีด จำกัด ที่กำหนด

ถ้าคุณโชคดีพอที่จะทำงานให้กับนายจ้างคนนั้นให้ใช้ประโยชน์จากมันโดยการบริจาคให้กับแผนอย่างน้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ถ้าการจับคู่เป็น 50% และคุณใส่ใน 1000 ดอลลาร์ต่อเดือนนายจ้างของคุณให้เงินเพิ่มอีก 500 ดอลลาร์ มันเหมือนกับการยกระดับที่คุณรอคอย

นายจ้างภาครัฐบางแห่งไม่จำเป็นต้องให้พนักงานเข้าถึงแผน 457 (b) เนื่องจากต้องมีการจัดโครงการ 405 (b) s แต่ถ้านายจ้างของคุณไม่ได้เสนอข้อเสนอ 457 (b) จะไม่มีผลต่อการล็อบบี้ เมื่อพูดถึงแผนการเกษียณอายุคุณจะโชคดีที่มีโอกาสบันทึกใน 457 (ข)

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ 457 (b) แผนการที่คุณสามารถเยี่ยมชมได้ที่เว็บไซต์ IRS หรือทบทวน Publication 4484

ข้อจำกัดความรับผิด:

ข้อมูลที่รวมอยู่ในนี้ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินแบบมืออาชีพ มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นแนวทางเท่านั้น เว็บไซต์ส่วนตัว (นอกภาครัฐ) ที่เชื่อมโยงจากส่วนนี้จะรวมเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลและไม่สามารถยืนยันได้ แม้ว่าเราจะพยายามทุกวิถีทางเพื่อให้มั่นใจว่าข้อมูลนี้ถูกต้อง แต่ข้อมูลอาจแตกต่างกันขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณเอง